อนาคตของการชำระเงิน – ข้อมูลเชิงลึกจากผู้เชี่ยวชาญให้คำปรึกษา

กองกำลังทั้งเจ็ดกำลังเปลี่ยนแปลงรูปแบบการชำระเงินและเปิดโอกาสใหม่ ธนาคารและ PSP ที่ให้คุณค่ามากกว่าต้นทุนมีโอกาสที่จะได้รับรางวัลจากการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้

อัตราเงินเฟ้อและอัตราดอกเบี้ยสร้างความท้าทายในระดับมหภาค แต่ยังนำเสนอโอกาสด้วย ตัวอย่างเช่น อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นอาจช่วยเพิ่มรายได้จากการชำระเงินให้กับสถาบันที่ถือครองเงินฝาก

สกุลเงินดิจิทัล

สกุลเงินดิจิทัลคือเงินหรือการชำระเงินใดๆ ที่มีอยู่ในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์เท่านั้น และติดตามผ่านรหัสทางไฟฟ้าที่ควบคุมด้วยคอมพิวเตอร์ ในโลกที่เปลี่ยนไปสู่สังคมไร้เงินสดมากขึ้น เงินดิจิทัลกลายเป็นรูปแบบการชำระเงินที่โดดเด่น ในที่สุดมันสามารถแทนที่ธนบัตร เหรียญ เช็ค และรูปแบบอื่นๆ ของสกุลเงินดั้งเดิม

ในขณะที่สกุลเงินดิจิทัลส่วนตัวเช่น Bitcoin เป็นที่นิยมในหมู่หลาย ๆ คน แต่ก็มีความสนใจเพิ่มขึ้นใน CBDC ซึ่งกำลังพัฒนาโดยธนาคารกลางทั่วโลก

รูปแบบดิจิทัลของสกุลเงินประจำชาติเหล่านี้สัญญาว่าจะส่งมอบธุรกรรมที่รวดเร็วและปลอดภัยมากกว่าเงินสด ในขณะที่ขจัดความผันผวนและความเสี่ยงของสกุลเงินดิจิทัลส่วนตัว

ธนาคาร เครือข่ายบัตรและผู้ให้บริการที่ไม่ใช่ธนาคาร บริษัทเทคโนโลยีขนาดใหญ่ ผู้ให้บริการร้านค้า และผู้ประมวลผลบุคคลที่สามล้วนอยู่ในช่วงเริ่มต้นของการปรับรูปแบบธุรกิจของตนใหม่เพื่อใช้ประโยชน์จากโอกาสใหม่นี้

เมื่อเศรษฐกิจโลกเข้าสู่ภาวะปกติและยกเลิกข้อจำกัด ธุรกิจเหล่านี้จึงต้องเร่งพัฒนาความสามารถในการชำระเงินแบบหลายช่องทางเพื่อรักษาความสามารถในการแข่งขันและขับเคลื่อนนวัตกรรม สิ่งนี้จะสำเร็จได้ด้วยกลยุทธ์ที่ชัดเจนและคุณสมบัติที่เหมาะสมเท่านั้น

เปิดธนาคาร

ธนาคารแบบเปิดเป็นวิธีใหม่สำหรับผู้บริโภคในการแบ่งปันข้อมูลบัญชีธนาคารกับบุคคลที่สาม ข้อได้เปรียบหลักคือการไม่ต้องผ่านคนกลางในการชำระเงินด้วยบัตร ทำให้ร้านค้าสามารถชำระเงินโดยตรงจากบัญชีของลูกค้าโดยมีค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมที่แน่นอนหรือน้อยกว่านั้น นี่เป็นข้อได้เปรียบในการแข่งขันที่สำคัญเหนือระบบปัจจุบันที่เรียกเก็บเงินจากธนาคารผู้ออกบัตรเพื่อทำหน้าที่เป็นตัวกลาง

