ฉันควรได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลหรือไม่? เมื่อเป็นความคิดที่ดีและเมื่อไม่ใช่

สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นวิธีแก้ไขที่เหมาะสมสำหรับปัญหาด้านงบประมาณจำนวนมาก เช่น การจัดหาเงินทุนสำหรับการซื้อจำนวนมากหรือการรวมหนี้ แต่ก่อนที่คุณจะสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล คุณจำเป็นต้องเข้าใจวิธีการทำงานและความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นเสียก่อน

สำหรับทุกคนที่ถามตัวเองว่า “ฉันควรได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลหรือไม่” บทความนี้จะอธิบายเมื่อการกระทำดังกล่าวเป็นความคิดที่ดีและเมื่อใดที่คุณควรมองหาวิธีแก้ไขปัญหาอื่น นอกจากนี้เรายังจะให้คำแนะนำในการซื้อสินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ ดังนั้นอ่านต่อ

เหตุผลที่ดีในการขอสินเชื่อส่วนบุคคล

อาจเป็นเรื่องยากที่จะรู้ว่าเมื่อใดควรกู้เงินส่วนบุคคล ท้ายที่สุด เงินกู้เหล่านี้อาจมีอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมสูง อย่างไรก็ตาม มีบางสถานการณ์ที่สินเชื่อส่วนบุคคลอาจเป็นความคิดที่ดี

ดังนั้นเมื่อเงินกู้เป็นตัวเลือกที่ดีที่จะใช้? เหตุผลต่อไปนี้ถือเป็นเหตุผลที่ดี:

1. การรวมหนี้บัตรเครดิต

การรวมหนี้บัตรเครดิตเป็นกระบวนการของการรวมหนี้หลายรายการเข้าเป็นการชำระเงินรายเดือนครั้งเดียว การรวมหนี้บัตรเครดิตทำให้คุณสามารถชำระหนี้ได้เร็วขึ้นและเป็นเหตุผลที่ดีในการขอสินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุดมักจะคิดอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าบัตรเครดิต ข้อดีอีกประการของการรวมหนี้บัตรเครดิตของคุณกับสินเชื่อส่วนบุคคลคือคุณอาจได้รับอัตราดอกเบี้ยคงที่สำหรับการชำระเงินรายเดือนของคุณ

ในการรวมหนี้ บางครั้งผู้คนหันไปใช้การโอนยอดคงเหลือแทนสินเชื่อส่วนบุคคล

2. ต่อเติมและซ่อมแซมบ้าน

สินเชื่อส่วนบุคคลอาจเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับการซ่อมแซมและปรับปรุงบ้าน เนื่องจากคุณอาจได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเมื่อใช้บัตรเครดิต สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย หรือวงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัย (HELOC)

ข้อได้เปรียบหลักของการกู้ยืมเงินส่วนบุคคลมากกว่าทางเลือกอื่นคืออัตราดอกเบี้ยคงที่และความจริงที่ว่าคุณจะไม่เสี่ยงที่จะสูญเสียบ้านหากคุณล้มเหลวในการชำระเงินรายเดือน อย่างไรก็ตาม ผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลอาจต้องการบางสิ่งที่มีมูลค่าเป็นตัวเงินเพื่อรับประกันผลตอบแทนในเวลาที่เหมาะสม

3. ค่าใช้จ่ายในการย้ายถิ่นฐาน

สินเชื่อเพื่อการย้ายถิ่นฐานเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันซึ่งช่วยในเรื่องค่าใช้จ่ายในการเคลื่อนย้าย การพิจารณาสินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับการย้ายถิ่นฐานเป็นเรื่องที่สมเหตุสมผลหากคุณต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายสูง เช่น เงินประกันและความจำเป็นในการตกแต่งใหม่

