เงินบำนาญของคุณเพียงพอหรือไม่? จะรู้ได้อย่างไรว่าคุณประหยัดเงินเพียงพอสำหรับวัยชราหรือไม่

การออมเพื่อการเกษียณอาจเป็นงานที่น่ากังวล แต่เราทุกคนรู้ดีว่าสิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าเรามีเงินเพียงพอที่จะค้ำจุนเราตลอดปีทองของเรา ด้วยตัวเลือกที่แตกต่างกันมากมาย จึงเป็นเรื่องง่ายที่จะหลงทางในตัวเลือกการลงทุนและแผนเงินบำนาญ ในบล็อกนี้ คุณจะเข้าใจว่าจะทราบได้อย่างไรว่าเงินบำนาญของคุณเพียงพอที่จะเลี้ยงคุณในวัยชราได้หรือไม่ และขั้นตอนใดที่คุณสามารถทำได้เพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีความมั่นคงทางการเงินในอนาคต

โพสต์ที่เกี่ยวข้อง: บ้านเก่า? 5 สถานที่ตรวจสอบความเสียหายที่ซ่อนอยู่

แผนเงินบำนาญคือการเตรียมการเกษียณอายุที่นายจ้างมอบให้กับลูกจ้างของตน เป็นกองทุนเพื่อการลงทุนรูปแบบหนึ่งที่ทั้งนายจ้างและลูกจ้างสามารถบริจาคได้ และเงินจำนวนนี้จะนำไปลงทุนในนามของลูกจ้าง กองทุนจะมีการเติบโตเมื่อเวลาผ่านไปทั้งจากเงินสมทบและผลตอบแทนจากการลงทุนจนกว่าพนักงานจะครบอายุเกษียณตามที่กำหนด เมื่อเกษียณอายุ พนักงานจะเริ่มรับเงินจากแผนบำนาญ โดยทั่วไปจำนวนเงินที่ได้รับจะขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น ระยะเวลาการทำงานของพนักงาน เงินเดือนสุดท้าย และเงื่อนไขของแผนเงินบำนาญ

การประกอบอาชีพอิสระไม่ได้หมายความว่าคุณจะไม่มีทางเลือกในเรื่องแผนเงินบำนาญ จริงๆ แล้ว มีหลายวิธีในการสร้างโครงการออมเพื่อการเกษียณของคุณเอง คุณสามารถตั้งค่าเงินบำนาญส่วนบุคคลได้ โดยที่คุณบริจาคเป็นจำนวนเงินปกติหรือเงินก้อนที่ผู้ให้บริการเงินบำนาญลงทุนในนามของคุณ อีกทางหนึ่ง เงินบำนาญส่วนบุคคลที่ลงทุนเอง (SIPP) ช่วยให้คุณควบคุมการตัดสินใจลงทุนได้มากขึ้น ข้อได้เปรียบที่สำคัญประการหนึ่งของแผนเหล่านี้คือการลดหย่อนภาษีที่ได้รับจากเงินสมทบ ซึ่งจะช่วยเพิ่มกองทุนเกษียณอายุของคุณได้อย่างมาก ไม่ว่าสถานะการจ้างงานของคุณจะเป็นอย่างไร การเตรียมตัวสำหรับอนาคตถือเป็นสิ่งสำคัญ และการจัดทำแผนบำนาญของคุณเองอาจเป็นก้าวสำคัญสู่ความมั่นคงทางการเงินในชีวิตบั้นปลาย

แม้ว่าคุณอาจพบว่าเงินบำนาญของคุณเพียงพอสำหรับวัยเกษียณ แต่หลายๆ คนเลือกที่จะเสริมความมั่นคงทางการเงินด้วยการออมและการลงทุนเพิ่มเติม ซึ่งอาจรวมถึงบัญชีออมทรัพย์ บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) หรือพอร์ตการลงทุนที่ไม่เกษียณอายุ คุณอาจตัดสินใจลงทุนเงินของคุณเพื่อช่วยให้มันเติบโต โดยเฉพาะอย่างยิ่ง คุณอาจต้องการลงทุนในสินทรัพย์ทางกายภาพ เช่น ทรัพย์สินหรือโลหะมีค่า หากคุณเป็นเช่นนี้ ให้ค้นคว้า ค้นหารายละเอียด เช่น ราคาทรัพย์สินในปัจจุบันหรือน้ำหนักทองคำแท่ง และกระทืบตัวเลขเพื่อให้แน่ใจว่าเงินของคุณคาดว่าจะเติบโตจริง ๆ ได้อย่างไร การกระจายความเสี่ยงนี้สามารถบรรเทาการขาดแคลนเงินบำนาญที่อาจเกิดขึ้นได้ และช่วยป้องกันภาวะเงินเฟ้อ ซึ่งสามารถกัดกร่อนอำนาจซื้อของการจ่ายเงินบำนาญคงที่เมื่อเวลาผ่านไป สิ่งสำคัญคือการเริ่มต้นตั้งแต่เนิ่นๆ ทบทวนแผนทางการเงินของคุณอย่างสม่ำเสมอ และเปิดรับการปรับเปลี่ยนตามความจำเป็น ไม่มีคำว่าสายเกินไปที่จะก้าวไปสู่การเกษียณอายุที่สะดวกสบายและปลอดภัย

ความเป็นจริงทางการเงินของการเกษียณอายุมักจะแตกต่างอย่างสิ้นเชิงจากความคาดหวังของเรา ประการแรก หลายๆ คนดูถูกดูแคลนขอบเขตของค่ารักษาพยาบาลในช่วงเกษียณอายุ แม้ว่า Medicare จะมีค่าใช้จ่ายที่ต้องรับผิดชอบเองก็ตาม โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากจำเป็นต้องได้รับการดูแลระยะยาว สิ่งสำคัญคือต้องรวมต้นทุนที่อาจเกิดขึ้นเหล่านี้เข้ากับการวางแผนทางการเงินของคุณ ประการที่สอง แม้ว่าคนส่วนใหญ่คาดว่าจะใช้จ่ายน้อยลงในการเกษียณอายุ แต่ความจริงอาจแตกต่างกันมาก เมื่อมีเวลาว่างมากขึ้น หลายคนพบว่าตนเองใช้เวลาไปกับการเดินทาง งานอดิเรก และความบันเทิงมากขึ้น ซึ่งอาจทำให้เงินออมหมดลงอย่างรวดเร็ว นอกจากนี้ แม้ว่าต้นทุนบางส่วนจะลดลง แต่ต้นทุนอื่นๆ เช่น ค่าสาธารณูปโภคและร้านขายของชำ ยังคงคงที่หรือเพิ่มขึ้นตามอัตราเงินเฟ้อ ดังนั้นจึงแนะนำให้ตั้งเป้ารายได้หลังเกษียณที่ประมาณ 70-80% ของรายได้ก่อนเกษียณของคุณ สุดท้ายนี้ อย่าลืมเกี่ยวกับภาษี เงินบำนาญ การถอนเงินจากบัญชีเกษียณอายุ และรายได้จากการทำงานนอกเวลาหรือการลงทุนสามารถเก็บภาษีได้ทั้งหมด การทำความเข้าใจความเป็นจริงเหล่านี้และปรับเปลี่ยนแผนทางการเงินของคุณให้เหมาะสมเป็นก้าวสำคัญสู่การเกษียณอายุที่มั่นคง

หากคุณต้องการทราบข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสิ่งที่คุณคาดหวังได้จากเงินบำนาญของคุณ ต่อไปนี้คือขั้นตอนบางส่วนที่คุณต้องดำเนินการเพื่อดูว่าคุณประหยัดเงินได้เพียงพอหรือไม่

ทำความเข้าใจกับแผนเงินบำนาญของคุณ

ขั้นตอนแรกในการพิจารณาว่าเงินบำนาญของคุณเพียงพอหรือไม่ คือการทำความเข้าใจประเภทของแผนเงินบำนาญที่คุณมี เงินบำนาญมีสองประเภทหลัก: ผลประโยชน์ที่กำหนดและเงินสมทบที่กำหนด แผนผลประโยชน์ที่กำหนดไว้คือแผนงานที่นายจ้างจ่ายเงินให้คุณเมื่อคุณเกษียณอายุโดยพิจารณาจากเงินเดือนและระยะเวลาที่คุณทำงานให้กับบริษัท ในทางกลับกัน แผนการจ่ายสมทบที่กำหนดไว้คือสิ่งที่คุณบริจาคส่วนหนึ่งของเงินเดือนเข้าบัญชี และจำนวนเงินที่คุณมีเมื่อเกษียณอายุจะขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณบริจาคและการลงทุนของคุณทำได้ดีเพียงใด

อ่านเพิ่มเติม: การติดตามยานพาหนะเปลี่ยนแปลงอุตสาหกรรมโลจิสติกส์อย่างไร

การคำนวณรายได้เกษียณอายุของคุณ

เมื่อคุณเข้าใจประเภทของแผนเงินบำนาญที่คุณมีแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการพิจารณาว่าคุณจะมีรายได้เท่าไรในวัยเกษียณ เริ่มต้นด้วยการดูใบแจ้งยอดแผนเงินบำนาญของคุณและพิจารณาว่าคุณคาดว่าจะได้รับรายได้เท่าใดเมื่อเกษียณอายุ คุณต้องคำนึงถึงแหล่งรายได้หลังเกษียณอื่นๆ เช่น ประกันสังคม แผน 401(k) และการลงทุนอื่นๆ เมื่อคุณมีตัวเลขรวมแล้ว คุณสามารถใช้เครื่องคำนวณรายได้หลังเกษียณออนไลน์เพื่อประเมินว่ารายได้หลังเกษียณของคุณจะคงอยู่ได้นานแค่ไหน

การประเมินค่าใช้จ่ายของคุณในการเกษียณอายุ

สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาค่าใช้จ่ายที่คาดหวังในการเกษียณอายุ พิจารณาสิ่งต่างๆ เช่น ที่อยู่อาศัย สาธารณูปโภค การขนส่ง การดูแลสุขภาพ อาหาร และความบันเทิง ค่าใช้จ่ายเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะเปลี่ยนแปลงไปในวัยเกษียณ ดังนั้นคุณควรคำนึงถึงต้นทุนเงินเฟ้อและการเปลี่ยนแปลงวิถีชีวิตที่อาจเกิดขึ้นด้วย เมื่อคุณมีความเข้าใจที่ชัดเจนเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุแล้ว คุณสามารถเปรียบเทียบตัวเลขนี้กับรายได้หลังเกษียณที่คาดหวังเพื่อดูว่าคุณมีเงินออมเพียงพอหรือไม่

การปรับเปลี่ยนแผนการเกษียณอายุของคุณ

หากแผนเงินบำนาญของคุณไม่เพียงพอที่จะค้ำจุนคุณในการเกษียณอายุ มีบางสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อช่วยปรับปรุงสถานการณ์ทางการเงินของคุณ เริ่มต้นด้วยการตรวจสอบการลงทุนในปัจจุบันของคุณและปรับเปลี่ยนพอร์ตโฟลิโอของคุณเพื่อเพิ่มผลตอบแทนที่เป็นไปได้ คุณยังสามารถพิจารณาชะลอการเกษียณอายุหรือทำงานนอกเวลาเพื่อเกษียณอายุเพื่อเสริมรายได้ของคุณได้ การลดค่าใช้จ่ายและการเปลี่ยนแปลงวิถีชีวิตยังช่วยให้คุณยืดเงินเกษียณออกไปได้อีก

อ่านเพิ่มเติม: เทคนิค Pomodoro: เพิ่มผลผลิตผ่านการหยุดพักเป็นระยะสั้นๆ

การขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

สุดท้ายนี้ หากคุณยังไม่แน่ใจว่าคุณมีเงินออมเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุหรือไม่ ให้พิจารณาปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงิน ที่ปรึกษามืออาชีพสามารถให้คำแนะนำเฉพาะเจาะจงเกี่ยวกับวิธีการเตรียมตัวสำหรับวัยเกษียณ และช่วยคุณเพิ่มประสิทธิภาพพอร์ตการลงทุนของคุณเพื่อผลตอบแทนสูงสุด

การวางแผนเกษียณอายุอาจมีเรื่องล้นหลาม แต่ด้วยข้อมูลที่ถูกต้องและเครื่องมือที่เหมาะสม คุณจึงมั่นใจได้ว่าจะมีเงินออมเพียงพอสำหรับปีทองของคุณ โดยการทำความเข้าใจแผนเงินบำนาญของคุณ การคำนวณรายได้และค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ และการปรับเปลี่ยนแผนการเกษียณอายุตามความจำเป็น คุณสามารถมั่นใจได้ว่าคุณจะมีความมั่นคงทางการเงินในวัยเกษียณ ด้วยความพยายามเพียงเล็กน้อยและการวางแผนอย่างรอบคอบ คุณสามารถเพลิดเพลินกับการเกษียณอายุที่สะดวกสบายโดยไม่ต้องกังวลเรื่องการเงินของคุณ