ข้อกำหนดการแก้ไขด่วน: ทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับคำสั่งใหม่ของยุโรป

ไร้กระดาษ : เป็นคำที่นิยมสำหรับกระบวนการด้านเอกสารและการสื่อสารกับลูกค้า ซึ่งใช้ได้กับทุกภาคส่วน และอุตสาหกรรม การธนาคารและการเงินก็ไม่มีข้อยกเว้น

ในอุตสาหกรรมนี้ อาจกล่าวได้ว่าประเด็นต่างๆ มีความละเอียดอ่อนและสำคัญยิ่งขึ้น และการก้าวไปข้างหน้าก็เร่งตัวมากขึ้น

ในเรื่องนี้มีการอัปเดตเฉพาะประเด็นอย่างเคร่งครัด และแน่นอนว่าจะมีผลกระทบสำคัญในระยะยาว

เราอ้างถึง Directive (EU) 2021/338 (ข้อความฉบับเต็มที่นี่) หรือที่เรียกว่า "การแก้ไขด่วน"ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการปฏิรูปทั่วไป (และรอคอยมานาน)ของคำสั่ง MiFID II(ตลาดในเครื่องมือทางการเงิน) คำสั่ง)

Markets in Financial Instruments Directive ควบคุมตลาดการเงินในสหภาพยุโรป มีผลบังคับใช้ครั้งแรกในปี 2018 ไม่ใช่เรื่องบังเอิญที่การร่างคำสั่ง Quick Fix มีขึ้นตั้งแต่ปี 2021 ท่ามกลางสถานการณ์โควิด นี่คือช่วงเวลาที่เราเพิ่งเริ่มเห็นแสงสว่างที่ปลายอุโมงค์ในแง่หนึ่ง ความสามารถในการเปิดใช้งานขั้นตอนดิจิทัลกลายเป็นเรื่องเร่งด่วนมากขึ้นกว่าที่เคย โดยเริ่มจากการลดทอนความเป็นสาระสำคัญของเอกสาร ในเวลาเดียวกัน ก็จำเป็นต้องลดภาระของระบบราชการที่ล้าสมัย และมุ่งสู่ การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลที่จะสมบูรณ์และสมบูรณ์เพื่อรองรับสัญญาณที่ชัดเจนของการฟื้นตัวทางเศรษฐกิจ

แล้วคำสั่ง Quick Fix ประกอบด้วยอะไรบ้าง?

เราจะเริ่มต้นด้วยการดูองค์ประกอบสำคัญ

ต่อไป เราจะไปยังตารางเวลาที่วางแผนไว้สำหรับการนำไปปฏิบัติ (เราเกือบจะถึงเหตุการณ์สำคัญแรกแล้ว)

สุดท้าย เราจะจำกัดการมุ่งเน้นของเราให้แคบลงไปยังปัญหาเฉพาะที่เกิดขึ้นในคำสั่ง: ERDS (บริการจัดส่งที่ลงทะเบียนทางอิเล็กทรอนิกส์) สำหรับการสื่อสารกับนักลงทุน พวกเขาคืออะไร? พวกเขาเสนอประโยชน์และโอกาสอะไรบ้าง?

Quick Fix Directive – ประกอบด้วยอะไรบ้าง

การดำเนินการตามคำสั่ง Quick Fix ของอิตาลี (ซึ่งส่งผลต่อทุกประเทศในสหภาพยุโรป) มีผลบังคับใช้ตั้งแต่ กฤษฎีกานิติบัญญัติฉบับที่ 31 ลงวันที่ 10 มีนาคม 2023 (เผยแพร่ในราชกิจจานุเบกษาอย่างเป็นทางการวันที่ 24 มีนาคม 2023)

มีหลายพื้นที่ที่เกี่ยวข้อง

แต่การเปลี่ยนแปลงที่สำคัญที่สุดที่นำมาใช้กับการอัปเดตนี้ เกี่ยวข้องกับวิธีที่ตัวกลางทางการเงินจำเป็นต้องเปิดเผยข้อมูลแก่ลูกค้าของตน

คำสำคัญคือ: การทำให้ง่ายขึ้น การแปลงเป็นดิจิทัล ความยืดหยุ่น และความปลอดภัย

ในทางปฏิบัติ: ข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับบริการด้านการลงทุนที่ให้บริการโดยธนาคารและตัวกลางทางการเงินสามารถและควรให้แก่ลูกค้าในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ (ยกเว้นในบางกรณี)

แล้วการสื่อสารใดที่กลายเป็นดิจิทัลด้วยคำสั่ง Quick Fix?

– การเปิดเผยก่อนสัญญา ที่เกี่ยวข้องกับบริการด้านการลงทุน

– การเปิดเผยก่อน การทำธุรกรรมแต่ละรายการในเครื่องมือทางการเงิน

– การเปิดเผยตาม ธุรกรรมแต่ละรายการ

– รายงานเป็นระยะ

จากการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ สิ่งนี้มีความหมายต่อบริษัทต่างๆ อย่างไร และบริษัทจะได้รับประโยชน์อะไรบ้าง?

ขอให้ชัดเจนมาก: เรากำลังพูดถึงข้อดีและคุณประโยชน์ชุดใหญ่ที่ส่งเสริมซึ่งกันและกันอย่างเป็นระบบ

สิ่งเหล่านี้คือข้อดีที่เกี่ยวข้องกับการเลิกใช้เอกสารกระดาษและหันมาใช้เอกสารดิจิทัล

ดังนั้น:

– ประหยัดเวลาและเงิน (ทั้งบริษัทและลูกค้า)

– แบ่งปันได้ง่ายมาก (ลองคิดถึงภาระและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการพิมพ์และการสื่อสารทางไปรษณีย์)

– ฉัน ปรับปรุงประสิทธิภาพ แม้ว่าจะต้อง ค้นหาข้อมูลส่วนบุคคลภายในการสื่อสาร(กระบวนการนี้ช้าและยุ่งยากสำหรับเอกสารกระดาษแน่นอน)

–ผลกระทบต่อสิ่งแวดล้อมลดลง (แง่มุมที่เป็นจุดสนใจของลูกค้ากลุ่มใหญ่ที่เพิ่มมากขึ้น)

– ลดความเสี่ยงของการสูญหาย การสึกหรอ ข้อผิดพลาดในการรวบรวม และการปลอมแปลง ใดๆ ลงอย่างมาก

– เพิ่ม ความโปร่งใส

– เพิ่ม ความปลอดภัย และ การรักษาความลับในการส่งและการจัดเก็บ ซึ่งเป็นจุดสำคัญอย่างยิ่งเมื่อพูดถึงเรื่องธนาคารและการเงิน

–เพิ่มความคุ้มครองในกรณีมีข้อพิพาททางกฎหมาย

(โดยเฉพาะอย่างยิ่งสองประเด็นสุดท้ายนี้เกี่ยวข้องกับหัวข้อ ERDS มาก ซึ่งเราจะเน้นที่ด้านล่างนี้ในไม่ช้า)

นอกจากนี้ นี่เป็นข้อกำหนดที่สำคัญ: คำแนะนำในคำสั่ง Quick Fix ใช้กับลูกค้าทุกประเภท ตั้งแต่ "ผู้ค้าปลีก" ไปจนถึง "ลูกค้ามืออาชีพ" ไปจนถึง "คู่สัญญาที่มีสิทธิ์" อย่างไรก็ตาม ระวังตัวสร้างความแตกต่างเหล่านี้:

– สำหรับลูกค้ามืออาชีพและคู่สัญญาที่มีสิทธิ์ การเปลี่ยนไปใช้การจัดการการเปิดเผยข้อมูลทางอิเล็กทรอนิกส์จะเป็นไปโดยอัตโนมัติ

– ในทางกลับกัน ลูกค้ารายย่อยสามารถใช้ "การเลือกเข้าร่วม" โดยเลือกที่จะรับการสื่อสารในรูปแบบกระดาษต่อไป (ซึ่งจะต้องให้บริการฟรีเสมอ)

คำสั่งแก้ไขด่วน – แผนงาน

ดังนั้น ด้วยคำสั่ง Quick Fix การเปลี่ยนจากการเปิดเผยข้อมูลแบบกระดาษไปใช้แบบอิเล็กทรอนิกส์จึงได้รับการเร่งให้เร็วขึ้นในรูปแบบของการเปลี่ยนกระบวนทัศน์ทั่วไปที่ชี้ไปที่การสื่อสารแบบไร้กระดาษและการไหลของเอกสาร

กรอบเวลาคืออะไร?

– ก้าวแรก อยู่ข้างหลังเราแล้ว: ภายในวันที่ 6 สิงหาคม ธนาคารและตัวกลางทางการเงินจะต้องแจ้งให้ลูกค้ารายย่อยทราบถึงกระบวนการใหม่เฉพาะที่คำสั่งดังกล่าวนำมาใช้โปรดทราบ: นี่หมายถึงลูกค้าปัจจุบัน ณ วันที่ 8 เมษายน 2023

– ลูกค้ามีเวลา 8 สัปดาห์นับจากวันที่ได้รับการแจ้งเตือนเพื่อใช้การเลือกรับในที่สุด โดยเลือกที่จะคงอยู่ในระบบการส่งไปรษณีย์แบบไร้กระดาษหากไม่ได้ใช้ตัวเลือกนี้ ระบบจะเปลี่ยนไปใช้โหมดไร้กระดาษโดยอัตโนมัติ

–สำหรับลูกค้าใหม่ (เช่น ผู้ที่กลายเป็นลูกค้าหลังวันที่ 8 เมษายน 2566) จะต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับการเปลี่ยนระบบ โดยเร็วที่สุด และไม่ว่าในกรณีใดๆ จะต้องไม่เกิน 120 วันหลังจากกฎมีผลบังคับใช้

ERDS ภายในคำสั่ง Quick Fix

ขั้นแรก เรามาเริ่มต้นด้วยการไขคำย่อ: ERDS คืออะไร

บริการจัดส่งที่ลงทะเบียนทางอิเล็กทรอนิกส์หรือ ERDS ได้รับการอธิบายไว้ในกฎระเบียบ eIDAS ของยุโรปว่าเป็นบริการที่ “ช่วยให้สามารถส่งข้อมูลระหว่างบุคคลที่สามด้วยวิธีการทางอิเล็กทรอนิกส์และให้หลักฐานเกี่ยวกับการประมวลผลข้อมูลที่ส่ง รวมถึงหลักฐานที่แสดงว่าข้อมูลถูกส่งและรับแล้ว และปกป้องข้อมูลที่ส่งจากความเสี่ยงของการสูญหาย การโจรกรรม ความเสียหาย หรือการดัดแปลงโดยไม่ได้รับอนุญาต”

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง มีทั้ง ERDS และ QERDS(บริการจัดส่งที่ลงทะเบียนทางอิเล็กทรอนิกส์ที่ผ่านการรับรอง) ซึ่งมีกรอบอยู่ในมาตรา 43 และ 44 ของระเบียบ eIDAS

เราจะไม่กล่าวถึงแง่มุมการปฏิบัติงานและกฎระเบียบต่างๆ ในเวลานี้ คุณสามารถค้นหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับประเด็นเหล่านี้ได้ในโพสต์นี้ในบล็อกของเรา

อย่างไรก็ตาม เราต้องการเน้นย้ำประเด็นสำคัญ

ด้วยคำสั่ง Quick Fix ใหม่ ERDS จึงเป็นเครื่องมือสำคัญและขาดไม่ได้สำหรับคนกลาง

ทำไม

ง่ายมาก: เนื่องจากสิ่งเหล่านี้เปลี่ยนการสื่อสารที่เราคุ้นเคย (เช่น อีเมลธรรมดาแต่รวมถึง SMS) ให้เป็นที่อยู่ที่ลงทะเบียน ซึ่งสามารถรับรองการส่งและรับข้อความ (แม้ในกรณีที่มีผู้รับหลายคน)

กล่าวอีกนัยหนึ่ง: การสื่อสารเหล่านี้ถูกแปลงเป็นหลักฐานเชิงสารคดีโดยมีมูลค่าทางกฎหมายเพิ่มขึ้น

ประโยชน์และโอกาสของบริการ ERDS ของ Doxee

Doxee นำเสนอโซลูชันการจัดส่งแบบลงทะเบียนทางอิเล็กทรอนิกส์ที่แตกต่างกันสามประเภท:

– อีเมลที่ผ่านการรับรอง ซึ่งแสดงหลักฐานเนื้อหาของข้อความ เวลาที่แน่นอนที่จะส่งไปยังกล่องจดหมายของผู้รับ และเวลาที่ได้รับ

– SMS ที่ผ่านการรับรอง : วิธีที่ยอดเยี่ยมในการส่งการสื่อสารที่ผ่านการรับรองผ่านโหมดที่คุ้นเคยและทันทีสำหรับผู้รับ

– e-Reception : เครื่องมือรับรองการส่งมอบและการเปิดเอกสารโดยการออกหลักฐานเอกสารในทางปฏิบัติ ผู้รับจะได้รับอีเมลหรือ SMS ที่มีลิงก์เข้าถึงเอกสารที่ต้องการ ขั้นตอนนี้ทำให้สามารถรวบรวมและติดตามการเข้าถึงเอกสารของผู้รับผ่านลิงก์ส่วนบุคคล ส่งผลให้ผู้ส่งได้รับเอกสารหลักฐานรับรองว่าได้ส่ง รับ และเปิดเอกสารแล้ว

แน่นอนว่า ประโยชน์ประการแรกและโดยตรงที่สุดของการนำบริการจัดส่งทางอิเล็กทรอนิกส์นั้นเกี่ยวข้องกับทุกแง่มุมที่เราได้กล่าวไว้ข้างต้นเกี่ยวกับการสื่อสารทางอิเล็กทรอนิกส์: การประหยัดต้นทุนและเวลา ความปลอดภัย ที่เพิ่มขึ้น การรักษาความลับ และ มูลค่า ทางกฎหมายและหลักฐาน

แต่ระวัง! นั่นไม่ใช่ทั้งหมด. มีแต่ผลประโยชน์โดยตรงเท่านั้น

บางทีสิ่งที่สำคัญยิ่งกว่านั้นคือ โอกาสและผลประโยชน์ทางอ้อม ที่เกิดขึ้นจากการใช้บริการจัดส่งทางอิเล็กทรอนิกส์

โอกาสและ ผล ประโยชน์ดังกล่าวเกี่ยวข้องกับแนวคิดที่องค์กรต้องคำนึงถึง: การบูรณาการ

เรากำลังพูดเรื่องอะไรอยู่?

เรากำลังพูดถึงการบูรณาการระบบการจัดส่งแบบลงทะเบียนเข้ากับกลไกและกระบวนการทั้งหมดที่เป็นลักษณะของธุรกิจที่เติบโตทางดิจิทัล

เป็นวิสัยทัศน์แบบองค์รวมที่มุ่งเป้าไปที่การปรับปรุง ประสบการณ์ผู้ใช้ เป็นอันดับแรก ซึ่งด้วยวิธีนี้ จะมีความลื่นไหล ชาญฉลาด และเป็นไปตามกาลเวลามากขึ้น

และเราทราบถึงความสำคัญของประสบการณ์ผู้ใช้ในแง่ของ ความภักดี และ การลดอัตราการเลิกใช้งาน

ไม่เพียงเท่านั้น การเปลี่ยนไปใช้ระบบการสื่อสารและการเก็บข้อมูลแบบหลายช่องทางแบบไร้กระดาษ ทำให้คุณสามารถเข้าถึง ขุมทรัพย์อันล้ำค่าของข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้าของคุณ

การใช้เครื่องมือจัดส่งทางอิเล็กทรอนิกส์แบบลงทะเบียน เช่น Doxee's ช่วยให้คุณสามารถจัดการข้อมูลจำนวนมหาศาลนี้ได้อย่างง่ายดายและครอบคลุม

ขั้นตอนสุดท้ายได้รับการระบุไว้อย่างรวดเร็ว: การปรับปรุงความรู้ของลูกค้าหมายถึงการมีโอกาสที่จะ ปรับปรุงการสื่อสารของคุณอย่างต่อเนื่อง ทำให้พวกเขาปรับให้เหมาะกับผู้รับมากขึ้นเรื่อยๆ จึงมีประสิทธิภาพและเป็นส่วนตัวมากขึ้น

มันเป็นวงจรคุณธรรมที่แท้จริงที่นอกเหนือไปจากการปฏิบัติตามกฎหมายเท่านั้น