การจัดหาเงินทุนอุปกรณ์: คู่มืออะไร เมื่อไหร่ และอย่างไรอย่างรวดเร็ว

ไม่ว่าธุรกิจของคุณจะอยู่ในประเภทใด การทำให้มั่นใจว่าพนักงานของคุณมีเครื่องจักร เครื่องมือ และผลิตภัณฑ์ที่จำเป็นเป็นสิ่งสำคัญ อย่างไรก็ตาม ค่าใช้จ่ายที่จำเป็นเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายเหล่านั้นไม่ใช่เรื่องง่ายที่จะหาได้สำหรับ SME นั่นคือเหตุผลที่การจัดหาเงินทุนของอุปกรณ์เป็นโซลูชันที่มีศักยภาพ

คู่มือฉบับย่อนี้จะสอนวิธีซื้ออุปกรณ์ธุรกิจของคุณอย่างมีประสิทธิภาพสูงสุด ไม่ว่าคุณจะเปิดตัวสตาร์ทอัพหรืออัปเกรดเพื่อให้ทันกับการแข่งขัน การจัดหาเงินทุนที่เหมาะสมจะช่วยเสริมพลังให้กับพนักงานของคุณอย่างมีสไตล์

สินเชื่ออุปกรณ์คืออะไร?

การเงินอุปกรณ์เป็นคำที่หมายถึงเงินกู้ธุรกิจประเภทใดประเภทหนึ่งที่ใช้เพื่อซื้อสินทรัพย์ที่จำเป็นสำหรับการดำเนินงานประจำวันของบริษัทของคุณ เงินทุนจากข้อตกลงทางการเงินนี้สามารถนำไปใช้ซื้ออุปกรณ์ทางธุรกิจได้ทั้งหมด ตั้งแต่เครื่องจักรสำหรับการผลิต ไปจนถึงคอมพิวเตอร์และระบบโทรศัพท์ เตาอบในร้านอาหาร ไปจนถึงยานพาหนะ

กล่าวโดยย่อ อุปกรณ์ใดๆ ที่ถือว่าจำเป็นสำหรับการแปรรูปหรือการผลิตผลิตภัณฑ์ทางธุรกิจจะรวมอยู่ด้วย มีแรงจูงใจมากมายให้เจ้าของธุรกิจเลือกการจัดหาเงินทุนประเภทนี้ ซึ่งรวมถึงแต่ไม่จำกัดเพียง:

• ปกป้องกระแสเงินสดโดยหลีกเลี่ยงความจำเป็นในการจัดหาอุปกรณ์ออกจากกระเป๋า ซึ่งมักจะมีค่าใช้จ่ายหลายหมื่นดอลลาร์ เนื่องจากการขาดเงินทุนเป็นความท้าทายหลักสำหรับเจ้าของธุรกิจ 33% นี่จึงมีความสำคัญอย่างมาก
• ประเภทการจัดหาเงินทุนนี้สามารถครอบคลุมต้นทุนรวมของอุปกรณ์ ซึ่งหมายความว่าคุณไม่ต้องเสียดอกเบี้ยให้กับซัพพลายเออร์อุปกรณ์ เงินกู้นี้สามารถใช้สำหรับเครื่องจักรใหม่และเครื่องจักรที่ใช้แล้ว
• เงินกู้ดังกล่าวมี 'การค้ำประกัน' ซึ่งหมายความว่าอุปกรณ์ที่ใช้เป็นหลักประกัน คุณยังสามารถเข้าถึงเงินทุนได้อย่างรวดเร็ว โดยมีเงื่อนไขการชำระคืนที่ยาวนานกว่าตัวเลือกการระดมทุนอื่น ๆ ซึ่งโดยทั่วไปจะใช้เวลา 10 ปีหรืออายุการใช้งานของอุปกรณ์

แม้ว่าจะมีการจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กหลายประเภทสำหรับการดำเนินธุรกิจในแง่มุมต่างๆ กัน แต่สินเชื่ออุปกรณ์เฉพาะนั้นเป็นสิ่งที่น่าดึงดูดที่สุดเมื่อซื้อสินทรัพย์ที่พนักงานของคุณต้องการ เพื่อความเป็นธรรม สินเชื่อ SBS วงเงิน และบัตรเครดิตธุรกิจยังคงมีบทบาทในการจัดซื้ออุปกรณ์

การจัดหาเงินทุนอุปกรณ์ทำงานอย่างไร

สินเชื่ออุปกรณ์เฉพาะไม่ได้แตกต่างไปจากสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กอื่นๆ มากนัก ความแตกต่างหลักมาจากโครงสร้าง แม้ว่าเงินกู้ SMB อื่นๆ สามารถใช้ได้หลายวิธี แต่จุดประสงค์เดียวของการจัดหาเงินทุนสำหรับอุปกรณ์คือเพื่อชำระค่าเครื่องมือและสินทรัพย์ที่จำเป็นสำหรับธุรกิจในการดำเนินการและผลิตสินค้า

การจัดหาเงินทุนประเภทนี้ส่วนใหญ่จะใช้กับสินทรัพย์ที่มูลค่าต้านทานการคิดค่าเสื่อมราคาอย่างรวดเร็ว เนื่องจากเงินกู้มักจะ 'ค้ำประกัน' ด้วยสินทรัพย์ที่เป็นหลักประกัน กระบวนการจึงมักจะค่อนข้างง่าย:

• ส่งใบเสนอราคาเพื่อแสดงราคาซื้ออุปกรณ์ที่เสนอ
• แสดงว่าคุณสามารถบริจาคเงินดาวน์ได้ - ในหลายกรณี นี่คือ 20% ของต้นทุนการซื้อ
• ผ่านการตรวจสอบทางการเงินเพื่อยืนยันว่าธนาคารของคุณจะให้ยืมตัวเลขนี้และให้รายละเอียดเงินกู้ของคุณ
• เข้าถึงเงินทุนภายในสองวันทำการก่อนทำการสั่งซื้อให้เสร็จสิ้น

สินเชื่ออุปกรณ์มักจะเสนอแผนการชำระคืนอัตราดอกเบี้ยคงที่ซึ่งโดยทั่วไปจะใช้เวลาสามถึง 10 ปี แต่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ตั้งแต่สองถึง 25 ปี อัตราการจัดหาอุปกรณ์มีตั้งแต่ 2% ถึง 25% ตัวเลขจะขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ รวมถึงคะแนนเครดิต ประวัติธุรกิจ จำนวนเงินกู้ ระยะเวลา และทางเลือกของผู้ให้กู้

เมื่อเงินของคุณได้รับการปล่อยออกและซื้ออุปกรณ์แล้ว ทรัพย์สินเหล่านั้นจะเป็นของบริษัท นอกจากนี้ยังหมายความว่าคุณจะสามารถขายสินทรัพย์ได้หากจำเป็น เช่น อัปเกรดเทคโนโลยีของคุณในอีกไม่กี่ปี โดยไม่ได้รับอนุญาตจากธนาคาร

สิ่งอื่น ๆ ที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับสินเชื่ออุปกรณ์

วิธีการทำงานของการเงินของอุปกรณ์ทำให้เป็นหนึ่งในเส้นทางที่รวดเร็วที่สุดในการซื้อสิ่งที่คุณต้องการ นอกจากนี้ เงินกู้ประเภทนี้มักเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับการรักษากระแสเงินสด และช่วยให้คุณสามารถแยกรายการต่างๆ เช่น สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนออกจากกัน

อย่างไรก็ตาม ในกรณีส่วนใหญ่ เมื่อพิจารณาถึงวิธีการจัดไฟแนนซ์อุปกรณ์ คุณจะสังเกตเห็นว่าจะมีการวางภาระผูกพันบนอุปกรณ์ หากคุณล้มเหลวในการชำระเงิน ผู้ให้กู้อาจยึดทรัพย์สินคืนเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่าย เมื่อคุณได้ค้ำประกันเงินกู้แล้ว ทรัพย์สินส่วนบุคคลของคุณก็อาจมีความเสี่ยงเช่นกัน ดังนั้น คุณต้องใช้ผลิตภัณฑ์ทางการเงินนี้อย่างมีความรับผิดชอบ

มีหลายกรณีที่คุณอาจต้องยืมอุปกรณ์:

• คุณต้องการอุปกรณ์สำหรับธุรกิจใหม่
• อุปกรณ์ปัจจุบันของคุณต้องอัปเกรดเพื่อให้สามารถแข่งขันได้
• การซ่อมแซมทำให้คุณเสียเงินเป็นจำนวนมาก
• คุณต้องการรักษาเงินทุนหมุนเวียนของคุณ
• ธุรกิจของคุณอาจได้รับประโยชน์จากการหักภาษี

มีหลายปัจจัยที่มีอิทธิพลต่ออำนาจการกู้ยืมของบริษัท แต่สตาร์ทอัพและธุรกิจขนาดเล็กส่วนใหญ่จะยืมอุปกรณ์ระหว่าง 10,000 ถึง 125,000 ดอลลาร์

มีคุณสมบัติสำหรับสินเชื่ออุปกรณ์

หากคุณคิดว่าการกู้ยืมประเภทนี้เหมาะกับคุณ ประเด็นต่อไปที่ควรพิจารณาคือแหล่งที่จะหาแหล่งเงินทุนจากอุปกรณ์ ผู้ให้กู้ธนาคารแบบดั้งเดิมมักเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินประเภทนี้ และคุณอาจหาซื้อได้จากที่อื่นเช่นกัน

ผู้ให้กู้จะมีข้อกำหนดที่แตกต่างกัน ตามหลักทั่วไป คุณจะเป็น:

• ต้องการยืมเงินระหว่าง 10,000 ถึง 500,000 ดอลลาร์
• มีคะแนนเครดิตส่วนบุคคลหรือธุรกิจอย่างน้อย 600
• ยินดีใช้อุปกรณ์เป็นหลักประกันเงินกู้ค้ำประกัน
• สามารถจัดทำแผนธุรกิจเพื่อการเติบโตในอนาคต
• แสดงบัญชีกำไรขาดทุนเพื่อรองรับการเรียกร้องของคุณ

ในกรณีส่วนใหญ่ คุณจะต้องดำเนินการมาอย่างน้อย 12 เดือน โดยมีรายได้ต่อปีอย่างน้อย $100,000 หากคุณไม่ปฏิบัติตามกฎการให้กู้ยืมของธนาคารที่เข้มงวด คุณสามารถดูผู้เชี่ยวชาญสินเชื่ออุปกรณ์ออนไลน์ได้ หากคุณพบสิ่งที่คุณไม่เคยได้ยินมาก่อน คุณต้องทำการตรวจสอบสถานะเพื่อยืนยันความถูกต้องตามกฎหมาย

ไม่ว่าคุณจะหันไปหาผู้ให้กู้รายใดก็ตาม คุณจำเป็นต้องเข้าใจข้อดีและข้อเสียของการจัดหาอุปกรณ์ก่อนส่งใบสมัคร ข้อดีคือโซลูชันการระดมทุนที่ราคาไม่แพง การจ่ายเงินด่วน และการเพิ่มประวัติเครดิต นอกจากนี้ยังเป็นไปได้ที่จะทำให้การชำระคืนรายเดือนเป็นค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานที่หักลดหย่อนภาษีได้ ข้อเสียเปรียบหลักคือมันยังคงมีราคาแพงกว่า ระยะยาวกว่าการซื้ออุปกรณ์ทันที และการไม่ปฏิบัติตามแผนการชำระคืนก็นำไปสู่ปัญหาเช่นกัน

การจัดหาเงินทุนอุปกรณ์เหมือนกับการเช่าอุปกรณ์หรือไม่?

การซื้ออุปกรณ์ผ่านสินเชื่ออุปกรณ์หรือสินเชื่อธุรกิจมาตรฐานไม่ใช่ทางเลือกเดียวสำหรับเจ้าของธุรกิจ ลีสซิ่งเป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่อาจดึงดูดสตาร์ทอัพหรือบริษัทที่วางแผนจะใช้อุปกรณ์เพียงไม่กี่ปีเท่านั้น

หากคุณสงสัยว่าสัญญาเช่าอุปกรณ์อยู่ในไฟแนนซ์อะไร การเช่ารถยนต์เป็นตัวอย่างที่ดี ในกรณีนี้ คุณจะต้องจ่ายค่าเช่าที่ตกลงกันเพื่อเช่าอุปกรณ์จากเจ้าของก่อนที่จะส่งคืนเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาดังกล่าว ข้อกำหนดของการได้รับสิทธิ์มีความเข้มงวดน้อยกว่า แต่หมายความว่าคุณละทิ้งประโยชน์ของการเป็นเจ้าของ ซึ่งรวมถึงมูลค่าการขายต่อ

คำพูดสุดท้ายเกี่ยวกับการจัดหาอุปกรณ์ทางการเงิน

หากธุรกิจของคุณประสบความสำเร็จ การจัดหาอุปกรณ์ที่จำเป็นก็มีความสำคัญ เนื่องจากนี่คือหนึ่งในค่าใช้จ่ายที่ใหญ่ที่สุดที่คุณจะต้องเผชิญ คุณจึงสามารถใช้สินเชื่อเพื่อการจัดหาอุปกรณ์เพื่อรักษากระแสเงินสด ในขณะเดียวกันก็รับประกันว่าพนักงานของคุณจะได้รับการสนับสนุนด้วยเครื่องมือที่จำเป็นในการเติบโต

ด้วยอุปกรณ์และเครื่องจักรที่เหมาะสม คุณจะมีสมาธิจดจ่อกับการบรรลุเป้าหมายได้อย่างเต็มที่