เหตุผล 9 อันดับแรกที่สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กถูกปฏิเสธ

การเริ่มต้นธุรกิจของคุณเองนั้นคุ้มค่ามาก หากคุณเข้าสู่อุตสาหกรรมที่คุณหลงใหล คุณอาจได้รับรายได้จากการทำในสิ่งที่คุณรัก นอกจากจะได้ความอิ่มเอมใจแล้วยังมีประโยชน์อื่นๆ คุณจะต้องกำหนดตารางการทำงานของคุณเองและเลือกเพื่อนร่วมงานของคุณ

โพสต์ที่เกี่ยวข้อง: ธุรกิจ 101: ทั้งหมดเกี่ยวกับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

การสรรหาทีมงานที่สมบูรณ์แบบสามารถเพิ่มขวัญกำลังใจของคุณ และช่วยสร้างสภาพแวดล้อมการทำงานที่เอื้ออำนวย อย่างไรก็ตาม การดำเนินธุรกิจมีมากกว่าการจัดการทรัพยากรมนุษย์ คุณต้องคิดถึงเรื่องการเงิน การตลาด การขาย การบัญชี และการบริการลูกค้า

กิจกรรมทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจมีความสำคัญ และคุณต้องใส่ใจกับแต่ละกิจกรรมเพื่อให้ธุรกิจของคุณประสบความสำเร็จ จากการวิจัยพบว่า 20% ของธุรกิจใหม่ล้มเหลวภายใน 2 ปีแรก และมีเพียง 25% ของธุรกิจใหม่เท่านั้นที่อยู่ได้ถึง 15 ปี

สาเหตุหนึ่งที่อยู่เบื้องหลังอัตราความสำเร็จต่ำดังกล่าวคือปัญหาทางการเงิน เมื่อคุณเริ่มต้นธุรกิจ คุณต้องมีเงินทุนเพียงพอเพื่อให้ธุรกิจผ่านช่วงหกเดือนแรก หลังจากช่วงเวลานี้ คุณจะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ ณ จุดนี้ กิจการขนาดเล็กส่วนใหญ่ต้องการเงินกู้อย่างเร่งด่วนเพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียน

สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กสามารถเป็นสถานการณ์ที่ win-win สำหรับธุรกิจและผู้ให้กู้ ท้ายที่สุดแล้วทั้งสองฝ่ายต่างก็มีผลประโยชน์เป็นเดิมพัน ผู้ให้กู้ต้องการเห็นว่าเงินของพวกเขามีการลงทุนที่ดี หมายความว่าคุณสามารถชำระคืนเงินกู้และดอกเบี้ยได้ ในทางกลับกัน ธุรกิจต้องการเงินทุนเพื่อเติบโตและขยายตัว

อย่างไรก็ตาม การขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็กนั้นไม่ง่ายอย่างที่คิดเสมอไป มีหลายเหตุผลที่ผู้ให้กู้ปฏิเสธคำขอสินเชื่อ อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ว่าทุกเหตุผลจะส่งผลต่อความอยู่รอดในระยะยาวของเงินกู้

เมื่อคุณทราบสาเหตุการถูกปฏิเสธส่วนใหญ่สำหรับธุรกิจขนาดเล็กแล้ว คุณสามารถดำเนินการปรับปรุงความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณได้ การทำ Due diligence จะเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินกู้ในอนาคต ด้านล่างนี้คือสาเหตุทั่วไปที่ผู้ให้กู้อาจปฏิเสธสินเชื่อธุรกิจของคุณ

อ่านเพิ่มเติม: คู่มือเริ่มต้นใช้งาน Cryptocurrency

1. คุณไม่มีประวัติ

หากคุณเคยสมัครขอสินเชื่อมาก่อนและยังไม่ได้รับการอนุมัติ อาจเป็นเพราะผู้ให้กู้กำลังดูประวัติการทำงานของคุณ นั่นหมายความว่าพวกเขากำลังดูข้อมูลที่มีอยู่เกี่ยวกับการติดต่อทางธุรกิจก่อนหน้านี้ของคุณ