โปรดทราบว่าหากคุณมีคะแนนเครดิตไม่ดีหรือไม่ดี การยืมเงินด้วยวิธีนี้มีแนวโน้มที่จะมีอัตราดอกเบี้ยสูงและคุณอาจต้องการตรวจสอบวิธีรับสินเชื่อส่วนบุคคลหากคะแนนเครดิตของคุณต่ำกว่า 550

หากคุณถามว่า “ฉันควรกู้เงินส่วนบุคคลเพื่อย้ายหรือไม่” อย่าลืมทำวิจัยของคุณ เนื่องจากผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลหลายรายสามารถมีค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดสำหรับการย้ายสินเชื่อสูงถึง 10%

4. การจ่ายเงินฉุกเฉินสำหรับการชำระเงินรายเดือนโดยไม่ได้วางแผน

คุณอาจพิจารณารับเงินกู้ล่วงหน้าหากคุณมีเรื่องเร่งด่วนที่ต้องแก้ไข อย่างไรก็ตาม สินเชื่อส่วนบุคคลอาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่า โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากสินเชื่อเงินสดล่วงหน้ามักมีเงื่อนไขที่ไม่เอื้ออำนวย ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้เงินกู้แต่ละราย คุณสามารถได้รับการอนุมัติสำหรับความช่วยเหลือเงินสดฉุกเฉินภายในหลายวันทำการ

สินเชื่อเงินด่วนเป็นเงินกู้ยืมระยะสั้นที่รวมจำนวนต่ำและอัตราดอกเบี้ยสูง เงินกู้นี้เป็นการชำระเงินรายเดือนโดยปกติเมื่อผู้ยืมได้รับค่าจ้างซึ่งเป็นชื่อ

5. การจัดไฟแนนซ์รถยนต์

การจัดหาสินเชื่อรถยนต์เป็นแรงจูงใจทั่วไปอีกประการหนึ่งสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล และเหตุผลที่มักเกี่ยวข้องกับการหลีกเลี่ยงสินเชื่อรถยนต์ เงินกู้เหล่านี้เป็นเงินกู้ที่มีหลักประกันซึ่งต้องใช้รถสี่ล้อเป็นหลักประกันและอาจต้องมีการชำระเงินดาวน์

ยังมีข้อแตกต่างอื่นๆ ระหว่างสินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อส่วนบุคคล และทางที่ดีควรศึกษาให้ถี่ถ้วนก่อนตัดสินใจ

เหตุผลที่แย่ในการกู้เงินส่วนบุคคล

แม้ว่าสินเชื่อส่วนบุคคลจะเป็นวิธีที่มีประโยชน์ในการเข้าถึงเงินทุนเพิ่มเติม แต่ก็มีเหตุผลที่ไม่ดีบางประการในการกู้เงิน บางกรณีที่มีเหตุผลที่ดีในการหลีกเลี่ยงสินเชื่อส่วนบุคคล ได้แก่:

1. ค่าจัดงานแต่งงาน

มีสาเหตุหลายประการที่ทำให้การออกเงินกู้ส่วนบุคคลสำหรับงานแต่งงานไม่ใช่ความคิดที่ดี งานแต่งงานมักจะมีราคาแพง มีค่าใช้จ่ายหลายหมื่นดอลลาร์ และอาจทำให้คุณต้องจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้เป็นจำนวนมาก

โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณยืมเงินเป็นจำนวนมาก แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะดูไม่สูงเกินไป การวางแผนและการออมล่วงหน้ามักจะเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า

2. ค่ารักษาพยาบาล

สินเชื่อส่วนบุคคลคุ้มหรือไม่ หากคุณจำเป็นต้องชำระค่ารักษาพยาบาล คำตอบอาจขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ หากคุณไม่ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่น่าพอใจมากขึ้นผ่านแผนการชำระเงินที่มีต้นทุนต่ำกว่าพร้อมการชำระเงินรายเดือนที่เท่ากัน สินเชื่อส่วนบุคคลอาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสม

สินเชื่อส่วนบุคคลมักจะมีอัตราดอกเบี้ยสูง ดังนั้นคุณจึงอาจต้องจ่ายเงินมากกว่าที่คุณเป็นหนี้เดิมหลายพัน โปรดใช้ความระมัดระวังเพราะอาจทำให้คะแนนเครดิตเสียหายได้หากคุณชำระเงินไม่ตรงเวลา

มีตัวเลือกอื่น ๆ สำหรับการให้ทุนค่ารักษาพยาบาล เช่น โปรแกรมความช่วยเหลือทางการเงินหรือเว็บไซต์คราวด์ฟันดิ้งทางการแพทย์ ที่คุณควรสำรวจ

3. ค่านักศึกษา

​​โดยปกติแล้ว เงินกู้นักเรียนจะมีดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลมาก เนื่องจากเงินกู้นักเรียนได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยครอบคลุมค่าเล่าเรียนซึ่งถือเป็นการลงทุนที่ดี ในทางกลับกัน สินเชื่อส่วนบุคคลมักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า เนื่องจากคุณสามารถใช้เพื่ออะไรก็ได้ตั้งแต่การรวมหนี้ไปจนถึงการจัดหาเงินทุนสำหรับวันหยุดพักผ่อน

ข้อแตกต่างระหว่างเงินกู้เหล่านี้ก็คือเงินกู้นักเรียนมักจะมีคุณสมบัติง่ายกว่า ผู้ให้กู้มองว่าการศึกษาเป็นการลงทุนที่ดีและเต็มใจที่จะเสี่ยงมากขึ้นเมื่อให้กู้ยืมเงินแก่นักเรียน ข้อกำหนดคุณสมบัติสินเชื่อส่วนบุคคลอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ แต่โดยทั่วไปมักจะเข้มงวดกว่า

ในที่สุด การออกสินเชื่อส่วนบุคคลอาจทำให้คุณสูญเสียสิทธิพิเศษและการคุ้มครองต่าง ๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณได้รับประโยชน์จากเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลาง

ข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อส่วนบุคคล

ตอนนี้ เรามาสรุปข้อดีข้อเสียของสินเชื่อส่วนบุคคลกัน

ประโยชน์

• สินเชื่อส่วนบุคคลไม่จำเป็นต้องมีหลักประกัน ดังนั้นคุณจึงไม่ต้องเสี่ยงกับทรัพย์สิน เช่น บ้านหรือรถยนต์ หากคุณผิดนัดเงินกู้
• เวลาในการระดมทุนสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลมักจะรวดเร็ว โดยบางครั้งเงินก็สามารถใช้ได้ในวันทำการถัดไป
• สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถช่วยให้คุณรวมหนี้ในบัตรเครดิตหลายใบด้วยเงินกู้เดียว นอกจากนี้อัตราดอกเบี้ยมีแนวโน้มลดลง

ข้อเสีย

• หนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงมาพร้อมกับเงินกู้ที่มอบให้กับลูกค้าที่มีคะแนนไม่ดี
• ผู้ที่มีคะแนนเครดิตไม่ดีอาจต้องจัดการกับสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีอยู่อย่างจำกัด
• ในขณะที่ให้การผ่อนปรนสั้น ๆ แก่คุณ สินเชื่อส่วนบุคคลจะเพิ่มการชำระเงินรายเดือนอีกอันที่คุณต้องจัดการเป็นระยะเวลาหนึ่ง

บทสรุป

สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถช่วยให้คุณจ่ายค่าใช้จ่ายต่างๆ อย่างไรก็ตาม การพิจารณาข้อดีของสินเชื่อและข้อเสียก่อนตัดสินใจเป็นสิ่งสำคัญ

สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถช่วยรวมหนี้และให้เงินทุนที่รวดเร็วสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด แต่ก็สามารถมาพร้อมกับอัตราที่สูงทำให้การชำระคืนยาก ขอแนะนำให้ประเมินทางเลือกและเลือกแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณ