การจัดการหนี้ในฐานะเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก: กลยุทธ์สู่ความสำเร็จ

ธุรกิจก็เหมือนกับบุคคลทั่วไปที่สามารถก่อหนี้และประสบกับภาวะหนี้สินที่มากเกินไปได้ แม้ว่าบริษัทจะไม่สามารถปลอดหนี้ได้อย่างสมบูรณ์ แต่ผู้นำทางธุรกิจจำเป็นต้องมีกลยุทธ์เกี่ยวกับเวลาและจำนวนหนี้ที่ต้องแบกรับ

การศึกษาแสดงให้เห็นว่าประมาณครึ่งหนึ่งของธุรกิจขนาดเล็กทั้งหมดล้มเหลวภายในห้าปีแรกของการดำเนินงาน ท่ามกลางสาเหตุหลายประการสำหรับอัตราความล้มเหลว ได้แก่ การขาดเงินทุน การจัดเตรียมสินเชื่อที่เสียเปรียบ และหนี้ที่ไม่มีการควบคุม

สินเชื่อธุรกิจเหมาะสมสำหรับบริษัทส่วนใหญ่เมื่อจำเป็นต้องเพิ่มกระแสเงินสดหรือการพัฒนาทางการเงินหรือการขยายตัว อย่างไรก็ตาม ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมามีความท้าทายเป็นพิเศษสำหรับองค์กรขนาดเล็กที่ต้องใช้เงินเกินตัวเนื่องจากภาวะเศรษฐกิจถดถอยของโควิด-19 หลายคนยืมเงินมากเกินไปโดยไม่สามารถชดใช้สิ่งที่พวกเขาเป็นหนี้ได้

ในสถานการณ์เหล่านี้ เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กมีสองทางเลือกในการจัดการกับหนี้: พยายามกอบกู้ธุรกิจในขณะที่พยายามชำระความรับผิดชอบที่ค้างคา หรือปล่อยให้ธุรกิจล้มเหลวในขณะที่ใช้กลยุทธ์ทางออกที่ลดบทลงโทษทางการเงินให้น้อยที่สุด

8 กลยุทธ์ที่จะช่วยคุณจัดการหนี้ของคุณ

การลงทุนเงินส่วนตัวในบริษัทเป็นทางออกแรกสำหรับผู้ประกอบการส่วนใหญ่ที่ดิ้นรนพยายามกอบกู้บริษัทของตนไปพร้อมกับการจัดการหนี้ เป็นความเสี่ยงที่คำนวณได้ซึ่งแม้ว่าจะประสบความสำเร็จ แต่ก็ไม่สามารถต้านทานการย้อนกลับได้ คุณควรพิจารณาก็ต่อเมื่อคุณสามารถมั่นใจได้ว่าเป็นกลยุทธ์ระยะสั้นที่มีการจ่ายเงินระยะยาว

โชคดีที่ไม่ใช่วิธีเดียวที่จะทำให้บริษัทของคุณอยู่รอดได้ ต่อไปนี้เป็นกลยุทธ์บางประการที่คุณสามารถทำตามได้เพื่อช่วยในการจัดการหนี้ของคุณก่อนที่หนี้จะครอบงำคุณ:

1. คิดใหม่เกี่ยวกับงบประมาณของบริษัทของคุณ

ก่อนที่คุณจะจัดการกับหนี้ของบริษัทของคุณ ให้เปิดเผยทุกสิ่งที่คุณสามารถทำได้เกี่ยวกับสถานะทางการเงินในปัจจุบันของคุณ บ่อยครั้งที่เจ้าของธุรกิจใช้ขั้นตอนนี้หลังจากชำระเงินรายเดือนไม่ทัน ตรวจสอบแผนการเงินของคุณก่อนหน้านี้และปรับงบประมาณของคุณเพื่อให้คุณมีเวลามากขึ้น

งบประมาณของบริษัทของคุณควรระบุแหล่งที่มาของรายได้ การใช้จ่ายผันแปร และต้นทุนคงที่ของคุณ รวมถึงงบประมาณกระแสเงินสดเพื่อบัญชีสำหรับธุรกรรมที่วางแผนไว้นอกเหนือจากกำไรและขาดทุน เช่น การชำระคืนเงินกู้ ความรับผิดชอบด้านภาษี และผลตอบแทนจากเจ้าของ ก็เป็นความคิดที่ดีเช่นกัน

งบประมาณควรช่วยคุณในการพัฒนานิสัยที่เป็นประโยชน์ในการจัดสรรเงินเพื่อจ่ายซัพพลายเออร์ เจ้าหนี้ เจ้าของบ้าน หน่วยงานจัดเก็บภาษี และภาระผูกพันอื่นๆ ที่คาดการณ์ได้ ยิ่งไปกว่านั้น นักบัญชีหรือที่ปรึกษาทางธุรกิจของคุณสามารถให้คำแนะนำอย่างมืออาชีพเพื่อช่วยให้คุณปรับงบประมาณได้อย่างละเอียด

2. ตรวจสอบและจัดลำดับความสำคัญของหนี้ของคุณ

ขั้นตอนต่อไปในการจัดการกับปัญหาใด ๆ คือการสร้างความตระหนักเกี่ยวกับปัญหานั้น ดังนั้น ก่อนที่จะใช้มาตรการจัดการหนี้ ให้ตรวจสอบหนี้สินทั้งหมดของบริษัทของคุณ ซึ่งอาจรวมถึง:

• ภาษี
• เงินเบิกเกินบัญชีหรือเงินกู้ธนาคาร
• บัตรเครดิตเชิงพาณิชย์ใด ๆ ตลอดจนอัตราดอกเบี้ยและการชำระเงินรายเดือนที่ต้องชำระ
• สัญญาเช่าหรือสัญญา
• หนี้สินที่เกี่ยวข้องกับพนักงาน เช่น ค่าจ้าง เงินบำนาญ ค่ารักษาพยาบาล และสวัสดิการพนักงาน

หลังจากที่คุณตรวจสอบหนี้สินของคุณแล้ว คุณอาจเริ่มจัดอันดับพวกเขาได้ ความรับผิดชอบใดที่มีบทลงโทษที่รุนแรงที่สุดสำหรับการจ่ายเงินล่าช้า? ตัวอย่างเช่น การไม่ทำบัญชีเงินเดือนอาจเป็นอันตรายต่อบุคลากรทั้งหมด การจัดลำดับความสำคัญของผู้ที่อยู่ในสถานการณ์เหล่านี้จะช่วยได้

3. กำหนดแผนการชำระหนี้เชิงกลยุทธ์

กลยุทธ์การชำระหนี้จะไม่แก้ปัญหาทั้งหมดของคุณ ตัวอย่างเช่น ข้อกำหนดในการจัดการการสะสมหนี้ทั้งหมด อย่างไรก็ตาม, มันจะช่วยให้คุณประหยัดเงินดอกเบี้ย. ต่อไปนี้เป็นเทคนิคยอดนิยม 2 ข้อในการชำระหนี้ให้เร็วขึ้น:

· หนี้ถล่มทลาย

เทคนิคหนี้ท่วมเกี่ยวข้องกับการชำระเงินเพิ่มเติมสำหรับหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงกว่าในขณะที่ชำระเงินขั้นต่ำสำหรับภาระผูกพันอื่น ๆ ทั้งหมด ที่ปรึกษาทางการเงินหลายคนแนะนำกลยุทธ์นี้หากคุณต้องการประหยัดดอกเบี้ยจ่าย

· ก้อนหิมะหนี้

กลยุทธ์ก้อนหิมะหนี้นำมาซึ่งภาระผูกพันที่เล็กลงก่อน เมื่อชำระหมดแล้ว ให้จ่ายเงินเท่าเดิมต่อไปเพื่อภาระผูกพันที่มากขึ้น ประโยชน์ของกลยุทธ์นี้คือสามารถช่วยให้คุณสร้างแรงจูงใจและโมเมนตัมในการล้างหนี้ของคุณโดยการได้รับชัยชนะเล็กน้อย

ทั้งสองแนวทางมีข้อดีและข้อเสีย หนี้ท่วมจะไม่ทำงานหากคุณไม่สม่ำเสมอ ในขณะที่ก้อนหิมะหนี้ยังคงทำให้คุณต้องเผชิญกับอัตราดอกเบี้ยที่รุนแรงจากเงินกู้อื่นๆ

หากคุณไม่แน่ใจว่าจะใช้วิธีการชำระหนี้แบบใด หรือบริษัทของคุณสามารถจ่ายเงินเพิ่มได้มากน้อยเพียงใด อย่าลังเลที่จะปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ พิจารณาจ้างงานจัดการหนี้จากภายนอกให้กับทีมบัญชี หรือถ้าจำเป็น ให้จ้างที่ปรึกษาอิสระเพื่อให้บริษัทของคุณกลับมาสู่แนวทางเดิม

