ก่อนที่คุณจะเริ่มค้นหาผู้ให้กู้ที่เหมาะสม มีการตัดสินใจที่สำคัญอย่างหนึ่งที่คุณต้องทำ: สินเชื่อเพื่อธุรกิจหรือสินเชื่อส่วนบุคคลจะเหมาะกับความต้องการของคุณมากกว่ากัน?
ในโพสต์นี้ เราจะดูข้อดี ข้อเสีย และข้อแตกต่างที่สำคัญระหว่างสินเชื่อส่วนบุคคลกับสินเชื่อธุรกิจ ด้วยข้อมูลนี้ คุณจะสามารถเลือกสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ
สารบัญ
- สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร?
- ประโยชน์ของสินเชื่อส่วนบุคคล
- ข้อเสียของสินเชื่อส่วนบุคคล
- สินเชื่อธุรกิจคืออะไร?
- ข้อดีของสินเชื่อธุรกิจ
- ข้อเสียของสินเชื่อธุรกิจ
- ข้อแตกต่างที่สำคัญระหว่างสินเชื่อส่วนบุคคล VS สินเชื่อเพื่อธุรกิจ
- ขั้นตอนการสมัคร
- ข้อกำหนดของผู้กู้
- หลักประกัน
- การกระจายกองทุน
- อัตราดอกเบี้ย
- เงื่อนไขการชำระคืน
- คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคล VS สินเชื่อเพื่อธุรกิจ
- ฉันสามารถใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อธุรกิจของฉันได้หรือไม่?
- ฉันสามารถใช้สินเชื่อธุรกิจเพื่อเหตุผลส่วนตัวได้หรือไม่?
- ฉันควรได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับธุรกิจของฉันหรือไม่?
- สินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อเพื่อธุรกิจแตกต่างกันอย่างไร?
- บรรทัดล่างสุดของสินเชื่อส่วนบุคคล VS สินเชื่อเพื่อธุรกิจ
สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร?
สินเชื่อส่วนบุคคลคือเงินที่ยืมมาจากธนาคาร เครดิตยูเนี่ยน ผู้ให้กู้ออนไลน์ หรือสถาบันอื่นๆ การชำระเงินจะดำเนินการตามกำหนดเวลาในช่วงเวลาที่กำหนดจนกว่าจะชำระคืนเงินต้น (ที่ยืมมา) รวมถึงค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บ
แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วสินเชื่อส่วนบุคคลจะใช้สำหรับค่าใช้จ่ายส่วนตัว (เช่น การชำระบิล ค่าซ่อมรถ วันหยุดพักผ่อน หรือกรณีฉุกเฉิน) เจ้าของธุรกิจบางรายเลือกที่จะใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อใช้ในวัตถุประสงค์ทางธุรกิจ
เงินกู้เหล่านี้โดยทั่วไปไม่ต้องการหลักประกัน สามารถใช้ได้ไม่ว่าด้วยเหตุผลใดก็ตาม และสามารถขอรับได้อย่างสมบูรณ์ผ่านทางโทรศัพท์หรือทางออนไลน์จากผู้ให้กู้ออนไลน์ที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิม
ประโยชน์ของสินเชื่อส่วนบุคคล
- รับได้ง่ายกว่า: สินเชื่อส่วนบุคคลมักมีคุณสมบัติและข้อกำหนดด้านเอกสารน้อยกว่าสำหรับผู้สมัคร
- โดยทั่วไปแล้วไม่ต้องใช้หลักประกัน: สินเชื่อส่วนบุคคลมักไม่มีหลักประกัน ดังนั้นการไม่มีหลักประกันไม่ได้ขัดขวางไม่ให้คุณได้รับเงินกู้ที่จำเป็นสำหรับธุรกิจของคุณ
- การใช้งานทั่วไป: โดยทั่วไปจะมีข้อจำกัดน้อยกว่าในการใช้สินเชื่อส่วนบุคคล คุณสามารถใช้เงินเพื่อธุรกิจและค่าใช้จ่ายส่วนตัว
- อัตราและเงื่อนไขที่อาจดีกว่า: ธุรกิจใหม่และสตาร์ทอัพที่ไม่มีประวัติเครดิตอาจได้รับอัตราและเงื่อนไขที่ดีกว่าด้วยสินเชื่อส่วนบุคคล หากพวกเขามีประวัติเครดิตส่วนบุคคลที่แข็งแกร่ง
- การระดมทุนอย่างรวดเร็ว: ผู้ให้กู้บางรายเสนอเงินทุนในวันเดียวกันหรือวันถัดไป ซึ่งเหมาะสำหรับผู้กู้ที่ต้องการเข้าถึงเงินสดด่วน
ข้อเสียของสินเชื่อส่วนบุคคล
- จำนวนเงินกู้ที่ต่ำกว่า: สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันมักมีวงเงินกู้ยืมต่ำกว่าสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก
- อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น: สินเชื่อส่วนบุคคลมักมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อเพื่อธุรกิจ
- เงื่อนไขการชำระคืนที่สั้นกว่า: สินเชื่อส่วนบุคคลโดยทั่วไปมีเงื่อนไขการชำระคืนสูงสุดเจ็ดปี ซึ่งสั้นกว่าสินเชื่อธุรกิจแบบดั้งเดิมมาก
- ไม่มีโอกาสเติบโตสินเชื่อธุรกิจ: สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถเพิ่มคะแนนเครดิตส่วนบุคคลของคุณ แต่จะไม่สะท้อนในคะแนนเครดิตธุรกิจของคุณ หากไม่มีสินเชื่อธุรกิจที่แข็งแกร่ง จะเป็นการยากที่จะมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อธุรกิจแบบดั้งเดิมในอนาคต
สินเชื่อธุรกิจคืออะไร?
