คู่มือการเกษียณอายุขั้นสูงสุด: วิธีการวางแผนเพื่ออนาคตที่สะดวกสบาย

การวางแผนเกษียณเป็นสิ่งสำคัญหากคุณต้องการมีอนาคตที่สุขสบาย แม้ว่าวิธีการวางแผนแบบดั้งเดิม เช่น การออมเงินและการจัดทำงบประมาณยังคงมีความสำคัญ แต่ปัจจุบันมีทางเลือกใหม่ในตลาดเพื่อช่วยให้ผู้เกษียณอายุบรรลุเป้าหมายทางการเงิน

จากการสำรวจความคิดเห็นของ Gallup ในปี 2022 อายุเกษียณเฉลี่ยของชาวอเมริกันคือ 66 ปี เมื่อเปรียบเทียบกับช่วงปี 1990 ที่อายุ 60 ปี ด้วยอายุขัยเฉลี่ย 78.7 ปี ผู้เกษียณอายุสามารถคาดหวังความสุขหลังเลิกงานได้มากกว่า 12 ปี

ในบทความนี้ เราจะพูดถึงตัวเลือกการวางแผนการเกษียณอายุที่เป็นนวัตกรรมใหม่ที่สามารถช่วยคุณวางแผนสำหรับอนาคตที่สะดวกสบาย

ค่างวดอายุยืน

เงินรายปีที่ยืนยาวเป็นวิธีการใหม่ในการประกันรายได้หลังเกษียณของคุณ ด้วยเงินงวดประเภทนี้ คุณจะลงทุนเงินก้อนและรับรายได้ที่กำหนดตลอดชีวิต เป้าหมายของเงินรายปีที่ยืนยาวคือการปกป้องผู้เกษียณอายุจากศักยภาพในการออมเพื่อการเกษียณอายุที่ยืนยาวกว่า

แผนเงินบำนาญที่ดีสามารถให้กระแสรายได้ที่แน่นอนสำหรับผู้เกษียณอายุที่กังวลเกี่ยวกับเงินออมที่มีอายุยืนยาว อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องระลึกไว้เสมอว่าไม่มีโซลูชันใดที่เหมาะกับทุกขนาด

เอเจนซี่ต่างๆ เสนอสิทธิพิเศษที่แตกต่างกัน และไม่จำเป็นต้องบอกว่าแต่ละแผนมีข้อเสีย 1891 Financial Life เป็นหน่วยงานในรัฐอิลลินอยส์ที่มีแผนพร้อมตัวเลือกเงินงวดแบบทันที เลื่อนเวลา คงที่ และผันแปร

แต่ตลาดมีการแข่งขันสูง เอเจนซี่มีแผนใหม่ๆ อยู่ตลอดเวลา ฟีเจอร์เหล่านี้มักจะให้คุณสมบัติที่น่าดึงดูดมากกว่า ดังนั้นการรอคอยจึงเป็นเรื่องที่น่าดึงดูดใจ อย่าหลงไปกับการตลาดที่ฉูดฉาดหรือคำสัญญาที่ให้ผลตอบแทนที่ไม่เป็นจริง ใช้เวลาในการค้นคว้าและเปรียบเทียบแผนเงินรายปีจากหน่วยงานที่ผ่านการตรวจสอบเสมอ เพื่อค้นหาสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ

กรมธรรม์ประกันชีวิตแบบผสมผสาน

ผู้เกษียณอายุมีทางเลือกในการรวมประกันชีวิตเข้ากับประกันการดูแลระยะยาวในกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบผสมผสาน นโยบายเหล่านี้ให้ผลประโยชน์แก่ผู้รับผลประโยชน์หากผู้ถือกรมธรรม์เสียชีวิต แต่ยังให้ผลประโยชน์แก่ผู้ถือกรมธรรม์ในขณะที่ยังมีชีวิตอยู่

ผลประโยชน์การดูแลระยะยาวของแผนประกันเหล่านี้ตั้งใจที่จะช่วยเหลือในด้านค่าใช้จ่ายสำหรับการช่วยชีวิต การดูแลสุขภาพที่บ้าน และค่าพยาบาล ผลประโยชน์จะเกิดขึ้นเมื่อผู้ถือกรมธรรม์ไม่สามารถดำเนินกิจกรรมบางอย่างในชีวิตประจำวันได้ ตัวอย่างเช่น การแต่งตัวหรือการอาบน้ำ หรือเมื่อได้รับการวินิจฉัยว่ามีความบกพร่องทางสติปัญญา เช่น โรคอัลไซเมอร์

จากการศึกษาล่าสุดจาก LIMRA ความกังวลในหมู่ชาวอเมริกันเกี่ยวกับการจ่ายค่าเลี้ยงดูระยะยาวนั้นเพิ่มขึ้นอย่างมาก การศึกษาเผยให้เห็นว่าเปอร์เซ็นต์ของชาวอเมริกันกังวลเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายในการดูแลระยะยาวเพิ่มขึ้นจาก 12% ในปี 2019 เป็น 37% ที่น่าทึ่งในปี 2021 เพื่อจัดการกับความกังวลนี้ ชาวอเมริกัน 6 ใน 10 เปิดรับการพิจารณากรมธรรม์ประกันชีวิตแบบผสมผสาน ท้ายที่สุดสิ่งเหล่านี้มักมาพร้อมกับองค์ประกอบการดูแลระยะยาว

ประกันชีวิตมูลค่าเงินสด

ประเภทของการประกันชีวิตที่มีองค์ประกอบการออมเรียกว่านโยบายการประกันชีวิตมูลค่าเงินสด นโยบายเหล่านี้อนุญาตให้ส่วนหนึ่งของการชำระเบี้ยประกันแต่ละครั้งเข้าบัญชีออมทรัพย์ที่มีดอกเบี้ย มูลค่าเงินสดของนโยบายอยู่ในบัญชีออมทรัพย์นี้

มูลค่าเงินสดของกรมธรรม์ประกันชีวิตสามารถนำไปใช้ประโยชน์ได้หลากหลาย สามารถชำระเงินตามนโยบาย กู้เงินตามนโยบาย หรือเพิ่มรายได้หลังเกษียณ มูลค่าเงินสดของการประกันสามารถถอนออกหรือกู้ยืมเงินเพื่อช่วยในการจ่ายเงินเพื่อการเกษียณอายุเมื่อผู้ถือกรมธรรม์เกษียณอายุ

การจำนองย้อนกลับ

เจ้าของบ้านสามารถแตะเป็นเศษเสี้ยวของส่วนของทุนที่พวกเขามีในทรัพย์สินของตนโดยไม่ต้องขายทิ้งโดยการรับจำนองย้อนกลับ การชำระคืนเงินกู้เกิดขึ้นเมื่อเจ้าของบ้านขายบ้านหรือปล่อยผ่าน แม้ว่าการจำนองย้อนกลับอาจดูเหมือนเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้เกษียณอายุที่ต้องการเงินสดเพิ่ม แต่สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจถึงความเสี่ยงและข้อเสียที่อาจเกิดขึ้น

ข้อเสียอย่างหนึ่งของการจำนองย้อนกลับคือการลดส่วนของเจ้าของในบ้านของคุณ ดังนั้นอาจส่งผลต่อความสามารถในการส่งต่อทรัพย์สินให้กับทายาทของคุณ นอกจากนี้ ค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ยของการจำนองย้อนกลับมักจะสูงกว่าสินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบดั้งเดิม ก่อนที่จะเลือกว่าการจำนองย้อนกลับนั้นดีที่สุดสำหรับคุณหรือไม่ สิ่งสำคัญคือต้องปรึกษากับผู้ให้กู้ที่น่าเชื่อถือ คุณควรวิเคราะห์ข้อดีและข้อเสียอย่างถี่ถ้วน

จากบทความล่าสุดใน Forbes เจ้าของบ้านจำนวนมากที่อายุครบ 62 ปียังคงมียอดค้างชำระอยู่ ดังนั้นหลายคนจึงมีทรัพย์สินทางการเงินที่จำกัด สำหรับผู้เกษียณอายุที่กังวลว่าจะมีเงินไม่พอใช้ตลอดช่วงอายุเกษียณ การจำนองย้อนกลับอาจเป็นทางเลือกหนึ่งที่ใช้การได้

บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSAs)

บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSAs) เป็นบัญชีที่ให้สิทธิประโยชน์ทางภาษี สิ่งเหล่านี้สามารถช่วยให้บุคคลมีประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนได้สูงเพื่อครอบคลุมค่ารักษาพยาบาล การบริจาคให้กับ HSA สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้ กำไรเติบโตโดยไม่ต้องเสียภาษี และการถอนสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่เข้าเกณฑ์นั้นไม่ต้องเสียภาษี

HSAs สามารถเป็นเครื่องมือที่มีค่าสำหรับผู้เกษียณอายุ เนื่องจากสามารถใช้เพื่อชำระค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติเหมาะสม เช่น เบี้ยประกันสำหรับ Medicare Part B และ D เบี้ยประกันการดูแลระยะยาว และแม้แต่ยาที่ไม่ต้องสั่งโดยแพทย์ ซึ่งแตกต่างจากบัญชีการใช้จ่ายแบบยืดหยุ่น (FSAs) HSA ไม่มีข้อกำหนด "ใช้หรือทำหาย" ดังนั้นเงินที่เหลือสามารถทบยอดได้ทุกปี

บทสรุป

โดยสรุปแล้ว การวางแผนเกษียณเป็นองค์ประกอบสำคัญของการวางแผนการเงินที่ต้องคิดอย่างจริงจัง คุณต้องตรวจสอบตัวเลือกที่มีอยู่มากมาย

วิธีการวางแผนแบบดั้งเดิม เช่น การประหยัดและการจัดทำงบประมาณยังคงมีความเกี่ยวข้อง อย่างไรก็ตาม ผู้เกษียณอายุยังสามารถพิจารณาตัวเลือกที่เป็นนวัตกรรมใหม่ เช่น เงินรายปีที่มีอายุยืนยาว นโยบายการประกันชีวิตแบบผสมผสาน การประกันชีวิตมูลค่าเงินสด การจำนองย้อนกลับ และบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ เพื่อให้มั่นใจถึงอนาคตที่สะดวกสบาย

การสำรวจและวิเคราะห์ความเป็นไปได้ต่างๆ เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง ตลอดจนการทำงานร่วมกับองค์กรที่มีชื่อเสียง สิ่งนี้สามารถช่วยคุณในการตัดสินอย่างรอบรู้ซึ่งสอดคล้องกับข้อกำหนดและแรงบันดาลใจของแต่ละบุคคล ผู้เกษียณอายุสามารถเกษียณอายุได้อย่างปลอดภัยและมีความสุขด้วยการวางแผนอย่างรอบคอบ