คู่มือฉบับสมบูรณ์เกี่ยวกับการประกันภัยน้ำท่วม

ประกันภัยน้ำท่วมเป็นสิ่งที่เจ้าของธุรกิจและเจ้าของบ้านหลายคนมองข้ามจนกระทั่งสายเกินไป

การเปลี่ยนแปลงรูปแบบสภาพอากาศทั่วโลกอาจหมายความว่าน้ำท่วมจะกลายเป็นเรื่องน่ากลัวและมีค่าใช้จ่ายสูงในอนาคต ไม่ว่าธุรกิจของคุณจะตั้งอยู่ที่ใด

อย่ารอให้สายเกินไปที่จะทำประกันภัยน้ำท่วม ในขณะที่ธุรกิจของคุณปลอดภัยและพื้นของคุณแห้ง ตอนนี้เป็นเวลาที่จะเรียนรู้ว่าการประกันน้ำท่วมคืออะไร มีค่าใช้จ่ายเท่าไร วิธีการใช้การประกันน้ำท่วมหลังจากเกิดภัยธรรมชาติ และถ้าคุณควรทำประกันน้ำท่วมให้เร็วที่สุด .

การประกันภัยน้ำท่วมคืออะไร?

การประกันน้ำท่วมเป็นการประกันทรัพย์สินประเภทพิเศษสำหรับทั้งธุรกิจและเจ้าของบ้าน

การประกันภัยน้ำท่วมโดยทั่วไปครอบคลุมถึงความเสียหายของโครงสร้างและความเสียหายต่อทรัพย์สินอันเป็นผลมาจากการมีน้ำอยู่บนบกที่ปกติจะแห้ง

คุณอาจสามารถเพิ่มการประกันน้ำท่วมในกรมธรรม์ประกันภัยทรัพย์สินที่มีอยู่ของคุณได้ คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับโครงการประกันอุทกภัยแห่งชาติของรัฐบาล หากคุณอาศัยหรือทำงานในชุมชนที่เข้าร่วม

การประกันภัยน้ำท่วมทำงานอย่างไร?

หลังจากน้ำท่วมสร้างความเสียหายให้กับธุรกิจหรือบ้านของคุณ คุณอาจเผชิญกับโครงการทำความสะอาดที่น่าหวาดหวั่นนอกเหนือจากสินค้าคงคลังและอุปกรณ์ที่เสียหาย และความเสียหายของโครงสร้างตั้งแต่เครื่องสำอางไปจนถึงความเสียหายร้ายแรง การประกันน้ำท่วมจะไม่แก้ปัญหาทั้งหมดของคุณ แต่จะทำให้การกู้คืนน้ำท่วมของคุณง่ายขึ้นด้วยการช่วยคุณจ่ายเพื่อให้ธุรกิจหรือบ้านของคุณกลับมาเป็นปกติ

หากคุณต้องการยื่นคำร้อง คุณจะพบว่ากระบวนการนี้ทำงานคล้ายกับการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนประเภทอื่นๆ ในความเป็นจริง เนื่องจากคุณสามารถซื้อประกันน้ำท่วมจากบริษัทประกันที่คุ้มครองทรัพย์สินของคุณอยู่แล้วได้ คุณจึงอาจเริ่มต้นการเคลมได้ด้วยการพูดคุยกับตัวแทนประกันที่คุ้นเคย

การประกันภัยอื่น ๆ ที่ครอบคลุมน้ำท่วม

มีวิธีอื่นนอกเหนือจากการประกันน้ำท่วมเพื่อให้ได้รับความคุ้มครองสำหรับความเสียหายจากน้ำที่เพิ่มสูงขึ้นซึ่งสามารถทำได้กับทรัพย์สินและทรัพย์สินของคุณหรือไม่? น่าเสียดายที่คำตอบส่วนใหญ่จะเป็นไม่ นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมการตัดสินใจว่าคุณควรซื้อประกันน้ำท่วม ก่อน ที่น้ำจะสูงขึ้นและคุกคามคุณจึงเป็นเรื่องสำคัญมาก

กรมธรรม์ประกันภัยทรัพย์สินโดยทั่วไปจะไม่รวมความเสียหายที่เกิดจากน้ำท่วมโดยเฉพาะ FEMA นิยามน้ำท่วมว่าเป็นสภาพทั่วไปชั่วคราวของน้ำท่วมบางส่วนหรือทั้งหมดในพื้นที่แห้งปกติสองเอเคอร์หรือมากกว่าหรือสองแห่งขึ้นไปซึ่งเป็นผลมาจากการล้นของน้ำในแผ่นดินหรือน้ำขึ้นน้ำลง การสะสมของน้ำผิวดินที่ผิดปกติและรวดเร็วจากที่ใด ๆ แหล่งกำเนิด ดินโคลนถล่มที่เกิดจากน้ำท่วม หรือการพังทลายของแผ่นดินริมฝั่งของแหล่งน้ำที่เกิดจากกระแสน้ำหรือคลื่นสูงเกินระดับวัฏจักรที่คาดการณ์ไว้

โปรดทราบว่าคำจำกัดความของน้ำท่วมนี้ใช้ไม่ได้กับความเสียหายที่อาจเกิดจาก "น้ำท่วม" ประเภทอื่น เช่น ท่อประปาแตกในอาคารของคุณ ความเสียหายจากน้ำประเภทนั้นไม่ถือเป็นน้ำท่วมจริงและน่าจะได้รับความคุ้มครองภายใต้กรมธรรม์ประกันภัยทรัพย์สินของคุณ

จะเกิดอะไรขึ้นหากอาคารของคุณถูกน้ำท่วมและคุณไม่ได้รับความคุ้มครองตามกรมธรรม์ประกันภัยน้ำท่วม? คุณจะไม่ถูกทิ้งให้อยู่คนเดียว คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือจากรัฐบาลผ่าน FEMA หากพื้นที่ของคุณได้รับการประกาศภัยพิบัติครั้งใหญ่ ในทำนองเดียวกัน คุณอาจมีสิทธิ์สมัครขอสินเชื่อจากสมาคมธุรกิจขนาดเล็กเพื่อช่วยคุณสร้างธุรกิจใหม่หลังน้ำท่วม

องค์กรต่างๆ เช่น สภากาชาดมักจะให้ความช่วยเหลือด้านภัยพิบัติ เช่น การรักษาพยาบาล อาหาร และที่พักอาศัย ซึ่งสามารถช่วยเหลือคุณได้ในทันที

ประกันน้ำท่วมคุ้มครองอะไรบ้าง?

การประกันภัยน้ำท่วมให้ความคุ้มครองสองประเภท: อาคารและทรัพย์สิน สิ่งเหล่านี้อาจรวมกันภายใต้นโยบายเดียว หรือคุณอาจต้องการแผนแยกต่างหาก

พูดคุยกับตัวแทนประกันของคุณเพื่อกำหนดทางเลือกของคุณ

ความคุ้มครองอาคารประกันน้ำท่วมหมายถึงอะไร

ตามข้อมูลที่ FEMA ให้ไว้ คุณควรคาดหวังว่าความคุ้มครองอาคารประกันน้ำท่วมจะคุ้มครอง:

• ระบบไฟฟ้าและประปา
• เตาและเครื่องทำน้ำอุ่น
• เครื่องใช้ภายในบ้าน เช่น ตู้เย็น เตาปรุงอาหาร และเครื่องล้างจาน
• ปูพรมถาวร ตู้ แผงกั้น และตู้หนังสือ
• มู่ลี่หน้าต่าง
• ผนังฐานราก ระบบยึดเหนี่ยว และบันได
• โรงรถเดี่ยว
• ถังน้ำมันเชื้อเพลิง ถังเก็บน้ำบาดาลและเครื่องสูบน้ำ และอุปกรณ์พลังงานแสงอาทิตย์

ความคุ้มครองเนื้อหาของประกันน้ำท่วมหมายถึงอะไร

ความคุ้มครองเนื้อหาการประกันน้ำท่วมปกป้องทรัพย์สินส่วนบุคคลของคุณภายในอาคารที่เอาประกันภัย นี่คือตัวอย่างบางส่วน:

• ของใช้ส่วนตัว ได้แก่ เสื้อผ้า เฟอร์นิเจอร์ และอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์
• ผ้าม่าน
• ไมโครเวฟ เครื่องซักผ้า และเครื่องอบผ้า
• เครื่องปรับอากาศแบบพกพาและแบบหน้าต่าง
• พรมไม่ถาวร
• รายการที่มีค่าเช่นงานศิลปะ (จำกัด)

ประกันน้ำท่วมไม่คุ้มครองอะไรบ้าง

เมื่อพูดถึงการประกันภัยน้ำท่วม แหล่งที่มาของน้ำมีความสำคัญ แม้ว่าความเสียหายอาจดูคล้ายกัน แต่คุณไม่ควรคาดหวังว่ากรมธรรม์ประกันภัยน้ำท่วมจะปกป้องคุณจากฝนหรือลูกเห็บที่ถูกลมแรง เป็นต้น ทรัพย์สินของคุณอาจถูกน้ำท่วมจากท่อระบายน้ำสำรองหรือท่อน้ำแตกได้เช่นกัน

เว้นแต่ความเสียหายต่อทรัพย์สินของคุณเกี่ยวข้องกับน้ำท่วมโดยเฉพาะซึ่งเป็นไปตามคำนิยามของ FEMA คุณจะไม่สามารถเปิดใช้กรมธรรม์ประกันภัยน้ำท่วมเพื่อคุ้มครองความเสียหายได้

โปรดจำไว้ว่า FEMA นิยามน้ำท่วมว่าเป็นสภาวะทั่วไปและชั่วคราวที่ทำให้ผืนดินแห้งถูกน้ำท่วมบางส่วนหรือทั้งหมด ทรัพย์สินที่อยู่ติดกันสองแห่งหรือมากกว่าสองเอเคอร์จะต้องได้รับผลกระทบ (หากน้ำท่วมของคุณไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของคำจำกัดความของ FEMA แสดงว่าคุณไม่ได้โชคร้าย ข่าวดีก็คือกรมธรรม์ประกันภัยทรัพย์สินของคุณอาจคุ้มครองความเสียหายจากน้ำที่เกิดจากท่อน้ำทิ้งสำรองหรือท่อแตก ตรวจสอบรายละเอียดกับตัวแทนของคุณ .)

รายการที่ไม่รวมอยู่ในการประกันภัยน้ำท่วมโดยชัดแจ้งอาจรวมถึงสิ่งต่อไปนี้:

• ค่าครองชีพในขณะที่อาคารไม่เหมาะแก่การประกอบอาชีพ
• ทรัพย์สินภายนอกอาคารที่เอาประกันภัย เช่น ภูมิทัศน์ ระบบบำบัดน้ำเสีย รั้ว ดาดฟ้า และลานเฉลียง
• การสูญเสียทางการเงินที่เกิดจากการหยุดชะงักของธุรกิจ
• เงินตรา โลหะมีค่า ใบหุ้น และเอกสารมีค่าอื่นๆ
• รถยนต์และยานพาหนะที่ขับเคลื่อนด้วยตัวเองและชิ้นส่วน
• ทรัพย์สินส่วนตัวเก็บไว้ในห้องใต้ดิน

ใครต้องการประกันน้ำท่วม?

เป็นตำนานว่าคนที่ต้องการประกันน้ำท่วมคือผู้ที่อาศัยอยู่ในเขตน้ำท่วมเท่านั้น ไม่ว่าคุณจะอาศัยอยู่หรือทำงานที่ไหน คุณอาจมีความเสี่ยงจากน้ำท่วมในระดับหนึ่งภายใต้สถานการณ์ที่เหมาะสม ตามข้อมูลของ FEMA ประมาณ 25% ของการเรียกร้องน้ำท่วมในแต่ละปีมาจากผู้คนที่อาศัยอยู่นอกเขตน้ำท่วมที่รู้จัก!

เคล็ดลับคือสร้างสมดุลระหว่างความเสี่ยงจากน้ำท่วมกับค่าประกันน้ำท่วม แม้ว่าคุณจะไม่สามารถคาดการณ์ถึงความเป็นไปได้ที่จะเกิดน้ำท่วมได้ แต่คุณสามารถเริ่มต้นด้วยการประเมินความเสี่ยงของคุณ ไปที่ศูนย์บริการแผนที่น้ำท่วมของ FEMA แล้วป้อนที่อยู่ พื้นที่ทั่วไป หรือลองจิจูดที่แน่นอนเพื่อประเมินความเสี่ยงของน้ำท่วม

จากข้อมูลของ FEMA อีกครั้ง หากคุณพบว่าคุณอาศัยอยู่ในพื้นที่ที่มีความเสี่ยงน้ำท่วมต่ำหรือปานกลาง คุณจะมีโอกาสเกิดน้ำท่วมมากกว่าไฟไหม้ถึง 5 เท่าในอีก 30 ปีข้างหน้า คุณคงรู้สึกไม่สบายใจถ้าไม่มีประกันเพื่อคุ้มครองอาคารของคุณในกรณีเกิดอัคคีภัย ใช่ไหม? การประกันน้ำท่วมอาจมีความสำคัญมากกว่าในการปกป้องทรัพย์สินของคุณ ค่าประกันน้ำท่วมอาจเป็นการลงทุนที่ดี

ค่าประกันน้ำท่วมเท่าไหร่?

คุณได้ตัดสินใจทำประกันน้ำท่วมแล้ว เยี่ยมไปเลย! คำถามต่อไปคือ ประกันน้ำท่วมราคาเท่าไหร่ และคุณสามารถกำหนดความคุ้มครองที่คุณต้องการในงบประมาณของคุณได้หรือไม่?

นโยบายการประกันน้ำท่วมโดยเฉลี่ยมีค่าใช้จ่ายประมาณ 700 ดอลลาร์ต่อปี เมื่อคุณเปรียบเทียบกับค่าสินไหมทดแทนน้ำท่วมเฉลี่ย 52,000 ดอลลาร์จากโครงการประกันอุทกภัยแห่งชาติ ดูเหมือนว่าเป็นการลงทุนที่ดีใช่ไหม

แน่นอน เช่นเดียวกับนโยบายการประกันทั้งหมด ราคาที่คุณจะจ่ายสำหรับการประกันน้ำท่วมอาจขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย รวมถึงอายุของอาคาร ประเภทการก่อสร้าง และเขตความเสี่ยงจากน้ำท่วมในพื้นที่ของคุณ คุณอาจสามารถลดค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์ประกันภัยน้ำท่วมได้โดยทำตามขั้นตอนต่างๆ เช่น การติดตั้งท่อระบายน้ำพื้นหรือยกระดับโครงสร้างของคุณ

อีกวิธีหนึ่งในการลดค่าใช้จ่ายในการประกันน้ำท่วมของคุณคือการเพิ่มค่าลดหย่อนหรือจำนวนเงินที่คุณจ่ายออกจากกระเป๋าก่อนที่นโยบายของคุณจะเริ่มจ่ายหลังจากเกิดน้ำท่วม เพิ่มค่าลดหย่อนของคุณสูงสุด $10,000 และคุณสามารถลดเบี้ยประกันภัยรายปีได้มากถึง 40%

คุณสามารถตั้งค่าหักลดหย่อนที่แตกต่างกันสำหรับอาคารและความคุ้มครองเนื้อหาของคุณ

วิธีรับประกันภัยน้ำท่วม

สงสัยว่าจะทำประกันน้ำท่วมสำหรับบ้านหรือธุรกิจของคุณได้อย่างไร? คุณสามารถซื้อกรมธรรม์ประกันภัยน้ำท่วมได้จากตัวแทนประกันภัยนับพันที่ทำงานในบริษัทประกันภัย 50 แห่งทั่วประเทศ ซึ่งอาจรวมถึงตัวแทนประกันภัยที่คุณทำงานด้วยเกี่ยวกับนโยบายอื่นๆ เช่น การประกันภัยความรับผิดทั่วไป การประกันภัยทรัพย์สิน หรือนโยบายสำหรับเจ้าของธุรกิจ (BOP)

หากคุณอาศัยอยู่ในชุมชนที่เข้าร่วม คุณอาจสามารถซื้อกรมธรรม์ประกันน้ำท่วมของรัฐบาลกลางผ่านโครงการประกันน้ำท่วมแห่งชาติของ FEMA

หากคุณไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นอย่างไร FEMA มีแหล่งข้อมูลที่จะช่วยคุณ เริ่มต้นโดยใช้ตัวระบุตำแหน่งผู้ให้บริการประกันภัยน้ำท่วมของ FEMA เพื่อค้นหาตัวแทนที่สามารถช่วยคุณจัดทำกรมธรรม์ประกันภัยน้ำท่วม เพียงเลือกชื่อรัฐของคุณ แล้วคุณจะเห็นรายชื่อผู้ให้บริการที่ครอบคลุมพื้นที่ของคุณ พร้อมด้วยหมายเลขโทรศัพท์เพื่อให้ติดต่อคุณได้ง่าย

วิธียื่นเคลมประกันน้ำท่วม

หากทรัพย์สินของคุณได้รับผลกระทบจากน้ำท่วม ให้รายงานความสูญเสียของคุณทันทีกับตัวแทนประกันภัยหรือผู้ให้บริการเพื่อรับทราบกรมธรรม์ประกันภัยน้ำท่วมของคุณ

เจ้าหน้าที่ประกันภัยจะได้รับมอบหมายให้ประเมินความเสียหายจากน้ำท่วมทั้งจากระยะไกลหรือด้วยตนเอง คุณสามารถและควรป้องกันตัวเองด้วยการถ่ายภาพหรือวิดีโอเกี่ยวกับความเสียหายจากน้ำท่วมที่เกิดกับทรัพย์สินของคุณ

เนื่องจากกรมธรรม์ประกันภัยน้ำท่วมส่วนใหญ่จะไม่คุ้มครองความเสียหายจากเชื้อราในกรณีส่วนใหญ่ คุณควรเริ่มทำความสะอาดทันทีที่มีการจัดทำเอกสารความเสียหาย ถ่ายภาพและวิดีโอของทั้งโครงสร้างที่ได้รับผลกระทบและทรัพย์สินส่วนตัวของคุณก่อนที่จะทิ้งหรือรื้อสิ่งใดๆ

บันทึกหมายเลขประจำเครื่องสำหรับอุปกรณ์และเครื่องใช้ทั้งหมด และเก็บใบเสร็จไว้ทุกครั้งที่ทำได้ ทันทีที่คุณบันทึกความเสียหายแล้ว ให้ทิ้งสิ่งของที่เสี่ยงต่อสุขภาพ เช่น อาหารที่เน่าเสียง่าย เสื้อผ้าเปียก และผ้าที่อาจเริ่มขึ้นราหรือโรคราน้ำค้าง

การประกันภัยน้ำท่วม: บรรทัดล่างสุด

การประกันภัยน้ำท่วมไม่สามารถปกป้องคุณหรือทรัพย์สินของคุณจากน้ำที่เพิ่มสูงขึ้นได้ แต่สามารถช่วยให้คุณฟื้นตัวจากความเสียหายได้เร็วขึ้นและกระทบกับบัญชีธนาคารของคุณน้อยลง

คุณควรทบทวนนโยบายการประกันของคุณเป็นระยะๆ ติดต่อตัวแทนของคุณและขอให้อัปเดตการประกันภัยทรัพย์สินทางธุรกิจของคุณและหารือเกี่ยวกับการเพิ่มความคุ้มครองการประกันน้ำท่วม

หากคุณกำลังเผชิญกับผลพวงของน้ำท่วมที่ส่งผลกระทบต่อทรัพย์สินของคุณ คุณสามารถเริ่มกระบวนการทำประกันน้ำท่วมได้เลย อย่างไรก็ตาม ความคุ้มครองของคุณจะไม่มีผลบังคับใช้เป็นเวลา 30 วัน และจะไม่ครอบคลุมถึงความเสียหายใดๆ ที่คุณได้เกิดขึ้นแล้ว

แม้ว่าคุณจะต้องการเพิ่มการประกันน้ำท่วมโดยเร็วที่สุด คุณอาจต้องการขอสินเชื่อเพื่อบรรเทาภัยพิบัติสำหรับธุรกิจขนาดเล็กจาก Small Business Association เงินกู้สามารถช่วยให้คุณฟื้นตัวได้ในช่วงนี้ แต่อย่าเลื่อนการซื้อประกันน้ำท่วมเพื่อป้องกันตัวเองก่อนที่ฝนจะตกครั้งต่อไป

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกันภัยน้ำท่วม