การประกันภัยเริ่มต้น: คู่มือฉบับสมบูรณ์เกี่ยวกับการประกันภัยสำหรับธุรกิจใหม่ของคุณ

การเริ่มต้นธุรกิจมีความเสี่ยงโดยเนื้อแท้ แม้ว่าคุณจะมุ่งเน้นที่การตอบสนองความต้องการของลูกค้าและขายสินค้าเพื่อให้คุณสามารถดำเนินธุรกิจต่อไปได้ แต่อย่ามองข้ามความเสี่ยงที่ประกันธุรกิจสามารถปกป้องคุณได้ เช่น ภัยธรรมชาติ การโจรกรรม และการฟ้องร้อง

คุณสามารถปกป้องสตาร์ทอัพของคุณได้ด้วยกรมธรรม์ประเภทต่างๆ ดังต่อไปนี้:

• ความรับผิดทั่วไป : ความคุ้มครองประเภทนี้จะปกป้องคุณจากการฟ้องร้องที่เกิดจากการบาดเจ็บทางร่างกาย ความเสียหายต่อทรัพย์สิน การบาดเจ็บส่วนบุคคล การใส่ร้ายและการหมิ่นประมาท และการโฆษณาที่เป็นเท็จ เราระบุผู้ให้บริการประกันความรับผิดทางธุรกิจที่ดีที่สุดเจ็ดราย โดยความคุ้มครองเริ่มต้นเพียง $11 ต่อเดือน
• ทรัพย์สินเชิงพาณิชย์: สิ่งของที่จับต้องได้ใดที่คุณใช้ในการดำเนินธุรกิจ และการเปลี่ยนของเหล่านั้นหลังจากเกิดภัยพิบัติทางธรรมชาติ การก่อกวน หรือการโจรกรรมจะมีราคาแพงเพียงใด ความคุ้มครองประเภทนี้มักจะครอบคลุมถึงอาคาร ผลิตภัณฑ์และอุปกรณ์ของธุรกิจ และทรัพย์สินของผู้อื่นในขณะที่อยู่ในความดูแลของคุณ หากคุณเป็นเจ้าของอาคาร ให้เริ่มค้นหาความคุ้มครองด้วยรายการประกันภัยทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ที่ดีที่สุดของเรา หากคุณเช่าพื้นที่ทำงาน ลองดูรายการประกันผู้เช่าเชิงพาณิชย์ที่ดีที่สุดของเรา
• นโยบายสำหรับเจ้าของธุรกิจ: นโยบายสำหรับเจ้าของธุรกิจคือชุดของกรมธรรม์ประกันภัยตั้งแต่สองฉบับขึ้นไป เมื่อคุณซื้อ BOP คุณมักจะได้รับส่วนลดเมื่อเทียบกับการซื้อกรมธรรม์แยกต่างหาก กลุ่มที่พบมากที่สุดรวมถึงทรัพย์สินเชิงพาณิชย์และความรับผิดทั่วไป
• ความรับผิดทางวิชาชีพ: ไม่ใช่สตาร์ทอัพทุกรายที่จำเป็นต้องมีประกันความรับผิดทางวิชาชีพ ซึ่งเรียกอีกอย่างว่า E&O หรือความคุ้มครองข้อผิดพลาดและการละเว้น เรียกอีกอย่างว่าค่าสินไหมทดแทนหรือการประกันการทุจริตต่อหน้าที่ และสามารถช่วยคุณชำระค่าใช้จ่ายในการปกป้องบริษัทของคุณในคดีความที่มีคนเรียกร้องความสูญเสียทางการเงินเนื่องจากข้อผิดพลาดของพนักงานหรือความล้มเหลวในการให้บริการตามที่กำหนด หากการเริ่มต้นของคุณเกี่ยวข้องกับการให้คำแนะนำแก่ลูกค้า ให้พิจารณานโยบายประเภทนี้

กฎหมายท้องถิ่น รัฐ และรัฐบาลกลางอาจกำหนดให้คุณต้องมีประกันธุรกิจบางประเภท ต่อไปนี้เป็นสามประเภทที่พบบ่อยที่สุด:

• ค่าชดเชยคนงาน: กฎหมายของรัฐบาลกลางใน 49 รัฐ (เท็กซัสเป็นข้อยกเว้นเดียว) กำหนดให้ธุรกิจที่มีพนักงานตั้งแต่หนึ่งคนขึ้นไปต้องเสนอประกันค่าชดเชยให้กับพนักงาน คอมพ์ของคนงานจ่ายเงินโดยตรงให้กับพนักงานหรือผู้รับผลประโยชน์ของพวกเขาหลังจากได้รับบาดเจ็บ เจ็บป่วย และเสียชีวิตจากการทำงาน
• Commercial Auto : คุณ (หรือพนักงานคนใด) ขับยานพาหนะที่ธุรกิจของคุณเป็นเจ้าของอยู่เป็นประจำหรือไม่? หากเป็นเช่นนั้น คุณต้องทำความคุ้มครองรถยนต์เชิงพาณิชย์เพื่อปกป้องธุรกิจในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ การโจรกรรม และอื่นๆ การประกันภัยรถยนต์ส่วนบุคคลไม่ได้ออกแบบมาสำหรับรถยนต์ของธุรกิจ แต่คุณอาจได้รับความคุ้มครองรถยนต์เพื่อการพาณิชย์จากบริษัทประกันภัยส่วนบุคคลของคุณ คุณยังสามารถค้นหาผู้ให้บริการได้จากรายชื่อบริษัทประกันภัยรถยนต์เชิงพาณิชย์ที่ดีที่สุดของเรา
• ประกันสุขภาพ : คุณอาจไม่พร้อมที่จะคิดเกี่ยวกับการทำประกันสุขภาพให้กับพนักงานในขณะที่คุณยังอยู่ในโหมดเริ่มต้น และเนื่องจากพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง (ACA) ไม่ได้กำหนดให้ธุรกิจที่มีพนักงานน้อยกว่า 50 คนต้องทำประกันสุขภาพ จึงอาจเป็นทางเลือกสำหรับตอนนี้ หากคุณสนใจที่จะให้ความคุ้มครองด้านสุขภาพเป็นสิทธิพิเศษ คุณสามารถเสนอประกันสุขภาพกลุ่มได้ทันทีที่คุณจ้างพนักงานคนแรกของคุณ คำแนะนำเกี่ยวกับการประกันสุขภาพสำหรับพนักงานหนึ่งคนของเราจะช่วยให้คุณเรียนรู้วิธีการ

สตาร์ทอัพบางแห่งมีความต้องการพิเศษที่ต้องการนโยบายการประกันเฉพาะ คุณสามารถเพิ่มความคุ้มครองประเภทอื่นๆ ได้เมื่อธุรกิจของคุณเติบโตขึ้น หากคุณต้องการ ต่อไปนี้เป็นความคุ้มครองการประกันเพิ่มเติมสี่ประเภทที่จะคอยจับตาดูคุณ:

• ความปลอดภัยทางไซเบอร์: หากการเริ่มต้นของคุณจัดการกับข้อมูลที่ละเอียดอ่อน รวมถึงข้อมูลการชำระเงินของลูกค้าและข้อมูลส่วนบุคคลของพนักงาน การละเมิดข้อมูลหรือการแฮ็กอาจทำให้ธุรกิจของคุณตกอยู่ในความเสี่ยง ความคุ้มครองประเภทนี้ไม่ได้ช่วยให้ระบบของคุณแข็งแกร่งขึ้น แต่จะช่วยคุณในด้านผลกระทบทางกฎหมายและการเงินจากการละเมิดข้อมูล
• การหยุดชะงักของธุรกิจ: เมื่อคุณเพิ่งเริ่มต้นธุรกิจ คุณอาจไม่ได้คิดถึงสิ่งที่จะเกิดขึ้นหากคุณต้องปิดตัวลง แต่เมื่อใดก็ตาม ภัยธรรมชาติ การโจรกรรม การละเมิดข้อมูล หรือการก่อกวนอาจบังคับให้คุณปิดประตูชั่วคราวในขณะที่คุณรีเซ็ตและกู้คืน ความคุ้มครองประเภทนี้ช่วยให้คุณชำระค่าใช้จ่ายในขณะที่คุณไม่สามารถดำเนินการได้ และให้การชดเชยสำหรับการสูญเสียกำไรหรือรายได้หลังจากเหตุการณ์ที่ครอบคลุม
• ร่ม: แม้ว่าคุณจะมีประกันคุ้มครองที่เหมาะสม คุณก็ยังมีช่องว่างในความคุ้มครองของคุณ นโยบายหลักจะเพิ่มการป้องกันความรับผิดอีกชั้นหนึ่งโดยการขยายขอบเขตความคุ้มครองของคุณ กล่าวอีกนัยหนึ่ง หากคุณมีวงเงินคุ้มครองความรับผิดอยู่ที่ 100,000 ดอลลาร์ และคุณถูกฟ้องเรียกค่าเสียหาย 200,000 ดอลลาร์ คุณอาจต้องเสียเงินเพิ่มอีก 100,000 ดอลลาร์ นั่นคือที่มาของนโยบายที่ครอบคลุมซึ่งครอบคลุมส่วนที่ขาดจนถึงขีด จำกัด ความคุ้มครองของตัวเอง
• Key Person: ในฐานะสตาร์ทอัพ คุณอาจไม่มีพนักงานหรือมีหลายคน โดยไม่คำนึงว่า “บุคคลสำคัญ” ในบริษัทของคุณคือคนที่ไม่สามารถถูกแทนที่ได้ ความคุ้มครองบุคคลสำคัญโดยพื้นฐานแล้วเป็นนโยบายการประกันชีวิตสำหรับพนักงานที่ขาดไม่ได้ซึ่งอาจเป็นเรื่องยากมากและ / หรือมีราคาแพงในการเปลี่ยน ความคุ้มครองประเภทนี้มีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับเจ้าของคนเดียวและผู้รับผลประโยชน์

สตาร์ทอัพมักจะต้องการการประกันธุรกิจสองประเภท: การประกันความรับผิดทั่วไปและการประกันทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ นโยบายทั้งสองนี้มักรวมอยู่ในนโยบายของเจ้าของธุรกิจซึ่งโดยทั่วไปจะนำเสนอในราคาที่มีส่วนลด

การประกันธุรกิจถือเป็นต้นทุนเริ่มต้น โดยทั่วไปการประกันธุรกิจถือเป็นค่าใช้จ่ายในการทำธุรกิจ และเบี้ยประกันภัยของคุณอาจนำไปลดหย่อนภาษีได้ ผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีสามารถรับประกันได้ว่าคุณจะได้รับการหักเงินจากธุรกิจทั้งหมดที่มีให้คุณ

คุณอาจไม่จำเป็นต้องทำประกันธุรกิจหากคุณดำเนินธุรกิจในฐานะเจ้าของคนเดียวโดยไม่มีพนักงานหรือผู้รับจ้าง อย่างไรก็ตาม ก็ยังแนะนำให้มีการประกันภัยพื้นฐาน (เช่น ทรัพย์สินเชิงพาณิชย์และความรับผิดทั่วไป) เพื่อปกป้องธุรกิจและทรัพย์สินของคุณ