คู่มือโดยละเอียดสำหรับการคลังสินค้าคงคลัง: วิธีที่ดีที่สุดในการจัดทำคลังสินค้าคงคลังคืออะไร?

การจัดหาเงินทุนสำหรับสินค้าคงคลังเป็นกระบวนการที่ธุรกิจสามารถรับเงินเพื่อครอบคลุมต้นทุนของสินค้าคงคลังได้

เนื่องจากการจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจประเภทนี้มีทั้งข้อดีและข้อเสีย จึงต้องทำความเข้าใจก่อนตัดสินใจ

ในบทความนี้ เราจะพูดถึงแง่มุมต่างๆ ของการจัดหาเงินทุนประเภทนี้ วิธีการทำงาน และข้อดีและข้อเสียของเงินทุนประเภทนี้คืออะไร นอกจากนี้ เราจะพิจารณาทางเลือกอื่นๆ เพื่อให้คุณได้ภาพที่ใหญ่ขึ้นและดูว่าสิ่งใดเหมาะสมที่สุดสำหรับธุรกิจของคุณ

การจัดหาเงินทุนสินค้าคงคลังคืออะไร?

เมื่อคนส่วนใหญ่คิดถึงเรื่องการเงิน สิ่งแรกที่นึกถึงคือการกู้ยืมเพื่อซื้อรถหรือบ้าน

อย่างไรก็ตาม ธุรกิจยังต้องการเงินเพื่อซื้อสินค้าคงคลัง และบางครั้งพวกเขาต้องการความช่วยเหลือในการดำเนินการดังกล่าว นั่นคือที่มาของเงินกู้ประเภทนี้เข้ามาในรูปภาพ สามารถช่วยธุรกิจครอบคลุมต้นทุนของสินค้าคงคลัง รวมถึงวัตถุดิบ สินค้าสำเร็จรูป และแม้กระทั่งอุปกรณ์

การจัดหาเงินทุนประเภทนี้มีประโยชน์อย่างยิ่งต่อธุรกิจตามฤดูกาลหรือธุรกิจที่มีระดับสินค้าคงคลังผันผวน การจัดหาเงินทุนอาจมาจากแหล่งต่างๆ รวมทั้งธนาคาร สหภาพเครดิต และผู้ให้กู้ออนไลน์

เงื่อนไขเงินกู้จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ แต่ธุรกิจมักจะต้องชำระคืนเงินกู้ภายในหนึ่งถึงสองปี เมื่อใช้อย่างระมัดระวัง การจัดหาเงินทุนสำหรับสินค้าคงคลังสามารถเป็นเครื่องมือที่มีคุณค่าสำหรับธุรกิจที่กำลังเติบโต

มันทำงานอย่างไร?

สินเชื่อสินค้าคงคลังเป็นสินเชื่อประเภทสินทรัพย์ที่ช่วยให้ธุรกิจสามารถยืมกับมูลค่าของสินค้าคงคลังได้ เงินกู้ค้ำประกันโดยสินค้าคงคลัง ซึ่งหมายความว่าหากธุรกิจไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ ผู้ให้กู้สามารถยึดและขายสินค้าคงคลังเพื่อชดใช้ความเสียหายได้

การจัดหาเงินทุนสำหรับสินค้าคงคลังสามารถเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์สำหรับธุรกิจของคุณ หากคุณต้องการเงินทุนหมุนเวียนในการซื้อสินค้าคงคลังใหม่หรือครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานอื่นๆ

อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้คือ เนื่องจากเงินกู้ค้ำประกันโดยสินค้าคงคลัง ธุรกิจต่างๆ อาจถูกบังคับให้ขายสินค้าคงคลังนี้ออกในราคาที่ต่ำกว่าราคาตลาดหากพวกเขาผิดนัดในการกู้ยืม

ด้วยเหตุนี้ ธุรกิจจึงควรพิจารณาอย่างรอบคอบถี่ถ้วนว่าสามารถชำระคืนได้หรือไม่ก่อนทำสินเชื่อเพื่อการจัดหาสินค้าคงคลัง

