วิธีเลือกธนาคารสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณ: 4 ขั้นตอนในการปฏิบัติตาม

ไม่ว่าคุณจะเริ่มต้นธุรกิจหรือต้องการเปลี่ยนบริการด้านการธนาคาร การรู้วิธีเลือกธนาคารสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณเป็นสิ่งสำคัญในการทำให้บริษัทของคุณพร้อมสู่ความสำเร็จ ธนาคารต่างๆ เสนอประเภทบัญชี บริการ และระดับความครอบคลุมทั่วประเทศที่แตกต่างกัน ก่อนที่คุณจะเริ่มการค้นหา คุณต้องกำหนดว่าความต้องการด้านการธนาคารของคุณคืออะไร รวมถึงบริการและคุณลักษณะด้านการธนาคารที่คุณต้องการเพื่อตอบสนองความต้องการเหล่านั้น

เราได้รวบรวมรายการขั้นตอนที่ต้องปฏิบัติตามเมื่อทำการค้นหาบัญชีธนาคารสำหรับธุรกิจของคุณ เมื่อคุณอ่านรายชื่อนี้แล้ว ให้ตรวจดูบัญชีธนาคารสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่ดีที่สุดสำหรับข้อมูลสรุปเกี่ยวกับตัวเลือกการธนาคารที่ผ่านการตรวจสอบสูงสุดของคุณ

ขั้นตอนที่ 1: ทราบประเภทบัญชีธนาคารที่คุณต้องการ

วิธีหนึ่งที่ดีในการกำจัดรายการตัวเลือกการธนาคารของคุณทันทีคือการยกเว้นธนาคารที่ไม่มีประเภทบัญชีที่คุณต้องการ โดยทั่วไปแล้ว ธนาคารแห่งชาติขนาดใหญ่เสนอประเภทบัญชีที่หลากหลายที่สุด ในขณะที่ธนาคารชุมชนขนาดเล็กและบริการธนาคารออนไลน์เท่านั้นมีแนวโน้มที่จะมีความเชี่ยวชาญมากกว่า

ต่อไปนี้คือประเภทของบัญชีธนาคารธุรกิจที่พบได้บ่อยที่สุด

บัญชีตรวจสอบธุรกิจ

บัญชีตรวจสอบธุรกิจและส่วนบุคคลทำงานคล้ายกันมาก แต่ถ้าคุณไม่ได้เป็นเจ้าของแต่เพียงผู้เดียวที่เพิ่งเริ่มต้น คุณไม่ต้องการใช้บัญชีธนาคารส่วนบุคคลของคุณสำหรับธุรกิจ การแยกการเงินส่วนบุคคลและธุรกิจออกจากกันทำให้คุณได้รับประโยชน์ทางการเงินและทางกฎหมายที่สำคัญมากมาย ในขณะเดียวกันก็ช่วยลดโอกาสที่คุณจะต้องถูกตรวจสอบจากกรมสรรพากร

อย่างที่คุณคาดไว้ บัญชีตรวจสอบธุรกิจเหมาะที่สุดสำหรับการใช้จ่ายทางธุรกิจประจำวันและการฝากเงิน หากคุณพบบัญชีตรวจสอบธุรกิจที่ให้สิทธิประโยชน์พิเศษ เช่น บัตรเดบิตสำหรับพนักงาน ก็ยิ่งดีไปอีก

บัญชีออมทรัพย์ธุรกิจ

บัญชีออมทรัพย์ของธุรกิจคล้ายกับบัญชีออมทรัพย์ส่วนบุคคล เจ้าของธุรกิจส่วนใหญ่ไม่ควรใช้บัญชีออมทรัพย์ส่วนตัวเพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจด้วยเหตุผลเดียวกับที่ระบุไว้ข้างต้น

การเก็บเงินไว้ในบัญชีออมทรัพย์ของธุรกิจเป็นวิธีที่สะดวกในการเก็บเงินในระยะสั้น และหากผู้ให้บริการธนาคารของคุณเสนอบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง คุณจะได้รับประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นในปัจจุบัน บัญชีออมทรัพย์ธุรกิจที่ให้ผลตอบแทนสูงอันดับต้น ๆ เสนอ APY 2% -4% ขึ้นไป

บัตรเงินฝาก

บัตรเงินฝาก (ซีดี) เป็นบัญชีออมทรัพย์เฉพาะที่คุณเก็บเงินไว้ตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ เพื่อแลกกับการยกเลิกการควบคุมเงินทุนของคุณตลอดระยะเวลา คุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไปที่ให้คุณถอนเงินได้ทุกเมื่อที่คุณต้องการ

เจ้าของธุรกิจที่ต้องการหารายได้พิเศษจากเงินทุนสำรองที่ไม่จำเป็นต้องเข้าถึงในอนาคตอันใกล้ ควรพิจารณาการใช้ซีดี

บัญชีตลาดเงิน

บัญชีตลาดเงินเป็นบัญชีที่มีดอกเบี้ยซึ่งคล้ายกับบัญชีออมทรัพย์ในบางลักษณะ แม้ว่าโดยปกติแล้วบัญชีตลาดเงินจะให้คุณชำระบิล เขียนเช็ค และใช้บัตรเดบิตผูกกับบัญชีของคุณได้ ยิ่งไปกว่านั้น อัตราดอกเบี้ยที่ผูกกับบัญชีตลาดเงินมักจะแบ่งชั้น หมายความว่ายิ่งคุณมียอดเงินคงเหลือมากเท่าใด อัตราดอกเบี้ยก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น

บัญชีตลาดเงินอาจฟังดูเหมือนการตรวจสอบบัญชีที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า อย่างไรก็ตาม บัญชีตลาดเงินส่วนใหญ่ที่เสนอโดยธนาคารจะจำกัดจำนวนครั้งในการถอนและโอนที่คุณทำได้ต่อเดือน ดังนั้นจึงไม่เหมาะที่จะใช้แทนบัญชีกระแสรายวัน

ขั้นตอนที่ 2: กำหนดวิธีการเลือกธนาคารที่บรรลุเป้าหมายทางธุรกิจของคุณ

ตั้งแต่ธนาคารแห่งชาติขนาดใหญ่ไปจนถึงสหภาพเครดิตไปจนถึงธนาคารออนไลน์เท่านั้น ขณะนี้สถาบันหลายประเภทให้บริการด้านการธนาคาร การธนาคารแต่ละรูปแบบมีข้อดีและข้อเสียสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก

ธนาคารแห่งชาติ

ข้อดี

• สถานที่มากมาย
• มีประเภทบัญชีและผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่หลากหลายที่สุด
• ผู้ให้บริการส่วนใหญ่เสนอแอพธนาคารบนมือถือที่มีคุณภาพ

ข้อเสีย

• โดยทั่วไปอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ต่ำ
• สินเชื่อเป็นเรื่องยากที่จะได้รับ
• การบริการลูกค้าที่ไม่มีตัวตน

ธนาคารระดับภูมิภาคและชุมชน

ข้อดี

• โดยทั่วไปอัตราการแข่งขันที่สูงกว่าในบัญชีออมทรัพย์และเงินกู้
• ธนาคารระดับภูมิภาค/ชุมชนหลายแห่งเป็น CDFI
• บริการลูกค้าที่เป็นส่วนตัวมากกว่าธนาคารขนาดใหญ่

ข้อเสีย

• มีสาขาน้อยกว่าธนาคารขนาดใหญ่
• เครือข่ายเอทีเอ็มขนาดเล็กลง
• อาจไม่มีบริการลูกค้าตลอด 24/7

เครดิตยูเนี่ยน

ข้อดี

• สถาบันที่ไม่แสวงหาผลกำไรร่วมกันดำเนินการโดยสมาชิก
• อัตราที่ดีกว่าและค่าธรรมเนียมเงินกู้และบัญชีออมทรัพย์ที่ต่ำกว่าธนาคารขนาดใหญ่
• บริการลูกค้าที่เป็นส่วนตัวมากกว่าธนาคารขนาดใหญ่

ข้อเสีย

• มีสาขาและผลิตภัณฑ์ทางการเงินน้อยกว่าธนาคาร
• ธนาคารออนไลน์อาจก้าวหน้าน้อยกว่า
• อาจไม่มีบริการลูกค้าตลอด 24/7

ธนาคารออนไลน์

ข้อดี

• อัตราที่ดีกว่าและค่าธรรมเนียมเงินกู้และบัญชีออมทรัพย์ที่ต่ำกว่าธนาคารขนาดใหญ่
• ส่วนใหญ่มีเว็บไซต์และแอพธนาคารออนไลน์ชั้นนำ
• ฟังก์ชั่นทั้งหมดสามารถดำเนินการออนไลน์ได้

ข้อเสีย

• เครือข่าย ATM ขนาดเล็ก — คุณอาจต้องเสียค่าธรรมเนียม ATM บ่อยกว่า
• ไม่สามารถฝากเงินสดได้เว้นแต่ธนาคารออนไลน์ของคุณจะเชื่อมโยงกับตู้เอทีเอ็มที่รับเงินสด
• บริการที่จำกัด

นีโอแบงค์

ข้อดี

• แอปธนาคารบนมือถือพร้อมเครื่องมือออนไลน์ขั้นสูงและค่าธรรมเนียมต่ำ (บางแอปไม่มีค่าธรรมเนียมการตรวจสอบเลย)
• neobank หลายแห่งเสนอสินเชื่อ บัญชีสร้างเครดิต และบัตรเครดิตองค์กร
• ฟีเจอร์ที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยีที่ไม่เหมือนใคร เช่น การเข้าถึงเงินฝากโดยตรงก่อนใคร

ข้อเสีย

• ตัวเลือกการบริการลูกค้าที่จำกัด
• มีบริการจำกัด
• neobank เป็นพันธมิตรกับธนาคาร แต่ไม่ใช่ธนาคารเอง & ได้รับการควบคุมน้อยกว่าธนาคารจริง

ขั้นตอนที่ 3: พิจารณาว่าบริการแบบตัวต่อตัวมีความสำคัญต่อคุณเพียงใด

เกี่ยวกับการธนาคารและบริการอื่น ๆ เจ้าของธุรกิจบางคนชอบความเป็นส่วนตัว หากคุณต้องการความสามารถในการเดินเข้าไปในสาขาธนาคารที่คุ้นเคยและพูดคุยกับมนุษย์ที่สามารถเข้าถึงบัญชีของคุณได้ หารือเกี่ยวกับทางเลือกในการกู้ยืม และช่วยแก้ไขปัญหาใดๆ ที่คุณมี ข้อดีที่สามารถมาพร้อมกับธนาคารเฉพาะทางออนไลน์ เช่น ค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า การรับดอกเบี้ยที่สูงขึ้นจากเงินฝาก และเครื่องมือในการจัดทำงบประมาณ (ในกรณีของ neobanks) จะไม่คุ้มค่าสำหรับคุณ

ในทางกลับกัน หากคุณไม่ต้องการมีปฏิสัมพันธ์ในโลกแห่งความเป็นจริงกับตัวแทนของธนาคารของคุณ และสะดวกใจที่จะทำทุกอย่างทางออนไลน์ คุณจะเพลิดเพลินกับข้อได้เปรียบของธนาคารออนไลน์เท่านั้น และคุณจะไม่รังเกียจที่จะขาด การสร้างความสัมพันธ์ส่วนตัวหรือการเข้าถึงบริการต่างๆ เช่น บัญชีประกันและนายหน้า

ขั้นตอนที่ 4: พิจารณาว่าฟีเจอร์การธนาคารใดที่สำคัญที่สุดสำหรับคุณ

ไม่มีตัวเลือกธนาคารเดียวที่ให้สิ่งที่ดีที่สุด ดังนั้นการค้นหาบัญชีธนาคารของธุรกิจที่เหมาะกับความต้องการของคุณจึงเป็นเรื่องสำคัญสำหรับคุณ มาดูสถานการณ์ทางธุรกิจที่อาจทำให้คุณเลือกธุรกิจธนาคารประเภทหนึ่งมากกว่าอีกประเภทหนึ่ง

• หากคุณต้องการบริการทางการเงินทุกรูปแบบจากธนาคารที่มีสาขาจริง และคุณไม่ได้ให้ความสำคัญกับการค้นหาค่าธรรมเนียมต่ำสุดแน่นอนและอัตราดอกเบี้ยสูงสุดในบัญชีออมทรัพย์ ให้เลือกธนาคารแห่งชาติหรือธนาคารภูมิภาค/ชุมชน
• หากคุณต้องการชำระเงินด้วยเช็ค แคชเชียร์เช็ค หรือรูปแบบการชำระเงินแบบดั้งเดิมอื่นๆ หรือหากคุณต้องการใช้ตู้เซฟ ให้เลือกธนาคารแห่งชาติ ธนาคารภูมิภาค/ชุมชน หรือเครดิตยูเนี่ยน
• หากคุณต้องการให้ธนาคารมีความเชื่อมโยงเฉพาะกับความต้องการของชุมชนหรือสาขาอาชีพของคุณ ให้ไปที่ธนาคารระดับภูมิภาค/ชุมชนหรือเครดิตยูเนี่ยน
• หากคุณต้องการธุรกิจธนาคารที่ไม่มีข้อกำหนดยอดคงเหลือขั้นต่ำ ไม่มีค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชี และค่าบำรุงรักษารายเดือนต่ำ (หรือไม่มีเลย) ให้เลือกเครดิตยูเนี่ยน ธนาคารออนไลน์ หรือนีโอแบงก์
• หากคุณต้องการ APYs สูงสุดที่เป็นไปได้ในบัญชีออมทรัพย์และซีดี ให้เลือกธนาคารออนไลน์หรือเครดิตยูเนี่ยน
• หากคุณต้องการสิทธิพิเศษที่ไม่เหมือนใคร เช่น การเข้าถึงเงินฝากโดยตรงก่อนกำหนด บัญชีสร้างเครดิต และ/หรือเครื่องมือจัดทำงบประมาณอื่นๆ ลองดูที่ neobanks

แหล่งข้อมูลเพิ่มเติมเพื่อช่วยคุณจัดการกองทุนธุรกิจของคุณ

เมื่อคุณตัดสินใจเลือกธนาคารประเภทใดที่เหมาะกับธุรกิจของคุณที่สุดแล้ว คุณอาจสงสัยว่าจะเปิดบัญชีธนาคารของธุรกิจอย่างไรในตอนแรก ในกรณีนี้ Merchant Maverick ช่วยคุณได้

เมื่อคุณมีบัญชีธนาคารของธุรกิจแล้ว คุณจะต้องตั้งค่าธุรกิจของคุณด้วยบริการคุณภาพอื่นๆ เพื่อช่วยคุณจัดการรายได้ จ่ายเงินให้พนักงานของคุณ ปกป้องทรัพย์สินของคุณ และอื่นๆ เมื่อเกิดขึ้นแล้ว Merchant Maverick สามารถแนะนำผู้ให้บริการที่เหมาะกับความต้องการทางธุรกิจของคุณได้

• ประกันภัยธุรกิจขนาดเล็กที่ดีที่สุด
• ซอฟต์แวร์บัญชีเงินเดือนชั้นนำสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก
• ซอฟต์แวร์บัญชีธุรกิจขนาดเล็กที่ดีที่สุด
• บัตรเครดิตธุรกิจขนาดเล็กที่ดีที่สุด