คล้ายกับสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อเพื่อธุรกิจคือเงินทุนที่ยืมมาจากสถาบันการเงินหรือผู้ให้กู้รายอื่น อย่างไรก็ตามผู้กู้ต้องเป็นเจ้าของธุรกิจและต้องใช้เงินกู้ยืมจากค่าใช้จ่ายทางธุรกิจที่ได้รับอนุมัติ
สินเชื่อธุรกิจมีหลายประเภท ได้แก่ สินเชื่อระยะสั้นและระยะยาว สินเชื่ออุปกรณ์ สินเชื่อ SBA และสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ สามารถขอสินเชื่อธุรกิจได้จากผู้ให้กู้แบบดั้งเดิม (เช่น ธนาคาร) หรือผ่านผู้ให้กู้ทางเลือกทางออนไลน์
การค้ำประกันส่วนบุคคลและ/หรือหลักประกันมักเป็นเงื่อนไขในการรับสินเชื่อธุรกิจ คุณจะต้องระบุว่าคุณวางแผนที่จะใช้เงินอย่างไร เนื่องจากต้องใช้เงินกู้เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจ
ข้อดีของสินเชื่อธุรกิจ
- ความรับผิดชอบส่วนบุคคลน้อยลง: ในบางกรณี ทรัพย์สินส่วนบุคคลของคุณจะไม่ตกอยู่ในความเสี่ยงหากคุณผิดนัดเงินกู้ธุรกิจ นี่ไม่ใช่กรณีเสมอไป เนื่องจากผู้ให้กู้หลายรายต้องการให้ธุรกิจต่างๆ ลงนามในหนังสือค้ำประกันส่วนบุคคล คุณอาจต้องใช้ทรัพย์สินส่วนบุคคลเป็นหลักประกันเงินกู้ของคุณ
- สร้างเครดิตธุรกิจ: สินเชื่อธุรกิจสามารถช่วยเริ่มต้นหรือปรับปรุงประวัติเครดิตของธุรกิจของคุณได้ สิ่งนี้จะช่วยให้คุณได้รับสินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่พร้อมเงื่อนไขที่ดีกว่าในอนาคต
- จำนวนเงินกู้ที่สูงขึ้น: สินเชื่อธุรกิจมีวงเงินกู้ยืมสูงกว่า โดยผู้ให้กู้บางรายเสนอเงินหลายล้านดอลลาร์ให้กับผู้กู้ที่มีคุณสมบัติเหมาะสม
- การสนับสนุนเฉพาะทาง: เมื่อคุณสมัครขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก คุณจะเชื่อมต่อกับกลุ่มคนที่มีประสบการณ์ในการทำงานกับเจ้าของธุรกิจโดยอัตโนมัติ ด้วยสินเชื่อส่วนบุคคล คุณอาจไม่ได้รับบริการลูกค้าและการสนับสนุนที่เหมาะกับคุณแบบเดียวกับที่คุณจะได้รับจากทีมผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อเพื่อธุรกิจ
- เงื่อนไขการชำระคืนที่ยาวนานกว่า: สินเชื่อธุรกิจมีระยะเวลาการชำระคืนที่ยาวนานกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล โดยบางตัวเลือกมีระยะเวลา 25 ปีขึ้นไป
ข้อเสียของสินเชื่อธุรกิจ
- อุปสรรคด้านประวัติเครดิต: แม้ว่าสินเชื่อธุรกิจจะดีสำหรับการสร้างประวัติเครดิตของธุรกิจของคุณ แต่ธุรกิจใหม่ๆ ที่ไม่มีประวัติเครดิตธุรกิจอาจมีปัญหาในการมีคุณสมบัติสำหรับจำนวนเงินกู้ที่สูงขึ้นและอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า
- ข้อกำหนดที่เข้มงวด: นอกเหนือจากข้อกำหนดเกี่ยวกับประวัติเครดิตส่วนบุคคลและธุรกิจแล้ว ผู้ให้กู้มักมีเวลาในธุรกิจและข้อกำหนดด้านรายได้ที่ต้องปฏิบัติตาม
- ขั้นตอนการสมัครที่ยาวนาน: เนื่องจากคุณจะต้องให้ข้อมูลและเอกสารเกี่ยวกับธุรกิจและส่วนบุคคล ขั้นตอนการขอสินเชื่อธุรกิจจึงใช้เวลานาน
- เวลาในการรับเงิน: ในขณะที่ผู้ให้กู้ทางเลือกบางรายเสนอเงินทุนในวันเดียวกันและวันถัดไป สินเชื่อธุรกิจอื่น ๆ อาจใช้เวลาสักครู่ในการเบิกจ่าย ตัวอย่างเช่น กระบวนการอนุมัติสินเชื่อ SBA อาจใช้เวลาหลายเดือนตั้งแต่ต้นจนจบ
- การรับประกันส่วนบุคคลหรือภาระผูกพันแบบครอบคลุม: นอกเหนือจากหลักประกันแล้ว สินเชื่อเพื่อธุรกิจยังอาจต้องใช้ภาระผูกพันแบบครอบคลุม ซึ่งครอบคลุมทรัพย์สินทางธุรกิจทั้งหมดของคุณ เช่นเดียวกับการรับประกันส่วนบุคคล
ข้อแตกต่างที่สำคัญระหว่างสินเชื่อส่วนบุคคล VS สินเชื่อเพื่อธุรกิจ
การสำรวจข้อดีข้อเสียของสินเชื่อธุรกิจและสินเชื่อส่วนบุคคลควรให้แนวคิดที่ดีแก่คุณเกี่ยวกับความแตกต่างบางประการระหว่างเงินทุนทั้งสองประเภทนี้ แต่มาแบ่งความแตกต่างเหล่านี้ให้ละเอียดยิ่งขึ้นเพื่อช่วยคุณตัดสินใจว่าตัวเลือกใดเหมาะกับคุณ
ขั้นตอนการสมัคร
ในกรณีส่วนใหญ่ ขั้นตอนการขอสินเชื่อส่วนบุคคลจะเร็วกว่าการขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจมาก ขั้นตอนการขอสินเชื่อธุรกิจมักมีรายละเอียดมากกว่าและต้องการเอกสารเพิ่มเติมที่ไม่จำเป็นสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล
ข้อกำหนดของผู้กู้
ข้อกำหนดของผู้กู้มีความแตกต่างกันมากสำหรับสินเชื่อเพื่อธุรกิจและสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อส่วนบุคคลต้องการข้อมูลส่วนตัวเท่านั้น ซึ่งรวมถึงคะแนนเครดิตและรายได้
สินเชื่อเพื่อธุรกิจอาจต้องใช้เอกสารทางธุรกิจ เช่น การคืนภาษีเงินได้ งบการเงิน และแผนธุรกิจในอดีต ผู้กู้จะต้องปฏิบัติตามสินเชื่อส่วนบุคคล เครดิตธุรกิจ รายได้ และเวลาตามข้อกำหนดทางธุรกิจที่กำหนดโดยผู้ให้กู้
หลักประกัน
หลักประกันเฉพาะไม่จำเป็นสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน แม้ว่าคุณจะต้องรับผิดเป็นการส่วนตัวหากสินเชื่อผิดนัด
สำหรับสินเชื่อธุรกิจ อาจต้องใช้หลักประกันเฉพาะ การค้ำประกันส่วนบุคคล และ/หรือภาระผูกพันแบบครอบคลุม ซึ่งอาจทำให้ธุรกิจและทรัพย์สินส่วนบุคคลของคุณตกอยู่ในความเสี่ยงหากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้
การกระจายกองทุน
ระยะเวลาการให้ทุนจะแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้ แต่ในหลายกรณี สินเชื่อส่วนบุคคลจะเข้าบัญชีธนาคารของคุณเร็วกว่าสินเชื่อเพื่อธุรกิจ ข้อยกเว้นสำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กผ่านผู้ให้กู้ที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิม
อัตราดอกเบี้ย
อัตราดอกเบี้ยมักจะสูงกว่าสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณไม่มีประวัติเครดิตที่ดี
ในทางกลับกัน ผู้กู้ที่มีเครดิตส่วนบุคคลดีถึงดีเยี่ยมซึ่งมีธุรกิจใหม่อาจพบอัตราที่ต่ำกว่าด้วยสินเชื่อส่วนบุคคลมากกว่าผู้ให้กู้ธุรกิจทางเลือก
เงื่อนไขการชำระคืน
เงื่อนไขการชำระคืนแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้ แต่สินเชื่อส่วนบุคคลมักมีเงื่อนไขการชำระคืนที่สั้นกว่ามาก สินเชื่อส่วนบุคคลมักมีระยะเวลาชำระคืนน้อยกว่า 10 ปี ในขณะที่สินเชื่อธุรกิจบางประเภทมีระยะเวลาชำระคืน 10, 20 หรือ 25 ปีขึ้นไป
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคล VS สินเชื่อเพื่อธุรกิจ
ฉันสามารถใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อธุรกิจของฉันได้หรือไม่?
ได้ คุณสามารถใช้สินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับธุรกิจของคุณได้ อย่างไรก็ตาม คุณจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดบางประการเพื่อให้ได้ราคาและเงื่อนไขที่ดีที่สุด นอกจากนี้ คุณจะต้องรับผิดชอบเป็นการส่วนตัวหากเงินกู้ผิดนัด
ฉันสามารถใช้สินเชื่อธุรกิจเพื่อเหตุผลส่วนตัวได้หรือไม่?
เงินกู้ธุรกิจไม่สามารถใช้เป็นค่าใช้จ่ายส่วนตัวได้ สินเชื่อธุรกิจสามารถใช้กับค่าใช้จ่ายทางธุรกิจเฉพาะตามนโยบายของผู้ให้กู้เท่านั้น
ฉันควรได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับธุรกิจของฉันหรือไม่?
คุณควรได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับธุรกิจของคุณ หากคุณมีคุณสมบัติไม่ตรงตามข้อกำหนดสำหรับสินเชื่อธุรกิจ ด้วยประวัติเครดิตส่วนบุคคลและรายได้ที่แข็งแกร่ง คุณอาจสามารถรับจำนวนเงินกู้ที่สูงขึ้นและอัตราและเงื่อนไขที่ดีกว่า
สินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อเพื่อธุรกิจแตกต่างกันอย่างไร?
โดยทั่วไป สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถใช้สำหรับธุรกิจหรือค่าใช้จ่ายส่วนตัวได้ ในขณะที่สินเชื่อธุรกิจสามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจเฉพาะเท่านั้น สินเชื่อเพื่อธุรกิจมักมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าและมีเงื่อนไขการชำระคืนที่ยาวกว่า แต่มีขั้นตอนการสมัครที่ซับซ้อนกว่า
บรรทัดล่างสุดของสินเชื่อส่วนบุคคล VS สินเชื่อเพื่อธุรกิจ
เมื่อพูดถึงเรื่องสินเชื่อ ทุกธุรกิจมีความต้องการเฉพาะ สิ่งที่ใช้ได้ผลกับธุรกิจหนึ่งอาจใช้ไม่ได้ผลกับธุรกิจของคุณเอง ก่อนที่จะหาผู้ให้กู้ ให้พิจารณาว่าธุรกิจของคุณสามารถกู้เงินได้หรือไม่ และเงินกู้นั้นจะช่วยให้ธุรกิจของคุณเติบโตได้อย่างแท้จริงหรือไม่ จากนั้น ชั่งน้ำหนักข้อดีข้อเสียของสินเชื่อธุรกิจกับสินเชื่อส่วนบุคคลอย่างรอบคอบ เพื่อหาสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์เฉพาะของคุณ ในที่สุดคุณก็พร้อมที่จะหาผู้ให้กู้เพื่อจัดหาเงินกู้ของคุณ
เมื่อคุณตัดสินใจที่จะก้าวไปข้างหน้าด้วยเงินกู้ อย่าลืมหาข้อมูลและเปรียบเทียบราคา เริ่มต้นการค้นหาของคุณด้วยสินเชื่อส่วนบุคคลชั้นนำและสินเชื่อธุรกิจที่ดีที่สุดเพื่อค้นหาตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจของคุณ
