วิธีโอนเงินจากบัญชีธนาคารหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง: 5 วิธียอดนิยม

คุณกำลังมองหาข้อมูลเกี่ยวกับวิธีการโอนเงินจากบัญชีธนาคารหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งหรือไม่? ไม่ว่าคุณจะต้องการโอนเงินจากบัญชีเงินฝากของคุณไปยังบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง คุณต้องการโอนเงินก้อนใหญ่ไปยังบัญชีธนาคารของคนอื่นเพื่อซื้อรถมือสอง หรือคุณต้องการเพียงแค่แบ่งค่าร้านอาหารกับเพื่อน วิธีโอนเงินจากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งด้วยวิธีที่มากกว่าที่เคยเป็นมา และบัญชีธนาคารสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่ดีที่สุดจะรองรับบัญชีส่วนใหญ่หรือทั้งหมด

ตั้งแต่แอปการชำระเงินผ่านมือถือไปจนถึงการโอนเงินผ่านธนาคารไปจนถึงเช็คแบบเก่าที่ดี วิธีการโอนเงินที่เหมาะสมสำหรับสถานการณ์ของคุณจะขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณต้องการโอนและคุณต้องโอนเงินเร็วแค่ไหน มาดูตัวเลือกการโอนของคุณกัน หลังจากนั้น ให้ดูคำแนะนำของเราเกี่ยวกับการธนาคารเพื่อธุรกิจ หากคุณสงสัยเกี่ยวกับแง่มุมอื่นๆ ของการจัดการทางการเงินของธุรกิจ

วิธีการโอนเงินผ่านธนาคาร: 5 วิธี

ตั้งแต่วิธีการแบบเก่า เช่น เช็คกระดาษ ไปจนถึงตัวเลือกในศตวรรษที่ 21 เช่น Venmo และ Zelle มีหลายวิธีที่คุณสามารถโอนเงินจากบัญชีธนาคารหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งได้ ลองตรวจสอบตัวเลือกการโอนของคุณและสถานการณ์ที่แต่ละตัวเลือกควรใช้

1. การโอน ACH

• ความเร็ว: เฉลี่ย 1-3 วันทำการ
• ค่าใช้จ่าย: ฟรีเมื่อทำระหว่างสองบัญชีธนาคารที่คุณเป็นเจ้าของ ค่าธรรมเนียมอยู่ระหว่าง $0-3 สำหรับการโอน ACH แบบมาตรฐาน ถึง $7-10 สำหรับการโอนในวันถัดไป
• ขีด จำกัด การโอน: แตกต่างกันไป โดยทั่วไปจะอยู่ที่ประมาณ 1,000-10,000 ดอลลาร์ต่อธุรกรรม 2,000-25,000 ดอลลาร์ต่อวัน และ/หรือ 5,000-25,000 ดอลลาร์ต่อเดือน

การโอน ACH หรือที่เรียกว่าการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์หรือการโอนเงินผ่านธนาคาร เป็นวิธีที่ปลอดภัยและเป็นอัตโนมัติในการโอนเงินระหว่างบัญชีธนาคาร โดยทั่วไปแล้ว การชำระเงิน ACH จะใช้สำหรับการชำระบิลอัตโนมัติ และมักจะใช้สำหรับการชำระเงินแบบ B2B ที่เกิดซ้ำ แต่ยังสามารถใช้เพื่อโอนเงินระหว่างสองบัญชีธนาคารที่คุณเป็นเจ้าของหรือระหว่างบัญชีธนาคารของคุณ (ธุรกิจหรือส่วนบุคคล) กับบุคคลอื่นหรือธุรกิจ

โปรดทราบว่าโดยทั่วไปแล้วการโอน ACH สามารถทำได้ภายในสหรัฐอเมริกาเท่านั้น ขณะนี้ธนาคารบางแห่งเสนอบริการชำระเงิน ACH ทั่วโลก แต่ไม่ใช่ทุกธนาคารและบางประเทศที่รองรับสิ่งนี้ และจำเป็นต้องมีหลายฝ่ายในการประสานงานการทำธุรกรรม ปัจจัยอื่นที่ต้องพิจารณา: การชำระเงิน ACH จะไม่ดำเนินการในวันหยุดสุดสัปดาห์หรือวันหยุดธนาคาร

การถ่ายโอน ACH เหมาะอย่างยิ่งเมื่อคุณต้องการโอนเงินภายในประเทศจำนวนไม่กี่พันดอลลาร์ด้วยต้นทุนที่ต่ำมาก และเมื่อเวลาไม่ใช่สาระสำคัญ

2. การโอนเงินผ่านธนาคาร

• ความเร็ว: ในวันเดียวกัน (บางครั้งเพียงไม่กี่นาที) สำหรับการโอนเงินผ่านธนาคารในประเทศ 1-4 วันทำการสำหรับการโอนเงินระหว่างประเทศ
• ค่าใช้จ่าย: $0-35 สำหรับการโอนเงินผ่านธนาคารในประเทศ, $35-55 + ค่าธรรมเนียมอื่นๆ สำหรับการโอนเงินระหว่างประเทศ
• ขีด จำกัด การโอน: แตกต่างกันไป โดยทั่วไป $100,000-250,000 ต่อวันสำหรับบุคคลทั่วไป (อาจสูงกว่านี้มากสำหรับธุรกิจ)

การโอนเงินผ่านธนาคารอาจดูเผินๆ คล้ายกับการโอน ACH เนื่องจากเป็นวิธีการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์จากบัญชีธนาคารหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง อย่างไรก็ตาม การโอนเงินผ่านธนาคารเกิดขึ้นก่อนเครือข่าย ACH ประมาณหนึ่งศตวรรษ และแตกต่างจากการชำระเงินของ ACH ในหลายๆ วิธีที่สำคัญ

การโอนเงินผ่านธนาคารเหมาะสำหรับการส่งเงินจำนวนมากอย่างรวดเร็ว ขีดจำกัดการโอนเงินโดยทั่วไปจะสูงมากสำหรับบุคคลทั่วไป แต่มักจะสูงกว่าสำหรับธุรกิจ การโอนเงินผ่านธนาคารเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการชำระธุรกรรมทางธุรกิจที่มีมูลค่าหลายล้านดอลลาร์ นอกจากนี้ การโอนเงินผ่านธนาคารสามารถทำได้ง่ายข้ามพรมแดนและเหมาะสำหรับการโอนเงินระหว่างประเทศ

ข้อเสีย? การโอนเงินผ่านธนาคารมีค่าใช้จ่ายสูงกว่าการชำระเงิน ACH อย่างมาก และมีค่าธรรมเนียมทั้งที่ปลายทางการส่งและการรับ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การโอนเงินผ่านธนาคารระหว่างประเทศจะมีค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงิน (รวมถึงค่าธรรมเนียมอื่นๆ) — คุณอาจต้องจ่าย 3-4% ของธุรกรรมทั้งหมดในการโอนเงินระหว่างประเทศ

นอกจากนี้ การโอนเงินผ่านธนาคารมักจะย้อนกลับไม่ได้ ดังนั้นคุณอาจได้รับการขอความช่วยเหลือเล็กน้อยหากคุณส่งเงินไปยังบัญชีที่ไม่ถูกต้องหรือสำหรับบริการที่ไม่ได้ให้บริการ นอกจากนี้ แม้ว่าคุณสามารถร้องขอการชำระเงิน ACH (ครั้งเดียวหรือแบบประจำ) ผ่านเทมเพลตใบแจ้งหนี้ธนาคาร การโอนเงินผ่านธนาคารจะทำได้น้อยกว่ามาก สำหรับความพร้อมให้บริการ แม้ว่าการโอนเงินผ่านธนาคารจะดำเนินไปอย่างรวดเร็ว แต่คุณก็ไม่สามารถดำเนินการได้ในวันหยุดสุดสัปดาห์หรือวันหยุดธนาคาร เช่นเดียวกับการโอนเงินผ่าน ACH

การโอนเงินผ่านธนาคารและการโอนเงินผ่านธนาคารมีความซับซ้อนมากกว่าที่จะกล่าวถึงในบทความนี้ ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมเรื่องของ ACH และการโอนเงินผ่านธนาคารจึงคุ้มค่ากับการวิจัยเพิ่มเติมหากคุณต้องการโอนเงินจำนวนมาก

3. แอพ P2P

• ความเร็ว: ส่วนใหญ่เสนอการโอนฟรีใน 1-3 วันทำการ และโอนทันทีโดยมีค่าธรรมเนียม
• ค่าใช้จ่าย: โดยทั่วไปฟรีสำหรับการโอนแบบมาตรฐาน (1-3 วัน) — การโอนทันทีมักมีค่าใช้จ่าย 0.5-1.75% ของจำนวนธุรกรรม
• ขีด จำกัด การโอน: แตกต่างกันไป ขีดจำกัดการทำธุรกรรมโดยทั่วไปจะต่ำกว่าการโอนเงินผ่านธนาคาร/ACH และต่ำกว่าการโอนเงินผ่านธนาคารมาก

คนส่วนใหญ่คุ้นเคยกับแอพชำระเงินแบบ P2P ในปัจจุบัน - พวกเราส่วนใหญ่แบ่งบิลร้านอาหารกับเพื่อนโดยใช้ Venmo หรือจ่ายผู้ขายที่ตลาดเกษตรกรด้วยแอพเงินสด แอพเหล่านี้สามารถใช้เพื่อโอนเงินระหว่างบัญชีธนาคาร ทั้งในกรณีที่คุณเป็นเจ้าของทั้งสองบัญชีและในกรณีที่คุณเป็นเจ้าของเพียงบัญชีเดียว

ความสะดวกในการโอนเงินด้วยแอป P2P นั้นชัดเจน — คุณไม่จำเป็นต้องประสานงานใดๆ กับธนาคารของคุณ และคุณมีตัวเลือกในการโอนเงินฟรีหากคุณไม่ต้องรอ 1-3 วันทำการเพื่อให้การโอนเสร็จสิ้น . ในทางกลับกัน ขีดจำกัดการทำธุรกรรมจะต่ำกว่าการโอนเงินผ่านธนาคารของ ACH และการโอนเงินผ่านธนาคาร และโดยทั่วไปแล้วแอปเหล่านี้สามารถทำการโอนเงินระหว่างบัญชีภายในสหรัฐอเมริกาเท่านั้น

ฉันควรทราบว่า Zelle ทำงานแตกต่างจากแอปการชำระเงินแบบ P2P อื่นๆ เนื่องจากไม่เกี่ยวข้องกับกระเป๋าเงินดิจิทัล แทน Zelle ให้บริการโดยตรงจากธนาคารในสหรัฐอเมริกาหลายแห่ง และอนุญาตให้โอนเงินโดยตรงและเกือบจะทันที ซึ่งไม่มีค่าใช้จ่ายทั้งหมด นอกจากนี้ ขีดจำกัดการโอนมักจะสูงกว่าแอป P2P อื่นๆ เช่นกัน ทำให้การใช้ Zelle สำหรับธุรกิจเป็นข้อเสนอที่น่าสนใจสำหรับเจ้าของธุรกิจจำนวนมาก

อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ทุกธนาคารที่รองรับ Zelle การชำระเงินมักไม่สามารถยกเลิกได้ และไม่มีการป้องกันการฉ้อโกง ปัจจัยสองประการหลังส่งผลให้มีการใช้ Zelle อย่างแพร่หลายเพื่อวัตถุประสงค์ในการฉ้อโกง

4.ธนาณัติ

• ความเร็ว: 1-2 วันทำการ
• ค่าใช้จ่าย: $0.35-$2 ต่อธุรกรรม
• วงเงินโอน: $1,000 ต่อธุรกรรม

ธนาณัติเป็นรูปแบบการชำระเงินแบบเก่าที่ออกให้ในรูปแบบเช็คกระดาษ ข้อแตกต่างคือการชำระเงินจะรับประกันด้วยธนาณัติซึ่งแตกต่างจากเช็ค สามารถสร้างได้ที่ธนาคาร ร้านสะดวกซื้อ ที่ทำการไปรษณีย์ สำนักงานให้ยืมเงินด่วน และสถาบันประเภทอื่นๆ อีกมากมาย

เนื่องจากวงเงินการโอนต่ำและความจำเป็นในการได้มาซึ่งเงินจริง ธนาณัติจึงไม่ถูกใช้เพื่อโอนเงินระหว่างบัญชีธนาคาร อย่างไรก็ตาม อาจมีประโยชน์ในบางสถานการณ์ เช่น เมื่อคุณต้องการโอนเงินให้กับบุคคลอื่นที่ไม่มีบัญชีธนาคาร

5. เช็ค

• ความเร็ว: 1-2 วันทำการ (บางครั้งอาจถึงหนึ่งสัปดาห์)
• ค่าใช้จ่าย: 0-25 เซ็นต์ต่อเช็ค (ไม่มีค่าธรรมเนียมสำหรับการโอนจริง)
• วงเงินการโอน: ไม่มี

เช็คยังคงสามารถใช้โอนเงินระหว่างบัญชีธนาคารที่คุณเป็นเจ้าของหรือระหว่างบัญชีธนาคารของคุณกับบัญชีของบุคคลหรือธุรกิจอื่นได้ ประโยชน์ที่ชัดเจนของการโอนเงินผ่านเช็คคือการที่คุณถูกจำกัดด้วยจำนวนเงินในบัญชีของคุณเท่านั้น นอกจากนี้ เช็คยังสร้างทางกระดาษ และเป็นเรื่องยากมากสำหรับคนที่ขโมยเช็คไปขึ้นเงินจริงๆ และด้วยแอปธนาคารบนมือถือที่เพิ่มขึ้น การฝากเช็คที่คุณเขียนถึงตัวเองจากบัญชีอื่นจึงค่อนข้างง่าย — ไม่จำเป็นต้องเดินทางไปที่ธนาคาร

ข้อเสีย? คุณต้องนั่งลงและเขียนเช็ค ซึ่งอาจสร้างความเจ็บปวดเล็กน้อย โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับเยาวชนที่ไม่คุ้นเคยกับรูปแบบการชำระเงินแบบเดิม และหากคุณโอนเงินผ่านเช็คไปยังบัญชีของบุคคลอื่น คุณกำลังพึ่งพา USPS ซึ่งได้เผชิญกับความท้าทายที่มีการเผยแพร่อย่างกว้างขวางในช่วงปลายปี

ระวังข้อ จำกัด ในการถอนบัญชีออมทรัพย์

แม้ว่าธนาคารกลางสหรัฐจะยกเลิกข้อจำกัดในการทำธุรกรรมของบัญชีออมทรัพย์ในเดือนเมษายน 2020 ซึ่งก่อนหน้านี้จำกัดไม่ให้ผู้คนถอนเงินและโอนเงินเข้า/ออกจากบัญชีออมทรัพย์มากกว่าหกรายการต่อรอบบัญชีเงินฝาก ธนาคารบางแห่งยังคงจำกัดการทำธุรกรรมหกรายการดังกล่าว ในขณะที่บางธนาคารยังคงจำกัดการทำธุรกรรม จำกัด แต่ได้เพิ่มจำนวนการทำธุรกรรมที่อนุญาตต่อรอบใบแจ้งยอด

หากคุณตั้งใจที่จะโอนเงินเข้า/ออกจากบัญชีออมทรัพย์เป็นประจำ ให้ระวังว่าธนาคารหรือธนาคารใดอนุญาตในเรื่องนี้ หากคุณจะทำการโอนเงินน้อยกว่าหกครั้งต่อรอบใบแจ้งยอด คุณก็พร้อมดำเนินการ

บรรทัดล่างเกี่ยวกับวิธีการโอนเงินผ่านธนาคาร

หากคุณต้องการโอนเงินระหว่างบัญชีธนาคารที่คุณเป็นเจ้าของ หรือต้องการโอนเงินเข้าบัญชีของบุคคลหรือธุรกิจอื่น ข่าวดีก็คือ คุณมีวิธีการที่หลากหลายกว่าที่เคย

แม้แต่วิธีการโอนเงินแบบเก่า เช่น เช็ค ก็ยังทำให้ง่ายขึ้นและสะดวกขึ้นด้วยความก้าวหน้าในศตวรรษที่ 21 เช่น แอปธนาคารบนมือถือที่ช่วยให้คุณไม่ต้องเดินทางไปสาขาธนาคารในพื้นที่ของคุณ

อย่างไรก็ตาม วิธีการโอนเงินบางวิธีไม่ได้ถูกสร้างขึ้นมาอย่างเท่าเทียมกัน วิธีการดังกล่าวทั้งหมดมีค่าใช้จ่าย ขีดจำกัด และจุดบอด แต่ถ้าคุณคุ้นเคยกับวิธีการชำระเงินแต่ละวิธีแล้ว คุณสามารถเลือกวิธีที่เหมาะสมกับสถานการณ์ธุรกิจ (หรือส่วนตัว) ของคุณโดยเฉพาะได้

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการธนาคารเพื่อธุรกิจ ไม่ว่าจะเป็นวิธีการเปิดบัญชีธนาคารสำหรับธุรกิจ ข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับวิธีเลือกธนาคารสำหรับธุรกิจของคุณ หรือคำอธิบายความแตกต่างระหว่างบัญชีธนาคารสำหรับธุรกิจและส่วนบุคคล Merchant Maverick มีให้คุณครบถ้วน