การประกันภัยสำหรับเจ้าของคนเดียว: วิธีรับความคุ้มครองที่ธุรกิจของคุณต้องการ

เจ้าของคนเดียวอาจดำเนินธุรกิจด้วยตนเอง แต่พวกเขาต้องการความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญเป็นครั้งคราว หากคุณเป็นเจ้าของกิจการแต่เพียงผู้เดียวที่กำลังมองหาประกันธุรกิจ นี่เป็นหนึ่งในเวลาเหล่านั้น

การเลือกประกันธุรกิจที่ดีที่สุดอาจเป็นเรื่องน่ากังวลหากคุณไม่รู้ว่ามีความคุ้มครองอะไรบ้างหรือจำเป็นต้องมี การรู้ว่าคุณต้องการประกันภัยธุรกิจประเภทใดเป็นความท้าทายแรกที่ผู้เชี่ยวชาญด้านประกันภัยสามารถช่วยคุณได้

เริ่มต้นการค้นหาการประกันภัยธุรกิจเจ้าของคนเดียวโดยอ่านโพสต์นี้ คำตอบที่คุณจะพบได้ที่นี่จะช่วยให้คุณพบความครอบคลุมที่เจ้าของคนเดียวต้องการ

การประกันภัยธุรกิจเจ้าของคนเดียวคืออะไร?

การประกันภัยสำหรับเจ้าของคนเดียวไม่ใช่นโยบายเดียวที่คุณสามารถซื้อได้ แต่เป็นแพ็คเกจที่ปรับแต่งตามความต้องการเฉพาะของธุรกิจคุณ

สำหรับเจ้าของคนเดียวส่วนใหญ่ การประกันภัยธุรกิจจะเริ่มต้นด้วยความรับผิดทั่วไปและความคุ้มครองทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ คุณอาจรวมความคุ้มครองทั้งสองประเภทนี้ไว้ในนโยบายเดียวที่เรียกว่านโยบายของเจ้าของธุรกิจหรือ BOP

ขึ้นอยู่กับอุตสาหกรรมของคุณ ขนาดธุรกิจของคุณ จำนวนพนักงาน และที่ตั้งทางกายภาพของคุณ อาจมีการแนะนำประเภทความคุ้มครองเพิ่มเติม

เราจะสำรวจประเภทของความคุ้มครองเหล่านี้ในเชิงลึกด้านล่าง

ทำไมเจ้าของคนเดียวถึงต้องการประกันธุรกิจ?

การทำธุรกิจของคุณเองอาจเป็นความฝันที่เป็นจริง อย่างไรก็ตาม หากไม่มีประกันทางธุรกิจที่เพียงพอ ความฝันของคุณอาจกลายเป็นฝันร้ายได้

โครงสร้างธุรกิจบางประเภท เช่น บริษัทจำกัด (LLC) ตามกฎหมายจะคุ้มครองเจ้าของธุรกิจจากความรับผิดส่วนบุคคลในกรณีที่มีการฟ้องร้อง การล้มละลาย การเรียกร้องความประมาทเลินเล่อ และอื่นๆ

เจ้าของคนเดียวไม่ได้รับความคุ้มครองนั้น เนื่องจาก เจ้าของคนเดียวไม่ถือว่าเป็นนิติบุคคลแยกต่างหาก

ดังนั้น หากธุรกิจของคุณตกเป็นเป้าของการฟ้องร้อง คุณอาจต้องรับผิดเป็นการส่วนตัว นั่นทำให้ทรัพย์สินส่วนบุคคลของคุณ เช่น บัญชีธนาคารและทรัพย์สินของคุณตกอยู่ในความเสี่ยง

เว้นแต่คุณจะสะดวกใจที่จะฝากทุกอย่างที่คุณเป็นเจ้าของไว้ในสาย การประกันธุรกิจเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับเจ้าของกิจการแต่เพียงผู้เดียว

6 ประเภทของการประกันภัยธุรกิจสำหรับเจ้าของคนเดียว

มั่นใจว่าคุณต้องการประกันธุรกิจและพร้อมที่จะหาความคุ้มครองที่เหมาะสม? ขอแสดงความยินดีกับการก้าวไปในเชิงบวก

