การกำจัดหนี้บัตรเครดิตธุรกิจ - The Rundown

ในฐานะเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก คุณอาจต้องยืมเงินเป็นครั้งคราวเพื่อรักษากระแสเงินสดให้คงที่และทำให้บริษัทของคุณอยู่ในสถานะที่มั่นคง อย่างไรก็ตาม การรักษาสถานการณ์นั้นไว้อาจนำไปสู่ปัญหาทางการเงินได้ หากเป็นเช่นนั้นกับคุณและคุณกำลังพยายามค้นหาวิธีกำจัดหนี้บัตรเครดิตอย่างมีประสิทธิภาพสูงสุด แสดงว่าคุณมาถูกที่แล้ว

หนี้บัตรเครดิตธุรกิจเป็นเรื่องธรรมดาแค่ไหน?

หนี้บัตรเครดิตของธุรกิจเป็นหนี้รูปแบบหนึ่งที่พบได้บ่อยที่สุด เนื่องจากบัตรเป็นเครื่องมือที่ใช้บ่อยที่สุดสำหรับการชำระค่าใช้จ่ายและการจัดหาเงินทุนเพื่อการเติบโตของธุรกิจ นอกจากนี้ยังมีปัจจัยที่อาจส่งผลต่อการพิจารณาหลายประการ ตั้งแต่การล่มสลายของบัญชีลูกค้าที่ผิดนัด ไปจนถึงการโอนหนี้บัตรส่วนบุคคลไปยังบัญชีธุรกิจ

ไม่ว่าคุณจะเป็นหนี้บุญคุณด้วยเหตุผลใดก็ตาม คุณก็ห่างไกลจากความโดดเดี่ยว นี่เป็นปัญหาที่แพร่หลาย เนื่องจากสถิติเหล่านี้แสดง:

• สองในสามของธุรกิจขนาดเล็กมีบัตรเครดิตสำหรับการลงทุนเชิงพาณิชย์และมีมูลค่ารวมประมาณ 50 พันล้านดอลลาร์
• บัญชีบัตรเครดิตธุรกิจขนาดเล็กโดยเฉลี่ยมีวงเงิน 56,100 ดอลลาร์ เทียบกับเพียง 30,000 ดอลลาร์สำหรับผู้บริโภค
• ธุรกิจที่มีนัยสำคัญ 21% แสวงหาเงินทุนผ่านบัญชีบัตรเครดิตของธุรกิจ
• 20% ของผู้ออกบัตรเครดิตธุรกิจจัดสรรการชำระเงินอย่างไม่เป็นธรรมโดยไม่ใช้เงินที่เกินกว่าการชำระเงินขั้นต่ำเพื่อครอบคลุมบัญชีที่มีดอกเบี้ยสูงก่อน
• ประมาณ 1 ใน 3 ของธุรกิจที่มีหนี้บัตรเครดิตไม่ทราบต้นทุนที่แท้จริงของหนี้

การกำจัดหนี้บัตรเครดิตกลายเป็นเรื่องสำคัญสำหรับเจ้าของ SME หลายราย โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่ถูกบีบให้ดำเนินการรุนแรงในช่วงที่มีการระบาดใหญ่ ตอนนี้เป็นเวลาที่จะทำให้มันเกิดขึ้น

ความสำคัญของการล้างหนี้นามบัตรของคุณ

ธุรกิจส่วนใหญ่จะประสบกับหนี้สินในรูปแบบต่างๆ เนื่องจากเป็นการจัดหาเงินทุนสำหรับการดำเนินงานอย่างต่อเนื่อง บางรายการ เช่น การชำระเงินรายเดือนสำหรับค่าโทรคมนาคมหรือค่าสาธารณูปโภค คุณไม่จำเป็นต้องคิดมาก อย่างไรก็ตาม การจัดการหนี้บัตรเครดิตเป็นความรับผิดชอบที่ SME ทุกคนควรยอมรับ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพวกเขาล้มเหลวในการชำระเงิน

ในความเป็นจริง มีแรงจูงใจหลายประการในการจัดลำดับความสำคัญของหนี้บัตรเครดิตของคุณ ซึ่งรวมถึงแต่ไม่จำกัดเพียง:

• อัตราดอกเบี้ยสูง: แม้ว่าคุณจะมีประวัติเครดิตที่ดี แต่มีแนวโน้มว่า APR จะอยู่ระหว่าง 10% ถึง 20% ในหลายกรณีก็สูงขึ้นไปอีก
• หนี้บัตรเครดิตของธุรกิจอาจทำให้ยากต่อการเข้าถึงเงินทุนสำหรับการขยายธุรกิจเพิ่มเติม
• ความล้มเหลวในการล้างหนี้ของคุณอาจทำให้บัญชีของคุณถูกระงับ และนำไปสู่การดำเนินคดีทางกฎหมายและการทวงถามหนี้
• เมื่อคุณล้มเหลวในการชำระหนี้บัตรเครดิตธุรกิจของคุณ ผลกระทบอาจส่งผลต่อการเงินส่วนบุคคลของคุณด้วย

เหนือสิ่งอื่นใด ยิ่งหนี้ของคุณไม่ถูกรักษานานเท่าไร ก็ยิ่งมีค่าใช้จ่ายมากขึ้นเท่านั้น ดังนั้นการเรียนรู้ที่จะกู้คืนจากหนี้บัตรเครดิตธุรกิจจะต้องเกิดขึ้นโดยเร็วที่สุด

วิธีต่อสู้กับหนี้บัตรเครดิตของธุรกิจในปี 2022 & Beyond

มีแนวทางที่เป็นไปได้หลายประการที่ต้องพิจารณา: เห็นได้ชัดว่าคุณอาจผิดนัดในการชำระเงิน แต่จะนำไปสู่ปัญหาที่สำคัญ ซึ่งรวมถึงบัญชีที่ถูกระงับ (และการเข้าถึงเครดิตไม่ได้) คะแนนเครดิตที่เสียหาย และค่าใช้จ่ายในการเรียกเก็บหนี้ที่อาจเกิดขึ้น กล่าวโดยสรุป สิ่งที่คุณต้องทำบางอย่างเป็นสิ่งสำคัญ ดังนั้นนี่คือวิธีแก้ปัญหาที่ดีที่สุด 6 ข้อสำหรับคุณ

ลดค่าใช้จ่ายของคุณ

เมื่อต้องการจัดการหนี้ธุรกิจของคุณอย่างมีสไตล์ ไม่ใช่แค่การล้างยอดคงเหลือในบัตรเครดิตธุรกิจของคุณเท่านั้น คุณต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าการเงินของบริษัทของคุณมีสุขภาพที่ดีในระยะยาว และการลดค่าใช้จ่ายของคุณเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี

คุณคงทราบดีว่า 82% ของความล้มเหลวทางธุรกิจเกิดจากการจัดการกระแสเงินสดที่ไม่ดี การใช้จ่ายเกินเป็นหนึ่งในปัจจัยสำคัญ และถึงแม้จะมีคุณสมบัติที่ดีทั้งหมด บัตรเครดิตก็ช่วยให้สิ่งนี้ง่ายขึ้นมาก คุณสามารถช่วยต่อสู้กับปัญหาโดยลดค่าใช้จ่ายของคุณอย่างมีสติโดยทำตามขั้นตอนต่อไปนี้:

• ดำเนินการเปรียบเทียบราคาประกัน ค่าสาธารณูปโภค และบริการซอฟต์แวร์ พยายามเข้มงวดกับการเงินของบริษัทเหมือนกับที่คุณทำกับเงินทุนส่วนบุคคลของคุณ
• ใช้เทคโนโลยีสมัยใหม่เพื่อลดงานด้านเอกสาร ข้อกำหนดด้านฮาร์ดแวร์ และค่าใช้จ่ายอื่นๆ อย่างต่อเนื่อง
• พิจารณาย้ายไปทำงานทางไกล เนื่องจากจะช่วยให้คุณประหยัดค่าเช่าพื้นที่สำนักงานและค่าสาธารณูปโภคได้มาก

เงินฝากออมทรัพย์เหล่านี้จะช่วยให้คุณชำระหนี้ธุรกิจของคุณได้มากขึ้น ซึ่งหมายความว่าการล้างบัญชีของคุณเร็วขึ้น นอกจากนี้ยังจะเป็นการวางรากฐานสำหรับแนวทางที่ยั่งยืนในการจัดการการเงินของคุณ

พูดคุยกับผู้ออกบัตรเครดิตของคุณ

เมื่อต้องเผชิญกับหนี้สินทางธุรกิจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณให้การรับประกันส่วนบุคคลสำหรับหนี้ธุรกิจ ขั้นตอนที่สำคัญที่สุดอย่างหนึ่งคือการป้องกันไม่ให้สิ่งต่างๆ แย่ลงไปอีก ขอแนะนำให้พูดคุยกับผู้ออกบัตรเครดิตของคุณเพื่อเจรจาเงื่อนไขการชำระคืน

เป็นที่น่าสงสัยว่าผู้ออกบัตรเครดิตของคุณจะตัดหนี้ออกไป เว้นแต่คุณวางแผนที่จะเข้าสู่เส้นทางของการล้มละลายหรือการปลดหนี้ แต่อาจได้รับการสนับสนุนจากโครงการความยากลำบาก สิ่งนี้จะยิ่งมีโอกาสมากขึ้นเมื่อคุณมีประวัติการชำระเงินเป็นประจำมาอย่างยาวนานแต่ล้มเหลวเนื่องจากปัญหาที่อยู่เหนือการควบคุมของคุณ เช่น การระบาดใหญ่

ประโยชน์บางประการที่อาจได้รับจากแนวทางนี้คือ:

• ยกเว้นค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้า
• อัตราดอกเบี้ยที่ถูกกว่า
• ระงับดอกเบี้ยชั่วคราว
• การยกเลิกค่าธรรมเนียมบัญชีรายปี

พิจารณาตัวเลือกการรวมบัญชี

โอกาสในการลดการชำระคืนทั้งหมดของคุณเป็นขั้นตอนในทิศทางที่ถูกต้อง การรวมบัญชีเป็นกลยุทธ์ในอุดมคติสำหรับการกำจัดหนี้บัตรเครดิตของธุรกิจ และอาจขยายไปสู่หนี้ธุรกิจอื่นๆ

การรวมหนี้ผ่านบัตรเครดิตการโอนยอดคงเหลือสามารถสร้างช่วงเวลา (โดยปกติ 36 เดือน) ซึ่งคุณจะไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ย นี้จะช่วยให้คุณทำบุ๋มที่สำคัญในเงินต้น เพื่อการกวาดล้างที่รวดเร็วยิ่งขึ้น คุณสามารถ:

• พิจารณาสินเชื่ออื่นที่มีเงื่อนไขดอกเบี้ยต่ำกว่า
• เจรจาเงื่อนไขที่ดีขึ้นกับซัพพลายเออร์ระยะยาว
• เงินฝากออมทรัพย์ที่ปลอดภัยสำหรับการชำระเงินทันที
• ขยายเวลาในบัญชีจาก 30 เป็น 90 วัน

โดยส่วนตัวแล้ว แนวคิดเสริมเหล่านั้นอาจไม่ส่งผลกระทบมากที่สุด อย่างไรก็ตาม โดยรวมแล้วพวกเขาจะสนับสนุนความพยายามในการควบรวมกิจการของคุณและกระตุ้นให้เกิดการควบคุมทางการเงินที่มากขึ้น

เพิ่มรายได้

ปฏิเสธไม่ได้ว่าภาระหนี้สินในธุรกิจของคุณจะเคลียร์ได้ง่ายกว่าด้วยรายได้ที่มากขึ้น เนื่องจากคุณจะสามารถชำระเงินได้มากขึ้นแทนที่จะตกเป็นเหยื่ออันตรายจากการทำตามข้อกำหนดเพียงเล็กน้อยเท่านั้น

หากการเพิ่มรายได้เป็นเรื่องง่าย ทุกบริษัทจะทำได้อย่างง่ายดาย การเปิดรับโลกแห่งอีคอมเมิร์ซสามารถเปิดประตูสู่ผู้ชมใหม่ๆ ได้ทันที วิธีเพิ่มเติมในการเพิ่มรายได้รวมถึงแต่ไม่จำกัดเพียง:

• เข้าถึงลูกค้าใหม่ด้วยการตลาดทางตรงและทางอ้อม
• โปรโมตโปรแกรมเสริมสำหรับลูกค้าที่มีอยู่
• มุ่งเน้นการเพิ่มผลผลิต

นอกจากนี้ยังอาจเป็นไปได้ที่จะสร้างกระแสรายได้ใหม่ผ่านการสร้างเนื้อหาหรือแผน Affiliate ไม่ว่าจะเพิ่มอัตรากำไรต่อหน่วยหรือปริมาณการขาย รายได้จากการขายที่เพิ่มขึ้นสามารถนำไปสู่การกวาดล้างบัตรเครดิตได้เร็วขึ้น และเมื่อเคลียร์ยอดคงเหลือแล้ว ผลตอบแทนของผลกำไรที่มากขึ้นก็จะยิ่งใหญ่ขึ้นอีก

รับเงินเร็วขึ้น

แม้จะมีรายได้เพียงพอ แต่กระแสเงินสดติดลบก็ทำให้การยกเลิกหนี้บัตรเครดิตของธุรกิจของคุณทำได้ยาก เครื่องอ่านบัตรเครดิตและแคมเปญการตลาดแฟนซีนับได้เพียงเล็กน้อยหากเงินทุนหมุนเวียนของคุณต่ำเกินไป หากคุณสามารถหาวิธีรับเงินได้เร็วขึ้นโดยไม่กระทบกับยอดขาย คุณก็ควรทำ ตัวเลือกที่ดีที่สุด ได้แก่

• เปลี่ยนใบแจ้งหนี้ B2B 60 วันเป็นใบแจ้งหนี้ 30 วัน
• นำการชำระเงินครั้งแรกไปข้างหน้าในแผนการชำระคืน
• ส่งเสริมเงื่อนไขที่ลดลงในแผนการชำระคืนจากลูกค้า
• พิจารณาส่วนลดสำหรับการชำระด้วยเงินสดสำหรับสินทรัพย์ขนาดใหญ่

ยิ่งรายได้เข้าบัญชีของคุณเร็วเท่าไหร่ ก็ยิ่งสามารถนำมาใช้เพื่อกำจัดหนี้บัตรเครดิตได้เร็วเท่านั้น อีกครั้งนี้อาจนำไปสู่การลดดอกเบี้ยในขณะเดียวกันก็ยุติการโทรที่ก่อความรำคาญหรือการเก็บหนี้

ขอความช่วยเหลือจากภายนอก

ไม่ว่าคุณต้องการรวมหนี้บัตรเครดิตธุรกิจของคุณหรือเจรจาเงื่อนไขที่ดีกว่านี้ คุณไม่จำเป็นต้องเผชิญความท้าทายเพียงลำพัง การติดต่อขอความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญมักจะช่วยปลดล็อกโซลูชันที่ดีที่สุดและแผนงานที่ปรับให้เหมาะสม

ข่าวดีก็คือบริการชำระหนี้ไม่ได้จำกัดเฉพาะผู้บริโภคและธุรกิจก็สามารถใช้ได้เช่นกัน ด้วยการทำงานร่วมกับผู้เชี่ยวชาญที่มีประสบการณ์ คุณจะสามารถพิจารณาผลลัพธ์ที่เป็นไปได้ทั้งหมดและค้นหาผลิตภัณฑ์ที่ดีที่สุด

ซึ่งอาจรวมถึง:

• แผนบริหารหนี้
• ปลดหนี้จากเจ้าหนี้ ไม่ใช่แค่ผู้ออกบัตรเครดิต
• การสนับสนุนทางกฎหมายเช่นทุนธุรกิจ
• การล้มละลาย

คุณยังสามารถทำงานร่วมกับหน่วยงานให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อที่ไม่แสวงหากำไร เช่น มูลนิธิเพื่อการให้คำปรึกษาด้านเครดิตแห่งชาติ

คำสุดท้ายในการกำจัดหนี้บัตรเครดิตในธุรกิจ

การเผชิญกับค่าใช้จ่ายบัตรเครดิตจำนวนมากอาจเป็นเรื่องที่น่ากลัว แต่ถ้าคุณมุ่งมั่นที่จะชำระหนี้ธุรกิจของคุณโดยเร็วที่สุด คุณจะเห็นผลลัพธ์ที่สำคัญในเวลาอันสั้น นอกจากการลดการจ่ายดอกเบี้ยแล้ว ยังช่วยให้คะแนนเครดิตของคุณดีขึ้นและส่งผลดีต่อสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลของคุณ

การล้างหนี้และบัญชีที่มีดอกเบี้ยสูงจะช่วยให้ธุรกิจของคุณได้รับหลักประกันที่จำเป็นในการสร้างอนาคตที่สดใส