การเปิดธนาคารเป็นแนวโน้มที่เพิ่มขึ้นซึ่งจะเปลี่ยนรูปแบบการชำระเงินในหลายประเทศ ตัวอย่างเช่น ช่วยผลักดันการชำระเงินแบบหลายช่องทาง การเงินแบบฝังตัว และการชำระเงินข้ามพรมแดนแบบทันทีในยุโรป

การพัฒนานี้ยังสามารถปรับปรุงบริการของวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ได้อย่างมีนัยสำคัญ เช่น ทำให้สามารถเร่งกระบวนการสมัครทางการเงินโดยใช้ประโยชน์จากข้อมูลที่แบ่งปันกับธนาคารของตนอยู่แล้ว

เพื่อให้ประสบความสำเร็จ PSP ต้องเข้าใจผลกระทบของการเปลี่ยนแปลงแบบไดนามิกนี้และประเมินความเสี่ยงและโอกาสในเชิงรุก พวกเขาสามารถทำได้โดยมุ่งเน้นไปที่กลุ่มมูลค่าที่เทคโนโลยี โมเดลธุรกิจ และความร่วมมือกับ PayTechs สามารถปลดล็อกได้

การชำระเงินที่มองไม่เห็น

เมื่อแนวการวิเคราะห์การชำระเงินเปลี่ยนไปใช้รูปแบบการชำระเงินที่มองไม่เห็น สิ่งเหล่านี้จะถูกถักทอเป็นประสบการณ์การค้า แนวโน้มนี้ได้รับแรงหนุนหลักจากความพร้อมที่เพิ่มขึ้นของเทคโนโลยีใหม่ๆ รวมถึงการจดจำใบหน้า การสแกนม่านตา และเซ็นเซอร์ลายนิ้วมือ

นวัตกรรมเหล่านี้จะช่วยให้ผู้ติดต่อรายเดียวสามารถอ่านและตรวจสอบวิธีการชำระเงินได้หลายวิธี ตัวอย่างการใช้ AI เพื่ออ่านฝ่ามือหรือป้ายค่าผ่านทางของลูกค้าที่ใช้ในไดรฟ์ทรูเพื่อชำระค่าน้ำมันและค่าขนมโดยที่คนขับไม่ต้องเอื้อมมือไปหยิบกระเป๋าสตางค์

การชำระเงินที่มองไม่เห็นจะถูกขับเคลื่อนโดยรางการชำระเงินแบบเรียลไทม์ ซึ่งช่วยให้สามารถเคลื่อนย้ายเงินระหว่างบัญชีได้ในไม่กี่วินาที สิ่งนี้จะทำให้ลูกค้าสามารถโอนเงินระหว่างบัญชีของพวกเขาได้ง่ายขึ้น ซึ่งมีความสำคัญต่ออนาคตที่เชื่อมต่ออย่างสมบูรณ์ ซึ่งผู้บริโภคสามารถเพลิดเพลินกับประสบการณ์การค้าที่ราบรื่น

การพัฒนาเทคโนโลยีการชำระเงินใหม่เหล่านี้จะปลดล็อกโอกาสในการสร้างรายได้จากข้อมูลที่รุนแรงสำหรับธุรกิจ ทำให้พวกเขาสามารถสร้างข้อเสนอพิเศษสำหรับลูกค้าที่ไม่เหมือนใคร แทนที่จะทำงานร่วมกับฟินเทคหลายตัว องค์กรต่าง ๆ ต้องการรวมความสัมพันธ์กับผู้อำนวยความสะดวกด้านการชำระเงินรายเดียวที่สามารถให้บริการครบวงจรที่จำเป็นสำหรับระบบนิเวศการชำระเงินแบบบูรณาการ

การค้าที่เชื่อมต่อกัน

การค้าในโลกของ Internet of Things นั้นเกี่ยวกับการเก็บข้อมูล ตีความเพื่อทำความเข้าใจความต้องการของผู้ใช้ ค้นหาผลิตภัณฑ์หรือบริการที่เข้ากันได้ดีที่สุด และเรียกชำระเงินโดยมีการแทรกแซงของมนุษย์น้อยที่สุดหรือไม่มีเลย

