47 สถิติการธนาคารดิจิทัลที่ให้ข้อมูลที่สามารถดำเนินการได้

ลูกค้าสมัยใหม่คาดหวังตัวเลือกบริการที่รวดเร็วและหลากหลายมากขึ้นสำหรับธนาคารดิจิทัล ประสบการณ์ Omnichannel เป็นองค์ประกอบที่ต้องมีสำหรับการให้บริการที่ยืดหยุ่นผ่านช่องทางการสื่อสารหลายช่องทาง

เทคโนโลยีและความคาดหวังของผู้คนเป็นของคู่กัน มันเหมือนกับกฎการเคลื่อนที่ข้อที่สามของนิวตัน ซึ่งระบุว่าทุกการกระทำมีปฏิกิริยาที่เท่ากันและตรงกันข้าม ทุกการกระทำทางเทคโนโลยีมีปฏิกิริยาที่เท่าเทียมกันและตรงกันข้ามจากผู้คน แพลตฟอร์มธนาคารดิจิทัล เป็นแนวหน้าของการดำเนินการทางเทคโนโลยีนี้ ทำให้ธนาคารสามารถโฮสต์บริการทางการเงินต่างๆ ได้ง่ายขึ้น

ผู้คนมีปฏิกิริยาในรูปแบบต่างๆ สำรวจสถิติเหล่านี้ด้านล่างเพื่อดูอนาคตของธนาคารดิจิทัล

สถิติการธนาคารดิจิทัลที่สำคัญ

สถิติด้านล่างแสดงให้เห็นถึงการเพิ่มขึ้นของธนาคารดิจิทัลในตลาดสมัยใหม่ พวกเขาให้บริการที่เหนือกว่าและคุ้มราคากว่าบริการแบบเดิม

• ในปี 2564 ตลาดธนาคารดิจิทัลในสหรัฐอเมริกามีมูลค่าประมาณ 4.3 พันล้านดอลลาร์ คิดเป็นส่วนแบ่ง 28.78% ของตลาดโลก
• จีน ซึ่งเป็นเศรษฐกิจใหญ่อันดับสองของโลก คาดว่าจะมีขนาดตลาดที่ 4.6 พันล้านดอลลาร์ภายในปี 2569 โดยมีอัตราการเติบโตต่อปี (CAGR) 19.9% ​​ในช่วงการวิเคราะห์

• ญี่ปุ่นและแคนาดาเป็นหนึ่งในตลาดทางภูมิศาสตร์ที่น่าสนใจอื่นๆ แต่ละแห่งคาดว่าจะเติบโตที่ 11% และ 13.1% ตามลำดับตั้งแต่ปี 2564 ถึง 2569
• เยอรมนีคาดว่าจะเติบโตที่ประมาณ 14.5% CAGR ในยุโรป ในขณะเดียวกัน ตลาดอื่นๆ ในยุโรปจะมีมูลค่าถึง 5.2 พันล้านดอลลาร์ภายในปี 2569
• ผู้ใช้งานธนาคารดิจิทัลประมาณ 295.5 ล้านคนอยู่ในอินเดีย แซงหน้าสหรัฐอเมริกากว่า 70 ล้านคน

ธนาคารแบบดั้งเดิมกับธนาคารดิจิทัล

ธนาคารแบบดั้งเดิมมักจะต้องไปที่สาขาจริงเพื่อเข้าถึงบัญชีของคุณ ในทางกลับกัน ธนาคารออนไลน์ดำเนินการโดยไม่มีสถานที่ตั้งจริง และการโต้ตอบทั้งหมดจะต้องเกิดขึ้นแบบดิจิทัล

ธนาคารออนไลน์สามารถให้ประโยชน์ เช่น ค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าและอัตราผลตอบแทนที่สูงขึ้น เนื่องจากต้นทุนการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับโครงสร้างพื้นฐานทางกายภาพลดลง

มาดูสถิติการแข่งขันกันเพื่อคลายข้อเท็จจริงเกี่ยวกับการธนาคารแบบดั้งเดิมและแบบดิจิทัล

แนวโน้มธนาคารดิจิทัลที่สำคัญ

ความโน้มเอียงของผู้บริโภคต่อธนาคารดิจิทัลทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในการดำเนินการธนาคาร หลายแห่งลดพนักงานสาขาลงตามจำนวนลูกค้า บางแห่งถึงกับปิดสาขา การเข้าถึงบริการธนาคารดิจิทัลนั้นน่าดึงดูดเกินไปสำหรับลูกค้าที่มีงานยุ่ง

แนวโน้มด้านล่างบอกเล่าเรื่องราวเดียวกัน

• ผู้ใช้บริการธนาคารดิจิทัลในสหรัฐอเมริกาคาดว่าจะเพิ่มขึ้นทุกปีเป็นเกือบ 217 ล้านคนภายในปี 2568 จำนวนนั้นคือ 197 ล้านคนในเดือนมีนาคม 2564

• การลดจำนวนพนักงานสาขาลง 18% ต่อลูกค้าหนึ่งคนสอดคล้องกับความคาดหวังของลูกค้าในการไปสาขาน้อยลง
• ในการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญสู่ธนาคารออนไลน์ ธนาคาร HSBC ในสหราชอาณาจักร (สหราชอาณาจักร) วางแผนที่จะปิดสาขากว่า 10% – 69 แห่งจาก 510 แห่ง
• การใช้งานธนาคารบนมือถือเพิ่มขึ้น 34% ในปี 2564 เนื่องจากการล็อคดาวน์อย่างต่อเนื่อง

สถิติการใช้งานธนาคารดิจิทัล

จากข้อมูลของ Businesswire ผู้บริโภค 35% ชอบบริการทางการเงินที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิม เช่น ธนาคารดิจิทัลเท่านั้นและบัญชีดิจิทัลแบบสแตนด์อโลนเป็นผู้ให้บริการหลัก ตารางด้านล่างจะกล่าวถึงผู้บริโภคและความพึงพอใจต่อธนาคารดิจิทัลเท่านั้นตามอายุ

• สหรัฐอเมริกา แคนาดา ญี่ปุ่น จีน และยุโรปจะผลักดันให้เกิด CAGR ประมาณ 13% ในภาควาณิชธนกิจทั่วโลก
• จีนคาดว่าจะยังคงเป็นหนึ่งในกลุ่มตลาดธนาคารดิจิทัลระดับภูมิภาคที่เติบโตเร็วที่สุด ตลาดเอเชียแปซิฟิก เช่น อินเดีย ออสเตรเลีย และเกาหลีใต้ คาดว่าจะสูงถึง 615.6 ล้านดอลลาร์ภายในปี 2569
• Bank of America เป็นผู้นำด้วยผู้ใช้แอพมือถือที่ใช้งานอยู่มากกว่า 30 ล้านรายและลูกค้าธนาคารออนไลน์มากกว่า 40 ล้านราย

สถิติธนาคารออนไลน์

ธนาคารออนไลน์หมายถึงการเข้าถึงคุณสมบัติและบริการธนาคารต่างๆ ผ่านเว็บไซต์ธนาคารของคุณจากคอมพิวเตอร์ของคุณ คุณสามารถตรวจสอบยอดคงเหลือ ชำระบิล และเข้าถึงคุณสมบัติเพิ่มเติม เช่น การสมัครสินเชื่อหรือบัตรเครดิต ผ่านทางพอร์ทัลธนาคาร อ่านสถิติที่สำคัญในพื้นที่นี้เพื่อดูว่าอุตสาหกรรมกำลังมุ่งหน้าไปทางใด

• เทคโนโลยีแชทออนไลน์ที่เชื่อมต่อลูกค้ากับเจ้าหน้าที่ฝ่ายบริการลูกค้ามีอัตราความพึงพอใจ 66% ในทางตรงกันข้าม มีลูกค้าเพียง 26% เท่านั้นที่พอใจกับแชทบอทที่ขับเคลื่อนด้วย AI
• 77% ของชาวแคนาดา 71% ของชาวสหรัฐอเมริกา และ 69% ของลูกค้าชาวสเปนใช้บริการธนาคารออนไลน์อย่างน้อยทุกเดือน
• Ally Bank และ Discover Bank เป็นหนึ่งในผู้เล่นที่เติบโตอย่างรวดเร็วในภาคธนาคารออนไลน์ โดยมีส่วนสนับสนุนตลาดธนาคารดิจิทัลมูลค่า 4.3 พันล้านดอลลาร์ในปี 2564

73%

ของผู้ใช้ทั่วโลกหันไปใช้บริการธนาคารออนไลน์อย่างน้อยเดือนละครั้ง ในขณะที่ 59% ใช้แอปธนาคารบนมือถือ

ที่มา: ดีลอยท์

• ในปี 2564 ผู้ใช้บริการธนาคารบนมือถือในออสเตรเลียแซงหน้าผู้ใช้บริการธนาคารออนไลน์เป็นครั้งแรก โดยชาวออสเตรเลียกว่า 63% ใช้บริการธนาคารบนมือถือเพื่อซื้อและจัดการบัญชีของตน

สถิติธนาคารบนมือถือ

ธนาคารบนมือถือเป็นเรื่องเกี่ยวกับการใช้แอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ เช่น สมาร์ทโฟนหรือแท็บเล็ต เพื่อเข้าถึงคุณลักษณะธนาคารเดียวกันหลายๆ แห่ง ธนาคารให้บริการแอพเหล่านี้เมื่อคุณมีบัญชีและโดยทั่วไปจะใช้ข้อมูลรับรองการเข้าสู่ระบบเดียวกันกับพอร์ทัลธนาคารออนไลน์ของคุณ

สถิติด้านล่างพูดถึงประโยชน์ของโมบายแบงกิ้ง ความได้เปรียบในการแข่งขัน และการเข้าสู่ฉากที่ยิ่งใหญ่

• การสำรวจเมื่อเร็วๆ นี้ระบุว่า ผู้ใช้ธนาคารดิจิทัลมีอัตราการยอมรับที่สูงเป็นพิเศษ โดย 89% ของลูกค้าใช้อุปกรณ์พกพาในการดำเนินการธนาคาร ในบรรดาคนรุ่นมิลเลนเนียล ตัวเลขนี้เพิ่มขึ้นอีกเป็น 97%
• ระหว่างปี 2019 ถึง 2023 ธนาคารบนมือถือของผู้ถือบัญชีธนาคารในสหรัฐอเมริกาเพิ่มขึ้นอย่างช้าๆ

• ในไตรมาสแรกของปี 2023 ผู้ถือบัญชีธนาคาร 63% ดำเนินการเรื่องธนาคารบนสมาร์ทโฟนหรือแท็บเล็ต ซึ่งสูงกว่าช่วงครึ่งแรกของปี 2019 5%
• ในแอฟริกา ธุรกรรมธนาคารบนมือถือเพิ่มขึ้นจาก 495 พันล้านดอลลาร์ในปี 2563 เป็น 701.4 พันล้านดอลลาร์ในปี 2564 ปัจจุบันจำนวนผู้ใช้บริการธนาคารบนมือถือในทวีปนี้คือ 600 ล้านคน
• ในปี 2564 ชาวตุรกีประมาณ 85% ไว้วางใจสมาร์ทโฟนสำหรับความต้องการด้านการธนาคารและการจัดซื้อทั้งหมด ที่ 82% และ 76% แอฟริกาและเกาหลีใต้พบการใช้งานที่คล้ายกัน บราซิล 76% ครองอันดับสามร่วมกับเกาหลีใต้ ขณะที่สหราชอาณาจักร (65%) และสหรัฐอเมริกา (58%) จบห้าอันดับแรก
• ระหว่างปี 2020 ถึง 2021 ธนาคารบนมือถือเติบโตเร็วกว่าธนาคารออนไลน์ถึงห้าเท่า อย่างไรก็ตาม ผู้เชี่ยวชาญคาดการณ์ว่าธนาคารออนไลน์จะยังคงดำเนินต่อไป เนื่องจากการคาดการณ์ระบุว่าจะมีผู้ใช้บริการธนาคารออนไลน์มากกว่า 3.6 พันล้านคนภายในปี 2567
• ผู้เชี่ยวชาญคาดการณ์ว่าการชำระเงินผ่านมือถือจะเติบโตที่ CAGR 29% ในช่วงปี 2020 ถึง 2027 ซึ่งสูงถึง 8.94 ล้านล้านดอลลาร์โดยประมาณ

การหลอกลวงธนาคารดิจิทัล การฉ้อโกง และสถิติความปลอดภัย

ธนาคารดิจิทัลมีแนวโน้มที่จะถูกคุกคามทางไซเบอร์ ในปี 2566 ธนาคารกลางอินเดีย (RBI) รายงาน การฉ้อโกงทางธนาคารเป็นจำนวนเงินกว่า 302.5 พันล้านรูปีอินเดีย ด้วยธุรกรรมดิจิทัลจำนวนมหาศาล บริการตรวจสอบการฉ้อโกงหรือการหลอกลวงแบบดั้งเดิมจำเป็นต้องรับมือกับความท้าทายด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์สมัยใหม่ที่สถาบันการธนาคารต้องเผชิญ

• การสำรวจการฉ้อโกงการชำระเงินประจำปีของ JP Morgan เผยให้เห็นการฉ้อโกงที่เกี่ยวข้องกับบัตรเพิ่มขึ้น 10% ในขณะที่ธุรกิจโดยทั่วไปรายงานการหลอกลวงทางดิจิทัลในปริมาณที่น้อยลง
• ในปี 2023 การฉ้อฉลจากเทคโนโลยีขนาดกลางที่หาประโยชน์จากฟินเทคก่อนหน้านี้กำลังกลายเป็นช่องทางที่เข้าถึงได้มากขึ้นสำหรับทีมฉ้อโกง ผู้ให้กู้ในสหรัฐอเมริกาประสบกับการโจมตีบอทอัตโนมัติลดลง 1% เป็นครั้งแรก

• อาชญากรไซเบอร์ใช้มัลแวร์และโทรจันเพื่อกำหนดเป้าหมายผู้ใช้ โดยปล่อยโทรจันใหม่กว่า 100,000 ตัวในปี 2564 เพียงปีเดียว การใช้ประโยชน์จากช่องโหว่ด้านความปลอดภัยเป็นวิธีการทั่วไปสำหรับแฮ็กเกอร์เหล่านี้
• ใน 34% ของกรณี การฉ้อโกงเกิดขึ้นในบัญชีที่ได้รับการยืนยันบนอุปกรณ์ของผู้ใช้ แสดงให้เห็นว่าวิธีการแบบเก่าในการขโมยสิ่งของยังคงเป็นมาตรฐาน..
• ในปี 2565 ฟิชชิงคิดเป็น 90% ของการละเมิดข้อมูล
• แม้ว่า 91% ของผู้ตอบแบบสำรวจทั้งหมดให้ความสำคัญกับค่าธรรมเนียมและความสะดวกสบายที่ต่ำกว่า แต่ความสำคัญกลับต่ำกว่าความปลอดภัยของบัญชีและเงิน (96%) และความเป็นส่วนตัวของข้อมูลส่วนบุคคล (93%) เล็กน้อย
• 95% ของผู้ถือบัญชีในสหรัฐอเมริกาไว้วางใจให้ธนาคารของตนปกป้องข้อมูลส่วนบุคคลของตนบนแพลตฟอร์มธนาคารดิจิทัล
  
  

ก้าวไปสู่อนาคตที่เรียกเก็บเงินแบบดิจิทัล

ธนาคารออนไลน์มีข้อได้เปรียบมากมายเหนือธนาคารแบบดั้งเดิมส่วนใหญ่ ลูกค้าจะได้รับความสะดวกสบายในการเข้าถึง ประสบการณ์ที่เป็นส่วนตัว และที่สำคัญที่สุดคือความยืดหยุ่น

แม้ว่ากลยุทธ์ด้านความปลอดภัยจำเป็นต้องทำงานมากขึ้น แต่แพลตฟอร์มธนาคารดิจิทัลกำลังหาทางเชื่อมช่องว่างระหว่างลูกค้ายุคใหม่กับภาคการธนาคารที่ซับซ้อน