ก่อนที่คุณจะติดต่อบริษัทประกันภัยด้วยตนเอง ทางโทรศัพท์ หรือทางออนไลน์ คุณควรทราบข้อมูลเล็กน้อยเกี่ยวกับนโยบายธุรกิจประเภทต่างๆ เพื่อให้คุณสามารถเตรียมพร้อมที่จะหารือเกี่ยวกับความคุ้มครองที่ธุรกิจของคุณต้องการ

ต่อไปนี้เป็นนโยบายที่ดีที่สุดที่จะเริ่มต้นด้วย โปรดจำไว้ว่าคุณอาจเห็นสองรายการแรก ได้แก่ ความรับผิดทั่วไปและทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ ซึ่งรวมกันเป็น กลุ่มที่เรียกว่านโยบายของเจ้าของธุรกิจ เมื่อซื้อเป็นชุด คุณจะได้รับส่วนลดสำหรับความคุ้มครองที่สำคัญทั้งสองประเภท

1. การประกันภัยความรับผิดทั่วไป : โปรดจำไว้ว่าตามกฎหมายแล้ว ธุรกิจที่ดำเนินการในฐานะเจ้าของคนเดียวไม่ใช่นิติบุคคลแยกต่างหาก นั่นหมายความว่าคุณอาจได้รับความเสียหายจากการถูกฟ้องร้องหรืออุบัติเหตุ ความรับผิดทั่วไปเพิ่มชั้นการป้องกันที่สำคัญ รายการประกันความรับผิดที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของเราแสดงตัวเลือกที่ดีให้คุณ
2. ทรัพย์สินเชิงพาณิชย์: หากทรัพย์สินทางธุรกิจของคุณ รวมถึงอุปกรณ์ สินค้าคงคลัง และรายการเทคโนโลยี ถูกขโมย สูญหาย หรือเสียหาย คุณสามารถจ่ายเองเพื่อทดแทนได้หรือไม่ การประกันภัยทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ที่ดีที่สุดจะปกป้องทรัพย์สินทางธุรกิจทั้งหมดของคุณและอาคารทางกายภาพของคุณด้วย (หากคุณเช่าพื้นที่ คุณอาจต้องการนโยบายของผู้เช่าเชิงพาณิชย์แทน)
3. การประกันภัยรถยนต์เพื่อการพาณิชย์: คุณหรือพนักงานคนใดใช้ยานพาหนะของธุรกิจเพื่อขนส่งสินค้าและให้บริการหรือไม่? ในกรณีนี้ คุณจะต้องเพิ่มกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์สำหรับธุรกิจ ประกันภัยรถยนต์ส่วนบุคคลของคุณอาจไม่คุ้มครองคุณสำหรับอุบัติเหตุและการสูญเสียในขณะที่รถของคุณใช้เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจ มองหาหนึ่งในประกันภัยรถยนต์เชิงพาณิชย์ที่ดีที่สุดเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับความคุ้มครองที่คุณต้องการ
4. ความคุ้มครองความปลอดภัยทางไซเบอร์: ธุรกิจของคุณเกี่ยวข้องกับการจัดการหรือจัดเก็บข้อมูลที่ละเอียดอ่อนหรือไม่? หากคุณกำลังจัดการข้อมูลที่ระบุตัวบุคคล เช่น หมายเลขประกันสังคมหรือหมายเลขบัตรเครดิต คุณอาจต้องการความคุ้มครองเพื่อป้องกันตัวเองในกรณีที่ข้อมูลรั่วไหลหรือการแฮ็กที่เป็นอันตรายซึ่งเปิดเผยข้อมูลนี้
5. ค่าชดเชยคนงาน : หากคุณมีพนักงาน กฎหมายกำหนดให้คุณในทุกรัฐ (แต่เท็กซัส) ต้องจ่ายค่าชดเชยให้พนักงาน การประกันภัยประเภทนี้จ่ายผลประโยชน์โดยตรงกับพนักงานที่ได้รับบาดเจ็บจากการทำงาน
6. ประกันสุขภาพ: คุณรู้หรือไม่ว่าคุณสามารถเสนอแผนประกันสุขภาพที่คุ้มค่าได้ทันทีที่คุณจ้างพนักงานคนเดียว? มันเป็นความจริง. การเสนอประกันสุขภาพให้กับพนักงานที่มีสิทธิ์หนึ่งคนรวมกับตัวคุณเองทำให้คุณมีสิทธิ์เข้าร่วมแผนการรักษาพยาบาลแบบกลุ่ม คุณอาจพบแผนที่ราคาไม่แพงในรายการประกันสุขภาพที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของเรา

นโยบายทั้งหกนี้เป็นสิ่งสำคัญที่สุดสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่จะต้องพิจารณา พวกเขาให้ความคุ้มครองขั้นพื้นฐานที่คุณต้องการเมื่อคุณเติบโต

นโยบายอื่นๆ ที่ต้องพิจารณา ขึ้นอยู่กับประเภทธุรกิจและงบประมาณของคุณ ได้แก่ การชดใช้ค่าเสียหายส่วนบุคคล ความรับผิดต่อผลิตภัณฑ์ การหยุดชะงักทางธุรกิจ และความคุ้มครองข้อผิดพลาดและการละเว้น เจ้าของคนเดียวควรพิจารณาการคุ้มครองพนักงานที่จำเป็นเพื่อช่วยให้ธุรกิจของคุณฟื้นตัวหรือดำเนินต่อไปได้หากคุณไม่สามารถดำเนินการได้ด้วยตนเอง

ข้อควรทราบประการสุดท้าย: หากคุณดำเนินธุรกิจจากที่บ้าน โปรดพูดคุยกับตัวแทนประกันของคุณเกี่ยวกับเรื่องนี้ การดำเนินธุรกิจจากที่บ้านโดยไม่แจ้งบริษัทประกันของคุณอาจทำให้ส่วนสำคัญของนโยบายการประกันของเจ้าของบ้านเป็นโมฆะ

แม้ว่านโยบายเจ้าของบ้านของคุณอาจให้ความคุ้มครองทรัพย์สินทางธุรกิจบางอย่าง คุณอาจต้องการประกันธุรกิจตามบ้านเพิ่มเติมเพื่อให้แน่ใจว่าครอบคลุมอย่างสมบูรณ์

การประกันภัยสำหรับเจ้าของคนเดียวมีค่าใช้จ่ายเท่าไร?

การประกันธุรกิจให้ความคุ้มครองจำนวนมากด้วยค่าใช้จ่ายที่ค่อนข้างน้อย ซึ่งแม้แต่งบประมาณธุรกิจที่เล็กที่สุดก็ควรมีที่ว่างสำหรับ

อันที่จริง เราคิดว่าการประกันภัยธุรกิจมีความสำคัญมากเสียจนคำถามที่ถูกต้องไม่ใช่ “ฉันสามารถซื้อประกันธุรกิจได้หรือไม่” แต่ “ฉันจะทำธุรกิจนี้ โดยไม่มี ประกันได้อย่างไร”

เป็นเรื่องยากเสมอที่จะกำหนดราคาประกันธุรกิจให้ต่ำลง ราคาที่คุณจะจ่ายขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น อุตสาหกรรมของคุณ ประเภทของความคุ้มครองที่คุณซื้อ รายได้ต่อปี จำนวนพนักงาน และอื่นๆ

นั่นเป็นเหตุผลที่บริษัทประกันหลายแห่งให้ข้อมูลราคาตามใบเสนอราคาส่วนบุคคลเท่านั้น

เพื่อให้คุณทราบสิ่งที่คาดหวัง ลองพิจารณาตัวเลขเหล่านี้จากบริษัทประกันธุรกิจ Embroker บริษัทส่วนใหญ่จะจ่ายเงินระหว่าง $500-$2,000 ต่อปีสำหรับนโยบายของเจ้าของธุรกิจที่รวมความรับผิดทั่วไปและการประกันทรัพย์สินเชิงพาณิชย์

ต่ำสุดคือประมาณ 40 ดอลลาร์ต่อเดือนหรือ ประมาณ 1.40 ดอลลาร์ต่อวันสำหรับประกันธุรกิจที่สำคัญที่สุดที่ คุณสามารถซื้อได้

เจ้าของคนเดียวหลายรายสามารถหานโยบายที่มีราคาต่ำกว่านั้นได้เช่นกัน สำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่สุด เราขอแนะนำให้ดูที่ Thimble และ NEXT ซึ่งเป็นบริษัทประกันสองแห่งที่ตอบสนองความต้องการและงบประมาณของธุรกิจขนาดเล็ก

บริษัทประกันทั้งสองนี้เสนอประกันธุรกิจราคาไม่แพงเป็นพิเศษ NEXT กล่าวว่าลูกค้าครึ่งหนึ่งจ่ายน้อยกว่า $25/เดือนสำหรับความคุ้มครองความรับผิดทั่วไป Thimble เช่น NEXT เสนอราคาออนไลน์เกือบจะทันที เงื่อนไขง่ายๆ และความคุ้มครองทันที ดังนั้นคุณจึงได้รับการประกันที่คุณต้องการและกลับไปดำเนินธุรกิจในการดำเนินธุรกิจของคุณ!

วิธีรับประกันภัยธุรกิจสำหรับเจ้าของคนเดียว

บริษัทประกันส่วนใหญ่ซื้อความคุ้มครองได้ง่าย และคุณสามารถเลือกการติดต่อทางโทรศัพท์หรือทางออนไลน์ก็ได้

เตรียมพร้อมที่จะตอบคำถามพื้นฐานสองสามข้อเกี่ยวกับธุรกิจของคุณ รวมถึงจำนวนพนักงาน อุตสาหกรรมของคุณ ที่ตั้ง รายได้ และอื่นๆ

บริษัทประกันหลายแห่งจะออกความคุ้มครองแทบจะในทันที แต่คุณไม่ควรรู้สึกกดดันที่จะต้องตัดสินใจในทันทีว่าบริษัทใดให้ความคุ้มครองที่ดีที่สุด

เราขอแนะนำให้ขอใบเสนอราคาอย่างน้อยสองสามใบและเปรียบเทียบตัวเลือกความคุ้มครองของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจใบเสนอราคาประกันภัยธุรกิจของคุณ ดังนั้นคุณจึงทำการเปรียบเทียบอย่างยุติธรรมระหว่างราคาเหล่านี้ มองหาส่วนต่างของจำนวนเงินที่หักได้ การรับรองและการยกเว้น ค่าใช้จ่ายระดับพรีเมียม และอื่นๆ

อย่าลืมเข้าใจวิธีการทำงานของการอ้างสิทธิ์ด้วย คุณต้องการให้แน่ใจว่าคุณ เลือกบริษัทประกันที่จะช่วยเหลือคุณหลังจาก เหตุการณ์สูญหายหรือความคุ้มครอง และช่วยให้คุณฟื้นตัวได้อย่างรวดเร็ว

บรรทัดล่างเกี่ยวกับการประกันภัยธุรกิจสำหรับเจ้าของคนเดียว

บางทีคุณอาจมาถึงโพสต์นี้โดยสงสัยว่า “ฉันจำเป็นต้องทำประกันธุรกิจหรือไม่”

หวังว่า ณ จุดนี้ คุณจะเข้าใจว่าประกันธุรกิจทำอะไรได้บ้าง และทำไมคุณถึงต้องการมัน ถ้าเป็นเช่นนั้น ขั้นตอนต่อไปของคุณคือเริ่มติดต่อผู้ให้บริการประกันภัยและขอใบเสนอราคา

เราได้สรุปขั้นตอนในการรับประกันภัยธุรกิจเพื่อเป็นแนวทางให้คุณ คุณอาจเลือกผู้ให้บริการระดับประเทศที่มีชื่อเสียง เช่น Nationwide, Liberty Mutual หรือ Travelers Insurance คุณอาจเริ่มต้นด้วยนายหน้าประกันภัยอย่าง Simple หรือ CoverWallet หรือคุณอาจชอบบริษัทเล็กๆ เช่น biBERK, NEXT หรือ Thimble

ไม่ว่าคุณจะเลือกเส้นทางไหน เริ่มรวบรวมและเปรียบเทียบราคาประกันธุรกิจวันนี้ ก่อนที่อะไรผิดพลาดและสายเกินไป คุณจะดีใจมากที่คุณทำ

ถัดไป: ถึงเวลาแยกธุรกิจและการเงินส่วนบุคคลออกจากกัน หากคุณยังไม่ได้ดำเนินการ นอกจากประกันธุรกิจแล้ว ยังเป็นการเพิ่มความคุ้มครองอีกชั้นหนึ่ง ตรวจสอบรายชื่อบัญชีธนาคารสำหรับธุรกิจฟรีที่ดีที่สุดของเรา แล้วเริ่มต้นได้เลย!

คำถามที่พบบ่อย: การประกันภัยธุรกิจเจ้าของคนเดียว