วิธีออกจากหนี้: 8 วิธีง่ายๆ ที่ใช้ได้ผล

หนี้เป็นปัญหาที่เกิดขึ้นจริงและเร่งด่วนสำหรับคนจำนวนมาก มันสามารถรู้สึกเหมือนนกอัลบาทรอสอยู่รอบคอของคุณ ทำให้คุณหนักและหายใจลำบาก หากคุณกำลังดิ้นรนกับหนี้สิน คุณไม่ได้อยู่คนเดียว อันที่จริง คุณอยู่ในความสัมพันธ์ที่ดี ข่าวดีก็คือ มีหลายสิ่งที่คุณทำได้เพื่อปลดหนี้อย่างรวดเร็ว คุณไม่จำเป็นต้องทนทุกข์เป็นเวลาหลายปีหรือหลายสิบปี ด้วยกลยุทธ์ที่เหมาะสม คุณจะปลอดหนี้ได้ภายในเวลาไม่กี่เดือนหรือหลายสัปดาห์

หากคุณกำลังดิ้นรนกับหนี้สิน คุณไม่ได้อยู่คนเดียว ตามรายงานล่าสุดของ Federal Reserve 40% ของชาวอเมริกันไม่สามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน 400 ดอลลาร์ด้วยเงินสด เงินออม หรือค่าใช้จ่ายบัตรเครดิตที่พวกเขาสามารถชำระได้อย่างรวดเร็ว หากคุณพร้อมที่จะหมดหนี้ ไม่มีเวลาเหมือนปัจจุบัน

หากคุณต้องการชำระหนี้อย่างรวดเร็ว มีวิธีการสองสามวิธีที่จะช่วยให้คุณไปถึงเป้าหมายได้ นี่คือ 7 ที่มีประสิทธิภาพมากที่สุด:

1. ตั้งงบประมาณและยึดมั่นในสิ่งนั้น

หนี้อาจเป็นภาระมหาศาล และมันง่ายที่จะจมอยู่ในวัฏจักรของการกู้ยืมและการใช้จ่าย หากต้องการหลุดพ้นจากหนี้ คุณต้องเริ่มต้นด้วยการทำงบประมาณและทำตามนั้น เมื่อคุณมีความคิดที่ชัดเจนเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณใช้ไปในแต่ละเดือนแล้ว คุณสามารถเริ่มระบุพื้นที่ที่คุณสามารถลดจำนวนลงได้ คุณอาจต้องการรับความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาทางการเงินหรือบริการให้คำปรึกษาด้านเครดิต ผู้เชี่ยวชาญเหล่านี้สามารถช่วยคุณสร้างแผนการลดหนี้ที่จะช่วยให้คุณชำระหนี้ได้เร็วขึ้น

แม้ว่าหนี้ของคุณจะมีอัตราดอกเบี้ยสูงหรือเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป แต่ก็ยังมีวิธีที่จะปลดหนี้ได้ ตัวอย่างเช่น หากการชำระเงินรายเดือนของคุณมากกว่า 20% ของรายได้ของคุณ ให้พิจารณารีไฟแนนซ์เงินกู้ของคุณ.. อาจต้องใช้ความพยายามบางอย่างล่วงหน้า แต่ในที่สุด การชำระหนี้จะช่วยคุณประหยัดเงินในระยะยาว การเปลี่ยนแปลงต่างๆ เช่น การรักษางบประมาณและขอความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญเมื่อจำเป็น

2. ชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงก่อน

หากคุณกำลังดิ้นรนกับหนี้สิน คุณไม่ได้อยู่คนเดียว ในปี พ.ศ. 2565 ชาวอเมริกันมีหนี้ส่วนบุคคลเฉลี่ย 38,000 เหรียญสหรัฐ ไม่รวมการจำนอง หากคุณกำลังพยายามชำระหนี้ คุณอาจถูกล่อลวงให้เน้นที่ยอดเงินที่น้อยที่สุดของคุณก่อน เพื่อที่คุณจะได้กำจัดมันอย่างรวดเร็วและเดินหน้าต่อไป อย่างไรก็ตาม กลยุทธ์ดังกล่าวอาจไม่ช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากที่สุดในระยะยาว ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้กำหนดเป้าหมายหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงสุดของคุณก่อน นั่นเป็นเพราะว่ายิ่งคุณจ่ายดอกเบี้ยมากเท่าไหร่ หนี้ของคุณก็จะยิ่งทำให้คุณเสียเงินมากขึ้นตามกาลเวลา

คุณสามารถกำจัดหนี้ได้เร็วขึ้นและจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงด้วยการมุ่งเน้นไปที่หนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงสุดของคุณ ในการหาหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงสุดของคุณ ให้ดูที่อัตราดอกเบี้ยสำหรับหนี้แต่ละประเภทของคุณ หนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดคือสิ่งที่คุณให้ความสำคัญ หากคุณมีหนี้หลายรายการที่มีอัตราดอกเบี้ยเท่ากัน คุณสามารถจัดลำดับความสำคัญของหนี้ที่มียอดคงเหลือน้อยที่สุดหรือหนี้ที่มีต้นทุนคุณมากที่สุดในแต่ละเดือน เมื่อคุณระบุหนี้ที่มีลำดับความสำคัญได้แล้ว คุณสามารถมุ่งความสนใจไปที่การชำระหนี้โดยเร็วที่สุด ในการทำเช่นนั้น คุณอาจต้องเสียสละบางอย่าง เช่น รับประทานอาหารนอกบ้านให้น้อยลงหรือลดงบประมาณความบันเทิงของคุณ

3. จ่ายมากกว่ายอดขั้นต่ำ

มีกลยุทธ์ง่ายๆ สองสามข้อที่คุณสามารถใช้เพื่อปลดหนี้ได้ อย่างแรกคือต้องจ่ายเงินมากกว่าที่จ่ายขั้นต่ำ สิ่งนี้จะช่วยให้คุณสร้างประวัติเครดิตที่ใหญ่ขึ้นและลดโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อดอกเบี้ยสูงในอนาคต ต่อไป ตรวจสอบให้แน่ใจว่าค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณได้รับการชำระเงินตรงเวลา หากคุณไม่สามารถชำระค่าใช้จ่ายทั้งหมดได้ในคราวเดียว ให้พยายามระงับการชำระเงินเพื่อไม่ให้คุณเครียดกับเรื่องดังกล่าวทุกเดือน

สุดท้าย จับตาดูพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณและปรับเปลี่ยนตามความจำเป็น หากคุณพบว่าคุณใช้จ่ายเงินเกินในแต่ละเดือน ให้เริ่มต้นด้วยการตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นออก แล้วพยายามลดจำนวนเงินที่คุณค้างชำระโดยรวม เมื่อปฏิบัติตามคำแนะนำง่ายๆ สามข้อนี้ คุณจะเริ่มลดภาระหนี้และปรับปรุงเสถียรภาพทางการเงินได้ในเวลาไม่นาน!

4. สมัครเข้าร่วมโครงการลดหนี้และสัมมนา

มีโครงการลดหนี้และการสัมมนามากมายที่สามารถช่วยให้คุณหมดหนี้ได้ บางแห่งให้บริการโดยหน่วยงานให้คำปรึกษาด้านเครดิต ขณะที่บางแห่งให้บริการโดยสถาบันการเงินหรือองค์กรไม่แสวงหาผลกำไร

หน่วยงานให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อสามารถช่วยคุณพัฒนางบประมาณและแผนการชำระหนี้ พวกเขายังเสนอแหล่งข้อมูลทางการศึกษาเพื่อช่วยให้คุณเข้าใจสถานการณ์ทางการเงินของคุณได้ดียิ่งขึ้น สถาบันการเงินอาจเสนอโปรแกรมการจัดการหนี้หรือเงินกู้รวมหนี้ โปรแกรมเหล่านี้สามารถช่วยให้คุณลดอัตราดอกเบี้ย ลดการชำระเงินรายเดือน หรือแม้แต่ยกหนี้บางส่วนของคุณ องค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไรอาจเสนอหลักสูตรการศึกษาทางการเงินหรือบริการให้คำปรึกษาด้านหนี้สิน

แม้ว่าจะไม่มีวิธีแก้ไขปัญหาการใช้หนี้แบบครบวงจร แต่โปรแกรมและการสัมมนาเหล่านี้สามารถมอบเครื่องมือและทรัพยากรที่จำเป็นต่อคุณเพื่อก้าวไปสู่อิสรภาพทางการเงิน

5. ใช้แผนการจัดการหนี้ (DMPs)

มีกลยุทธ์มากมายที่คุณสามารถใช้เพื่อปลดหนี้ได้ และวิธีหนึ่งที่มีประสิทธิภาพมากที่สุดคือการใช้แผนการจัดการหนี้ (DMP) DMP เป็นแผนอย่างเป็นทางการที่ระบุว่าคุณจะชำระหนี้อย่างไรเมื่อเวลาผ่านไป สามารถช่วยให้คุณประหยัดเงินได้โดยการลดจำนวนดอกเบี้ยที่คุณต้องจ่ายสำหรับเงินกู้ และยังช่วยรักษาคะแนนเครดิตของคุณให้อยู่ในเกณฑ์ที่ดีอีกด้วย มี DMP หลายประเภทให้เลือก ดังนั้นหากคุณไม่เหมาะกับ DMP ก็ไม่ต้องกังวล มีตัวเลือกอื่น ๆ อีกมากมาย

สิ่งสำคัญอย่างหนึ่งที่ต้องจำไว้เมื่อใช้ DMP คือการตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้รับการชำระเงินอยู่เสมอ หากคุณพลาดการชำระหนี้แม้แต่ครั้งเดียว หนี้ของคุณอาจกลายเป็นเรื่องยากขึ้นในการชำระคืนและอาจนำไปสู่ค่าธรรมเนียมหรือค่าปรับเพิ่มเติม สิ่งสำคัญคือต้องเป็นจริงด้วยว่าต้องใช้เวลานานแค่ไหนในการชำระหนี้ทั้งหมด บางคนพบว่าการตั้งเป้าหมายสำหรับตนเองว่าต้องการเป็นหนี้เท่าไรในแต่ละขั้นตอนของกระบวนการชำระหนี้นั้นมีประโยชน์ แต่ท้ายที่สุดก็ขึ้นอยู่กับพวกเขาว่าจะบรรลุเป้าหมายหรือไม่ สิ่งที่สำคัญที่สุดคือพวกเขาดำเนินการเพื่อปลดหนี้ แม้ว่าจะหมายถึงการกู้ยืมเงินที่มีขนาดเล็กลงก็ตาม

6. ตัดสินใจอย่างชาญฉลาดเมื่อใช้จ่ายเงินของคุณ

เมื่อพูดถึงการใช้จ่าย มีบางสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อช่วยให้มั่นใจว่าเงินของคุณจะไปในที่ที่ควรไปและคุณจะไม่กลายเป็นหนี้ ขั้นแรกให้คำนึงถึงจำนวนเงินที่คุณใช้ไปจริง จัดทำงบประมาณและปฏิบัติตามให้มากที่สุด เพื่อให้คุณรู้ว่าเงินของคุณกำลังจะไปที่ใด ประการที่สอง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณมีความจำเป็น ไม่ใช่แค่สนุกหรือไร้สาระ

อย่าใช้เงินไปกับสิ่งที่ไม่สำคัญสำหรับคุณหรือสิ่งที่จะไม่นำคุณค่าที่แท้จริงกลับคืนสู่ชีวิตของคุณ สุดท้ายเป็นเชิงรุกเกี่ยวกับการชำระหนี้โดยเร็วที่สุด หากคุณมีสินเชื่อดอกเบี้ยสูงหรือบัตรเครดิตที่มีการชำระเงินรายเดือนจำนวนมาก ให้พยายามชำระหนี้เหล่านั้นโดยเร็วที่สุดเพื่อลดจำนวนดอกเบี้ยที่คุณค้างชำระและอาจประหยัดเงินได้มากเมื่อเวลาผ่านไป หากคุณประสบอุบัติเหตุกับช่างประปาในออสโล (rrlegger Oslo) คุณอาจต้องกู้เงิน หากคุณมีสินเชื่อจำนวนมาก คุณสามารถรวบรวมสินเชื่อทั้งหมด (samle smalan) และรวมเป็นเงินกู้เดียวเพื่อประหยัดเปอร์เซ็นต์ของเงินดาวน์

7. ฟ้องล้มละลายหากทางเลือกอื่นล้มเหลว

หากตัวเลือกอื่นๆ ล้มเหลว ให้ยื่นขอล้มละลาย การล้มละลายเป็นทางเลือกสุดท้ายและควรใช้เป็นทางเลือกสุดท้ายหลังจากพยายามวางแผนการชำระเงินกับเจ้าหนี้ของคุณหรือเจรจาการรวมหนี้ สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าการล้มละลายไม่ได้ลบหนี้ของคุณ มันแค่ปรับโครงสร้างใหม่เพื่อให้คุณสามารถจ่ายคืนได้ต่อไปเมื่อเวลาผ่านไป

ในกรณีส่วนใหญ่ คุณยังคงต้องจ่ายเงินที่คุณได้รับจากสวัสดิการของรัฐบาล (เช่น ประกันสังคมและ Medicare) เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา หรือค่าเลี้ยงดู/ค่าเลี้ยงดูบุตร หากการยื่นฟ้องล้มละลายเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ โปรดปรึกษาทนายความเกี่ยวกับสถานการณ์เฉพาะของคุณก่อนที่จะดำเนินการใดๆ

8. มีแรงจูงใจและจดจ่อกับการบรรลุเป้าหมาย!

สุดท้าย สิ่งสำคัญคือต้องมีแรงจูงใจตลอดกระบวนการ นี่หมายถึงการตั้งเป้าหมายและให้รางวัลตัวเองเมื่อคุณบรรลุเป้าหมาย ตัวอย่างเช่น คุณอาจต้องการตั้งเป้าหมายที่จะปลอดหนี้ภายในสองปี เมื่อคุณบรรลุเป้าหมายนั้นแล้ว คุณสามารถให้รางวัลตัวเองด้วยวันหยุดพักผ่อนหรือเสื้อผ้าชิ้นใหม่ ไม่ว่าคุณจะทำอะไร ให้แน่ใจว่าคุณมีแรงจูงใจอยู่เสมอเพื่อให้คุณสามารถติดตามแผนการชำระหนี้ของคุณ

ที่ Nutshell

หากคุณเป็นหนี้และดิ้นรนเพื่อให้ได้มาซึ่งผลประโยชน์ คุณไม่ได้อยู่คนเดียว คนอเมริกันหลายล้านคนกำลังดิ้นรนกับหนี้สิน และอาจเป็นเรื่องยากที่จะรู้ว่าจะขอความช่วยเหลือจากที่ใด แม้ว่าจะมีทางเลือกมากมายในการปลดหนี้ แต่สิ่งสำคัญคือต้องเลือกวิธีที่เหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณ มิฉะนั้น คุณอาจมีหนี้สินมากขึ้น หรือแม้กระทั่งล้มละลาย ทางเลือกหนึ่งในการปลดหนี้คือการใช้เงินกู้รวมหนี้ นี่อาจเป็นทางเลือกที่ดีหากคุณมีหนี้จำนวนมากจากแหล่งต่างๆ มีผู้ให้กู้ออนไลน์จำนวนมากทำการแจ้งปัญหากับ Google (โฆษณา Google) ซึ่งเสนออัตราดอกเบี้ยต่ำและข้อกำหนดที่ยืดหยุ่น คุณอาจสามารถหาผู้ให้กู้ในพื้นที่ของคุณได้หากคุณผ่านโปรแกรมการให้คำปรึกษาด้านเครดิต พิจารณารวมหนี้ของคุณเป็นเงินกู้เดียวที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า

หากคุณกำลังมองหาวิธีปลดหนี้ นี่คือโพสต์สำหรับคุณ ฉันจะร่างกลยุทธ์หลายอย่างที่จะช่วยคุณภายในไม่กี่สัปดาห์หรือหลายเดือน ขึ้นอยู่กับสถานการณ์และความทุ่มเทของคุณ จำไว้ว่าไม่เคยสายเกินไปที่จะเริ่มก้าวไปในทิศทางที่ถูกต้อง ดังนั้นอย่าลังเลที่จะลองใช้เคล็ดลับเหล่านี้ มีความหวังสำหรับผู้ที่กำลังดิ้นรน และด้วยการทำงานหนักและโชคเล็กน้อย อะไรก็เป็นไปได้