ข้อดีและข้อเสียของการจัดหาเงินทุนสินค้าคงคลัง

เมื่อพูดถึงการจัดหาเงินทุนในการดำเนินธุรกิจ ผู้ประกอบการบางรายเลือกที่จะใช้เส้นทางเดิม รับเงินกู้ธุรกิจจากธนาคารหรือสถาบันสินเชื่ออื่นๆ บริษัทอื่นๆ เลือกใช้โซลูชันที่ใหม่กว่าและสร้างสรรค์กว่า เช่น การจัดหาเงินทุนสำหรับสินค้าคงคลัง

แม้ว่าตัวเลือกนี้อาจดูน่าดึงดูด แต่ก็มีทั้งข้อดีและข้อเสียที่ควรพิจารณาเมื่อตัดสินใจว่าเป็นตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับบริษัทของคุณหรือไม่

ด้านหนึ่ง การจัดหาเงินทุนสำหรับสินค้าคงคลังสามารถให้ข้อได้เปรียบที่โดดเด่นสำหรับบริษัทที่กำลังเติบโต ประโยชน์ที่สำคัญอย่างหนึ่งของการจัดหาเงินทุนสำหรับสินค้าคงคลังคือช่วยให้คุณสามารถใช้สินค้าคงคลังที่มีอยู่ของคุณเป็นหลักประกันเงินกู้ ปลดปล่อยเงินทุนหมุนเวียนที่สามารถนำไปขยายหรือเพื่อวัตถุประสงค์อื่นที่คล้ายคลึงกัน

นอกจากนี้ การจัดหาเงินทุนประเภทนี้มักมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าเงินกู้หรือการลงทุนทางธุรกิจอื่นๆ เนื่องจากต้องใช้สินทรัพย์ทางธุรกิจที่คุณเป็นเจ้าของอยู่แล้ว

และสุดท้ายนี้มีความยืดหยุ่นมากกว่าการจัดหาเงินทุนรูปแบบอื่นๆ หากยอดขายเพิ่มขึ้นหรือลดลงอย่างกะทันหัน คุณสามารถปรับเปลี่ยนข้อกำหนดการกู้ยืมได้ตามต้องการ

ในขณะเดียวกันก็มีข้อเสียบางประการของการจัดหาเงินทุนสำหรับสินค้าคงคลังซึ่งไม่ควรมองข้าม

บางทีที่สำคัญที่สุด หากสินค้าคงคลังของคุณเสียหรือสูญเสียมูลค่าก่อนที่คุณจะชำระเงินกู้สินค้าคงคลัง คุณอาจจบลงด้วยเงินที่มากกว่าการลงทุนเดิมของคุณที่คุ้มค่า

นอกจากนี้ ผู้ให้กู้ออนไลน์บางรายอาจกำหนดขีดจำกัดที่เข้มงวดเกี่ยวกับจำนวนสินค้าคงคลังของคุณที่คุณสามารถใช้เป็นหลักประกัน ซึ่งอาจทำให้คุณมีจำนวนเงินที่น้อยกว่าที่คุณวางแผนจะยืม

ข้อเสียอีกประการหนึ่งคือ ในกรณีที่ยอดขายของคุณลดลงโดยไม่คาดคิดและคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ ผู้ให้กู้อาจถูกบังคับให้ยึดและขายสินค้าคงคลังของคุณ ซึ่งอาจทำให้การดำเนินธุรกิจของคุณหยุดชะงัก

การจัดหาเงินทุนประเภทนี้เป็นเครื่องมือที่เป็นประโยชน์สำหรับธุรกิจที่ต้องการเติบโตและขยายตัว อย่างไรก็ตาม การชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียอย่างรอบคอบก่อนที่จะตัดสินใจว่านี่เป็นทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับบริษัทของคุณหรือไม่

ประเภทของการจัดไฟแนนซ์สินค้าคงคลัง

สินเชื่อสินค้าคงคลังเป็นเงินกู้ธุรกิจระยะสั้นประเภทหนึ่งที่ใช้ในการซื้อสินค้าคงคลัง มีหลายวิธีในการจัดหาเงินทุนสำหรับสินค้าคงคลัง โดยแต่ละวิธีมีข้อดีและข้อเสียต่างกันไป

ประเภทของการจัดหาเงินทุนที่พบมากที่สุดคือวงเงินสินเชื่อ วงเงินสินเชื่อสินค้าคงคลังช่วยให้ผู้ยืมกำหนดจำนวนเงินที่สามารถใช้ซื้อสินค้าคงคลังได้

