PayPal ขยายการเข้าถึงดิจิทัลด้วยการลงทุน LendUp

เหตุใด PayPal จึงสนใจผู้ให้กู้ออนไลน์กับลูกหนี้ที่มีความเสี่ยง

เมื่อสิ้นเดือนมิถุนายน แพลตฟอร์มการชำระเงินดิจิทัล Paypal ยืนยันการลงทุนในบริษัทสินเชื่อสตาร์ทอัพ LendUp LendUp ให้สินเชื่อส่วนบุคคลแก่ลูกหนี้ที่มีความเสี่ยง บุคคลเหล่านี้คือบุคคลที่ธนาคารและผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมปฏิเสธอย่างฉุนเฉียว อย่างไรก็ตาม ด้วยการจัดหาชุดเครื่องมือใหม่ให้กับกลุ่มประชากรนี้ LendUp ทำให้พวกเขาได้รับความมั่นคงทางการเงินอย่างแท้จริง

ถึงกระนั้นสิ่งนี้ไม่ได้อธิบายว่าทำไมแพลตฟอร์มที่ประสบความสำเร็จเช่น Paypal จะให้ข้อมูลแก่ผู้ให้กู้ออนไลน์อย่าง LendUp มากกว่าการชำเลืองมอง

ดู LendUp ก่อน PayPal

เส้นทางของ LendUp สู่สุขภาพทางการเงินและการลงทุนจากสิ่งที่ชอบของ PayPal นั้นไม่เคยมีมาก่อนโดยปราศจากอุปสรรคบางประการ การเริ่มต้นก่อตั้งขึ้นในบริเวณอ่าวซานฟรานซิสเบย์ในปี 2555 เมื่อเริ่มให้บริการสินเชื่อเงินด่วนเทียบเท่าดิจิทัล เมื่อเรียกใช้บริการ LendUp Ladder ก็พบปัญหาด้านกฎระเบียบในไม่ช้า LendUp ถูกบังคับให้ต้องจ่ายค่าปรับและเงินจำนวน 3.6 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ ผ่านสำนักงานคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงินของสหรัฐฯ และอีก 2.7 ล้านดอลลาร์ในการระงับคดีกับกรมกำกับดูแลธุรกิจแคลิฟอร์เนีย

ค่าใช้จ่ายเหล่านี้ถูกกำหนดเนื่องจากการดำเนินธุรกิจของ LendUp ระหว่างปี 2555 ถึง 2557 แนวทางปฏิบัติของธุรกิจที่ละเมิดกฎหมายการให้กู้ยืมเงินและเงินผ่อนชำระในระดับรัฐและรัฐบาลกลาง ตั้งแต่ปี 2014 ยังไม่มีรายงานการละเมิดเพิ่มเติม เมื่อใช้งาน PayPal ได้ มีแนวโน้มว่า LendUp จะทำงานร่วมกับทีมที่มีความสำคัญมากขึ้น ซึ่งพร้อมที่จะดูแลการปล่อยสินเชื่อและการชำระเงินดิจิทัล

อย่างไรก็ตาม ปัญหาด้านกฎระเบียบที่ผ่านมาเหล่านี้ยากต่อการเพิกเฉย และ LendUp กำลังดำเนินการในพื้นที่ที่มีความเสี่ยงโดยเนื้อแท้ ให้สินเชื่อแก่บุคคลที่ถูกปฏิเสธผ่านธนาคารแบบดั้งเดิมเนื่องจากกลัวว่าจะไม่ชำระเงิน แม้ว่า LendUp อาจทำสิ่งนี้ได้อย่างชาญฉลาดขึ้นและมีค่าใช้จ่ายน้อยลง แต่ความเสี่ยงของการไม่ชำระเงินก็ไม่สามารถขจัดออกไปโดยสิ้นเชิงได้ แม้จะมีความเสี่ยงเหล่านี้ แต่ความสำเร็จและสถานะดิจิทัลของบริษัทเมื่อเร็วๆ นี้ทำให้ Paypal ทำการลงทุนเชิงกลยุทธ์

พันธมิตรการชำระเงินดิจิทัลที่สร้างจากคุณค่า

LendUp ประมาณการว่า 56% ของชาวอเมริกันถูกปฏิเสธแหล่งที่มาของการกู้ยืมแบบดั้งเดิม และต้องการเปลี่ยนสิ่งนั้น บริษัทรับทราบคะแนนเครดิตและรายได้ แต่ก็ไม่ได้ปฏิเสธผู้กู้จากปัจจัยเหล่านั้น แต่ให้เงินกู้ยืมระยะสั้นและระยะสั้นที่ให้โอกาสผู้กู้ที่มีความเสี่ยงเหล่านี้ทำในสิ่งที่เจ้าหนี้รายอื่นปฏิเสธและสร้างเครดิต การชำระคืนจะได้รับรางวัล

เบื้องหลัง LendUp มีความกระตือรือร้นในการช่วยเหลือ "ชนชั้นกลางที่เพิ่มขึ้น" ของชาวอเมริกัน ต้องการเห็นลูกค้าสร้างนิสัยทางการเงินที่ดีและออมเงิน ในที่สุด บุคคลเหล่านี้จะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้แบบเดิม แม้ว่า LendUp จะเดิมพันด้วยความภักดี ความสะดวก และความคุ้นเคย แต่ผู้กู้ที่ประสบความสำเร็จเหล่านี้ก็ยึดติดกับพวกเขา บริษัทยืนกรานว่าเครื่องมือดิจิทัลและการสนับสนุนที่มีให้ ทั้งหมดนี้ผ่านโทรศัพท์มือถือ เป็นสิ่งที่ผู้ผิดสัญญาและผู้ไม่ชำระเงินคนก่อน ๆ จำเป็นต้องประสบความสำเร็จบนแพลตฟอร์มของตน นี่เป็นสิ่งที่น่าสนใจที่บริษัทจะตัดกับ Paypal เป็นครั้งแรก

ในฐานะตัวเลือกการชำระเงินดิจิทัล PayPal พบว่าลูกค้าจำนวนหนึ่งคือลูกค้าที่ไม่มีบัญชีธนาคารที่มั่นคง งานปกติ 9 ถึง 5 ตำแหน่ง หรือที่อยู่ที่มั่นคง เป็นวิธีที่น่าเชื่อถือในการแลกเปลี่ยนเงิน ส่งใบแจ้งหนี้ และเก็บค่าธรรมเนียม ในขณะที่ PayPal ให้บริการลูกค้าเหล่านี้ Dan Schulman ซีอีโอของบริษัทได้แสดงความปรารถนาที่จะเห็นลูกค้าประสบความสำเร็จทางการเงิน ส่วนหนึ่งจากการใช้แพลตฟอร์มการชำระเงินดิจิทัล

แสดงเงิน: สิ่งจูงใจทางการเงินสำหรับ PayPal

เป็นเรื่องที่น่ายินดีที่ PayPal และ LendUp แบ่งปันวิสัยทัศน์ขององค์กร แต่ข้อตกลงทางธุรกิจที่ทำบนหลักการนี้เพียงอย่างเดียวนั้นแทบจะไม่เกิดขึ้นเลย PayPal ยังมองว่า LendUp เป็นพันธมิตรเชิงกลยุทธ์ในโลกดิจิทัล

อุตสาหกรรมผู้ให้บริการชำระเงินดิจิทัลเต็มไปด้วยผู้คนมากมาย และ PayPal หนึ่งในบริษัทเริ่มต้นต้องนำหน้าคู่แข่ง ประสบความสำเร็จในการเข้าสู่อีคอมเมิร์ซและกลายเป็นพันธมิตรที่สามารถเข้าถึงเกตเวย์การชำระเงินจำนวนหนึ่ง แต่มีผู้ให้บริการรายอื่นที่ได้รับส่วนแบ่งการตลาด ด้วยเหตุนี้ PayPal จึงสามารถใช้ข้อมูลและการทำงานร่วมกันของสตาร์ทอัพอย่าง LendUp

ประการแรก LendUp กำลังทำให้ส่วนสำคัญของกระบวนการให้กู้ยืมเป็นไปโดยอัตโนมัติ การกระทำและการตัดสินใจที่ผู้คนเคยรู้สึกว่าเป็นของออฟไลน์จะได้รับพื้นที่ในโลกดิจิทัล นี่คือสิ่งที่ PayPal ทำสำหรับการชำระเงินโดยตรง แนวทางที่ชาญฉลาดของเทคโนโลยีที่ LendUp เข้ากันได้ดีกับรูปแบบธุรกิจของ Paypal เอง

ประการที่สอง LendUp และ PayPal แบ่งปันลูกค้า เนื่องจากไม่ใช่คู่แข่งโดยตรง การทับซ้อนกันนี้จึงเป็นโอกาสที่ไม่ซ้ำใครสำหรับทั้งสองธุรกิจในการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับกลุ่มเป้าหมายและฐานลูกค้า แม้ว่าบริษัทดิจิทัลจะไม่แบ่งปันข้อมูลส่วนบุคคล แต่ก็มีแนวโน้มว่าจะมีการแลกเปลี่ยนสถิติ แนวโน้ม และข้อมูลอื่นๆ

สุดท้ายนี้ LendUp กำลังมองหาการขยายธุรกิจ ดูเหมือนว่าบริษัทจะเข้าใจสินเชื่อส่วนบุคคลได้ดีขึ้น และในปี 2558 ได้เปิดตัวผลิตภัณฑ์บัตรเครดิตตัวแรกของบริษัท บัตรนี้มุ่งเป้าไปที่กลุ่มประชากรชาวอเมริกันที่ไม่ได้รับเงินและมองข้าม บุคคลเหล่านี้ต้องการแบบฟอร์มบัตรเครดิตเพื่อสร้างคะแนนเครดิต และ LendUp จะได้รับตัวเลือกด้วยวงเงินสินเชื่อต่ำ สิ่งนี้จะเข้าใกล้ธุรกิจหลักของ PayPal มากขึ้น และสามารถให้แพลตฟอร์มการชำระเงินดิจิทัลมีโอกาสในการขยายสินเชื่อดิจิทัล

พูดคุยเรื่องการชำระเงินดิจิทัลกับ 1Digital Agency

หากคุณสนใจที่จะเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ PayPal การใช้งานสำหรับการชำระเงินดิจิทัล และผลกระทบต่อธุรกิจอีคอมเมิร์ซของคุณ ติดต่อเรา 1Digital Agency มีความรู้มากมายเกี่ยวกับบริษัทและคู่แข่ง เราสามารถเชื่อมต่อคุณกับเครื่องมืออีคอมเมิร์ซที่ดีที่สุดสำหรับการใช้ PayPal และตัวเลือกการชำระเงินอื่นๆ บนร้านค้าออนไลน์ Shopify, Magento, BigCommerce และ Volusion ดูวิธีที่กลยุทธ์ของเราทำงานให้กับบริษัทอีคอมเมิร์ซในอดีตผ่านคำรับรองจากลูกค้าของเรา