หากคุณไม่มีประวัติ แสดงว่าคุณไม่มีข้อมูลอ้างอิง การขาดข้อมูลอ้างอิงทำให้ผู้ให้กู้ตัดสินใจได้ยากว่าจะให้เงินกู้แก่คุณหรือไม่ คุณสามารถแก้ไขปัญหานี้ได้หลายวิธี

หนึ่งคือการเริ่มต้นธุรกิจใหม่ภายใต้ชื่ออื่น ด้วยวิธีนี้คุณจะมีประวัติใหม่และประวัติเครดิตแยกต่างหาก อีกทางเลือกหนึ่งคือใช้ชื่อธุรกิจที่คุณเป็นเจ้าของแล้ว ตัวอย่าง ได้แก่ ชื่อของคุณหรือชื่อบริษัทของคุณ ด้วยวิธีนี้ผู้ให้กู้จะเห็นว่าคุณมีประวัติการร่วมทุนก่อนหน้านี้ภายใต้ชื่อนั้น

2. มีเงินกู้อื่นๆ กับบริษัทของคุณ

บางครั้งคุณอาจต้องการเงินกู้เงินทุนหมุนเวียนเพื่อให้ธุรกิจของคุณดำเนินต่อไป ธุรกิจอาจต้องทนกับกระแสเงินสดที่ช้า ดังนั้นคุณอาจต้องการเงินกู้ ผู้ให้กู้ตรวจสอบเพื่อดูว่าคุณมีเงินกู้กับบริษัทของคุณหรือไม่

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณชำระเงินกู้อื่น ๆ และดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นแล้ว มิฉะนั้น ผู้ให้กู้อาจคิดว่าคุณไม่คู่ควรกับเครดิตและปฏิเสธใบสมัครของคุณ

การซ่อนหนี้ที่ค้างชำระเป็นเรื่องยาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากเจ้าหนี้เต็มใจที่จะดำเนินการทางกฎหมายกับคุณ ทางเลือกที่ดีที่สุดคือการชำระหนี้เก่าและนำการชำระเงินทั้งหมดของคุณไปสู่สถานะปัจจุบัน สิ่งนี้สามารถลดเงินกู้สำหรับชื่อธุรกิจของคุณ และปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ

3. คุณมีเครดิตไม่ดี

ผู้ให้กู้จะดูคะแนนเครดิตของคุณก่อนที่จะเสนอเงินกู้ให้คุณ คะแนนเครดิตของคุณคือตัวเลขที่สามารถบ่งบอกว่าคุณมีความน่าเชื่อถือเพียงใด คะแนนจะขึ้นอยู่กับการทำธุรกรรมทางการเงินที่ผ่านมา สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนของธุรกิจขนาดเล็กมักต้องมีคะแนนประมาณ 650 อะไรก็ตามที่อยู่ต่ำกว่านั้นจะทำให้การขอสินเชื่อทำได้ยาก

ในกรณีส่วนใหญ่ วิธีที่ดีที่สุดในการได้รับคะแนนเครดิตที่ดีขึ้นคือการชำระหนี้คงค้างและปรับปรุงประวัติการชำระเงินของคุณ มีวิธีปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณโดยไม่ต้องใช้หนี้เพิ่มเติม

อ่านเพิ่มเติม: สิ่งที่ต้องมองหาในทนายความหย่าร้าง

ทางเลือกหนึ่งคือการรับบัตรเครดิตที่มีวงเงินรายเดือนต่ำ ชำระเงินจำนวนเล็กน้อยในบัตรนั้นในแต่ละเดือน และปรับปรุงประวัติการชำระเงินของคุณ หากคุณไม่สามารถแก้ไขคะแนนเครดิตได้เร็วพอ คุณสามารถมองหาผู้ให้กู้เครดิตไม่ดีได้

สิ่งที่ดีเกี่ยวกับผู้ให้กู้เครดิตไม่ดีคือพวกเขายินดีให้เงินกู้เพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียน อย่างไรก็ตามคุณจะได้รับเงินกู้ในอัตราดอกเบี้ยสูง สิ่งนี้อาจทำให้การชำระคืนเงินกู้ทำได้ยาก