อาจเป็นเรื่องง่ายๆ เช่น ตู้เย็นสร้างรายการซื้อของสำหรับเจ้าของหรือรถที่สามารถจ่ายค่าน้ำมันและชาร์จแบตเตอรี่ตามราคาแบบเรียลไทม์

โลกใหม่ของการค้าที่เชื่อมต่อกันนี้มีนัยสำคัญสำหรับอนาคตของการชำระเงิน การเงินแบบฝังตัวได้เข้ามามีบทบาทแล้วด้วยการแนะนำวิธีการชำระเงินทางเลือก (APM) เช่น กระเป๋าเงินมือถือ การไม่ต้องสัมผัส และการโอนเงินผ่านธนาคาร เป็นเทรนด์ที่มีแนวโน้มจะเร่งตัวขึ้นในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า เนื่องจากผู้บริโภคเปิดรับประสบการณ์ดิจิทัลเป็นอันดับแรก

บริษัทดั้งเดิมต้องกำหนดกลยุทธ์ในการคว้าโอกาสทางการตลาดใหม่ๆ มีแนวโน้มว่าพวกเขาจะต้องลงทุนในประสบการณ์ของลูกค้า กลายเป็นผู้ไม่เชื่อเรื่องพระเจ้าในการป้องกันกระแสการให้ยืมที่เชื่อมต่อและสร้างรายได้จากข้อมูลธุรกรรมเพิ่มเติมที่สร้างโดยอุปกรณ์ที่เชื่อมต่อหลายพันล้านเครื่อง และพวกเขาควรเตรียมพร้อมที่จะป้องกันการรุกรานที่รุนแรงจากบริษัทเทคโนโลยีขนาดใหญ่ด้วยทรัพยากรและโมเมนตัมที่จะเพิ่มขึ้น

สุดยอดแอพ

สุดยอดแอพสร้างรายได้จากระบบนิเวศด้วยการรวมบริการและผลิตภัณฑ์ไว้ในอินเทอร์เฟซเดียว ตัวอย่างเช่น Uber รวมบริการเรียกรถและการจัดส่งอาหารไว้ในแอปเดียวในปี 2019 เนื่องจากบริษัทพบว่าผู้ใช้มีส่วนร่วมกับแอปของตนนานขึ้นเมื่อใช้บริการหลายอย่าง

ในขณะที่ซุปเปอร์แอพกำลังถล่มเอเชีย ก็ยังไม่ชัดเจนว่าจะพุ่งทะยานในฝั่งตะวันตกหรือไม่ สำหรับผู้เริ่มต้น อาจไม่เหมาะสำหรับผู้บริโภคทุกกลุ่ม

ตัวอย่างเช่น ความหลากหลายของผลิตภัณฑ์ของบริษัทอาจถูกมองว่าสร้างความสับสนหรือไม่จำเป็นสำหรับผู้บริโภคบางราย โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากส่วนผสมของผลิตภัณฑ์ไม่สอดคล้องกับความต้องการและเป้าหมายของพวกเขา

นอกจากนี้ แรงกดดันด้านกฎระเบียบ ก้าวของการเปลี่ยนแปลงทางเทคโนโลยี และความแตกต่างทางวัฒนธรรมมีแนวโน้มที่จะจำกัดว่าบริษัทเทคโนโลยีของอเมริกาจะพยายามสร้างซูเปอร์แอปของตนไปได้ไกลเพียงใด ไม่ว่าในกรณีใด พวกเขาควรฟังบทเรียนที่ได้รับจากเอเชียและดำเนินการอย่างระมัดระวัง

ศักยภาพในการสร้างรายได้จากข้อมูลที่รุนแรงและข้อเสนอพิเศษสำหรับลูกค้านั้นเป็นเรื่องจริง แต่ก็มีความเสี่ยงเช่นกัน อนาคตของการชำระเงินขึ้นอยู่กับว่าภาคธุรกิจจะตอบสนองต่อความท้าทายเหล่านี้อย่างไร