Betterment ถูกต้องตามกฎหมายหรือไม่?

ในโลกที่ที่ปรึกษาหุ่นยนต์และแพลตฟอร์มการลงทุนดิจิทัลกำลังเป็นที่นิยมมากขึ้น สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบความถูกต้องและความน่าเชื่อถือของบริการเหล่านี้ หนึ่งในแพลตฟอร์มดังกล่าวที่ได้รับความสนใจอย่างมากคือ Betterment

ในบทความนี้ เราจะพูดถึงภูมิหลังของบริษัท คุณสมบัติ และประโยชน์ของ Betterment ซึ่งจะช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูลว่าเหมาะสมกับความต้องการในการลงทุนของคุณหรือไม่

ประวัติบริษัท

Betterment LLC ก่อตั้งขึ้นในปี 2551 เป็นบริษัทที่ให้บริการทางการเงินในนิวยอร์กที่ให้บริการที่ปรึกษาระบบอัตโนมัติและโซลูชันการจัดการเงินสด แพลตฟอร์มนี้ออกแบบมาเพื่อช่วยให้บุคคลจัดการการลงทุนและบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้อย่างง่ายดาย ในปี 2021 Betterment มีสินทรัพย์ภายใต้การบริหารมากกว่า 25,000 ล้านดอลลาร์ ทำให้เป็นหนึ่งในผู้แนะนำหุ่นยนต์ที่ใหญ่ที่สุดในอุตสาหกรรม

Betterment ดำเนินการภายใต้การกำกับดูแลของสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) หน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) และเป็นสมาชิกของ Securities Investor Protection Corporation (SIPC) Betterment Securities ซึ่งเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของบริษัทจดทะเบียนกับสำนักงาน ก.ล.ต. และเป็นสมาชิกของ FINRA

แนวทางการลงทุนและคุณสมบัติ

แนวทางการลงทุนของ Betterment ใช้ทฤษฎี Modern Portfolio ซึ่งมีเป้าหมายเพื่อเพิ่มผลตอบแทนสูงสุดในขณะที่ลดความเสี่ยงผ่านการกระจายความเสี่ยง แพลตฟอร์มนี้นำเสนอกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) ที่หลากหลายในประเภทสินทรัพย์ต่างๆ เพื่อให้พอร์ตการลงทุนมีความสมดุลและหลากหลาย อัลกอริทึมของแพลตฟอร์มจะประเมินความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของนักลงทุนและกรอบเวลาเพื่อแนะนำการจัดสรรพอร์ตการลงทุนที่เหมาะสม

การปรับสมดุลอัตโนมัติเป็นคุณลักษณะสำคัญของบริการของ Betterment แพลตฟอร์มนี้ตรวจสอบและปรับพอร์ตโฟลิโอของนักลงทุนอย่างต่อเนื่องเพื่อรักษาการจัดสรรสินทรัพย์ที่ต้องการ นอกจากนี้ยังมีการเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษีสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษี ซึ่งสามารถช่วยลดภาระภาษีของนักลงทุนโดยการขายเงินลงทุนที่ขาดทุนเพื่อชดเชยผลกำไรจากการลงทุนอื่นๆ

Betterment เสนอแผนบริการสองแผน: Betterment Digital และ Betterment Premium แผนดิจิทัลไม่มีข้อกำหนดการลงทุนขั้นต่ำ ในขณะที่แผนพรีเมียมต้องมียอดคงเหลือขั้นต่ำ $100,000 ทั้งสองแผนคิดค่าธรรมเนียมการจัดการรายปีตามเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ (0.25% สำหรับดิจิทัลและ 0.40% สำหรับพรีเมียม)

Betterment Premium รวมถึงการเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์สำหรับคำแนะนำส่วนบุคคลและการวางแผนทางการเงิน ในขณะที่ Betterment Digital อาศัยเพียงอัลกอริทึมของแพลตฟอร์มสำหรับการจัดการพอร์ตโฟลิโอ ทั้งสองแผนอนุญาตให้โอนไปยังโปรแกรมธนาคารได้ไม่จำกัดและให้การเข้าถึง Betterment Cash Reserve ซึ่งเป็นบัญชีเงินสดที่ให้ผลตอบแทนสูง และ Betterment Checking ซึ่งเป็นบัญชีเงินฝากที่ไม่มีค่าธรรมเนียมพร้อมบัตรเดบิต

การลงทุนอย่างรับผิดชอบและผลกระทบต่อสังคม

Betterment นำเสนอพอร์ตการลงทุนที่มีความรับผิดชอบซึ่งมุ่งเน้นไปที่ผลกระทบทางสังคมและปัจจัยด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล (ESG) พอร์ตการลงทุนเหล่านี้สร้างขึ้นโดยใช้ ETF ที่จัดลำดับความสำคัญของบริษัทที่มีแนวปฏิบัติด้าน ESG ที่แข็งแกร่ง ช่วยให้นักลงทุนสามารถจัดการลงทุนให้สอดคล้องกับมูลค่าของพวกเขา

โซลูชันการจัดการเงินสด

Betterment Cash Reserve เป็นบัญชีเงินสดที่ให้ผลตอบแทนสูงซึ่งเสนออัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้โดยไม่มีข้อกำหนดยอดคงเหลือขั้นต่ำหรือค่าธรรมเนียม บัญชีนี้มีให้ผ่าน Betterment Financial LLC และธนาคาร nbkc โดยเงินจะถูกโอนไปยังธนาคารโปรแกรมสำหรับการประกัน FDIC

Betterment Checking บัญชีตรวจสอบที่ไม่มีค่าธรรมเนียม มีบัตรเดบิต ไม่มีเงินฝากขั้นต่ำ และไม่มีค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชี บัญชีนี้จัดทำโดย Betterment Financial LLC พร้อมบริการตรวจสอบและบัตรเดบิตที่ออกโดยธนาคาร nbkc

Betterment เหมาะกับคุณหรือไม่?

แพลตฟอร์มของ Betterment เหมาะสำหรับนักลงทุนหลากหลายกลุ่ม ตั้งแต่ผู้เริ่มต้นไปจนถึงผู้มีประสบการณ์ที่กำลังมองหาแนวทางการลงทุนโดยตรง นี่คือภาพรวมโดยย่อของประเภทของนักลงทุน Betterment เหมาะที่สุดสำหรับ:

นักลงทุนที่ต้องการ : Betterment เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการแนวทางการลงทุนที่เรียบง่ายและเป็นไปโดยอัตโนมัติ อัลกอริทึมของแพลตฟอร์มจัดการการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอ การปรับสมดุลอัตโนมัติ และการเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษี ช่วยให้นักลงทุนสามารถมุ่งเน้นไปที่เป้าหมายทางการเงินของตนโดยไม่จำเป็นต้องจัดการพอร์ตโฟลิโออย่างต่อเนื่อง

นักลงทุนที่มุ่งเน้นเป้าหมาย : Betterment นำเสนอคุณสมบัติการลงทุนตามเป้าหมายที่ช่วยให้ผู้ใช้สามารถกำหนดเป้าหมายทางการเงินที่เฉพาะเจาะจง เช่น การออมเพื่อการเกษียณ การสร้างกองทุนฉุกเฉิน หรือการซื้อบ้าน จากนั้นแพลตฟอร์มจะสร้างพอร์ตการลงทุนส่วนบุคคลเพื่อช่วยให้ผู้ใช้บรรลุเป้าหมายเหล่านี้

นักลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคม : ด้วยพอร์ตการลงทุนที่มีความรับผิดชอบของ Betterment นักลงทุนสามารถปรับทางเลือกการลงทุนให้สอดคล้องกับค่านิยมและสนับสนุนบริษัทที่มีแนวปฏิบัติด้าน ESG ที่แข็งแกร่ง

ผู้เริ่มต้นและผู้ที่มีเงินลงทุนน้อยกว่า: แผน Betterment Digital ไม่มีข้อกำหนดการลงทุนขั้นต่ำ ทำให้สามารถเข้าถึงได้สำหรับผู้เริ่มต้นและผู้ที่มีเงินลงทุนน้อย อินเทอร์เฟซที่ใช้งานง่ายและแหล่งข้อมูลด้านการศึกษายังทำให้ผู้มาใหม่สามารถสำรวจโลกของการลงทุนได้ง่าย

นักลงทุนที่แสวงหาวิธีการแบบผสมผสาน: Betterment Premium เสนอการเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์เพื่อรับคำแนะนำส่วนบุคคลและการวางแผนทางการเงิน นอกเหนือจากการจัดการการลงทุนอัตโนมัติที่แพลตฟอร์มมีให้ แผนนี้อาจเหมาะสำหรับนักลงทุนที่ต้องการการผสมผสานระหว่างเทคโนโลยี robo-advisor และความเชี่ยวชาญของมนุษย์

ข้อ จำกัด ของ Betterment

แม้ว่า Betterment จะให้ประโยชน์มากมาย แต่อาจไม่เหมาะสำหรับนักลงทุนทุกคน ข้อ จำกัด บางประการ ได้แก่ :

ไม่มีการลงทุนในหุ้นรายตัวหรือกองทุนรวม: แพลตฟอร์มของ Betterment เน้นเฉพาะ ETF ซึ่งหมายความว่านักลงทุนไม่สามารถลงทุนโดยตรงในหุ้นรายตัวหรือกองทุนรวม

ความยืดหยุ่นที่จำกัดในการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอ: แม้ว่า Betterment จะอนุญาตให้ผู้ใช้ปรับการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอภายในขอบเขตที่กำหนด แต่อาจไม่ได้ให้ระดับการปรับแต่งตามที่นักลงทุนขั้นสูงหรือผู้มีประสบการณ์ต้องการ

ค่าธรรมเนียมสำหรับคำแนะนำทางการเงิน: Betterment Premium ซึ่งรวมถึงการเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์ มาพร้อมกับค่าธรรมเนียมการจัดการที่สูงกว่าเมื่อเทียบกับแผนดิจิทัล นักลงทุนที่ต้องการเข้าถึงคำแนะนำทางการเงินในราคาที่ถูกกว่าอาจต้องการสำรวจทางเลือกอื่นๆ

ความคิดสุดท้าย - กฎหมายที่ดีขึ้นหรือไม่?

Betterment เป็นแพลตฟอร์ม robo-advisor ที่ถูกต้องและมีชื่อเสียงซึ่งช่วยให้นักลงทุนจำนวนมากจัดการการลงทุนและบรรลุเป้าหมายทางการเงิน ด้วยอินเทอร์เฟซที่ใช้งานง่าย คุณลักษณะการลงทุนตามเป้าหมาย และการมุ่งเน้นการลงทุนอย่างรับผิดชอบ Betterment นำเสนอทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับบุคคลที่กำลังมองหาแนวทางการลงทุนแบบไม่ต้องลงมือปฏิบัติ

อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาสถานการณ์ทางการเงินเฉพาะของคุณ ความชอบในการลงทุน และเป้าหมายเมื่อประเมิน Betterment หรือแพลตฟอร์มการลงทุนอื่นๆ ใช้เวลาในการค้นคว้าและเปรียบเทียบตัวเลือกต่างๆ คุณจะพบสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ และเตรียมพร้อมสำหรับความสำเร็จทางการเงินในระยะยาว คลิกที่นี่เพื่อเริ่มต้นวันนี้!