ข้อดีของวงเงินสินเชื่อคือมีความยืดหยุ่น โดยสามารถนำไปใช้ได้ตามความจำเป็น ข้อเสียคือ ผู้กู้มีเวลาจำกัดในการชำระคืนเงินกู้ ทำให้ยากต่อการปฏิบัติตามภาระผูกพันหากขายได้ช้า

นอกเหนือจากวงเงินสินเชื่อแล้ว คุณยังสามารถใช้เงินกู้ระยะยาวและเงินกู้ตามสินทรัพย์ได้อีกด้วย

เงินกู้แบบมีกำหนดระยะเวลาให้เงินก้อนแก่ผู้ยืมซึ่งจะต้องชำระคืนตามระยะเวลาที่กำหนด โดยปกติคือสองถึงสามปี ผู้ประกอบการบางคนชอบเงินกู้ระยะยาวเพราะสามารถนำมาใช้ในการจัดซื้อขนาดใหญ่ได้ ถึงกระนั้น คนอื่น ๆ ก็หลีกเลี่ยงเนื่องจากปัญหาที่อาจเกิดขึ้นในการชำระคืนเงินกู้หากมียอดขายต่ำ

เงินกู้ตามสินทรัพย์คือเงินกู้ค้ำประกันโดยสินค้าคงคลังของผู้กู้ ข้อดีของเงินกู้ตามสินทรัพย์คือสามารถใช้ในการจัดซื้อขนาดใหญ่ได้ ในทางกลับกัน ข้อเสียคือ หากผู้ยืมผิดนัดเงินกู้ ผู้ให้กู้อาจยึดและขายสินค้าคงคลังได้

ไม่ว่าคุณจะเลือกการจัดหาเงินทุนประเภทใด ควรพิจารณาถึงประโยชน์และความเสี่ยงทั้งหมดอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจ

ข้อกำหนดการจัดหาเงินทุนสำหรับสินค้าคงคลัง

เพื่อให้มีคุณสมบัติในการจัดหาเงินทุนสำหรับสินค้าคงคลัง ธุรกิจขนาดเล็กต้องมีสินค้าคงคลังจำนวนหนึ่งอยู่ในมือ อย่างไรก็ตาม ข้อกำหนดเฉพาะจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ ด้านล่างนี้คือภาพรวมของรายการที่พบบ่อยที่สุด

ขั้นแรก คุณจะต้องมีคะแนนเครดิตธุรกิจที่ดี ผู้ให้กู้จะใช้คะแนนเครดิตของคุณเพื่อกำหนดขอบเขตของความเสี่ยง ดังนั้นจึงต้องแน่ใจว่าคะแนนของคุณสูงที่สุดก่อนที่จะสมัครขอสินเชื่อ คุณสามารถรับรายงานสินเชื่อธุรกิจฟรีจาก Experian เพื่อตรวจสอบสถานะของคุณ

ประการที่สอง คุณจะต้องมีหลักประกันบางประเภทเพื่อเป็นหลักประกันสำหรับเงินกู้สินค้าคงคลัง ซึ่งอาจอยู่ในรูปแบบของอสังหาริมทรัพย์ อุปกรณ์ หรือแม้แต่ลูกหนี้ก็ได้ ยิ่งคุณมีหลักประกันมากเท่าไร โอกาสที่คุณจะได้รับการอนุมัติสินเชื่อก็จะยิ่งดีขึ้นเท่านั้น

คุณจะถูกขอให้แสดงว่าคุณมีแผนธุรกิจที่มั่นคง บริษัทจัดหาเงินทุนด้านสินค้าคงคลังจะต้องการเห็นว่าคุณมีความคิดที่ชัดเจนว่าคุณจะใช้เงินจากสินเชื่อสินค้าคงคลังอย่างไร และจะช่วยให้ธุรกิจของคุณเติบโตได้อย่างไร นั่นคือเหตุผลที่คุณควรเตรียมพร้อมที่จะตอบคำถามเกี่ยวกับรูปแบบธุรกิจ กลยุทธ์ทางการตลาด และการคาดการณ์ทางการเงิน

นอกเหนือจากข้อกำหนดที่กล่าวถึงก่อนหน้านี้ คุณจะต้องจัดเตรียมเอกสารเกี่ยวกับสินค้าคงคลังของคุณบางส่วน ซึ่งอาจรวมถึงใบสั่งซื้อ ใบแจ้งหนี้ หรือแม้แต่รูปถ่ายผลิตภัณฑ์ของคุณ ผู้ให้กู้จะใช้ข้อมูลนี้เพื่อกำหนดจำนวนเงินที่พวกเขาควรให้คุณยืม

สุดท้าย คุณอาจต้องเก็บเงินไว้สำหรับดาวน์ จำนวนเงินนี้สามารถเปลี่ยนแปลงได้ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ ดังนั้นคุณควรตรวจสอบข้อมูลนั้นก่อนตัดสินใจขั้นสุดท้าย

หากคุณต้องการจัดหาเงินทุนสำหรับสินค้าคงคลัง คุณต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดเหล่านี้ อย่าลืมพูดคุยกับผู้ให้กู้หลายรายก่อนที่จะเลือกเงินกู้ เนื่องจากแต่ละรายอาจมีข้อกำหนดเฉพาะ

วิธีการสมัครไฟแนนซ์สินค้าคงคลัง

เมื่อสมัครขอสินเชื่อ สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจตัวเลือกเงินกู้ทั้งหมดที่มีให้คุณและขั้นตอนที่จำเป็นในการมีคุณสมบัติสำหรับแต่ละตัวเลือก

แม้ว่าผู้ให้บริการทางการเงินด้านสินค้าคงคลังบางรายจะเสนอเงินกู้ที่มีเงื่อนไขที่กำหนดเอง แต่ผู้ให้บริการรายอื่นๆ อาจมีแผนการชำระเงินแบบตายตัว

ในการพิจารณาว่าตัวเลือกใดเหมาะสมกับความต้องการของบริษัทของคุณมากที่สุด คุณควรประเมินสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของคุณและพิจารณาปัจจัยต่างๆ เช่น รายได้ของธุรกิจ หนี้ที่มีอยู่ และประวัติเครดิตของธุรกิจ

นอกเหนือจากการจัดเตรียมแอปพลิเคชันการจัดหาเงินทุนสำหรับสินค้าคงคลังที่ครอบคลุมซึ่งรวมถึงรายละเอียดส่วนบุคคล ข้อมูลทางธุรกิจ และประวัติทางการเงินแล้ว คุณจำเป็นต้องให้ข้อมูลที่ครบถ้วนสมบูรณ์เกี่ยวกับความต้องการด้านสินค้าคงคลังของคุณ

อย่าลืมใส่ข้อมูลเกี่ยวกับจำนวนเงินทุนที่คุณต้องการ ประเภทของสินค้าคงคลังที่คุณวางแผนจะซื้อด้วยเงินทุน และเมื่อคุณต้องการเงินทุน การตรวจสอบอย่างละเอียดจะช่วยให้แน่ใจว่าคำขอเงินกู้ของคุณได้รับการอนุมัติอย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ

สุดท้าย เมื่อเงินกู้ของคุณได้รับการอนุมัติและดำเนินการแล้ว ขอแนะนำให้รักษาการสื่อสารที่ดีกับผู้ให้กู้ของคุณตลอดระยะเวลาการชำระคืน ซึ่งอาจรวมถึงการอัปเดตการเปลี่ยนแปลงใดๆ ในธุรกิจหรือสถานการณ์ทางการเงินของคุณที่อาจส่งผลต่อความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ตรงเวลาของคุณ

ด้วยการทำงานอย่างใกล้ชิดกับผู้ให้กู้ของคุณตั้งแต่เริ่มต้น คุณจะสามารถได้รับเงินทุนที่จำเป็นสำหรับสินค้าคงคลังของคุณโดยไม่ต้องแปลกใจไปพร้อมกัน

ความคิดสุดท้าย

สินเชื่อเพื่อการจัดหาสินค้าคงคลังเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับธุรกิจที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนในการซื้อสินค้าคงคลัง จำเป็นต้องเปรียบเทียบตัวเลือกทางการเงินต่างๆ ก่อนและค้นหาตัวเลือกที่เหมาะสมกับความต้องการทางธุรกิจของคุณมากที่สุด

ตรวจสอบข้อกำหนดและเงื่อนไขของเงินกู้ก่อนลงนามในข้อตกลงเพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถดำเนินการตามกำหนดเวลาการชำระเงินได้