วิธีการจัดการการเงินส่วนบุคคลของคุณ?

พนักงานขายชาวอเมริกันและนักพูดสร้างแรงบันดาลใจ Zig Ziglar เคยพูดติดตลกว่าเงินอาจไม่ใช่สิ่งสำคัญที่สุดในโลก แต่นั่นคือ "อยู่ตรงนั้นด้วยออกซิเจน"

กล่าวอีกนัยหนึ่ง เงินอาจไม่ทำให้คุณมีความสุข แต่การล้มละลายจะทำให้คุณทุกข์ใจอย่างแน่นอน

และแม้ว่าคุณจะรู้วิธีจัดการเงินในทางทฤษฎีแล้ว ก็ยังง่ายเกินไปที่จะกลับไปเป็นนิสัยที่ไม่ดี

ทำไมถึงเป็นเช่นนี้? อาจเป็นเพราะคุณไม่สนใจว่าทำไมคุณใช้จ่ายเงินแบบที่คุณทำ

การไตร่ตรองถึงพฤติกรรม ความเชื่อ และความสัมพันธ์กับเงินจะทำให้การจัดการการเงินส่วนบุคคลของคุณง่ายขึ้นมาก

มุมมองด้านเงินของคุณถูกกำหนดโดยสิ่งที่คุณเรียนรู้เกี่ยวกับมันตั้งแต่ยังเป็นเด็ก

Amanda เพื่อนของ Rachel Cruze ชอบจับจ่ายซื้อของมาโดยตลอด สำหรับเธอ การช็อปปิ้งไม่ใช่แค่การหาข้อเสนอดีๆ เท่านั้น แต่ยังเป็นกีฬาอีกด้วย

มันค่อยๆกลายเป็นมากกว่านั้น แม้จะมีงานทำรายได้ดี แต่เธอก็ใช้เงินมากกว่าที่หามาได้เป็นประจำ เมื่อเธออายุได้สามสิบปลายๆ คู่ของเธอเริ่มหงุดหงิดมากขึ้นกับพฤติกรรมทางการเงินของเธอ และการแต่งงานของเธอก็มีปัญหา บางสิ่งบางอย่างต้องให้

หลังจากพบที่ปรึกษาแล้ว Amanda ก็ตระหนักว่าพฤติกรรมของเธอเป็นปฏิกิริยาตอบสนองต่อการเติบโตมากับพ่อแม่ที่ประหยัดสุดๆ ซึ่งเป็นคนประเภทที่ช่วยเก็บกระเป๋าจากกล่องซีเรียล "เผื่อไว้"

ปรากฎว่าการใช้จ่ายเกินตัวเป็นวิธีต่อต้านความประหยัดที่มากเกินไปของอแมนดา นี่ไม่ใช่ประสบการณ์ที่ไม่เหมือนใคร อันที่จริง ความสัมพันธ์ของทุกคนกับเงินนั้นหล่อหลอมมาจากวัยเด็กของพวกเขา

การตัดสินใจทางการเงินไม่ได้ทำในสุญญากาศ ปัจจัยบางอย่าง เช่น รายได้ที่คุณได้รับนั้นชัดเจน ปัจจัยอื่นๆ ทำงานในเบื้องหลัง แต่ก็มีอิทธิพลไม่น้อย

ตามที่นักจิตวิทยาและนักเขียนหนังสือขายดี Henry Cloud กล่าวไว้ว่า “การที่คุณผูกพันกันนั้นเกี่ยวข้องกับการใช้จ่ายเงินของคุณอย่างไร” หากคุณต้องการเลือกที่ดีกว่าและปรับปรุงการเงินส่วนบุคคลของคุณ ก่อนอื่นคุณต้องเข้าใจ ว่าทำไม คุณถึงจัดการกับเงินในแบบที่คุณทำ

นั่นคือที่มาของแนวคิดเรื่อง ห้องเรียน การเงิน นี่คือที่ที่คุณเริ่มตระหนักถึงโลกแห่งการเงินส่วนบุคคลสำหรับผู้ใหญ่

เด็กทุกคนเรียนรู้เกี่ยวกับเงินในสองวิธีที่แตกต่างกัน ประการแรกคือสิ่งที่พ่อแม่ของพวกเขาสื่อสาร ด้วย วาจา ประการที่สองคือสิ่งที่พ่อแม่ของพวกเขาสื่อสาร ทาง อารมณ์

ครัวเรือนที่แตกต่างกันสร้างห้องเรียนประเภทต่างๆ พ่อแม่บางคนไม่เคยคุยเรื่องเงินกับลูก บางคนไม่พูดถึงเรื่องเงินเลย สิ่งนี้สร้าง ห้องเรียน ปิด ด้วยวาจา คนอื่น เปิดกว้าง – ผู้ปกครองหยิบยกประเด็นต่างๆ เช่น ตั๋วเงินหรือการลงทุนที่โต๊ะอาหาร

การสื่อสารทางอารมณ์ในขณะเดียวกันอาจเป็น บวก หรือ ลบ ก็ได้ ในบางครัวเรือน เด็กๆ จะรู้สึกสงบเมื่อมีเรื่องการเงินเกิดขึ้น ในด้านอื่นๆ เงินเกี่ยวข้องกับความเครียดและความวิตกกังวล

ตัวแปรเหล่านี้โต้ตอบกันเพื่อสร้างห้องเรียนที่มีลักษณะเฉพาะ แต่การคิดถึงประสบการณ์ในวัยเด็กของคุณด้วยวิธีนี้จะช่วยให้คุณสามารถสำรวจความสัมพันธ์ของคุณกับเงินในปัจจุบันได้ ยังไง? มาดูห้องเรียนทั่วไปสามประเภทและความท้าทายที่มาจากการเติบโตในห้องเรียนกันดีกว่า

ความอึดอัดและความกลัวเป็นอาการที่พบบ่อยที่สุดของห้องเรียนที่วิตกกังวล

เพื่อนอีกคนของครูซเคยเล่าให้เธอฟังเกี่ยวกับวัยเด็กของเขา

ตอนเป็นเด็ก เขาไปซื้อของกับแม่ เธอมักจะซื้อขนมปังวันเก่า เขาไม่เคยคิดอย่างนั้นเลยจนกระทั่งวันหนึ่งเขาไปที่ร้านกับแม่ของเพื่อน เธอหยิบขนมปังของเธอจากชั้นต่างๆ หลังจากตรวจดูแต่ละก้อนอย่างถี่ถ้วน เขาสงสัยว่าเธอกำลังทำอะไร เธอบอกเขาว่าเธอกำลังเลือกก้อนที่สดที่สุด

เมื่อเขาถามแม่ว่าทำไมพวกเขาถึงไม่ทำแบบนั้นในเวลาต่อมา เธอก็แสดงความกังวลขึ้นมาวูบหนึ่ง เธออธิบายว่าขนมปังที่หมดอายุแล้วมีราคาเพียงครึ่งเดียวและก็ยังกินได้อย่างรวดเร็วอยู่ดี เธอยังเสริมด้วยว่าทุก ๆ เซ็นต์ที่ประหยัดได้จะช่วยชำระค่าใช้จ่ายเมื่อสิ้นเดือน

นี่เป็นครั้งแรกที่เขาตระหนักว่าเงินเป็นสาเหตุให้พ่อแม่ของเขากังวลตลอดเวลา

เพื่อนของครูซเติบโตขึ้นมาใน ห้องเรียน ที่ มี ความกังวล

พฤติกรรมทางการเงินไม่ได้มีการพูดคุยกันมากนักในห้องเรียนนี้ แต่ในขณะที่เงินอาจไม่ทำให้เกิดการโต้เถียงดังๆ แต่ก็เป็นแรงบันดาลใจให้เกิดการตอบสนองทางอารมณ์จากอวัยวะภายใน และเด็กๆ ก็เข้าใจในเรื่องนี้

หากคุณโตมาในสภาพแวดล้อมแบบนี้ มีแนวโน้มว่าคุณจะต้องเจอกับความท้าทายครั้งใหญ่ในชีวิต นั่นคือ พูดคุยเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลเลย แทบไม่น่าแปลกใจเลย ทำไมคุณถึงต้องการพูดคุยเกี่ยวกับสิ่งที่ทำให้คนที่คุณรักเครียดมาก?

ใช้เวลาคิดเกี่ยวกับความสัมพันธ์ของคุณกับเงิน. คู่ของคุณหรือเพื่อนสนิทของคุณรู้หรือไม่ว่าคุณกังวลเรื่องการหาทางออกมากแค่ไหน? คุณเคยพูดถึงความกลัวที่จะเก็บเงินไม่เพียงพอสำหรับการเกษียณหรือไม่? ถ้าคำตอบคือไม่ ก็ถึงเวลาเปลี่ยนแปลงบางอย่าง

นั่นอาจเป็นเรื่องยาก ดังนั้นเริ่มช้าๆ บอกคนที่คุณไว้ใจว่าคุณมีปัญหาเรื่องเงินและคุณต้องการเปลี่ยนสิ่งนั้น การพูดออกมาดังๆ ก็สามารถนำไปสู่การสนทนาที่มีคุณค่าได้ เมื่อคุณรู้สึกสบายใจกับหัวข้อมากขึ้น พยายามอธิบายว่าทำไมคุณถึงรู้สึกว่ามันยาก

สิ่งนี้จะน่าอึดอัดใจ – อย่างน้อยในตอนแรก แต่จงจำไว้ว่า ความกลัวเติบโตในความมืด ยิ่งคุณนำมันเข้าสู่แสงสว่างมากเท่าไร พลังงานก็จะยิ่งน้อยลงเท่านั้น

ห้องเรียนที่ไม่มั่นคงอาจนำไปสู่ความไม่แยแส

อย่างที่เราเพิ่งเห็น บางครัวเรือนเงียบเมื่อพูดถึงเรื่องเงิน คน อื่นก็ ดัง

แต่นั่นไม่ใช่สิ่งที่ดีเสมอไป การพูดอย่างตรงไปตรงมาเกี่ยวกับเรื่องการเงินสามารถให้ความรู้ได้ แต่การต่อสู้อย่างต่อเนื่องสามารถทำลายความสัมพันธ์ของเด็กด้วยเงินได้

ปัญหาของผู้ปกครองที่เปิดเผยความคับข้องใจของพวกเขาเกี่ยวกับการเงินในครัวเรือนคือเด็ก ๆ ต่างก็อ่อนไหวต่ออารมณ์เชิงลบและไม่สามารถทำอะไรเพื่อเปลี่ยนสถานการณ์ได้

ผลลัพธ์? ความรู้สึกไร้อำนาจเมื่อเผชิญกับความไม่มั่นคงและความโกลาหล

เรียกว่า ห้องเรียนไม่ มั่นคง ในเรื่องนี้ ผู้ใหญ่ไม่เคยหยุดพูดหรือโวยวายเรื่องเงิน แต่ดูเหมือนพวกเขาจะไม่เคยจัดการเรื่องการเงินได้เลย แม้ว่าจะมีปัญหามากมาย แต่ก็ไม่มีวิธีแก้ปัญหาทั้งหมด

ยกตัวอย่างเพื่อนคนหนึ่งของราเชลที่เติบโตมาในสภาพแวดล้อมแบบนี้

พ่อแม่ของเธอกังวลเรื่องเงินอยู่เสมอ และพวกเขาก็ไม่ลังเลที่จะบอกลูกๆ เกี่ยวกับปัญหาทางการเงินของครอบครัว เมื่อเวลาไม่ดี พวกเขาอารมณ์ไม่ดีและมักทะเลาะกัน หากเด็กคนหนึ่งถามหาซีเรียลยี่ห้อพิเศษหรือรองเท้าผ้าใบใหม่ พวกเขาจะถูกบอกด้วยความโกรธว่าสินค้าฟุ่มเฟือยนั้นหมดปัญหา

แต่เมื่อถึงเวลาที่ดี พ่อแม่ของเธอก็ไม่มีอะไรนอกจากประหยัด ทันใดนั้น ทุกคนอารมณ์ดีและมีเงินสดสำหรับการซื้อของสนุกสนานและขนม สำหรับเพื่อนของครูซ การกลับรายการเหล่านี้เป็นเหมือนการฟาดฟัน มีสัมผัสหรือเหตุผลเพียงเล็กน้อยในการตัดสินใจของพ่อแม่ของเธอ เมื่อมองย้อนกลับไป เธอพบว่าพวกเขาไม่ได้ใช้ชีวิตด้วยเงินอย่าง “จงใจ” มันเหมือนกับสภาพอากาศ: บางครั้งก็มีแดดและบางครั้งฝนตก ไม่ว่าจะด้วยวิธีใด มันก็อยู่เหนือการควบคุมของใครๆ ความแตกต่างเพียงอย่างเดียวคือ ฝนไม่ได้ทำให้พ่อแม่ของเธอทะเลาะกัน

เป็นเรื่องง่ายที่จะเห็นว่าทำไมผู้สำเร็จการศึกษาจากห้องเรียนที่ไม่มั่นคงจึงมักจะไม่แยแสเรื่องเงิน เมื่อได้รับการสอนว่าทำให้เกิดความขัดแย้งและเกิดขึ้นและดำเนินไปตามธรรมชาติ พวกเขามักจะพยายามหลีกเลี่ยงเรื่องทั้งหมด หากคุณโตมาในห้องเรียนประเภทนี้ คุณอาจสงสัยว่าการพยายามจะมีประโยชน์อะไร – มันจะมีแต่การต่อสู้เท่านั้น ตามที่เข้าใจได้เนื่องจากปฏิกิริยาเหล่านี้ คุณไม่จำเป็นต้องยอมรับสภาพที่เป็นอยู่ ดังที่เราเห็นในภายหลัง สิ่งต่าง ๆ สามารถ ปรับปรุงได้จริง ๆ เมื่อคุณควบคุม!

คุณไม่สามารถเข้าใจว่าเงินทำงานอย่างไรหากคุณไม่รู้ตัว

ห้องเรียนที่วิตกกังวลและไม่มั่นคงล้วนเกี่ยวกับการไม่มีเงิน แต่การเติบโตขึ้นมาพร้อมกับเงินที่เพียงพอ หรืออย่างน้อยก็ ความคิด ที่ว่ามีเงินเพียงพอ ก็อาจเป็นปัญหาได้เช่นกัน

ซึ่งนำเราไปสู่ ห้องเรียน ที่ ไม่รู้จัก ถ้าคุณโตมาในห้องเรียนนี้ มีโอกาสที่ดีที่คุณไม่เคยกังวลเรื่องเงินเลยตั้งแต่ยังเป็นเด็ก ที่จริงแล้วคุณอาจไม่เคยแม้แต่จะคิดด้วยซ้ำ เงินไม่อยู่ในเรดาร์ของคุณ ซึ่งไม่น่าแปลกใจเลยที่พ่อแม่ของคุณไม่เคยพูดหรือกังวลเกี่ยวกับเรื่องนี้เลย

บางคนบอกว่าความไม่รู้คือความสุข แต่นั่นใช้ไม่ได้ที่นี่ เมื่อถึงจุดหนึ่ง คุณต้องควบคุมเงินของคุณเอง ถ้ายังไม่ได้รับการสอน ก็ต้องสั่งสูง

เด็กๆ มักเติบโตขึ้นมาในห้องเรียนโดยไม่รู้สาเหตุด้วยเหตุผลสองประการ

ประการแรกคาดเดาได้ง่าย: ครอบครัวของบางคนมีฐานะร่ำรวย ถ้าเงินไม่ใช่ปัญหาสำหรับพ่อแม่ของคุณ คุณก็จะไม่เป็นปัญหามากนัก เว้นแต่พ่อแม่ของคุณจะพยายามให้ความรู้คุณเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคล หากพวกเขาไม่ทำอย่างนั้น คุณก็มีแนวโน้มที่จะโตเป็นผู้ใหญ่โดยไม่รู้จริงๆ ว่ามันทำงานอย่างไร

พ่อแม่ของคนอื่นพยายามดิ้นรนเพื่อให้ได้มาซึ่งผลประโยชน์ แต่พยายามปกป้องลูก ๆ ของพวกเขา พวกเขาเห็นทางเลือกระหว่างสร้างภาระให้ลูกๆ ด้วยความกังวลของผู้ใหญ่ หรือเก็บพวกเขาไว้ในความมืด แล้วเลือกตัวเลือกหลัง

ผู้ปกครองมักจะพยายามทำสิ่งที่ถูกต้องโดยลูกในทั้งสองสถานการณ์ แต่กลยุทธ์ของพวกเขาอาจย้อนกลับมา ปัญหาที่พบบ่อยที่สุด? หลายคนรู้สึกถูกหักหลัง บางคนถามตัวเองว่าทำไมพ่อแม่ถึงไม่สนใจสอนทักษะชีวิตที่สำคัญนี้ให้พวกเขา คนอื่นๆ ไม่พอใจที่พ่อแม่โกหกและแสร้งทำเป็นว่าทุกอย่างเรียบร้อยดีทั้งๆ ที่มันไม่ใช่

การไม่ได้รับการสอนเรื่องเงินก็มีผลในทางปฏิบัติเช่นกัน เด็ก ๆ โตเป็นผู้ใหญ่และทันใดนั้นก็พบว่าสิ่งที่พวกเขาไม่รู้เรื่องนี้มี ความสำคัญ จริงๆ พูดง่ายๆ คือ คุณไม่รู้ว่าคุณไม่รู้อะไร ดังนั้น หากคุณไม่เคยได้รับการสอนเกี่ยวกับเรื่องบางอย่าง เช่น การทำงบประมาณ ไม่มีเหตุผลใดที่คุณควรเข้าใจถึงความสำคัญของงบประมาณหรือการเชื่อมโยงกับเป้าหมายชีวิตของคุณโดยสัญชาตญาณ

หากห้องเรียนใดในสามห้องเรียนที่เราเคยดูมานั้นฟังดูคุ้นเคย ไม่ต้องกังวล ในส่วนต่อไปนี้ เราจะมาดูแนวทางที่จะช่วยให้คุณจัดการด้านการเงินได้

การสร้างกองทุนฉุกเฉิน $1,000 เป็นวิธีที่ดีที่สุดในการรับมือกับความกลัวเรื่องเงินของคุณ

ความกลัวเป็นวิธีที่ร่างกายบอกเราว่าเราตกอยู่ในอันตราย และเป็นอารมณ์ของมนุษย์ที่เป็นสากล

เมื่อคุณกลัว สมองของคุณจะหลั่งฮอร์โมนที่เพิ่มพูนการรับรู้ของคุณและช่วยให้คุณตอบสนองต่อภัยคุกคามได้ ปฏิกิริยาทางชีวเคมีนี้เป็นหัวใจสำคัญของการตอบสนองการต่อสู้หรือหนี

แต่ความกลัวมาพร้อมกับราคา การเอาใจใส่มากขึ้นต่ออันตรายทำให้จิตใจแคบลง: คุณไม่ได้ใช้เวลามากในการไตร่ตรองถึงความหมายของชีวิตเมื่อคุณถูกสิงโตโจมตี

ที่แย่กว่านั้นคือความกลัวอาจทำให้เป็นอัมพาตได้ และนั่นคือความวิตกกังวล – ความกลัวที่ไม่ได้โฟกัสซึ่งนำคุณไปสู่จุดที่คุณมองไม่เห็นทางที่ชัดเจนจากสถานการณ์อันตราย

สัตว์ป่าไม่ได้เป็นภัยคุกคามจริงๆ ในทุกวันนี้ แต่การตอบสนองแบบเดินสายนี้จะเริ่มขึ้น เมื่อใดก็ตาม ที่คุณถูกคุกคาม จึงไม่น่าแปลกใจที่คนจำนวนมากมีชีวิตอยู่ด้วยความกลัวว่าเงินจะหมด!

การสำรวจหลังการสำรวจแสดงให้เห็นว่าไม่มีอะไรทำให้ผู้คนกังวลมากไปกว่าการไม่สามารถหาเงินได้ในพริบตา

จะเป็นอย่างไรถ้าพรุ่งนี้เจ้านายโทรมาและปล่อยฉันไป จะเกิดอะไรขึ้นถ้าลูกของฉันป่วยและจู่ๆ ฉันต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาลจำนวนมาก จะเกิดอะไรขึ้นหากมีการระบาดใหญ่มากขึ้นและเศรษฐกิจยังคงปิดตัวลง? จะเกิดอะไรขึ้นหากรถของฉันสตาร์ทไม่ติดและไม่สามารถไปทำงานได้ เว้นแต่ว่าฉันจะต้องจ่ายเงินให้ใครมาช่วยซ่อม

คำถามเหล่านี้เป็นคำถามที่น่ากลัวซึ่งรบกวนการนอนหลับของคนอเมริกันหลายล้านคนทุกคืน และด้วยเหตุผลที่ดี จากการสำรวจของ CareerBuilder ในปี 2560 พบว่า 78 เปอร์เซ็นต์ของชาวอเมริกันอาศัยเงินเดือนเป็นเช็ค Federal Reserve รายงานว่ามีเพียง 40 เปอร์เซ็นต์ของชาวอเมริกันที่สามารถครอบคลุมกรณีฉุกเฉิน 400 ดอลลาร์ด้วยเงินสด กล่าวอีกนัยหนึ่ง ชาวอเมริกันสี่ในสิบคนเป็นคนหนึ่งที่โชคร้ายจากวิกฤตการเงินที่คุกคามการอยู่รอดของพวกเขา

คุณควรทำอย่างไรถ้าคุณพบว่าตัวเองตื่นกลางดึกและกังวลเกี่ยวกับ "ถ้า" เหล่านั้นล่ะ? คำตอบง่ายๆ คือ สร้างกองทุนฉุกเฉิน

ชีวิตเป็นสิ่งที่คาดเดาไม่ได้ แต่มีสิ่งหนึ่งที่เกือบจะรับประกันได้: มีบางครั้งที่คุณต้องการเงินสดเพื่อประกันตัว จุดเริ่มต้นที่ดีคือ 1,000 ดอลลาร์ ซึ่งเป็นจำนวนเงินที่ต่ำพอที่จะทำให้เป็นจริงได้และมีขนาดใหญ่พอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่คาดไม่ถึงมากมาย เช่น ค่าซ่อมรถและค่ารักษาพยาบาลที่มีขนาดเล็กลง

การจดจ่ออยู่กับผลไม้ที่ห้อยอยู่ต่ำจะช่วยให้คุณหมดหนี้ได้อย่างรวดเร็ว

เพื่อนคนหนึ่งของครูซเคยเป็นหนี้ 40,000 ดอลลาร์ เอลิซาเบธเป็นครูในโรงเรียนที่ได้รับเงินเดือนพอประมาณและเธอจ่ายเงินเป็นประจำ แต่เธอก็ใช้หนี้ไม่ได้ และมันก็เติบโตขึ้นจริง ๆ ด้วยความสนใจ ด้วยความสิ้นหวังที่จะขุดตัวเองออกจากหลุมนี้ เอลิซาเบธจึงหันไปหาครูซ

คำแนะนำของครูซ? สรุป หารายได้เพิ่ม เอลิซาเบธเริ่มมองหางานแปลก ๆ เพื่อเสริมสิ่งที่เธอได้รับจากการสอน เธอพาสุนัขไปเดินเล่น นั่งรถเข็น ทำงานกะในช่วงสุดสัปดาห์ในร้านเบเกอรี่ในท้องถิ่น และดูแลบ้านของผู้คนเมื่อพวกเขาไปเที่ยวพักผ่อน มันใช้ได้ผล: ด้วยรายได้เสริมของเธอ เอลิซาเบธจึงสามารถปลดหนี้ได้

เธอไม่ได้สุ่มแจกเงินให้กับปัญหา แต่เธอกำลังปฏิบัติตามกลยุทธ์ที่พยายามและเป็นจริงซึ่งเรียกว่า วิธี ส โนว์บอล

วิธีสโนว์บอลเป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการทำให้ตัวเองหมดหนี้ นี่คือวิธีการทำงาน

สิ่งแรกที่คุณต้องทำคือตรวจสอบหนี้ของคุณ คุณเป็นหนี้อะไรและใคร? แสดงรายการหนี้ทั้งหมดจากน้อยไปมาก ไม่ว่าอัตราดอกเบี้ยจะเป็นเท่าใด เมื่อคุณทำเสร็จแล้วคุณก็พร้อมที่จะเริ่มต้น

จากนี้ไป คุณมีเป้าหมายเดียวเท่านั้น: ล้าง หนี้ ที่น้อยที่สุด ของคุณ ให้เร็วที่สุดในขณะที่ยังคงจ่ายขั้นต่ำสำหรับหนี้อื่น ๆ ทั้งหมดต่อไป

ยังไง? นั่นขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ ในบางกรณี การเปลี่ยนแปลงด้านงบประมาณเล็กน้อย เช่น การกินซื้อกลับบ้านเดือนละครั้งมากกว่าสองครั้งต่อเดือน จะทำให้มีเงินสดเพียงพอ แต่ถ้าคุณไม่มีหนทางแบบนั้น คุณจะต้องเร่งรีบด้านข้าง ประเด็นคือ ทำ ทุกวิถี ทาง

เมื่อคุณเคลียร์หนี้ก้อนแรกได้แล้ว คุณสามารถย้ายไปยังหนี้ที่เล็กที่สุดเป็นอันดับสองได้ และเมื่อเสร็จแล้ว คุณจะไปยังขั้นตอนถัดไปและทำขั้นตอนนี้ซ้ำ

โปรดทราบว่าเมื่อคุณย้ายไปใช้หนี้ที่เล็กที่สุดเป็นอันดับสาม คุณจะไม่ต้องจ่ายเงินขั้นต่ำสำหรับหนี้ที่เล็กที่สุดเป็นอันดับสองของคุณอีกต่อไป เงินจำนวนนี้ได้รับการพิจารณาแล้ว ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถรีไซเคิลได้โดยไม่กระทบกับงบประมาณรายเดือนของคุณ

เช่นเดียวกับก้อนหิมะที่กลิ้งลงมาจากเนินเขา วิธีการลดหนี้นี้เป็นเรื่องเกี่ยวกับการรวบรวมโมเมนตัม ยิ่งคุณไปไกลเท่าไหร่ก็ยิ่งง่ายขึ้นเท่านั้น และนั่นไม่เพียงแต่ดีต่อสุขภาพทางการเงินของคุณเท่านั้น แต่ยังช่วยให้คุณสบายใจขึ้นอีกด้วย

ลดรายจ่ายและหนีหนี้ด้วยการซื้อของจำเป็นเท่านั้น

ในปี 2019 New York Times สัมภาษณ์คู่บ่าวสาวเกี่ยวกับการฮันนีมูนของพวกเขา บทความนี้ต้องการทราบว่าเหตุใดผู้คนจำนวนมากจึงมีประสบการณ์ที่ไม่ดี

สามีภรรยาคู่หนึ่งที่หักเงินเพื่อเดินทางไปเกาะอารูบาอันงดงามในแคริบเบียนได้ให้คำตอบ

สิ่งที่เจ้าบ่าวจำได้มากที่สุดคือพระอาทิตย์ตก ไม่ใช่ความงามของพวกเขาที่สร้างความประทับใจ แต่เป็นช่วงเวลาที่ภรรยาของเขาใช้ถ่ายภาพพวกเขาสำหรับโซเชียลมีเดีย อาหารค่ำในร้านอาหารราคาแพงก็ไม่ต่างกัน แทนที่จะสั่งของที่เธอชอบกิน เจ้าสาวเลือกอาหารที่ดูดีบน Instagram

ฮันนีมูนใช้เงินมหาศาลและเกือบจะทำให้การแต่งงานของพวกเขาล้มเหลว เกิดอะไรขึ้น? การใช้จ่ายเงินเพื่อสร้างความประทับใจให้ผู้อื่นเป็นธุรกิจที่มีราคาแพง ก็ยังมีแนวโน้มที่จะทำให้คุณอนาถ

รูปลักษณ์หลอกลวง ดังที่เราได้เห็นแล้ว ประมาณ 40 เปอร์เซ็นต์ของชาวอเมริกันพยายามหาเงิน 400 ดอลลาร์ในกรณีฉุกเฉิน ข้อเท็จจริงนี้ถูกปกปิดโดยการเข้าถึงเครดิตได้ง่าย

ครัวเรือนที่มีหนี้บัตรเครดิตมียอดดุลเฉลี่ย 14,500 ดอลลาร์ เงินที่ยืมมาไม่ได้ครอบคลุมเฉพาะของใช้จำเป็นหรือค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดเท่านั้น แต่ยังเป็นการจัดหาเงินทุนให้กับไลฟ์สไตล์ที่ครอบครัวเดียวกันไม่สามารถจ่ายได้ SUV ใหม่ล่าสุดบนถนนรถแล่นของเขาอาจทำให้ดูเหมือนว่าเพื่อนบ้านของคุณมีทุกอย่าง แต่สถิติบอกเราว่ามีโอกาสดีที่เขาจะได้รับเงินเดือนเป็นเช็คและมีหนี้หลายพันดอลลาร์

นั่นเป็นเหตุผลที่การตัดสินใจทางการเงินโดยอิงจากสิ่งที่คนอื่นมีจึงเป็นความคิดที่แย่มาก สมมติว่าคุณตัดสินใจว่าคุณต้องการรถใหม่บนถนนรถแล่นของคุณด้วย สิ่งที่คุณกำลังทำอยู่คือการเปรียบเทียบตัวเองกับคนที่เคยอกหัก จำเป็นต้องพูด ความทะเยอทะยานที่จะเป็นเหมือนคนที่ยากจนเป็นแผนการเงินที่ แย่มาก !

วิธีที่ดีที่สุดในการออกจากกับดักนี้คือการไตร่ตรอง คิดอย่างรอบคอบเกี่ยวกับการซื้อของคุณ เพื่อช่วยให้คุณทำเช่นนั้นได้ ให้ถามตัวเองสองสามคำถามก่อนตัดสินใจซื้อ ก่อนอื่น คุณยังต้องการเดินทางไป Aruba หรือรถยุโรประดับไฮเอนด์นั้นอยู่ไหม ถ้าไม่มีใครเห็นภาพวันหยุดของคุณ หรือถ้าเพื่อนร่วมงานของคุณนั่งรถไฟไปทำงาน นี่เป็นคำถามที่สองที่ถามตัวเองว่า การซื้อครั้งนี้จะทำให้ฉันมีความสุขจริงหรือ

หากคำตอบคือไม่ เป็นไปได้ว่าคุณกำลังใช้จ่ายเงินเพื่อสร้างความประทับใจให้ผู้อื่น นั่นเป็นเหตุผลที่ดีที่จะตรวจสอบฝนและกลับมาซื้ออีกครั้งในภายหลังเมื่อคุณอยู่ในพื้นที่ว่างอื่น

มีสื่อกลางแห่งความสุขระหว่างการจับจ่ายใช้สอยและการใช้จ่ายเกินตัว

ความผิดพลาดเกี่ยวกับเงินเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ และเราทุกคนต่างก็สร้างมันขึ้นมา แต่ไม่ใช่ความผิดพลาดทั้งหมดเหมือนกัน

การตัดสินใจที่ไม่ดีบางอย่างอาจทำลายสุขภาพทางการเงินของคุณ เช่น การใช้บัตรเครดิตเพื่อจองวันหยุดพักผ่อนที่คุณไม่สามารถจ่ายได้ หรือการซื้อรถยนต์ใหม่ซึ่งเกินงบประมาณของคุณ

การตัดสินใจอื่นๆ อาจดีสำหรับบัญชีธนาคารของคุณ แต่ไม่ดีสำหรับความสัมพันธ์ เช่น ไม่สนใจข้อตกลงโดยปริยายที่จะแบ่งปันบิลกับเพื่อนของคุณ และยืนกรานที่จะจ่ายเฉพาะสิ่งที่คุณกินเข้าไปเท่านั้น

การแก้ไขปัญหา? หาจุดสมดุลระหว่างสองขั้วนี้

ผู้ใช้จ่ายเงินจำนวนมากมักจะให้อภัยมากเกินไป เมื่อพวกเขาลืมจ่ายบิลและค่าธรรมเนียมเริ่มล่าช้า พวกเขาก็ยักไหล่ หากค่าธรรมเนียมเหล่านั้นเริ่มซ้อนกันและเช็คเงินเดือนไม่ครอบคลุมค่าของชำของเดือน พวกเขาก็เอื้อมมือไปหยิบบัตรเครดิตพร้อมเสียงเบา ๆ “โอ้ มันเกิดขึ้นแล้ว”

จริง - บางครั้ง . แต่ข้อแก้ตัวที่ไม่สิ้นสุดทำให้เกิดวงจรการทำลายตนเอง หากคุณใช้จ่ายเกินตัวอย่างต่อเนื่องเพราะคุณ "ไม่เก่งในการวางแผน" หรือมีหนี้สินล้นพ้นตัวเพราะคุณ "สมควรได้รับ" การรักษา แสดงว่าคุณกำลังหยุดตัวเองจากการสร้างความมั่งคั่ง ทำอย่างนั้นต่อไปแล้วคุณจะติดอยู่กับชีวิตที่ไม่ทำให้คุณมีความสุข ฟังดูโหดร้าย ไม่มีทางแก้ไขได้ หากสิ่งนี้อธิบายความสัมพันธ์ของคุณกับเงิน คุณจะต้องเข้มงวดกับตัวเองมากขึ้น

ที่ปลายอีกด้านของสเปกตรัมมีเครื่องหนีบเงินซึ่ง เข้มงวด เกินไป พาเพื่อนคนหนึ่งของราเชลไปด้วย เมื่อเขากลับถึงบ้านหลังจากซื้อกลับบ้านให้กับครอบครัว เขารู้ว่าร้านอาหารนั้นลืมของชิ้นเล็กๆ สองชิ้นไป มีอาหารให้กินมากมายและทุกคนก็มีความสุข แต่เขาปล่อยให้มันเป็นไปไม่ได้

เขาใช้เวลาหนึ่งชั่วโมงในการโทรหาร้านอาหาร ขับรถกลับ และอธิบายปัญหา เมื่อถึงเวลาที่เขากลับบ้าน เขาได้รับเงินคืน 8 ดอลลาร์ แต่เขากำลังฟูมฟาย เขายังพลาดมื้ออาหารของครอบครัวที่มีมูลค่ามากกว่าแปดเหรียญนั้นอีกด้วย

หากคุณเป็นนักกฎหมายด้วย คุณสามารถใช้ กฎห้าปี เมื่อคุณพบว่าตัวเองอยู่ในสถานการณ์ที่คล้ายคลึงกัน ถามตัวเองว่า สิ่งนี้จะสำคัญในอีก 5 ปีข้างหน้าหรือไม่? ไม่? หายใจเข้าลึกๆ แล้วก้าวต่อไป

การเชื่อมต่อกับความฝันของคุณใหม่ทำให้การออมง่ายขึ้น

การออมมักจะรู้สึกเหมือนเป็นการเสียสละ ท้ายที่สุด การวางเงินไว้สำหรับอนาคตหมายความว่าคุณกำลังจำกัดทางเลือกของคุณในปัจจุบัน

แต่นั่นเป็นวิธีคิดที่ผิด การออมไม่ใช่ภาระจริงๆ แต่เป็นที่มาของความสุข หากไม่รู้สึกอย่างนั้น คุณอาจจะลืมความเชื่อมโยงระหว่างการออมกับการฝัน

หากคุณไม่ประหยัดเงิน คุณต้องเริ่มตอนนี้เลย แต่นี่ไม่ใช่แค่การเตรียมพร้อมสำหรับวิกฤตและเหตุฉุกเฉินที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ของชีวิต การออมยังเป็นเรื่องของการปรับความฝันของคุณ

บางคนเป็นนักออมที่ตายยาก สำหรับพวกเขา การออมเพื่อการออมคือแรงจูงใจที่เพียงพอ นั่นเป็นสภาวะจิตใจที่หายาก พวกเราส่วนใหญ่ต้องการบางสิ่งที่มีความหมายมากกว่าที่จะยึดมั่น และนั่นคือสิ่งที่ฝันเข้ามา

เมื่อคุณต้องการบางสิ่งบางอย่างจริงๆ ไม่มีอะไรสามารถหยุดการทำงานและประหยัดเงินเพื่อให้มันเกิดขึ้นได้ ตัวอย่างเช่น หากคุณมีความฝันในการเกษียณอายุทุกอย่างออกมาดี คุณอาจจะพบว่ามันง่ายที่จะนำรายได้ของคุณออกไป 15 เปอร์เซ็นต์ทุกเดือน เช่นเดียวกับเป้าหมายชีวิตอื่นๆ หากคุณหลงใหลในการต่อสู้กับความยากจนในพื้นที่ของคุณ คุณจะต้องลดค่าใช้จ่ายลงเพื่อจะได้บริจาคเงินได้มากขึ้น ทำไม การออมเป็นรูปแบบหนึ่งของเสรีภาพ เป็นสิ่งที่ช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายที่คุณหวงแหน

คุณควรออมเงินเท่าไหร่? ทางออกที่ดีที่สุดของคุณคือการแบ่งความฝันของคุณออกเป็นขั้นตอนต่างๆ ที่ทำได้ สมมติว่าคุณตั้งใจที่จะย้ายไปเมืองใหม่ ต้องใช้อะไรบ้างในการพาคุณไปที่นั่น และแต่ละขั้นตอนมีค่าใช้จ่ายเท่าไร? คุณจะต้องมีงานใหม่สำหรับผู้เริ่มต้น แล้วมีบ้านใหม่และค่าใช้จ่ายในการเคลื่อนย้าย การหางานทำได้ทันเวลามากกว่าที่ทำในสกุลเงินดอลลาร์ แต่คุณอาจต้องการจัดสรรเงิน 500 ดอลลาร์เพื่อซื้ออาหารกลางวันสำหรับผู้ที่ช่วยคุณค้นหาหรือแก้ไขประวัติย่อของคุณอย่างมืออาชีพ สำหรับตัวบ้าน คุณจะต้องใช้เงินดาวน์และค่าปิด 30,000 ดอลลาร์ การจ้างบริษัทขนย้ายในขณะเดียวกันอาจต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มอีก 6,000 ดอลลาร์

รวมทั้งหมดนี้เข้าด้วยกันและนี่คือเป้าหมายการออมของคุณ ถัดไป กำหนดกรอบเวลาที่เป็นจริงเพื่อบรรลุเป้าหมายของคุณ และตอนนี้คุณมีแผน ยึดมั่นและคุณจะตระหนักถึงความฝันของคุณ

บทสรุป

สิ่งที่คุณเรียนรู้เกี่ยวกับเงินตั้งแต่ยังเป็นเด็กจะส่งผลต่อวิธีคิดของคุณ และใช้จ่ายมันต่อไปในชีวิต ผู้ปกครองบางคนเปิดใจเกี่ยวกับการเงินของครอบครัว คนอื่นไม่เคยพูดถึงตั๋วเงิน บางคนใช้เงินอย่างอิสระและประมาท คนอื่นประหยัดมากเกินไป

ห้องเรียนการเงิน ที่แตกต่างกันเหล่านี้ สร้างความท้าทายที่แตกต่างในชีวิต แต่ไม่ว่าคุณจะกลัวหรือกังวลเรื่องการเงินส่วนบุคคลก็ตาม คุณสามารถเริ่มควบคุมได้ จุดเริ่มต้นที่ดีที่สุด? สร้างกองทุนฉุกเฉิน วิเคราะห์ว่าทำไมคุณซื้อสิ่งที่คุณซื้อ และติดต่อกับความฝันของคุณ