4. เพิ่มกระแสเงินสดเพื่อชำระหนี้ของคุณ

การเป็นหนี้ไม่ใช่สถานการณ์ที่พึงปรารถนา ดังนั้นการชำระหนี้ควรมีความสำคัญสูงสุดสำหรับบริษัทส่วนใหญ่ ด้านล่างนี้เป็นแนวคิดบางประการในการเพิ่มรายได้ของคุณเพื่อชำระหนี้:

· ปรับปรุงผลผลิตโดยรวม

การเพิ่มประสิทธิภาพของพนักงานและกระบวนการทางธุรกิจของคุณ หรือการหาวิธีใหม่ๆ ในการสร้างรายได้ให้มากขึ้นอาจเป็นกลยุทธ์ที่มีประสิทธิภาพในการเพิ่มกระแสเงินสด

คุณอาจพิจารณาจัดเซสชันการฝึกอบรมเพื่อช่วยยกระดับทักษะของพนักงานหรือแนะนำเทคโนโลยีใหม่ๆ เพื่อช่วยให้พนักงานทำงานเสร็จเร็วขึ้นมาก

กลยุทธ์ทางการตลาดที่เข้าใจมากขึ้นสามารถสร้างความแตกต่างได้มาก แม้ว่าสิ่งนี้อาจทำให้ต้นทุนสูงขึ้นในระยะสั้น แต่กลยุทธ์ทางการตลาดที่เกี่ยวข้องและมีประสิทธิภาพสามารถปรับปรุงรายได้ ซึ่งคุณสามารถใช้เพื่อชำระหนี้ของคุณในระยะยาว

· เพิ่มประสิทธิภาพการหมุนเวียนสินค้าคงคลัง

หากคุณไม่จัดการสินค้าคงคลังของคุณให้ดี อาจทำให้เงินสำรองของคุณหมดลงได้อย่างง่ายดาย เป็นเหตุผลที่คุณควรดูแลอย่างระมัดระวัง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าค่าใช้จ่ายทั้งหมดของบริษัทของคุณในอนาคตมีไว้สำหรับรายการที่สำคัญอย่างยิ่งเท่านั้น หรือหากมีความต้องการที่ไม่คาดคิด หากเป็นไปได้ ให้เลือกซัพพลายเออร์ที่ให้สิทธิ์ในการคืนสินค้าที่ไม่ได้ใช้และขายไม่ออก

· หารือเกี่ยวกับข้อตกลงเพิ่มเติมกับผู้ค้า

การจัดการบัญชีเจ้าหนี้ที่เป็นประโยชน์สามารถเพิ่มกระแสเงินสดของบริษัทของคุณได้อย่างมาก และเพิ่มความเร็วในการชำระหนี้

ผู้ขายหลายรายเสนอเงื่อนไขการชำระเงินหนึ่งถึงสามเดือนหลังจากส่งมอบบริการหรือผลิตภัณฑ์ของตน ในทางตรงกันข้าม คุณอาจสามารถต่อรองส่วนลดสำหรับการชำระเงินก่อนกำหนดได้ ซึ่งบางครั้งอาจมีนัยสำคัญถึง 10 เปอร์เซ็นต์ สุดท้าย คุณอาจสิ้นสุดสัญญาและทำงานร่วมกับซัพพลายเออร์ที่เสนอราคาที่เหมาะสมกว่า

5. ประเมินเงื่อนไขเงินกู้และพิจารณารีไฟแนนซ์

เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ ตอนนี้เป็นเวลาที่ดีในการตรวจสอบสินเชื่อของคุณและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้รับข้อตกลงที่เหมาะสม เงินฝากออมทรัพย์ที่คุณสามารถทำได้ผ่านเส้นทางนี้อาจมีมาก

การรีไฟแนนซ์ยังช่วยให้คุณสามารถปรับโครงสร้างหนี้ได้หลายวิธี เช่น การรวมสินเชื่อหลายรายการให้เป็นหนึ่งเดียวที่จัดการได้ง่ายขึ้น การปรับเปลี่ยนระยะเวลาเงินกู้ หรือเพิ่มประสิทธิภาพการลดหย่อนภาษีหนี้

แน่นอน การไล่ตามเส้นทางเหล่านี้ง่ายกว่าก่อนที่ปัญหาภายในจะเกิดขึ้น เพราะธุรกิจที่ทำกำไรและมีประวัติเครดิตดีจะเผชิญกับแรงเสียดทานน้อยลงเมื่อทำงานกับผู้ขาย แม้ว่าสิ่งต่าง ๆ จะไม่เป็นไปด้วยดี แต่ก็ยังเป็นความคิดที่ดีที่จะสื่อสารกับนักการเงินของบริษัทเป็นประจำเพื่อดูว่าจะมีการจัดเตรียมความช่วยเหลืออะไรบ้าง

6. ลดค่าใช้จ่ายของคุณ

หากคุณมีหนี้ทางธุรกิจจำนวนมาก คุณมักจะใช้จ่ายในสิ่งที่จำเป็นในการดำเนินงานของคุณ อย่างไรก็ตาม หากคุณมีหนี้สินจำนวนมากและไม่สามารถกู้คืนได้ คุณอาจจำกัดค่าใช้จ่ายของคุณให้ดียิ่งขึ้นไปอีก

เมื่อถึงเวลาคับขัน คุณต้องพิจารณาอย่างรอบคอบถึงสิ่งที่คุณต้องการอย่างแท้จริง มองหาพื้นที่ใด ๆ ของงบประมาณที่คุณสามารถประหยัดเงินได้ แม้แต่สิ่งที่คุณเชื่อว่ามีความจำเป็นก็อาจไม่เป็นเช่นนั้นเมื่อประเมินอย่างใกล้ชิด

มีสองวิธีในการลดค่าใช้จ่ายขององค์กร หนึ่งคือการตัดเล็ก ๆ น้อย ๆ เช่นการลดอุปกรณ์และอุปกรณ์ที่ต้องใช้พลังงานสูง อีกวิธีหนึ่งคือการสร้างหลักเดียว เช่น การย้ายไปยังพื้นที่ธุรกิจที่เล็กลงและราคาถูกลง ขึ้นอยู่กับจำนวนหนี้ที่คุณมี ทั้งคู่อาจใช้การได้สำหรับคุณ

7. ขอความช่วยเหลือจากเพื่อนและญาติ

แม้ว่าอาจไม่เหมาะ แต่การขอความช่วยเหลือจากครอบครัวและเพื่อนสนิทอาจช่วยให้คุณชำระหนี้ธุรกิจได้เร็วขึ้น พวกเขาอาจเต็มใจชำระค่าใช้จ่ายของคุณและคุณสามารถชำระคืนได้โดยไม่มีอัตราดอกเบี้ยสูง

นอกจากนี้ การได้รับเงินกู้จากเพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัวยังมีประโยชน์อีกด้วย พวกเขามักจะเข้าใจและกระตือรือร้นที่จะร่วมมือกับคุณมากกว่าเจ้าหนี้ทั่วไป

ตามที่กล่าวไว้ข้างต้น ญาติหรือเพื่อนอาจเรียกเก็บเงินจากคุณในอัตราดอกเบี้ยต่ำ หากมีเลย พวกเขายังอาจอนุญาตให้คุณจ่ายเงินจำนวนน้อยลงในระยะเวลาที่นานขึ้น นอกจากนี้ เพื่อนและสมาชิกในครอบครัวอาจยินยอมให้คุณแก้ไขจำนวนเงินและกำหนดการชำระของคุณได้ตามต้องการ คุณอาจสามารถชำระเงินเล็กน้อยในหนึ่งเดือนและชำระเงินได้มากขึ้นในเดือนถัดไป

8. ฟ้องล้มละลาย

ทางเลือกสุดท้ายคือคุณสามารถฟ้องล้มละลายทางธุรกิจ ส่งมอบบริษัทให้กับผู้ดูแลทรัพย์สินที่จะขายสินทรัพย์ ติดตามบัญชีลูกหนี้คงค้าง จ่ายภาษีที่ยังไม่ได้ชำระ และแจกจ่ายเงินที่เหลืออยู่ให้กับเจ้าหนี้

บทที่ 7 การล้มละลายทำให้คุณปลดหนี้ทางธุรกิจที่ค้ำประกันเป็นการส่วนตัว สิ่งนี้จะช่วยให้คุณก้าวต่อไปจากบริษัทที่ล้มเหลวได้ อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่าอันดับเครดิตของคุณจะได้รับผลกระทบเป็นเวลาเจ็ดปีเนื่องจากการกระทำนี้

ห่อ

เป็นเรื่องปกติมากที่ผู้ประกอบการจะกังวลเกี่ยวกับการเงินของพวกเขา ดังนั้นโปรดจำไว้ว่าคุณไม่ได้อยู่คนเดียว สิ่งสำคัญคือคุณต้องลงมือทำ ทำทุกวิถีทางเพื่อให้บริษัทของคุณดำเนินต่อไปได้ และตรวจสอบกับองค์กรการเงินในท้องถิ่นให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เพื่อสำรวจตัวเลือกความช่วยเหลือที่พวกเขาอาจมีให้