วิธีการลงทุนและเพิ่มความมั่งคั่งของคุณ?

เงิน. พวกเราบางคนทำงานหนักเพื่อให้ได้มา คนอื่นแต่งงานกับมัน และบางคนก็โชคดีได้พัก

แต่พวกเราที่เหลือล่ะ? คุณต้องการงานที่มีรายได้สูงเพื่อที่จะรวยหรือไม่? และการกลายเป็นคนร่ำรวยต้องมีความเสี่ยงและซับซ้อนหรือไม่?

ตั้งแต่การลดต้นทุนไปจนถึงการลงทุนตั้งแต่ยังเด็ก คุณจะพบว่าการเพิ่มความมั่งคั่งส่วนบุคคลนั้นง่ายเพียงใด

ลดรายจ่าย ถ้าอยากรวย

ลองนึกภาพเศรษฐี - คนที่มีทรัพย์สินและไม่มีหนี้ คุณคิดว่าคนนี้มีงานแบบไหน?

อาจเป็นคนที่ร่ำรวยใช่มั้ย? ท้ายที่สุดแล้ว คนรวยส่วนใหญ่เป็นศัลยแพทย์ นายธนาคารเพื่อการลงทุน และทนายความที่มีความสามารถสูง ไม่ใช่ผู้มีรายได้ปานกลางโดยเฉลี่ยของคุณ

ถ้านั่นคือภาพแห่งความเจริญรุ่งเรืองของคุณ ก็ต้องเปลี่ยน ทำไม เพราะความมั่งคั่งไม่ได้อยู่ที่ว่าคุณหาเงินได้มากแค่ไหน แต่มันเป็นเรื่องของจำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายและจำนวนเงินที่คุณประหยัดมากกว่า

ความฉลาดในการลงทุนของคุณคือกุญแจสู่ความร่ำรวย แต่ก่อนจะลงทุนได้ คุณต้องออมก่อน ท้ายที่สุด ถ้าคุณเผาผลาญเงินเดือนของคุณทุกเดือน จะไม่มีอะไรเหลือให้ลงทุนเลย

ดังนั้น หากคุณต้องการที่จะร่ำรวยกว่าคนทั่วไป คุณจะใช้จ่ายอย่างคนทั่วไปไม่ได้ คุณต้องใช้จ่ายน้อยลง

นี่เป็นเคล็ดลับที่คนรวยหลายคนติดตามแล้ว ไม่เชื่อ? จากนั้นลองนึกภาพรถที่คุณคิดว่าเศรษฐีทั่วไปขับ เป็นพอร์ช? เฟอร์รารี? Mercedes-Benz ระดับแนวหน้า? หากนั่นเป็นการคาดเดาที่ดีที่สุดของคุณ แสดงว่าคุณอยู่ห่างออกไปหลายไมล์ เศรษฐีอเมริกันโดยเฉลี่ยขับรถโตโยต้า

แล้วบ้านของพวกเขาล่ะ? ถ้าพวกเขาไม่ทุ่มเงินซื้อรถ แสดงว่าบ้านของเขาเต็มแน่ ใช่ไหม? คิดใหม่อีกครั้ง.

โธมัส สแตนลีย์ นักวิจัยด้านความมั่งคั่งชาวอเมริกัน กล่าวว่า บ้านมูลค่าหลายล้านเหรียญไม่ได้ครอบครองโดยเศรษฐีพันล้าน แต่บ้านเหล่านั้นมักจะเป็นของผู้ที่ไม่ใช่เศรษฐีที่มีมาตรฐานสูงและการชำระเงินจำนองที่สูงขึ้น อันที่จริง มีเศรษฐีเพียง 10 เปอร์เซ็นต์เท่านั้นที่มีบ้านซึ่งมีมูลค่ามากกว่าหนึ่งล้านดอลลาร์

พูดง่ายๆ ก็คือ คนรวยมักเป็นคนประหยัด และวิถีชีวิตของพวกเขามักจะไม่เหมือนคนฟุ่มเฟือยที่เราคบหากับคนรวย เพราะพวกเขาใช้จ่ายเพียงเล็กน้อย พวกเขาสามารถลงทุนได้มาก นั่นคือเคล็ดลับที่แท้จริงในการเพิ่มความมั่งคั่งของคุณ

เพื่อใช้ประโยชน์จากดอกเบี้ยทบต้นให้เริ่มลงทุนโดยเร็วที่สุด

ดังนั้น คุณได้ลดค่าใช้จ่ายของคุณ คุณหยุดทานอาหารนอกบ้านทุกคืนและไม่ต้องพักช่วงสุดสัปดาห์ราคาแพงอีกต่อไป ตอนนี้ยอดเงินในธนาคารของคุณเริ่มเพิ่มขึ้น

คุณควรทำอย่างไรต่อไป? ให้เงินสะสมในบัญชีของคุณ? หวังว่าดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ของคุณจะทันกับอัตราเงินเฟ้อหรือไม่?

ไม่ได้อย่างแน่นอน.

การใช้จ่ายให้น้อยลงเป็นเพียงก้าวแรกสู่ความร่ำรวย หากคุณต้องการใช้ประโยชน์จากการออมของคุณอย่างแท้จริง คุณไม่สามารถปล่อยให้พวกเขานั่งอยู่ในธนาคารได้ คุณต้องหาที่ไหนสักแห่งเพื่อให้พวกเขาเติบโต

หากคุณนำเงินไปลงทุนในโอกาสแรก คุณจะขอบคุณตัวเองในปีต่อๆ ไป นั่นเป็นเพราะว่า ดอกเบี้ยทบต้น จะใช้ได้ผลกับคุณ

คุณอาจเข้าใจแล้วว่าดอกเบี้ยทบต้นทำงานอย่างไร ถ้าไม่คิดแบบนี้ เมื่อคุณทำการลงทุน คุณเริ่มต้นด้วยเงินจำนวนหนึ่ง - 1,000 ดอลลาร์ หากคุณได้รับดอกเบี้ยทบต้น 10 เปอร์เซ็นต์จากการลงทุนนั้นทุกปี การลงทุนจะเพิ่มขึ้นเป็น 1,100 ดอลลาร์หลังจาก 12 เดือน หลังจากผ่านไปอีกปี คุณจะได้รับ 10 เปอร์เซ็นต์จาก $1,100 นั้น ทำให้ยอดคงเหลือของคุณเป็น $1,210

กล่าวอีกนัยหนึ่ง ดอกเบี้ยทบต้นหมายถึงข้อเท็จจริงที่ว่าทุกปี คุณจะได้รับดอกเบี้ยไม่เพียงแต่จากจำนวนเงินเดิม แต่ยังรวมถึงดอกเบี้ยใดๆ ที่คุณได้รับตั้งแต่คุณลงทุนครั้งแรกด้วย เมื่อเวลาผ่านไป ยอดรวมสามารถเติบโตได้มากกว่าที่คุณคิด ตัวอย่างเช่น หากคุณลงทุน $100 ที่ดอกเบี้ยทบต้น 10 เปอร์เซ็นต์ และปล่อยให้อยู่คนเดียวเป็นเวลา 50 ปี คุณจะมีเงิน 12,000 ดอลลาร์ และถ้าคุณไม่แตะต้องมันอีก 50 ปี มันจะกลายเป็นเงินเกือบ 1.4 ล้านเหรียญ

เนื่องจากดอกเบี้ยทบต้นนำไปสู่ผลตอบแทนที่มากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป กลยุทธ์ที่ดีที่สุดคือการเริ่มลงทุนโดยเร็วที่สุด ที่จริงแล้ว คุณสามารถลงทุนได้ครึ่งหนึ่งของเพื่อนบ้านและยังลงเอยด้วยเงินมากขึ้นหากคุณเริ่มลงทุนแต่เนิ่นๆ ไม่น่าแปลกใจที่มหาเศรษฐี วอร์เรน บัฟเฟตต์ ที่ลงทุนครั้งแรกเมื่ออายุเพียง 11 ขวบ ชอบพูดเล่นว่าเริ่มสายเกินไป!

ดังนั้น หากคุณเป็นนักศึกษาวิทยาลัยและประหยัดเงินได้ เริ่มลงทุนตั้งแต่วันนี้ และถ้าคุณอายุหกสิบเศษและไม่เคยลงทุนมาก่อน ก็อย่ารอช้าเช่นกัน ดังสุภาษิตจีนโบราณว่า เวลาที่ดีที่สุดในการปลูกต้นไม้คือ 20 ปีที่แล้ว เวลาที่ดีที่สุดที่สองคือตอนนี้

หลีกเลี่ยงกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันและเลือกกองทุนดัชนีแทน

คุณได้ลดการใช้จ่ายแล้ว และต้องการเริ่มลงทุนทันที โชคดีสำหรับคุณที่มีที่ปรึกษาทางการเงินมากมายที่จะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากที่สุด สิ่งที่คุณต้องทำคือทำตามคำแนะนำของพวกเขาใช่ไหม?

ก็ไม่เชิง

ปรากฎว่าที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากให้ความสำคัญกับวาระของตนเองมากกว่าที่ทำกับคุณ บ่อยครั้งที่คำแนะนำที่พวกเขาให้คุณนั้นได้รับการปรับแต่งเพื่อให้พวกเขาทำเงินได้ ไม่ใช่คุณ

พวกเขาทำเช่นนี้โดยแนะนำ กองทุนที่มีการจัดการอย่าง แข็งขัน ทำไม เพราะเมื่อคุณนำเงินเข้ากองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน ที่ปรึกษาทางการเงินจะได้กำไรจากสิ่งที่คุณจ่ายไป

เมื่อคุณลงทุนในกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน คุณจะให้การควบคุมเงินของคุณแก่ผู้จัดการกองทุน ซึ่งจะใช้เพื่อซื้อและขายหุ้น ในแง่นี้ไม่ได้ฟังดูเป็นเรื่องเลวร้าย แต่เมื่อคุณเปรียบเทียบกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันกับกองทุน ดัชนี ข้อบกพร่องจะชัดเจน

กองทุนดัชนีไม่ได้ "มีการจัดการอย่างแข็งขัน" กล่าวอีกนัยหนึ่งคือไม่มีใครซื้อและขายหุ้นในนามของคุณ เมื่อคุณลงทุนในกองทุนดัชนี คุณกำลังซื้อผลิตภัณฑ์เดียวที่มีเสถียรภาพซึ่งมีหุ้นนับพัน

ตัวอย่างเช่น หากคุณซื้อกองทุนดัชนีตลาดหุ้นทั้งหมด คุณกำลังซื้อผลิตภัณฑ์ที่รวมกลุ่มหุ้นจากตลาดหุ้นทั้งหมดเข้าด้วยกัน หากตลาดหุ้นขึ้น มูลค่าการลงทุนของคุณก็จะสูงขึ้น และหากตลาดหุ้นตก มูลค่าการลงทุนของคุณก็จะลดลงด้วย

กองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันใช้แนวทางที่แตกต่างออกไป แทนที่จะจับคู่ประสิทธิภาพของตลาดหุ้นเหมือนกองทุนดัชนี พวกเขาพยายามเอาชนะมัน น่าเสียดายที่เมื่อคุณคำนึงถึงค่าธรรมเนียมและภาษีแล้ว ประมาณ 96 เปอร์เซ็นต์ของกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันทำผลงานได้แย่กว่าตลาดหุ้นโดยรวม และ 4 เปอร์เซ็นต์ที่ทำได้ดีกว่าตลาดหุ้นนั้นแทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะระบุล่วงหน้า

กองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันจำนวนมากทะยานขึ้นในช่วงสองสามปี ทำกำไรได้มหาศาล และพังทลายลงด้วยเหตุผลที่ไม่มีใครเข้าใจอย่างถ่องแท้ นั่นเป็นเหตุผลที่กลยุทธ์ที่ดีและง่ายกว่าคือการหลีกเลี่ยงกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันและยึดติดกับกองทุนดัชนีแทน

ลงทุนในพันธบัตรเพื่อให้พอร์ตของคุณมีเสถียรภาพมากขึ้น

การจัดการการลงทุนของคุณก็เหมือนกับการรับประทานอาหารเพื่อสุขภาพ นั่นเป็นเพราะว่าเมื่อพูดถึงเรื่องโภชนาการและพอร์ตการลงทุนของคุณ ความหลากหลายและความสมดุลคือกุญแจสำคัญ

ตัวอย่างเช่น แม้ว่าคุณจะรู้ว่าผักใบเขียวนั้นดีสำหรับคุณ แต่การไม่กินอะไรนอกจากถั่วงอกบรัสเซลส์ไปตลอดชีวิตของคุณก็เป็นความคิดที่ไม่ดี คุณต้องกินโปรตีน คาร์โบไฮเดรตอื่นๆ และไขมันที่ดีต่อสุขภาพด้วย

ในทำนองเดียวกัน พอร์ตโฟลิโอของคุณต้องไม่มีเพียงแค่กองทุนดัชนีเท่านั้น คุณต้องสร้างสมดุลด้วยพันธบัตร

เมื่อคุณซื้อพันธบัตร คุณจะต้องให้กู้ยืมเงินแก่องค์กร โดยปกติแล้วจะเป็นรัฐบาลหรือบริษัท ในทางกลับกันพวกเขาสัญญาว่าจะให้ดอกเบี้ยแก่คุณทุกปีและจะจ่ายคืนให้คุณเมื่อเงินกู้หมดอายุ

เนื่องจากผลตอบแทนที่คุณได้รับจากพันธบัตรนั้นคาดเดาได้ จะไม่สูงมากนัก แน่นอนว่าคุณจะได้รับดอกเบี้ย แต่บ่อยครั้งก็เพียงพอที่จะตามให้ทันภาวะเงินเฟ้อ เหตุใดพันธบัตรจึงมีประโยชน์ เพราะมันไม่มีความผันผวน

ในขณะที่ปีที่เลวร้ายของตลาดหุ้นสามารถเปลี่ยนมูลค่าการลงทุนกองทุนดัชนีของคุณได้อย่างมาก พันธบัตรไม่ได้ผันผวนเกือบเท่า และเนื่องจากความยืดหยุ่นในการเผชิญกับการเปลี่ยนแปลงของตลาด พันธบัตรสามารถทำให้พอร์ตการลงทุนของคุณมีเสถียรภาพ

คุณยังสามารถซื้อพันธบัตรในรูปแบบของดัชนีที่รวบรวมได้ เช่นเดียวกับที่คุณทำกับหุ้น และเช่นเดียวกับกองทุนดัชนีตลาดหุ้นที่สามารถจับคู่ประสิทธิภาพของตลาดหุ้นทั้งหมด กองทุนดัชนีพันธบัตรรัฐบาลจะ จับคู่กับตลาดที่มีเสถียรภาพมากขึ้นของพันธบัตรรัฐบาล

เนื่องจากพันธบัตรมีความน่าเชื่อถือ จึงมีประโยชน์มากหากคุณกำลังจะเกษียณ ท้ายที่สุด ไม่มีใครอยากค้นพบว่าไข่รังของพวกเขาถูกผ่าครึ่งเพียงเพราะความวุ่นวายในวอลล์สตรีท

กฎง่ายๆข้อหนึ่งคือใช้เวลาของคุณแล้วลบสิบ สิ่งที่คุณเหลือคือเปอร์เซ็นต์ของการลงทุนทั้งหมดของคุณที่ควรจะเป็นในพันธบัตร ดังนั้น หากคุณอายุ 22 ปี นั่นหมายความว่า 12 เปอร์เซ็นต์ของพอร์ตโฟลิโอของคุณควรประกอบด้วยพันธบัตร หากคุณอายุ 60 ปี ควรเป็น 50 เปอร์เซ็นต์

ไม่ว่าคุณจะอายุเท่าไหร่ ความสามารถของพันธบัตรเพื่อเพิ่มความมั่นคงและความหลากหลายให้กับการลงทุนของคุณเป็นสิ่งที่คุณไม่ควรมองข้าม

ต่อสู้กับสิ่งล่อใจที่จะ "จับเวลาตลาด

Jeremy Siegel ศาสตราจารย์ด้านการเงินที่ Wharton School ของ University of Pennsylvania ในฟิลาเดลเฟีย ตั้งเป้าหมายใหม่ให้กับตัวเอง เขาต้องการดูว่าเขาสามารถอธิบายการเคลื่อนไหวของตลาดหุ้นที่ใหญ่ที่สุดตั้งแต่ปี 1885 ได้หรือไม่ ดังนั้นเขาจึงนั่งลงกับข้อมูลและเริ่มรวบรวมหนังสือประวัติศาสตร์

โชคไม่ดีที่ถึงแม้จะมีบันทึกทั้งหมดอยู่ข้างหน้าเขา แต่เขาไม่สามารถอธิบายความผันผวนที่ทำให้งงส่วนใหญ่หรืออธิบายสาเหตุที่ทำให้ตลาดเพิ่มขึ้นในบางวันและตกอยู่ที่คนอื่นได้ และหากศาสตราจารย์ด้านการเงินไม่สามารถอธิบายการเปลี่ยนแปลงของตลาดด้วยประโยชน์ของข้อมูล รายงานในอดีต และการมองย้อนกลับไปหลายปี โอกาสในการทำนายแนวโน้มในอนาคตของคุณก็แทบจะเป็นศูนย์

ในฐานะมนุษย์ เราชอบคิดในแง่ดีของตัวเอง ไม่ว่าจะเป็นการประเมินทักษะการขับรถของเราสูงเกินไป หรือคิดว่าเราสามารถเอาชนะตลาดได้แบบไม่มีใครเหมือน แน่นอนว่าเราอาจยอมรับว่ามีความเสี่ยงมากมายในการพยายามสร้างรายได้อย่างรวดเร็วจากการซื้อและขายหุ้น แต่เราก็โน้มน้าวตัวเองด้วยว่าเราจะไม่ถูกเผา เราเชื่อว่าเราจะฉลาดขึ้นและครั้งนี้จะแตกต่างออกไป

นี่คือทัศนคติในช่วงปลายทศวรรษ 1990 เมื่อหุ้นเทคโนโลยีทะยานขึ้นในช่วงฟองสบู่ดอทคอม ด้วยมูลค่าการแบ่งปันที่พุ่งสูงขึ้น ทุกคนต่างก็ต้องการบริษัทดิจิทัลแนวใหม่ เช่น Nortel Networks และ Priceline.com แต่ฟองสบู่แตกเหมือนฟองสบู่เสมอ และนักลงทุนสูญเสียเงินนับล้าน หลายคนคิดว่าพวกเขาสามารถออกไปได้ทันเวลาหากตลาดพลิกกลับ แต่มีเพียงไม่กี่คนที่รอดวิกฤตได้ดีกว่าที่เคยเป็นมา

ในท้ายที่สุด ข้อความในที่นี้ก็เหมือนกับที่ศาสตราจารย์ซีเกลค้นพบ นั่นคือการพยายามจับเวลาตลาดเป็นเกมของคนโง่ อันที่จริง John Bogle ซึ่ง นิตยสาร Fortune เรียกว่าหนึ่งในนักลงทุนชั้นนำของศตวรรษที่ 20 ได้แสดงความรู้สึกแบบเดียวกันเกี่ยวกับการกำหนดเวลาของตลาดเมื่อเขากล่าวว่า “หลังจากเกือบ 50 ปีในธุรกิจนี้ ฉันไม่รู้จักใครที่มี ทำได้สำเร็จและสม่ำเสมอ”

สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการพนันด้วยเงินออมของคุณนั้นไม่ฉลาด ดังนั้น จงทำสิ่งที่ชอบให้ตัวเองและเรียนรู้จากความผิดพลาดของคนอื่นโดยพยายามอย่าพยายามเอาชนะตลาด

หากคุณไม่สามารถต้านทานการซื้อหุ้นบางตัวได้ ให้เลือกอย่างระมัดระวัง

เมื่อพูดถึงการลงทุนเงินของคุณ ตัวเลือกที่ดีที่สุดคือการเลือกกองทุนดัชนีและพันธบัตร เป็นเรื่องง่ายมาก แต่สำหรับบางคน เป็นโปรแกรมที่ทำตามได้ยาก

สำหรับพวกเขา การล่อลวงให้ลงทุนในหุ้นบางตัวนั้นมากเกินไป และถึงแม้ว่านี่ไม่ใช่การเคลื่อนไหวที่ฉลาดที่สุด ในทางสถิติแล้ว นั่นไม่ได้หมายความว่าวิธีการทั้งหมดมีความเสี่ยงเท่ากัน

ดังนั้น หากคุณเป็นนักลงทุนที่ไม่สามารถต้านทานแรงกระตุ้นในการซื้อหุ้นบางตัวได้ ให้จัดสรร 10 เปอร์เซ็นต์ของพอร์ตโฟลิโอของคุณเพื่อจุดประสงค์นั้น แต่อย่าเพิ่งซื้อแบบสุ่ม ให้คำนึงถึงคำแนะนำสองสามข้อเพื่อช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดที่มีค่าใช้จ่ายสูง

ก่อนอื่น พยายามอย่าซื้อและขายบ่อยเกินไป ทุกครั้งที่คุณซื้อขาย คุณต้องเสียภาษีและค่าธรรมเนียม ดังนั้นแม้ว่าการซื้อขายหุ้นอาจดูเหมือนเป็นวิธีที่ดีในการสร้างรายได้ แต่ถ้าคุณทำบ่อยเกินไป จริงๆ แล้วอาจทำให้ราคาค่อนข้างแพง

กลยุทธ์ที่ดีกว่าคือซื้อเฉพาะหุ้นที่คุณยินดีที่จะเป็นเจ้าของเป็นเวลานานเท่านั้น นี่หมายถึงการเลือกบริษัทที่คุณสามารถเข้าใจการดำเนินธุรกิจได้ ตัวอย่างเช่น หากคุณไม่ค่อยรู้เกี่ยวกับเทคโนโลยีมากนัก และไม่รู้ว่าอะไรทำให้บริษัทเทคโนโลยีแห่งหนึ่งประสบความสำเร็จ ก็อย่าลงทุนในหุ้นของพวกเขา ให้มุ่งเน้นไปที่บริษัทที่มีผลิตภัณฑ์ที่ค่อนข้างตรงไปตรงมาและกลยุทธ์ทางธุรกิจที่เรียบง่าย

สิ่งที่ต้องระวังอีกประการหนึ่งคือระดับหนี้ของบริษัท หากมีเงินกู้จำนวนมากที่จะชำระคืน มันก็จะดิ้นรนในภาวะเศรษฐกิจตกต่ำ เมื่อยอดขายลดลงและเจ้าหนี้ล้มลง อาจต้องปิดตัวลงด้วยซ้ำ ให้มองหาบริษัทที่มีหนี้สินน้อยหรือไม่มีเลย สิ่งนี้ทำให้พวกเขามีความมั่นคงมากขึ้น ซึ่งทำให้การซื้อหุ้นมีความเสี่ยงน้อยลง

โดยรวมแล้ว คุณอาจพบว่าการลงทุนกองทุนดัชนีของคุณทำงานได้ดีกว่าหุ้นที่คุณเลือกเอง นั่นเป็นสิ่งที่คาดหวัง แต่การซื้อหุ้นบางตัวก็หวังเป็นอย่างยิ่งว่าจะทำให้คุณไม่ต้องเสี่ยงกับการพนันทางการเงินที่ใหญ่และอันตรายมากขึ้น นั่นเป็นวิธีที่คุณจะเพิ่มความมั่งคั่งของคุณ

บทสรุป

ลดค่าใช้จ่ายของคุณและเริ่มลงทุนเงินออมของคุณโดยเร็วที่สุด - ความมหัศจรรย์ของดอกเบี้ยทบต้นจะให้รางวัลแก่คุณเมื่อเวลาผ่านไป ในการเริ่มต้นลงทุน ให้ใส่เงินของคุณลงในกองทุนดัชนีและพันธบัตร

และหากคุณต้องเลือกหุ้นเฉพาะ ให้ศึกษาอย่างรอบคอบและเข้าใจบริษัทที่คุณสนใจอย่างถี่ถ้วน

เคล็ดลับโบนัสสำหรับคุณในการทำเงิน: สร้างสินทรัพย์ดิจิทัลหากคุณไม่ต้องการเสี่ยงต่อการลงทุน เพื่อเรียนรู้ว่ามีแพลตฟอร์มที่เรียกว่า Wealthy Affiliate อย่างไร อ่านบทวิจารณ์ Affiliate ที่ร่ำรวยเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติม