ทำอย่างไรจึงจะหลุดพ้นจากหนี้และมีเสถียรภาพทางการเงิน?

Tiffany Aliche ทำได้ดีสำหรับตัวเอง เธอชอบที่จะเป็นครูอนุบาลและได้ไข่รังที่มีขนาดพอเหมาะ แต่ภาวะเศรษฐกิจถดถอยและโชคร้ายที่ต้องเผชิญกับนักต้มตุ๋นทางการเงินทำให้ชีวิตของเธอพลิกผัน ทันใดนั้น เธอตกงานและเป็นหนี้ท่วมหัว

ที่ก้นบึ้งไม่มีที่ไปนอกจากขึ้น Aliche เริ่มทำแผนที่เส้นทางสู่การช่วยเหลือของเธอเอง และได้คิดค้นสูตรที่เน้นเรื่อง ความสมบูรณ์ทางการเงิน ซึ่งเป็นทางเลือกที่เข้าถึงได้แทนคำมั่นสัญญาที่ร่ำรวยอย่างรวดเร็วหรือแผนการทำเงินที่ซับซ้อน

นับแต่นั้นมา หลักการสิบประการของสูตรนี้ได้ช่วยให้ผู้หญิงกว่าล้านคนสามารถประหยัดและชำระหนี้ได้หลายล้าน สิ่งเหล่านี้แสดงให้เห็นว่าการควบคุมการเงินของคุณไม่น่ากลัว แต่เป็นการเสริมอำนาจ!

การพัฒนาทัศนคติที่ดีเกี่ยวกับเงินจะทำให้คุณประสบความสำเร็จทางการเงิน

คุณเคยสงสัยหรือไม่ว่าคุณจะรับมือทางการเงินอย่างไรหากเกิดภัยพิบัติขึ้น? สำหรับพวกเราหลายคน สมมติฐานนั้นกลายเป็นความจริงโดยสิ้นเชิง หากการระบาดใหญ่ของโคโรนาไวรัสแสดงให้เห็นอะไร ก็คือสิ่งที่ไม่แน่นอนสามารถเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อ และงานหรือความมั่นคงของรายได้ก็อาจ พัง ได้เช่นเดียวกัน

แต่การมี ฐานะทางการเงิน ที่ สมบูรณ์หมายความว่าไม่ต้องกังวลกับสิ่งเหล่านั้น ด้านการเงินแต่ละด้านของคุณทำงานประสานกันแทนคุณ ไม่สำคัญว่าคุณจะอาศัยอยู่ในเพนต์เฮาส์หรือบ้านพ่อแม่ของคุณ ทุกคนสามารถทำงานเพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้ได้

ก่อนที่จะเริ่มสิบขั้นตอนสู่ความสมบูรณ์ทางการเงิน ให้ตรวจสอบความคิดของคุณเกี่ยวกับเรื่องเงินเสียก่อน เป็นหัวข้อที่มักนำมาซึ่งความวิตกกังวลและความละอาย แต่คุณสามารถเอาชนะสิ่งกระตุ้นด้วยการออกกำลังกายง่ายๆ สองสามข้อ

การรู้ว่าคุณทำบางสิ่งเมื่อใดและเพราะเหตุใดมีความสำคัญอย่างยิ่งในการเปลี่ยนแปลงที่ยั่งยืน ดังนั้น อันดับแรก ให้รู้จักอิทธิพลและรูปแบบเงินของ คุณ แนวทางการใช้เงินของคุณไม่ได้มาจากที่ไหนเลย มันถูกหล่อหลอมโดยครอบครัวและสังคมของคุณ เริ่มทำลายรูปแบบใดๆ ที่ไม่ได้ให้บริการคุณโดยค่อยๆ สำรวจพฤติกรรมของคุณ เขียนนิสัยทางการเงินของคุณ ซื่อสัตย์เกี่ยวกับที่มาของพวกเขา สิ่งที่พวกเขาทำให้คุณรู้สึก และวิธีที่พวกเขาอาจทำให้เป้าหมายของคุณตกราง

ต่อไป สร้างเสียงทางการเงินและใช้เพื่อรับผิดชอบ ลองนึกภาพตัวเองในเวอร์ชั่นที่เก่งเรื่องเงิน อย่าตกหลุมพรางของการคิดว่าคุณต้องทำงานหนักเพื่อเงิน ให้เงินทำงานแทนคุณ เมื่อคุณมองว่าตัวเองเป็นหัวหน้า คุณจะเริ่มตัดสินใจต่างๆ

การหาเหตุผลของความกตัญญูและมีชีวิตอยู่เพื่อความสุขก็เป็นสิ่งสำคัญเช่นกัน เงินมากขึ้นอาจทำให้ชีวิตของคุณง่ายขึ้น แต่จะไม่ทำให้คุณมีความสุขมากขึ้นหลังจากถึงจุดหนึ่ง คุณอาจรู้สึกไม่สบายใจเมื่อเริ่มเปลี่ยนนิสัยทางการเงิน แต่นั่นเป็นเพียงสัญญาณบ่งบอกถึงการเติบโตของคุณ เป็นสิ่งที่น่าขอบคุณ สร้างรายการขอบคุณและเพิ่มทุกเช้าและเย็น

ต่อไป อย่าลืมล้อมรอบตัวเองด้วยแง่บวกและความรับผิดชอบ คิดถึงคนที่มีอิทธิพลต่อคุณ - พวกเขาสนับสนุนและสนับสนุนคุณหรือไม่? หากไม่เป็นเช่นนั้น ให้เปลี่ยนท่อระบายน้ำเหล่านี้กับคนที่จะยกคุณขึ้น

สุดท้าย จดจำพลังใน ตัว คุณ คุณมีทุกสิ่งที่คุณต้องการเพื่อแสวงหาความมั่งคั่งทางการเงิน! สถานการณ์ปัจจุบันของคุณยังไม่สิ้นสุด พวกเขาเป็นเพียงจุดเริ่มต้น

งบประมาณที่มั่นคงเป็นรากฐานสำหรับอนาคตทางการเงินของคุณ

การเรียนรู้ที่จะสร้างและจัดการงบประมาณคือก้าวแรกสู่ความสมบูรณ์ทางการเงิน งบประมาณของคุณคือ แผนการตอบ ตกลงของคุณ – ช่วยให้คุณทำตามความฝัน ไม่ว่าจะเป็นการพักผ่อนในเขตร้อนชื้นหรือกลับไปโรงเรียน

การจัดทำงบประมาณเป็นงานที่ต้องดำเนินการ คุณต้องติดตามว่ามีรายได้เท่าไรในแต่ละเดือน และต้องทราบค่าใช้จ่ายคงที่และค่าใช้จ่ายผันแปรของคุณ ตลอดกระบวนการ พยายามเจาะจงให้มากที่สุด

ในการเริ่มต้น คุณจะต้องวินิจฉัยตนเอง ทำ รายการราย ได้ทั้งหมดของคุณ ไม่ว่าจะมากหรือน้อย ต่อไป ทำรายการ เงิน ออก นึกภาพวันธรรมดาของคุณ ใช้จ่ายไปเมื่อไรและเพื่ออะไร? อาจเป็นแผนข้อมูลขนาดใหญ่ ช้อปปิ้งออนไลน์ หรือเซอร์ไพรส์เพื่อนของคุณด้วยเครื่องดื่ม สังเกตทุกอย่าง แต่อย่าตัดสิน! ตอนนี้ จดจำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายในแต่ละรายการ และคำนวณค่าใช้จ่ายรายเดือนทั้งหมดของคุณ

ขั้นตอนต่อไปอาจได้รับอารมณ์เล็กน้อย Aliche แนะนำให้เปิดเพลงผ่อนคลายหรือจุดเทียนหอมเพื่อช่วยรับมือ ถึงเวลาคำนวณการ ออมรายเดือนเริ่มต้น ของคุณ นั่นคือการใช้จ่ายของคุณหักออกจากรายได้ของคุณ ตัวเลขนี้อาจทำให้คุณตกใจ – แต่อีกครั้ง ไม่มีการตัดสิน!

ตอนนี้เตรียมพร้อมที่จะรักษาสถานะทางการเงินของคุณ กลับไปที่ค่าใช้จ่ายของคุณและกำหนด ประเภทการควบคุม ป้ายแต่ละอัน ทั้ง B (บิล) UB (บิลค่าสาธารณูปโภค) หรือ C (ค่าใช้จ่ายเงินสด) ในที่นี้ เงินสดหมายถึงค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้ทำสัญญา เช่น ค่าของชำหรือค่าตัดผม หากเงินของคุณส่วนใหญ่เป็นค่าใช้จ่าย B และ UB คุณอาจมีรายได้ไม่เพียงพอ แต่ถ้าค่าใช้จ่าย C ของคุณมีต้นทุนมากที่สุด แสดงว่าคุณมีปัญหาเรื่องการใช้จ่ายมากเกินไป

เพื่อแก้ไขปัญหานี้ ลดค่าใช้จ่ายของคุณ เริ่มต้นด้วยค่าใช้จ่าย C; พวกมันควบคุมได้ง่ายที่สุด ข้ามการซื้อของออนไลน์เป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งสัปดาห์ (หรือสองหรือสาม) และยกเลิกการสมัครรับข้อมูลที่ไม่ได้ใช้ ในขณะเดียวกัน คุณจะต้องเพิ่มรายได้ของคุณ – แต่เพิ่มเติมในภายหลัง

ถึงเวลาแบ่งเงินของคุณแล้ว คุณจะต้องมีบัญชีตรวจสอบสองบัญชี - สำหรับค่าใช้จ่ายเงินสดและบิล บวกกับบัญชีออมทรัพย์สองบัญชี - สำหรับกองทุนฉุกเฉินและเป้าหมายระยะยาว พยายามทำให้เป็นระบบอัตโนมัติมากที่สุด ซึ่งเป็นขั้นตอนสุดท้ายในการจัดทำงบประมาณ การตั้งค่าเงินฝากและการชำระเงินทั้งหมดของคุณให้เกิดขึ้นโดยอัตโนมัติไม่เพียงแต่เพิ่มเวลาและพลังงานเท่านั้น แต่ยังขจัดความเป็นไปได้ที่จะเกิดข้อผิดพลาดจากมนุษย์

และนั่นก็เพียงพอแล้ว: งบประมาณที่พร้อมจะตอบตกลง!

การออมเหมือนกระรอกจะทำให้คุณสบายใจ

กระรอกเป็นผู้รักษาหลัก ในช่วงฤดูลูกโอ๊ก พวกเขาจะรวบรวมเงินรางวัล แม้กระทั่งการขุดหลุมและปลูกลูกโอ๊กในภายหลัง (หรือที่เรียกว่าการลงทุน) เมื่อฤดูหนาวมาถึงและไม่เห็นลูกโอ๊ก กระรอกก็ไม่กังวล พวกเขาซุกตัวอยู่ในบ้านที่แสนสบายและใช้เงินออมที่เก็บไว้ในช่วงเวลาที่ดีกว่า

ในทางกลับกัน พฤติกรรมของมนุษย์ทั่วไปนั้นตรงกันข้าม เราชอบที่จะใช้จ่ายในเวลาที่เหมาะสม - "อยู่เพื่อช่วงเวลานี้!" แต่เพื่อให้ออมได้เก่ง คุณต้อง ออมเหมือนกระรอก - ขั้นตอนที่สองสู่ความสมบูรณ์ทางการเงิน

เปลี่ยนนิสัยจากการออมมา ใช้ เงินเป็นการออมเพื่อ สร้าง รายได้ ยิ่งประหยัดมาก ยิ่งลงทุนหรือใช้เป็นเบาะรองนั่งในยามยากได้มากเท่านั้น

จำบัญชีย่อยการออมที่คุณตั้งค่าไว้ในขณะที่จัดทำงบประมาณหรือไม่? ได้เวลาเริ่มฝากเงินแล้ว คุณมีเป้าหมายการออมสองประเภท: ฉุกเฉินและส่วนบุคคล ในการเริ่มต้น ให้คำนวณเป้าหมายการออมฉุกเฉินของคุณ ก็น่าจะเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายในครัวเรือนอย่างน้อยสามเดือน จากนั้นคำนวณว่าคุณสามารถตั้งสำรองในแต่ละเดือนได้เท่าไหร่สำหรับเป้าหมายส่วนบุคคลของคุณ ซึ่งรวมถึงการลงทุนด้วย

เงินพิเศษนี้มาจากไหน? ถามตัวเอง ว่า ฉันสามารถอยู่รอดได้เดือนละน้อยสุดเท่าไหร่? นี่คือ งบประมาณก๋วยเตี๋ยว ของ คุณ เป้าหมายไม่ใช่การใช้ชีวิตในงบเส้นก๋วยเตี๋ยวตลอดไป แต่เพื่อดูว่าคุณจะตัดขาดได้ที่ไหน อาจหมายถึงการปรุงอาหารของคุณเอง ทำผมของคุณเอง และเอนกายเข้าสู่ความบันเทิงฟรี – อย่างน้อยก็ชั่วขณะหนึ่ง

อีกวิธีหนึ่งในการออมคือการฝึกการใช้จ่ายอย่างมีสติ ก่อนที่คุณจะซื้ออะไรซักอย่าง ใช้เวลาสักครู่เพื่อถามตัวเองด้วยคำถามสี่ข้อนี้ตามลำดับ: ฉันต้องการหรือไม่ ฉันรักมันไหม ฉันชอบมันไหม ฉันต้องการมันไหม มองหาวิธีเปลี่ยนการใช้จ่ายในสิ่งที่ชอบและต้องการออมเพื่อความต้องการและความรัก

ระบุเป้าหมายการออมฉุกเฉินและการออมส่วนบุคคลของคุณเป็นใบเรียกเก็บเงินใหม่ในรายการเงินที่ออก และตั้งค่าการโอนเงินรายเดือนสำหรับแต่ละรายการ บัญชีออมทรัพย์ที่ดีที่สุดคือบัญชีที่ให้ดอกเบี้ยมากที่สุด ป้องกันการเข้าถึงแบบทันที และช่วยให้เงินของคุณปลอดภัย อาจเป็นบัญชีออนไลน์ซึ่งอาจกีดกันการซื้อแรงกระตุ้นในขณะเดียวกันก็ให้เงินดอลลาร์แก่คุณมากกว่าธนาคารอิฐและปูนทั่วไป  

การเป็นหนี้ฟรีและการเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณช่วยให้คุณมุ่งเน้นไปที่การทำเงิน

ด้านตรงข้ามของการออมคือหนี้ - หัวข้อหนัก แต่คุณโชคดี! การขุดหนี้ เป็นขั้นตอนที่สามในการเป็นการเงินที่สมบูรณ์

ไม่สำคัญว่าคุณกำลังจัดการกับการจำนอง เงินกู้นักเรียน หรือบัตรเครดิต เพื่อเริ่มจัดการกับหนี้ คุณต้องเปลี่ยนวิธีคิดและพูดถึงมัน แทนที่จะอธิบายสถานะการติดหนี้ว่า “ฉันเป็นหนี้” ให้พูดว่า “ฉันมีหนี้ที่ต้องชดใช้” หนี้ไม่ใช่สถานที่ ดังนั้นอย่าปล่อยให้ตัวเองติดอยู่ตรงนั้น

เพื่อให้ได้ภาพที่ชัดเจนของสิ่งที่คุณค้างชำระ ให้จัดทำรายการที่มีจำนวนเงิน อัตราดอกเบี้ย และวันที่ครบกำหนด จากนั้นเลือกกลยุทธ์การชำระคืน พิจารณาสองตัวเลือก: วิธีสโนว์บอล และ วิธี หิมะ ถล่ม การใช้วิธีการก้อนหิมะ คุณจะชำระหนี้ของคุณจากน้อยไปมาก ด้วยวิธีหิมะถล่ม คุณจะต้องจ่ายหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดก่อน

กลยุทธ์ที่ดีที่สุดขึ้นอยู่กับวิธี ดำเนินการของ คุณ บางทีคุณอาจได้รับแรงบันดาลใจจากชัยชนะเล็กๆ น้อยๆ ที่รวดเร็ว หรือบางทีคุณอาจต้องการแนวทางระยะยาวที่มีชัยชนะที่ยิ่งใหญ่กว่า Aliche แนะนำให้ผสมทั้งสองวิธีเข้าด้วยกันเพื่อที่คุณจะได้สัมผัสกับความสำเร็จทั้งเล็กและใหญ่

แต่เช่นเดียวกับที่คุณไม่ควรกำหนดตัวเองด้วยหนี้สิน อย่าโฟกัสไปที่การปลอดหนี้มากเกินไป เพราะนั่นเป็นเพียงส่วนหนึ่งของการเดินทางเพื่อเงินของคุณ!

ถัดไปเป็นขั้นตอนที่สี่สู่ความสมบูรณ์ทางการเงิน: การ เพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ คะแนนเครดิตของคุณเป็นตัวเลขที่สร้างโดยคอมพิวเตอร์ซึ่งระบุโอกาสที่คุณจะชำระหนี้ เครดิตที่ดีคือเส้นทางสู่อัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดและประหยัดเงินได้มากสำหรับการซื้อด้วยเครดิต เช่น บ้านหรือรถยนต์ อย่างน้อยที่สุด หมายเลขที่คุณต้องการคือ 740 หรือสูงกว่าในสหรัฐอเมริกา

สมมติว่าคุณกัดกระสุนและขอรายงานเครดิตฟรีของคุณ . . และพบว่าคะแนนปัจจุบันของคุณยุ่งเหยิงมาก ไม่ต้องกังวล; อย่าลืมทำให้ความผิดพลาดทางการเงินเป็นปกติและจดจ่อกับแผนเกม!

มีปัจจัยบางประการที่ส่งผลต่อคะแนนของคุณ ที่สำคัญที่สุดคือ ประวัติการชำระเงิน – ความสามารถในการชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลา มุ่งเน้นไปที่สองปีที่ผ่านมา ดูประวัติของคุณและตรวจสอบข้อผิดพลาดใดๆ ที่คุณสามารถโต้แย้งได้ จากนั้นจะมี การใช้เครดิต ซึ่งเป็นเปอร์เซ็นต์ของวงเงินเครดิตที่คุณใช้ ตั้งเป้าไว้ที่ค่าเฉลี่ยต่ำกว่า 30 เปอร์เซ็นต์ ซึ่งเพียงพอสำหรับสร้างประวัติเครดิตของคุณ และอย่าลืมชำระยอดคงเหลือทุกเดือน

เพิ่มรายได้ของคุณด้วยการประเมินคุณค่าในตนเอง สร้างทักษะ และรับความเร่งรีบข้างเคียง

เอาล่ะ ได้เวลาหาเงินเข้าบัญชีธนาคารของคุณมากขึ้นแล้ว! เป็นเรื่องง่ายที่จะรู้สึกติดขัดเมื่อคุณใช้งบประมาณก๋วยเตี๋ยวและพยายามหาเงินออม แต่จำพลังของคุณไว้ เคยได้ยินเรื่องห่านที่วางไข่สีทองหรือไม่? นั่นคือคุณ – แน่นอน เปรียบเปรย!

มีสองวิธีที่คุณสามารถ เพิ่มรายได้ของคุณ ด้านที่ห้าของความครบถ้วนสมบูรณ์ทาง การเงิน พวกเขาเกี่ยวข้องกับการอัปเกรดรายได้ปัจจุบันของคุณ รวมถึงการแฮ็กข้อมูลด้านข้าง

แต่ก่อนอื่นคุณต้องขอขึ้นเงินเดือน

เมื่อขอเงินจากเจ้านายของคุณเพิ่ม หนังสือคุยโม้ ที่ บันทึกว่างานของคุณเป็นประโยชน์ต่อบริษัทของคุณโดยตรงอย่างไร จะช่วยให้คุณโต้เถียงกันได้ดี เช่นเดียวกับการขยายทักษะของคุณ

แต่ถ้านายจ้างปัจจุบันของคุณไม่เห็นคุณค่าของคุณ ให้หางานใหม่! เพิ่มการฝึกฝนและความมั่นใจของคุณด้วยการสัมภาษณ์หลายครั้ง และเจรจาข้อเสนอทั้งหมด สมัครงานแม้ว่าคุณจะไม่คิดว่าคุณเป็นผู้สมัครที่สมบูรณ์แบบ ผลวิจัยชี้ผู้ชายทำตลอด! การแข่งขันร้อยละ 50 ก็เพียงพอแล้วที่จะให้โอกาสแก่คุณ

หากคุณไม่สามารถเพิ่มรายได้ผ่านงานหลักได้ ก็ถึงเวลาวางกลยุทธ์ที่เร่งรีบ พิจารณาทักษะของคุณ ถามครอบครัวและเพื่อน ๆ ว่าคุณเก่งอะไร และตัดสินใจว่าคุณจะหาเงินจากพรสวรรค์ด้านใดได้บ้าง การวางเป้าหมายไว้ข้างกายจะทำให้เป้าหมายเป็นจริงมากขึ้น เป้าหมายการเริ่มต้นที่ดีคือ $500 ต่อเดือน นั่นคือ $125 ต่อสัปดาห์ หรือมากกว่า $16 ต่อวันเล็กน้อย

ในฐานะครู Aliche เคยรับเลี้ยงเด็กและติวเตอร์อยู่ข้างๆ โดยมีรายได้เพิ่ม 6,000 ดอลลาร์ต่อปี ความสำเร็จในปัจจุบันของเธอก็เกิดจากสิ่งที่ครั้งหนึ่งเคยเป็นงานรอง เธอเริ่มช่วยเหลือเพื่อน ๆ ในเรื่องเงินของพวกเขา จากนั้น เพื่อน ของพวกเขา ก็สังเกตเห็นและเริ่มขอความช่วยเหลือด้วย น้องสาวของเธอเริ่มเรียกเธอว่า "The Budgetnista" และที่เหลือก็คือประวัติศาสตร์

เมื่อคุณรู้วิธีที่จะมีเสถียรภาพทางการเงินแล้ว ก็ถึงเวลาที่จะเริ่มเติบโตและรักษาความมั่งคั่งของคุณ ในส่วนถัดไป เราจะดูขั้นตอนที่หกสู่ความสมบูรณ์ทางการเงิน: การลงทุนอย่างคนวง ใน การลงทุนเพื่อทั้งการเกษียณอายุและการสร้างความมั่งคั่งคือวิธีที่ตนเองในปัจจุบันดูแลตัวเองในอนาคต ซึ่งเป็นหนึ่งในกิจกรรมการดูแลตนเองที่ยิ่งใหญ่ที่สุด

ให้เงินทำงานแทนคุณโดยการลงทุนเพื่อการเกษียณและความมั่งคั่ง

เงินก็เหมือนต้นไม้ ถ้าคุณใส่มันลงในบัญชีการลงทุน มันจะเติบโต การเติบโตนี้เกิดขึ้นเนื่องจากสิ่งที่เรียกว่า ดอกเบี้ยทบต้น ซึ่งก็คือเมื่อเงินของคุณสร้างรายได้และเงินนี้ – ดอกเบี้ย – ทำให้คุณมีเงินมากขึ้น

โดยทั่วไป ดอกเบี้ยของคุณได้รับดอกเบี้ย

และมันใช้ได้ผลไม่ว่าคุณจะเริ่มต้นด้วยมากหรือน้อย อย่าหลงเชื่อตำนานที่ว่าการลงทุนมีไว้สำหรับคนรวยเท่านั้น! มีความสม่ำเสมอและคุณจะสามารถสร้างความมั่งคั่งผ่านตลาดหุ้นได้ไม่ว่าเศรษฐกิจจะทำอะไร

ก่อนอื่นคุณต้องลงทุนเพื่อการเกษียณของคุณ การทุ่มเงินเพื่ออนาคตอันไกลโพ้นไม่ใช่เรื่องง่ายเสมอไป แต่การดูแลตัวเองที่แก่กว่านั้นเป็นหน้าที่ของน้องๆ ที่อายุน้อยกว่า ดังนั้นใช้เวลาสักครู่เพื่อนึกภาพคนที่จะได้รับผลกระทบจากสิ่งที่คุณเลือกในวันนี้

หากต้องการทราบจำนวนเงินที่ต้องลงทุนเพื่อการเกษียณ ให้คูณค่าใช้จ่ายรายปีของคุณด้วย 25 ซึ่งเป็นจำนวนเงินที่คุณต้องใช้เพื่อรักษาไลฟ์สไตล์ปัจจุบันของคุณตลอดไป หากคุณทำตาม กฎ 4 เปอร์เซ็นต์ และไม่ถอนเงินมากกว่านั้นในแต่ละปี คุณจะไม่มีวันหมดเงิน

เพื่อไปถึงจุดนั้น คุณจะต้องลงทุน 20 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ในแต่ละเดือน ทำสิ่งนี้ผ่าน 401 (k) ผ่านงานของคุณหรือบัญชี Roth IRA ที่คุณตั้งค่าเอง โดยทั่วไป คุณต้องการลงทุนในหุ้นเพื่อการเติบโตที่รวดเร็ว และพันธบัตรที่ช้ากว่าแต่มั่นคงกว่า มุ่งมั่นที่จะมีส่วนร่วมโดยอัตโนมัติอย่างสม่ำเสมอ – จากนั้นปล่อยให้อยู่คนเดียวและปล่อยให้มันเติบโต ตัวเองในอนาคตของคุณจะขอบคุณ!

หลังจากที่คุณเริ่มลงทุนในวัยเกษียณแล้ว คุณสามารถลงทุนในความมั่งคั่งได้ ขั้นแรก กำหนดจำนวนเงินที่คุณสามารถบริจาคได้ในแต่ละเดือน จะเหลืออะไรอีกหลังจากที่คุณจัดการค่าใช้จ่าย ออมทรัพย์ หนี้ และเกษียณแล้ว?

จากนั้นให้คิดว่าคุณเป็นนักลงทุนประเภทไหน: แอคทีฟหรือพาสซีฟ หากคุณมีเวลาว่างและไม่ใส่ใจในการวิจัย (หรือความเสี่ยง) ให้พิจารณาดูหุ้นอย่างจริงจัง มิฉะนั้น การลงทุนแบบพาสซีฟ เช่น กองทุนรวมหรือกองทุน Exchange-Traded Funds (ETFs) เป็นทางออกที่ดีที่สุดของคุณ

หากคุณรู้สึกหนักใจ ให้เริ่มต้นจากสิ่งเล็กๆ ประเด็นคือการสร้างนิสัยการลงทุน Aliche เริ่มต้นด้วยเงิน 5 ดอลลาร์ต่อเดือนเป็นเวลาเกือบหนึ่งปี ในที่สุด $5 นั้นก็เปลี่ยนเป็น $50 จากนั้น $500 และมากกว่านั้นอีก จำไว้ว่าการไม่ลงทุน ไม่ใช่ ทางเลือก!

การทำประกันให้ดีจะช่วยเพิ่มมูลค่าสุทธิให้กับคุณ

ประกันเป็นเรื่องยุ่งยาก รู้สึกเหมือนเป็นการเสียเงิน – จนกว่าคุณจะต้องการ แล้ว ถ้าไม่มีก็อาจเดือดร้อน จริงๆ การทำประกันให้ดี คือขั้นตอนที่เจ็ดในการมีฐานะทางการเงินที่สมบูรณ์ โดยมองว่าการประกันภัยเป็นเครือข่ายความปลอดภัยหากมีวิกฤตเกิดขึ้น

ขั้นแรก หากคุณยังไม่มี ทำประกันสุขภาพ นายจ้างมักจะให้ทางเลือกสองสามทาง หากคุณประกอบอาชีพอิสระและอาศัยอยู่ในสหรัฐอเมริกา health.gov เป็นแหล่งข้อมูลที่ดีในการค้นหานโยบายที่เหมาะสม

ต่อไปคือประกันชีวิต ซึ่งให้เงินก้อนแก่ผู้รับผลประโยชน์ของคุณหากคุณเสียชีวิต คุณไม่จำเป็นต้องมีประกันชีวิตหากคุณเป็นโสดและไม่มีภาระทางการเงินหรือมีหนี้สินมาก แต่ถ้าคุณมีคู่สมรส บุตร หรือมีหนี้ก้อนโต ให้ประกันตัวเองอย่างน้อยสิบเท่าของรายได้

การประกันความทุพพลภาพจะคุ้มครองคุณหากมีสิ่งใดเกิดขึ้นและคุณทำงานไม่ได้ การประกันทรัพย์สินและการประกันวินาศภัยก็คุ้มค่าเช่นกัน

การประกันภัยพร้อมกับทุกสิ่งที่เราได้ครอบคลุมจนถึงตอนนี้ – การจัดทำงบประมาณ การออม หนี้ เครดิต การเพิ่มรายได้ และการลงทุน – เชื่อมโยงกับขั้นตอนที่แปดของความสมบูรณ์ทางการเงิน: การเพิ่มมูลค่าสุทธิของ คุณ

Aliche เรียกมันว่า การ ร่ำรวย มูลค่าสุทธิของคุณไม่ได้ให้สิทธิพิเศษแก่คุณ เช่น คะแนนเครดิต แต่เป็นตัวบ่งชี้ทางการเงินที่สำคัญ ตัวเลขบวกแสดงว่าคุณอยู่ในขาขึ้นและขาลง

คำนวณมูลค่าสุทธิของคุณโดยลบหนี้สินออกจากสินทรัพย์ของคุณ หนี้สินของคุณคือสิ่งที่คุณเป็นหนี้ เช่น เงินกู้หรือหนี้บัตรเครดิตที่มีมายาวนาน สินทรัพย์คือสิ่งที่คุณเป็นเจ้าของที่มีมูลค่า เช่น การออม หุ้น หรืออสังหาริมทรัพย์

จำไว้ว่าอย่าตัดสินตัวเองจากตัวเลขใด ๆ ที่เกิดขึ้น ตั้งเป้าหมายมูลค่าสุทธิ เช่น เพิ่มขึ้น 10,000 ดอลลาร์ในอีกสองปีข้างหน้า และกำหนดการดำเนินการรายเดือนของคุณเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย สิ่งเหล่านี้อาจเป็นได้ทั้งหนี้สินหรือสินทรัพย์ อย่าลืมติดตามและตรวจสอบมูลค่าสุทธิของคุณทุก ๆ หกถึงสิบสองเดือน และอัปเดตเป้าหมายของคุณตามความจำเป็น

ตัดสินใจทางการเงินโดยคำนึงถึงมูลค่าสุทธิของคุณ เมื่อใดก็ตามที่เป็นไปได้ ให้จ่ายเป็นเงินสด ซึ่งมักจะให้อำนาจในการเจรจาต่อรองมากขึ้น ไม่ต้องพูดถึงการกระตุ้นทางจิตใจให้ใช้จ่ายน้อยลง และประหยัดสำหรับสิ่งที่คุณต้องการ! เพราะเมื่อคุณซื้อด้วยเครดิต คุณกำลังขโมยเงินจากอนาคตตัวเองและใช้จ่ายวันนี้

ว่าจ้างผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเพื่อช่วยให้คุณเข้าถึงความสมบูรณ์ทางการเงินและทิ้งมรดกไว้

วิธีที่แน่นอนที่สุดในการบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณคือการขอความช่วยเหลือ คำแนะนำ และคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ นี่คือ ทีมเงิน ของ คุณ การ รวม ทีมผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินและพันธมิตรที่รับผิดชอบ เพื่อให้คุณดำเนินการได้เป็นขั้นตอนที่เก้าสู่ความสมบูรณ์ทางการเงิน

สมมติว่าคุณเช่าอพาร์ตเมนต์ มีเงินออม และตั้งค่า 401(k) ผ่านงานของคุณ ทีมการเงินของคุณอาจเป็นแค่นักการศึกษาด้านการเงิน รวมถึงคู่หูหรือกลุ่มเพื่อนฝูงของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขาเป็นสิ่งที่ Aliche เรียกว่านักล่า ฝัน : เสริมพลังให้กับผู้ที่มีความกระตือรือร้นในการเติบโตทางการเงิน

หากการเงินของคุณมีความซับซ้อนมากขึ้น คุณจะต้องการผู้เล่นเพิ่มอีกสองสามคนในทีมของคุณ: นักบัญชี ทนายความ และบางทีนักวางแผนทางการเงินและนายหน้าประกันภัยสำหรับการสนับสนุนทั่วไปและเพื่อช่วยคุณเลือกนโยบายที่เหมาะสม

การมีทีมงานด้านการเงินทำให้มั่นใจได้ว่าคุณไม่เพียงแต่เป็นหัวหน้าในชีวิตของคุณเท่านั้น แต่ยังเป็นมรดกของคุณอีกด้วย การสร้างแผนอสังหาริมทรัพย์ เป็นองค์ประกอบที่สิบและเป็นองค์ประกอบสุดท้ายของความสมบูรณ์ทางการเงิน การวางแผนสำหรับช่วงเวลาหนึ่งหลังจากที่คุณเสียชีวิตอาจรู้สึกเจ็บปวดและโตขึ้นมาก แต่สิ่งสำคัญคือ ไม่ว่าบัญชีธนาคารของคุณจะมีขนาดเท่าใด เพื่อให้ง่ายขึ้น ให้ลองทำตามขั้นตอนเหล่านี้ทุกๆ สามถึงหกเดือน

ขั้นแรก ระบุผู้รับผลประโยชน์ของคุณ ใครจะได้รับมรดกของคุณ ไม่ว่าจะเป็นเงินสด ทรัพย์สิน เครื่องประดับ หรือทรัพย์สินอื่นๆ หากคุณเสียชีวิต? และใครจะรับภาระหนี้ของคุณ? รองลงมาคือการดูแล หากคุณมีเด็กอายุต่ำกว่า 18 ปี ตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีแผนการดูแล สัตว์เลี้ยงอันมีค่าก็เช่นเดียวกัน!

ประการที่สาม เขียนพินัยกรรม หากอยู่ในงบประมาณของคุณ ให้พบทนายความเพื่อสร้าง หรือสำหรับเจตจำนงพื้นฐาน ให้ออนไลน์ คุณจะต้องจัดการกับ คำสั่งล่วงหน้า ของ คุณ ซึ่งรวมถึงเจตจำนงที่ยังมีชีวิต ซึ่งเป็นเสียงของคุณเมื่อคุณยังมีชีวิตอยู่แต่ไม่สามารถพูดได้ เช่นเดียวกับหนังสือมอบอำนาจที่คงทน สุดท้าย จัดทำแผนการดูแลระยะยาวในกรณีที่คุณต้องการความช่วยเหลือเกี่ยวกับกิจกรรมต่างๆ เช่น การรับประทานอาหารหรือการอาบน้ำ

ในการบรรลุความสมบูรณ์ทางการเงิน คุณจะต้องแน่ใจว่าเงินของคุณใช้ได้ผลสำหรับคุณและคนที่คุณรัก - แม้กระทั่งหลังความตาย

บทสรุป

โดยทำตามขั้นตอนที่พยายามและจริงสิบขั้นตอน คุณสามารถบรรลุความสมบูรณ์ทางการเงินและให้เงินทำงาน แทนคุณ ได้ ห้าขั้นตอนแรกครอบคลุมการจัดทำงบประมาณ การออม หนี้ คะแนนเครดิต และรายได้

สิ่งเหล่านี้เป็นพื้นฐานที่จะช่วยให้คุณมีความมั่นคงทางการเงิน ห้าขั้นตอนสุดท้าย – การลงทุน ประกันภัย เพิ่มมูลค่าสุทธิ สร้างทีมเงิน และทิ้งมรดก – ล้วนเกี่ยวกับการเติบโตและอนุรักษ์ความมั่งคั่งของคุณ เมื่อคุณดำเนินชีวิตไป การเงินและเป้าหมายของคุณจะเปลี่ยนไป แต่คุณสามารถย้อนกลับไปที่สิบขั้นตอนเหล่านี้เพื่อนำทางไปยังขั้นตอนต่างๆ ได้เสมอ