4. ปัญหาหลักประกัน

หลักประกันคือวัตถุที่มอบให้แก่ผู้ให้กู้เพื่อเป็นหลักประกันเงินกู้ ผู้ให้กู้มักต้องการให้คุณวางหลักประกัน หลักประกันช่วยให้แน่ใจว่าคุณชำระคืนเงินกู้และชำระจำนวนเงินเดิม

หากผู้ให้กู้กังวลว่าคุณอาจไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ พวกเขาอาจขอหลักประกัน คุณอาจต้องใช้สินทรัพย์ส่วนบุคคลหากธุรกิจของคุณไม่มี ซึ่งอาจรวมถึงการวางบ้าน รถ หรือทรัพยากรอื่นใดเพื่อรับประกันว่าคุณชำระคืนเงินกู้

หากผู้ให้กู้ขอหลักประกันก็มักจะไม่ใช่สัญญาณที่ดี คุณยังสามารถลองทำงานร่วมกับผู้ให้กู้เพื่อสร้างแผนการชำระเงินที่เหมาะกับทุกฝ่าย หากคุณสามารถแสดงให้เห็นว่าคุณมีแผนชำระคืนเงินกู้ ผู้ให้กู้อาจต้องการหลักประกันน้อยลง

5. อัตราส่วนหนี้สินต่อสินทรัพย์ของธุรกิจของคุณสูงเกินไป

อีกปัจจัยหนึ่งที่ผู้ให้กู้พิจารณาเมื่อตัดสินใจว่าจะให้ยืมเงินคุณหรือไม่คืออัตราส่วนหนี้สินต่อสินทรัพย์ของคุณ อัตราส่วนนี้แสดงให้เห็นว่ารายได้ของคุณมีเท่าไหร่ในการชำระหนี้เมื่อเทียบกับจำนวนเงินที่คืนให้กับธุรกิจของคุณ

ในกรณีส่วนใหญ่ การขอสินเชื่อของคุณจะไม่ผ่านหากอัตราส่วนหนี้สินต่อสินทรัพย์ปัจจุบันของคุณสูงเกินไป อัตราส่วนหนี้สินต่อสินทรัพย์คำนวณโดยการหารสินทรัพย์ทั้งหมดของคุณด้วยหนี้สินทั้งหมดของคุณ

6. คุณไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนด

ผู้ให้กู้มักจะขอให้คุณให้ข้อมูลเพิ่มเติมเพื่อสนับสนุนการสมัครขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กของคุณ ตัวอย่างเช่น พวกเขาอาจขอดูเอกสารทางการเงินเพิ่มเติม เช่น รายการเดินบัญชีธนาคารและการคืนภาษี

พวกเขาอาจขอให้คุณให้รายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับธุรกิจของคุณ เอกสารประกอบอาจรวมถึงแผนธุรกิจอย่างเป็นทางการหรือสำเนาสัญญาที่พนักงานสัญญาจ้างของคุณลงนาม

หากเอกสารเหล่านี้ไม่เป็นไปตามข้อกำหนดขั้นต่ำสำหรับการขอสินเชื่อของคุณ ผู้ให้กู้อาจปฏิเสธใบสมัครของคุณ

7. คุณอยู่ในอุตสาหกรรมหรือรูปแบบธุรกิจที่ไม่สอดคล้องกัน

สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าผู้ให้กู้พิจารณาปัจจัยหลายอย่างเมื่อตัดสินใจว่าจะอนุมัติสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กหรือไม่ หนึ่งในปัจจัยที่สำคัญที่สุดคือความน่าเชื่อถือของคุณ

ผู้ให้กู้อาจตรวจสอบเพื่อดูว่ารูปแบบธุรกิจของคุณเป็นไปได้และสอดคล้องกับอุตสาหกรรมที่คุณอยู่หรือไม่ ตัวอย่างเช่น ผู้ให้กู้จะระมัดระวังเป็นพิเศษหากคุณอยู่ในอุตสาหกรรมที่มีการแข่งขันสูง เช่น เทคโนโลยีหรือการดูแลสุขภาพ

นี่เป็นเพราะคุณต้องมีประวัติความสำเร็จที่พิสูจน์แล้ว เจ้าหนี้ต้องการเห็นว่ารูปแบบธุรกิจของคุณมีความยั่งยืน นอกเหนือจากอุตสาหกรรมที่มีการแข่งขันสูงแล้ว เจ้าหนี้อาจเบื่อหน่ายที่จะให้สินเชื่อแก่ธุรกิจที่มีเป้าหมายเป็นตลาดใหม่

ผู้ให้กู้มีโอกาสน้อยที่จะให้คุณยืมหากพวกเขาไม่เข้าใจสาขาของคุณหรือหากเป็นสาขาใหม่ ในกรณีนี้ เจ้าหนี้จะไม่มีข้อมูลมากนักเพื่อช่วยในการตัดสินใจ ดังนั้นพวกเขาอาจไม่เต็มใจที่จะเสี่ยงในการจัดหาเงินทุนให้กับธุรกิจของคุณ

8. วงเงินกู้น้อยเกินไป

หนึ่งในสาเหตุที่พบบ่อยที่สุดที่ทำให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กถูกปฏิเสธคือจำนวนเงินกู้ที่น้อยเกินไป แม้ว่าจะเป็นการดีที่จะทำงานร่วมกับผู้ให้กู้ของคุณเพื่อสร้างแผนการชำระคืนเงินกู้ภายในระยะเวลาที่เหมาะสม แต่จำนวนเงินกู้ควรสมเหตุสมผล

เงินกู้ขนาดเล็กส่วนใหญ่ไม่คุ้มกับปัญหาสำหรับผู้ให้กู้ กระบวนการที่เกี่ยวข้องสำหรับเงินกู้ก้อนใหญ่นั้นคล้ายกับกระบวนการของเงินกู้ก้อนเล็ก พวกเขาทำให้ผู้ให้กู้เสียเวลาและทรัพยากรเท่ากัน

อ่านเพิ่มเติม: 9 ประโยชน์ที่ซอฟต์แวร์การจัดการไอเดียมอบให้กับธุรกิจ

อย่างไรก็ตาม มีผลตอบแทนจากการลงทุนที่ต่ำกว่า ผู้ให้กู้จึงมักหลีกเลี่ยงการให้เงินกู้จำนวนเล็กน้อยเนื่องจากไม่ก่อให้เกิดผลกำไร

9. อัตราส่วนจำนวนเงินกู้ต่อมูลค่าสูงเกินไป

สาเหตุสุดท้ายที่อาจทำให้คำขอสินเชื่อถูกปฏิเสธคืออัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าสูงเกินไป อัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่า (LVR) แสดงจำนวนสินทรัพย์ของคุณที่จะนำไปกู้

ตั้งเป้าหมายให้ LVR ต่ำกว่า 80% นั่นจะดีพอสำหรับเจ้าหนี้ส่วนใหญ่ ผู้ให้กู้มักจะปฏิเสธใบสมัครของคุณหากอัตราส่วนนี้เกินกว่านั้น พวกเขาอาจคิดว่าเป็นธุรกิจที่มีความเสี่ยงสูง

เป็นไปได้ที่จะพบผู้ให้กู้ที่ยินดีให้ยืมแก่คุณ แม้จะมี LVR สูงก็ตาม อย่างไรก็ตามเงินกู้เหล่านี้มักมีอัตราดอกเบี้ยสูง

บทสรุป

การทำธุรกิจอาจเป็นการต่อสู้ อย่างไรก็ตาม คุณสามารถขอสินเชื่อเพื่อช่วยเหลือคุณในช่วงเวลาที่ยากลำบากได้ มีเจ้าหนี้ทั้งทางออนไลน์และทางกายภาพที่พร้อมให้เงินกู้แก่ธุรกิจของคุณ

แม้จะมีข้อดีในการขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก แต่คุณก็ต้องเตรียมพร้อมสำหรับสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุดด้วย พิจารณาปัจจัยข้างต้นเพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก