Fintech และ Insurtech: กระบวนการแปลงเป็นดิจิทัลเพื่อบรรลุประสบการณ์ลูกค้าที่ประสบความสำเร็จ

คำว่าฟินเทค เป็นคำที่ใช้กันทั่วไปมาระยะหนึ่งแล้วย่อมาจากนวัตกรรมทางเทคโนโลยีที่ใช้กับภาคการเงิน: การปรับเปลี่ยนกระบวนทัศน์ที่ทำได้โดย Digital Transformation

มันแปลว่าอะไร? กล่าวโดยสังเขป: โมเดลธุรกิจใหม่ กระบวนการใหม่ ผลิตภัณฑ์และบริการ การแยกตัวกลาง การทำให้เข้าใจง่าย ผู้เล่นในตลาดใหม่ และดังนั้น โอกาสใหม่ ๆ มากมายที่ จะถูกคว้าไว้

วาทกรรมจะคล้ายกันเมื่อเราพูดถึงinsurtech : ป้ายกำกับที่เรารวมทุกสิ่งที่เกี่ยวข้องกับ นวัตกรรมเทคโนโลยีดิจิทัลที่ใช้กับอุตสาหกรรมประกันภัย

Fintech และ Insurtech เกือบจะพูดไม่ได้ว่าเป็น สองพลังขับเคลื่อนที่ดำเนินไปในทิศทางเดียวกันและกำลังดำเนินการโดยเสริมกำลังซึ่งกันและกัน

เพื่อให้ได้แนวคิดทั่วไปเกี่ยวกับขนาดของตลาดที่เรากำลังพูดถึง ให้พิจารณาว่าในช่วงครึ่งแรกของปี 2565 เพียงปีเดียว การลงทุนทั่วโลกในฟินเทคอยู่ที่ 107.8 พันล้าน ดอลลาร์ในช่วงหกเดือนก่อนหน้า (ช่วงครึ่งหลังของปี 2564) ตัวเลขนี้อยู่ที่ 111.2 พันล้านดอลลาร์

ย้ายไปที่สาขาที่เฉพาะเจาะจงมาก ขึ้น ของinsurtechณ สิ้นปี 2564 มูลค่าตลาดอยู่ที่ 3.85 พันล้านดอลลาร์ และประมาณการเติบโต? พวกเขาน่าประทับใจ:อัตราการเติบโตต่อปีโดยประมาณอยู่ที่ประมาณ 51.7% สำหรับช่วงเวลาจนถึงปี 2030

ตลาดอินชัวร์เทคของอิตาลีก็เริ่มเคลื่อนไหวในทิศทางที่ดีเช่นกัน ในช่วงครึ่งแรกของปี 2565 มีการลงทุนเกิน 200 ล้านยูโร ปีที่แล้วในช่วงเวลาเดียวกัน ตัวเลขนี้อยู่ที่ประมาณ 60 ล้านยูโร อย่างที่เราเห็น นี่เป็นการเพิ่มขึ้นอย่างเห็นได้ชัด แต่อิตาลียังคงล้าหลังเมื่อเทียบกับประเทศอื่นๆ ในยุโรป เช่น เยอรมนีและฝรั่งเศส จากมุมมองอื่น เราสามารถพูดได้ว่า มีพื้นที่กว้างมากสำหรับการเติบโตในระบบนิเวศ fintech และ insurtech ของอิตาลี

ในตอนแรก ภาคการประกันภัยถูกขัดขวางบนเส้นทางสู่การแปลงเป็นดิจิทัลด้วยขั้นตอนที่เชื่องช้าและเป็นระบบราชการซึ่งมีลักษณะเฉพาะมาโดยตลอด โดยเฉพาะอย่างยิ่งในอิตาลี แต่ตอนนี้สิ่งต่าง ๆ เปลี่ยนไปอย่างสิ้นเชิง

เส้นทางที่ขับเคลื่อนโดยการเปลี่ยนแปลงนี้มีทิศทางที่ชัดเจนมาก: เริ่มจาก ระบบการระบุตัวตนและการรับรองความถูกต้องทางดิจิทัล ไปจนถึงการรวบรวมและ ใช้ประโยชน์จากข้อมูลซึ่งเป็นทรัพย์สินที่มีค่าที่สุดสำหรับบริษัทใดๆ ในปัจจุบัน ไปจนถึงการสร้างความสัมพันธ์ใหม่กับลูกค้า

ในโพสต์นี้ เราจะมุ่งเน้นไปที่สามประเด็นสำคัญ: ประเด็นของข้อมูลประจำตัวดิจิทัลและลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ การเก็บรักษาดิจิทัลที่เป็นไปตามกฎหมาย และสุดท้าย จากระบบ CRM สู่ CCM ที่เป็นดิจิทัลและเป็นส่วนตัว

ข้อมูลประจำตัวดิจิทัลและลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์

เริ่มจากแนวคิดของ " การระบุตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ " ตามที่กำหนดไว้ในเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ AGID (Agency for Digital Italy)

“การระบุตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์เป็นกระบวนการที่ใช้ข้อมูลการพิสูจน์ตัวตนส่วนบุคคลในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์เพื่อระบุตัวบุคคลธรรมดาและนิติบุคคลโดยเฉพาะ”

กล่าวโดยย่อคือ ชุดข้อมูลที่ระบุบุคคลใดบุคคลหนึ่งโดยเฉพาะภายในระบบคอมพิวเตอร์ที่กำหนด

ไม่เพียงเท่านั้น: ข้อมูลประจำตัวทางดิจิทัลยังทำให้สามารถระบุได้ว่าบุคคลใดบุคคลหนึ่ง กำลังดำเนินการ บางอย่าง ทางออนไลน์ ณ เวลาใดเวลาหนึ่ง

มาเข้าประเด็นกันดีกว่า: ผ่านระบบข้อมูลประจำตัวแบบดิจิทัล กระบวนการเริ่มต้นทั้งหมดในการประกันภัยสามารถดำเนินการทางออนไลน์ได้โดยตรง โดยไม่ต้องมีขั้นตอนแบบแอนะล็อก และยังคงเป็นไปตามข้อบังคับทางกฎหมายทั้งหมดและมีความปลอดภัยสูงสุด

ระบบการระบุตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ที่เราคุ้นเคยที่สุดคือ SPID อย่าง แน่นอนตามข้อมูลจาก Digital Italy Agencyจำนวนข้อมูลระบุตัวตนดิจิทัล SPID ทั้งหมดในอิตาลีเกิน 35 ล้าน ณเดือนมกราคม 2023

ในจำนวนนี้มีการเปิดใช้งานมากกว่า 6 ล้านครั้งในปีที่ผ่านมา โดย มีแนวโน้มเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องและเด็ดขาด โดยเฉพาะอย่างยิ่งตั้งแต่ช่วงฉุกเฉินของการแพร่ระบาดของโควิด-19ในช่วงปี 2022 มีการเข้าสู่ระบบด้วย SPID มากกว่าหนึ่งพันล้านครั้ง

จากนั้นก็มีเรื่องของ CIE หรือบัตรประจำตัวอิเล็กทรอนิกส์: ภายในสิ้นปี 2565ชาวอิตาลีมากกว่า 32 ล้านคนมี CIE

และแน่นอนว่า เครื่องมือ ลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ เหมาะกับร่องนี้การลงนามในเอกสารและสัญญาจากระยะไกลและจากอุปกรณ์ทุกประเภทอย่างแม่นยำผ่านโซลูชันลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ เป็นสิ่งที่ผู้ใช้คาดหวัง การรวมเครื่องมือเหล่านี้เข้ากับกระบวนการของคุณจึงเป็นขั้นตอนสำคัญสำหรับการปรับปรุงประสิทธิภาพ แต่ยังรวมถึงการมอบประสบการณ์ที่ดียิ่งขึ้นแก่ลูกค้าด้วย

โดยสังเขป:การนำเครื่องมือเหล่านี้ไปใช้ในที่สาธารณะนั้นสูงเป็นประวัติการณ์และบริษัทประกันภัยต้องคำนึงถึงข้อเท็จจริงนี้และใช้ให้เป็นประโยชน์

การเก็บรักษาดิจิทัลที่เป็นไปตามมาตรฐาน

เพื่อจัดการกับหัวข้อของการอนุรักษ์ดิจิทัล เราต้องสร้างความตระหนักเบื้องต้น: ความแตกต่างระหว่างการแปลงเป็นวัตถุและการแปลงเป็นดิจิทัลกระบวนการแยกส่วนหมายถึงการเปลี่ยนเอกสารที่เป็นกระดาษด้วยเอกสารอิเล็กทรอนิกส์ การแปลงเป็นดิจิทัลไปไกลกว่านั้น

การแปลงเอกสารเป็นดิจิทัล เท่านั้น ที่ สามารถ กำจัดเอกสารกระดาษและกระบวนการอะนาล็อกได้อย่างสมบูรณ์ เนื่องจากเอกสารดิจิทัลใช้คุณค่าทางกฎหมายและหลักฐานอย่างเต็มที่การแปลงเป็นดิจิทัลมีประโยชน์มากมายสำหรับบริษัทฟินเทคและอินชัวร์เทค ประการแรกช่วยประหยัดเงิน สิ่งเหล่านี้คือต้นทุนทางตรงและทางอ้อมที่มาจากกระดาษ พื้นที่จัดเก็บ ค่าไปรษณีย์ ฯลฯ และเมื่อพูดถึงอุตสาหกรรมประกันภัย ปริมาณงานเอกสารสามารถมีได้ (และเกือบตลอดเวลา สำคัญมาก.แน่นอนว่ายังช่วยประหยัดเวลาได้มากอีกด้วย

แล้วก็มีประสิทธิภาพในแง่ของเวลาในการค้นหา การ ขุดพบห่อท่ามกลางกระดาษกองโตอาจไม่ใช่เรื่องง่ายและลองคิดดูว่าจะซับซ้อนเพียงใดในการค้นหาองค์ประกอบเฉพาะบางอย่างภายในเอกสารเดียว

ด้วยการแปลงเป็นดิจิทัล ปัญหาเหล่านี้จะหมดไป: คุณสามารถค้นหาได้อย่างมีประสิทธิภาพ ตรงตามเป้าหมาย โดยผลลัพธ์เกือบจะทันที

ด้วยที่จัดเก็บข้อมูลดิจิตอลที่ได้มาตรฐาน ยิ่งไปกว่านั้น ความเสี่ยงของการสูญหาย การสึกหรอ และข้อผิดพลาดในการรวบรวม จะลดลงอย่างมาก

จากนั้นให้คิดถึงแง่มุมของ การแบ่งปันเอกสารทั้งหมดหรือบางส่วน : ในสภาพแวดล้อมแบบดิจิทัลทุกอย่างจะง่ายดายและรวดเร็วในกระบวนการแบบอะนาล็อกนั้นช้า ยุ่งยาก และเต็มไปด้วยความเสี่ยง

นอกจาก นี้ อย่าลืมแง่มุมของความโปร่งใส และเหนือสิ่งอื่นใด ความเป็นไปได้ในการใช้ประโยชน์จากที่เก็บเอกสารของคุณในระดับต่างๆที่ก่อนหน้านี้คิดไม่ถึง ลองนึกถึงทุกสิ่งที่สามารถเรียกใช้ผ่านการวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่อย่างชาญฉลาด หรือมากกว่านั้นคือ "ข้อมูลอัจฉริยะ" หรือ "ข้อมูลเชิงลึก" ซึ่งเต็มไปด้วยเอกสารขององค์กร

แต่นั่นยังไม่ใช่ทั้งหมด การแปลงเป็น ดิจิทัลก่อให้เกิด โอกาสมากมายที่นอกเหนือไปจากความสำเร็จง่ายๆ:โอกาสที่เริ่มต้นด้วยการยื่นแบบอิเล็กทรอนิกส์และส่งผลต่อ กระบวนการCRM(การจัดการลูกค้าสัมพันธ์) และCCM(การจัดการการสื่อสารลูกค้า) ในทางบวก

เราจะมุ่งเน้นไปที่โอกาสเหล่านี้ด้านล่างในส่วนสุดท้ายของโพสต์นี้

จาก CRM สู่ CCM

เส้นทางในโพสต์นี้มุ่งเน้นไปที่ประเด็นที่เกี่ยวข้องกับฟินเทคและอินชัวร์เทค โดยเฉพาะอย่างยิ่งขั้นตอนที่ละเอียดอ่อนของการเริ่มใช้งาน เราเริ่มต้นด้วยเครื่องมือระบุตัวตนและยืนยันตัวตนทางดิจิทัล และเราได้ไปยังหัวข้อการเก็บถาวรแบบดิจิทัลและการจัดเก็บตามข้อบังคับ

เราถูกทิ้งให้ร่างขั้นตอนสุดท้ายซึ่งในหลายๆ ด้านเป็นขั้นตอนที่เด็ดขาดที่สุด

ผลลัพธ์ ที่สำคัญที่สุดของการเก็บถาวรดิจิทัล คือ ระบบ CRM(การจัดการลูกค้าสัมพันธ์)ที่มีประสิทธิภาพสูงสุด ชาญฉลาด และใช้งานได้ในระดับความลึกที่ยอดเยี่ยมหรือ อีกวิธีหนึ่ง:เหมืองข้อมูลอันล้ำค่าของ ลูกค้าทั้งหมดของคุณ

ทั้งหมดนี้แปลว่าอะไร? สู่ ความรู้ที่ไม่เคยมีมาก่อนของกลุ่มเป้าหมายของคุณ

ความรู้ที่เป็น ความก้าวหน้าในการสื่อสาร และในความสัมพันธ์ระหว่าง บริษัท ประกันภัยและผู้เอาประกันภัยกล่าวโดยย่อ การปฏิวัติ ระบบCRM ในแง่ดิจิทัลมีผลกระทบเชิงบวกอย่างมากต่อ ระบบ CCM(การจัดการการสื่อสารกับลูกค้า) เช่นกัน และคำหลักของ CCMs แห่งอนาคตคืออะไร? ส่วนบุคคล

เริ่มต้นด้วยการวิเคราะห์ข้อมูล บริษัทต่างๆ สามารถ สร้างการสื่อสารดิจิทัลแบบตัวต่อตัวกับลูกค้าได้บทสนทนาที่ปรับ ให้ เหมาะ กับแต่ละบุคคล แน่นอนว่าขึ้นอยู่กับโปรไฟล์ความเสี่ยงของแต่ละบุคคล แต่ยังรวมถึงลักษณะเฉพาะ ความต้องการ และความต้องการของแต่ละบุคคลด้วย ให้ความสนใจกับข้อมูลนี้!อุตสาหกรรมประกันภัยเป็นภาคการผลิตที่ใหญ่เป็นอันดับสามที่มีอัตราการ "เปลี่ยนใจตามแผน" สูงสุด ซึ่งเติบโตจาก 19.5% ในปี 2561 เป็น 22.5%ในปัจจุบัน

กล่าวโดยย่อ ทุกสิ่งหมุนรอบและจะหมุนรอบประเด็นการรักษาลูกค้ามากขึ้นเรื่อยๆ ซึ่งเป็นความกังวลและเป้าหมายแรกสำหรับบริษัทต่างๆ ในอุตสาหกรรมและเส้นทางสู่การบรรลุเป้าหมายนี้ผ่านความสามารถของ บริษัท ต่างๆในการสร้างความสัมพันธ์ใหม่กับผู้ถือกรมธรรม์รายบุคคลด้วยเครื่องมือที่นำเสนอโดยบริษัทที่มีความเชี่ยวชาญ เช่นDoxee คุณสามารถผสานรวม เครื่องมือการรับรองและการตรวจสอบสิทธิ์เข้ากับเครื่องมือลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ไปจนถึงการเก็บรักษาแบบดิจิทัล สุดท้าย ไปจนถึง เครื่องมือทางการตลาดและการสื่อสารส่วนบุคคล ไม่น่าแปลกใจที่ AXA ยักษ์ใหญ่ในอุตสาหกรรม พึ่งพาบริการที่นำเสนอโดย Doxee โดยมีเป้าหมาย เพื่อลดอัตราการยกเลิกของลูกค้าในช่วงเวลาที่ละเอียดอ่อนของการต่ออายุกรมธรรม์