การรับเงินกู้นักเรียนเพื่อชำระค่าวิทยาลัย: วิธีสมัครและข้อควรพิจารณาอื่น ๆ

การได้รับการศึกษาที่สูงขึ้นนั้นมีราคาแพงกว่าที่เคย ค่าเล่าเรียนเพิ่มขึ้นกว่าเท่าตัวในช่วงสองทศวรรษที่ผ่านมา ถ้าพ่อแม่ของคุณไม่ได้เก็บเงินสดไว้ในบัญชีออมทรัพย์และคุณไม่ได้รับทุนการศึกษา คุณก็อาจจะต้องกู้เงินนักเรียนออก

ในบล็อกโพสต์นี้ เราจะบอกคุณถึงวิธีการขอสินเชื่อนักศึกษา ศึกษาสินเชื่อประเภทต่างๆ สำหรับวิทยาลัย และครอบคลุมข้อควรพิจารณาที่สำคัญที่สุด

วิธีรับเงินกู้นักเรียน

หากคุณตัดสินใจที่จะยืมเงินเพื่อใช้ในการศึกษาระดับวิทยาลัย คุณจะมีทางเลือกระหว่างเงินกู้ยืมสำหรับนักศึกษาของรัฐบาลกลางและเอกชน เงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางได้รับทุนจากกระทรวงศึกษาธิการของสหรัฐอเมริกา สินเชื่อนักศึกษาเอกชนมีให้ผ่านธนาคาร สหภาพเครดิต และสถาบันการเงินอื่นๆ

เงินกู้นักเรียนผ่านรัฐบาลกลางมาพร้อมกับสิทธิพิเศษบางประการ เช่น อัตราดอกเบี้ยต่ำ อัตราดอกเบี้ยคงที่ โปรแกรมการให้อภัย และตัวเลือกการผ่อนผันที่เอื้อเฟื้อเผื่อแผ่ แต่ถ้าคุณเป็นนักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษาหรือผู้ปกครองที่พยายามจะเก็บเงินในการศึกษาระดับวิทยาลัยของบุตรหลานของคุณ เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาแบบส่วนตัวก็ถือว่าคุ้มค่าที่จะพิจารณา

เงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลาง

หากคุณสงสัยว่าจะได้รับเงินกู้นักเรียนจากรัฐบาลกลางอย่างไร คุณจะดีใจที่ทราบว่ากระบวนการนี้ค่อนข้างตรงไปตรงมา ในการสมัครเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลาง คุณจะต้องกรอกและส่งใบสมัครฟรีสำหรับ Federal Student Aid หรือ FAFSA FAFSA คือแบบฟอร์มที่รวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณและเรื่องอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง ข้อมูลนี้ใช้เพื่อกำหนดว่าผู้สมัครสามารถครอบคลุมค่าเล่าเรียนของวิทยาลัยได้เท่าใด คุณสามารถสมัครสินเชื่อนักศึกษาออนไลน์ได้ฟรี เพียงเข้าไปที่เว็บไซต์ Federal Student Aid และให้ข้อมูลที่จำเป็น

ข้อกำหนดข้อมูลสำหรับการสมัครสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลาง

ในการสมัครสินเชื่อนักศึกษา คุณจะต้องแจ้งหมายเลขประกันสังคม วันเกิด และชื่อและที่อยู่ของวิทยาลัยที่คุณวางแผนจะเข้าเรียน คุณจะต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับรายได้และทรัพย์สินของผู้ปกครองด้วย หากคุณได้รับการพิจารณาว่าต้องพึ่งพาอาศัยกัน จำเป็นต้องมีข้อมูลของผู้ปกครอง หากคุณได้รับการพิจารณาว่าเป็นนักเรียนอิสระ คุณจะต้องให้ข้อมูลของคุณเองเท่านั้น

เมื่อคุณส่ง FAFSA แล้ว รัฐบาลจะกำหนดจำนวนเงินที่คุณมีสิทธิ์ได้รับในเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลาง

แอปพลิเคชัน FAFSA ได้รับการอัปเดตทุกปีโดยมีข้อกำหนดเงินกู้นักเรียน คุณจะต้องส่งแบบฟอร์ม FAFSA ใหม่สำหรับแต่ละปีการศึกษาที่คุณต้องการรับความช่วยเหลือทางการเงิน

เปรียบเทียบตัวเลือก

ข้อมูลที่คุณระบุในใบสมัคร FAFSA ของคุณจะถูกนำมาใช้ในการคำนวณเงินสมทบที่คาดหวังจากครอบครัวหรือ EFC ของคุณ นี่คือจำนวนเงินที่รัฐบาลคาดหวังให้คุณสมทบค่าเล่าเรียนของวิทยาลัย

นอกจากจะได้รับเงินกู้สำหรับวิทยาลัยแล้ว คุณยังสามารถลดค่าใช้จ่ายของคุณผ่านแพ็คเกจความช่วยเหลือที่เสนอโดยสถาบันที่คุณสมัคร วิทยาลัยกำหนดว่าผู้สมัครต้องการความช่วยเหลือมากเพียงใดโดยการลบ EFC ออกจากค่าเล่าเรียนและค่าใช้จ่ายหลักอื่นๆ สถาบันบางแห่งยังให้ทุนสนับสนุนซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะสงวนไว้สำหรับนักเรียนที่มีความต้องการด้านการเงินโดยเฉพาะ

เมื่อได้รับเงินกู้สำหรับวิทยาลัย ควรพิจารณาตัวเลือกของคุณอย่างรอบคอบ เงินกู้จากรัฐบาลกลางมี 2 ประเภท ได้แก่ สินเชื่อเงินอุดหนุนและสินเชื่อที่ไม่ได้รับเงินอุดหนุน

สินเชื่อเงินอุดหนุนโดยตรงเป็นสินเชื่อตามความต้องการ กรมสามัญศึกษาจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนที่ได้รับเงินอุดหนุนในขณะที่คุณอยู่ในโรงเรียนและในช่วงระยะเวลาผ่อนผันหกเดือน คุณไม่จำเป็นต้องเริ่มชำระคืนเงินกู้ที่ได้รับเงินอุดหนุนของคุณจนกว่าจะพ้นระยะเวลาผ่อนผัน

เงินให้กู้ยืมที่ไม่ได้รับการอุดหนุนโดยตรงไม่ใช่เงินกู้ตามความต้องการ คุณต้องรับผิดชอบดอกเบี้ยตั้งแต่เวลาที่เบิกเงินกู้จนกว่าจะชำระเต็มจำนวน ดอกเบี้ยของเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาที่ไม่ได้รับการอุดหนุนสามารถบันทึกเป็นทุน (บวกกับจำนวนเงินต้นของเงินกู้ของคุณ) เมื่อคุณชำระเงิน

คุณสามารถยืมได้เท่าไหร่?

จำนวนเงินที่คุณสามารถนำออกด้วยเงินกู้นักเรียนจากรัฐบาลขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ เช่น คุณเป็นนักเรียนที่ต้องพึ่งพาอาศัยหรือเป็นนักเรียนอิสระ แน่นอนว่ามีข้อจำกัดเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณสามารถยืมได้ในแต่ละปีและรวมทั้งหมด

หากคุณเป็นนักเรียนที่ต้องพึ่งพาอาศัยกัน คุณสามารถยืมเงินได้ถึง $5,500 สำหรับปีการศึกษาแรกของคุณ จากจำนวนดังกล่าว สามารถอุดหนุนได้สูงสุด 3,500 เหรียญสหรัฐ

หากคุณต้องการเงินเพิ่ม คุณสามารถรับมันผ่าน Federal Direct PLUS Loan ซึ่งให้ยืมกับผู้ปกครองที่จ่ายค่าเล่าเรียนให้ลูก พวกเขาเป็นเงินให้สินเชื่อที่ไม่ได้รับการอุดหนุน ซึ่งหมายความว่าดอกเบี้ยของพวกเขาจะเพิ่มขึ้นทันที อัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินกู้นี้คือ 7.54% สำหรับปีการศึกษา 2565-2566

ในการรับเงินกู้ PLUS ผู้ปกครองจะต้องกรอกและส่งแบบฟอร์ม FAFSA สำหรับผู้ที่ไม่ทราบว่าจะรับเงินกู้นักเรียนประเภทนี้ได้ที่ไหน เว็บไซต์ Federal Student Aid จะให้ข้อมูลทั้งหมด

สินเชื่อ PLUS ต้องมีการตรวจสอบเครดิต แต่รัฐบาลไม่ได้เข้มงวดขนาดนั้นเมื่อพูดถึงรายการเชิงลบเกี่ยวกับประวัติเครดิตของผู้สมัคร

อย่าลืมส่งแบบฟอร์ม FAFSA ของคุณตรงเวลา เพื่อที่คุณจะได้ไม่พลาดโอกาสในการรับความช่วยเหลือทางการเงิน อย่างไรก็ตาม หากคุณไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้นักเรียนจากรัฐบาลกลาง เงินกู้นักเรียนแบบส่วนตัวก็เป็นอีกทางเลือกหนึ่ง

วิธีการรับเงินกู้นักเรียนส่วนตัว

สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถใช้เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายต่างๆ รวมถึงค่าเล่าเรียน และมักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าเงินกู้ของรัฐบาลกลาง

ในการรับสินเชื่อส่วนบุคคล คุณจะต้องกรอกและส่งใบสมัครสินเชื่อ หากคุณไม่มีคะแนนเครดิตที่ดี คุณจะต้องมีผู้ลงนามร่วมซึ่งมีคะแนนเครดิตดังกล่าว

ประวัติเครดิตของนักเรียนมีบทบาทในการพิจารณาว่าพวกเขามีสิทธิ์ได้รับเงินกู้นักเรียนส่วนบุคคลและอัตราดอกเบี้ยหรือไม่ การขอสินเชื่อนักเรียนที่มีเครดิตไม่ดียังคงเป็นไปได้เนื่องจากมีผู้ให้กู้เอกชนที่ให้เงินกู้นักเรียนสำหรับผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตน้อยกว่าที่สมบูรณ์แบบ

ข้อเสียหลักของสินเชื่อนักศึกษาเอกชนคือมีราคาแพงกว่าเงินกู้ยืมสำหรับนักเรียนของรัฐบาลกลาง พวกเขามาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นที่ผันแปร

เมื่อคุณเปรียบเทียบสินเชื่อนักศึกษาเอกชน อย่าลืมดูอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และตัวเลือกการชำระคืน

คุณควรพิจารณาอะไรเมื่อทำการกู้ยืมเงินนักเรียน?

สถาบันที่คุณเลือกเพื่อการศึกษามีผลกระทบอย่างมากต่อจำนวนเงินที่คุณต้องกู้ยืม แน่นอนว่าการเข้าเรียนในโรงเรียนที่แพงกว่านั้นจะทำให้คุณต้องเสียเงินจำนวนมากขึ้น

เลือกโรงเรียนอย่างระมัดระวัง

แม้ว่าคุณไม่ควรเลือกวิทยาลัยตามค่าใช้จ่าย แต่คุณยังต้องคิดเกี่ยวกับแพ็คเกจความช่วยเหลือและเงินกู้ที่คุณจะได้รับ หากคุณเป็นหนี้บุญคุณหนักเมื่อเรียนจบ สุขภาพและชีวิตการทำงานของคุณอาจประสบปัญหาได้ ก่อนที่จะออกเงินกู้สำหรับวิทยาลัย คุณควรมีความคิดบางอย่างเกี่ยวกับสิ่งที่คุณต้องการจะทำในชีวิตและจำไว้ว่าอาชีพที่มีเงินเดือนระดับเริ่มต้นที่ดีสามารถช่วยให้คุณชำระหนี้ได้เร็วขึ้น

ยืมจำนวนเงินที่คุณต้องการ

อาจเป็นเรื่องน่าดึงดูดใจที่จะถอนจำนวนเงินสูงสุดที่คุณมีสิทธิ์ได้รับ แต่จำไว้ว่า คุณจะต้องคืนเงินทั้งหมดนั้นพร้อมดอกเบี้ย ดังนั้น ยืมเฉพาะสิ่งที่คุณต้องการและพยายามหาวิธีอื่นในการลดต้นทุนการศึกษาของคุณ คุณยังสามารถสมัครขอรับความช่วยเหลือทางการเงินที่ช่วยในเรื่องค่าเล่าเรียนและครอบคลุมค่าที่พักได้

ข้อดีของสินเชื่อของรัฐบาลกลางมากกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร?

วิธีที่ดีที่สุดในการรับเงินกู้นักเรียนคือผ่านโครงการของรัฐบาล สินเชื่อของรัฐบาลกลางมีข้อดีมากมาย รวมถึงแผนการชำระเงินที่ยืดหยุ่นและอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าที่คุณได้รับจากสินเชื่อส่วนบุคคล นอกจากนี้ หากคุณหางานไม่ได้หลังจากสำเร็จการศึกษา หรือประสบปัญหาทางการเงินอื่นๆ คุณสามารถเลื่อนการชำระเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางได้

ยิ่งไปกว่านั้น หากคุณทำงานบริการสาธารณะบางงาน คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับการให้อภัยเงินกู้นักเรียน ซึ่งหมายความว่าหลังจากชำระเงินตามจำนวนที่กำหนดแล้ว รัฐบาลจะให้อภัยยอดเงินคงเหลือในเงินกู้ของคุณ

หากคุณกำลังพยายามหาวิธีสมัครสินเชื่อนักเรียนโดยไม่มีคะแนนเครดิต โปรดจำไว้ว่าเงินกู้ของรัฐบาลกลางไม่จำเป็นต้องมีคะแนนเครดิตที่ดี ซึ่งแตกต่างจากสินเชื่อส่วนบุคคล ดังนั้นหากคุณไม่มีคะแนนเครดิตที่ดีหรือประวัติเครดิตใด ๆ เลย คุณยังสามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลาง

กล่าวโดยย่อ ความช่วยเหลือสำหรับนักเรียนของรัฐบาลกลางให้ผลประโยชน์และการคุ้มครองมากกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล อย่างไรก็ตาม นี่ไม่ได้หมายความว่าสินเชื่อภาคเอกชนไม่ดี พวกเขาสามารถเป็นตัวเลือกที่ดีหากคุณต้องการเสริมเงินกู้ของรัฐบาลกลาง เพียงให้แน่ใจว่าได้ทำวิจัยของคุณและเปรียบเทียบผู้ให้กู้รายอื่นก่อนสมัครสินเชื่อนักศึกษาเอกชน

บรรทัดล่าง

การรู้วิธีมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้นักเรียนเป็นส่วนสำคัญของการวางแผนสำหรับวิทยาลัย โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณไม่มีคุณสมบัติได้รับทุนสนับสนุนและทุนการศึกษา ขั้นตอนแรกคือการยื่น FAFSA และติดต่อกับสำนักงานช่วยเหลือทางการเงินของคุณ หลังจากนั้น คุณจะต้องเริ่มค้นคว้าข้อมูลผู้ให้กู้และเปรียบเทียบอัตรา สุดท้าย เมื่อคุณตัดสินใจกู้เงินแล้ว อย่าลืมทำความเข้าใจกระบวนการชำระคืน