ความแตกต่างระหว่าง IMPS, NEFT และ RTGS: ความหมายและคู่มือฉบับสมบูรณ์
เผยแพร่แล้ว: 2022-10-07ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีของอุตสาหกรรมการธนาคารกำลังเปลี่ยนแปลงการโต้ตอบรายวันและธุรกรรมขององค์กร วันนี้ คุณสามารถทำการโอน NEFT หรือ IMPS ได้อย่างง่ายดาย แทนที่จะให้เงินสดกับลูกค้าด้วยตนเอง การดำเนินการทางการเงินจำนวนมากสามารถทำได้ทางออนไลน์หรือโดยไม่ต้องไปที่สถานที่ตั้งของธนาคาร การพัฒนาเหล่านี้กำลังเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ววิธีที่ผู้คนและองค์กรดำเนินการด้านการธนาคารในปัจจุบัน ในการโอนและรับการชำระเงินอย่างราบรื่น องค์กรต่างๆ จ้างผู้รวบรวมการชำระเงินในปัจจุบัน แม้ว่าจะมีวิธีการโอนเงินมากมาย รวมถึง UPI กระเป๋าเงินดิจิทัล เช็ค ฯลฯ บทความนี้จะอธิบายความแตกต่างระหว่าง IMPS, NEFT และ RTGS
ตัวเลือกการชำระเงินดิจิทัล 3 แบบ ได้แก่ IMPS, NEFT และ RTGS ได้เปลี่ยนแปลงภาคการธนาคารของอินเดีย ประชาชนทั่วไปได้รับแจ้งเกี่ยวกับวิธีการใหม่และดีกว่าในการเริ่มดำเนินการทางธนาคารในขณะที่ยังคงควบคุมบัญชีของตนและดำเนินการจากความสะดวกสบายของบ้าน
ร้านค้าสามารถโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์จากบัญชีธนาคารหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งได้อย่างรวดเร็วโดยใช้ระบบการชำระเงินดิจิทัล เช่น IMPS, NEFT และ RTGS เรามาตรวจสอบรูปแบบต่างๆ ของระบบการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์และเรียนรู้ว่าระบบการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์แตกต่างกันอย่างไร
IMPS คืออะไร?
National Payments Corporation of India ให้บริการโอนเงินออนไลน์ที่เรียกว่า IMPS ทำให้ทั้งบุคคลและธุรกิจสามารถเคลื่อนย้ายเงินผ่านบัญชีธนาคารทางอิเล็กทรอนิกส์ได้ ธุรกรรม IMPS เกิดขึ้นทันที และให้บริการ 365 วันต่อปี
ต่อไปนี้เป็นคุณสมบัติของ IMPS:
- ขีดจำกัดสูงสุดรายวันสำหรับธุรกรรม IPS คือ Rs. 1 แสน.
- ค่าธรรมเนียมสำหรับธุรกรรม IMPS มีตั้งแต่ Rs. 5 ถึง Rs. 15 ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด
- ภาษีบริการเพิ่มเติมอาจถูกนำไปใช้กับธุรกรรม IMPS
- ทางเลือกการโอนเงินแบบเรียลไทม์ที่เชื่อถือได้ซึ่งให้ความสามารถในการโอนเงินระหว่างธนาคารตลอด 24 ชั่วโมงคือบริการชำระเงินทันที
- ด้วย IMPS ผู้บริโภคสามารถโอนเงินระหว่างธนาคารทั่วประเทศได้ทันทีด้วยวิธีที่ปลอดภัยและคุ้มค่า
- ทั้งบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตและแพลตฟอร์มมือถือเข้ากันได้กับบริการชำระเงินด่วน
- คุณสามารถใช้ตัวเลือกการชำระเงินทันทีเมื่อใดก็ได้ ซึ่งรวมถึงวันหยุดสุดสัปดาห์และวันหยุดนักขัตฤกษ์
- ผ่านแพลตฟอร์มมือถือ IMPS ผู้ใช้สามารถเพิ่มผู้รับผลประโยชน์ได้โดยระบุหมายเลขโทรศัพท์มือถือของผู้รับและ MMID (Mobile Money Identifier)
- ธุรกรรม IPS บนโทรศัพท์มือถือไม่จำเป็นต้องมีรายละเอียดบัญชีธนาคาร
- ธนาคารจะแจ้งผู้ชำระเงินและผู้รับเงินทันทีหลังจากธุรกรรม IMPS เสร็จสมบูรณ์
- IMPS สามารถใช้ในการทำธุรกรรมทางการเงินได้หลากหลาย รวมถึงการธนาคารบนมือถือ การรับชำระเงิน การจ่ายเงินให้กับผู้ค้ารายอื่น และการโอนเงินระหว่างบัญชีธนาคาร
ธุรกรรม IMPS ทำงานดังนี้:
- เข้าสู่ระบบธนาคารทางอินเทอร์เน็ตหรือบัญชีมือถือของคุณ
- เลือกตัวเลือก “การโอนเงิน” จากหน้าหลักที่เปิดขึ้น
- ทำให้ “IMPS” เป็นทางเลือกของคุณสำหรับกลไกการโอนเงิน
- หากต้องการดำเนินการต่อ ให้ป้อน MPIN และ MMID ของผู้รับผลประโยชน์
- ใส่จำนวนเงินที่ต้องการโอน
- เลือก “ยืนยัน”
- คุณอาจต้องป้อนรหัส OTP ที่ออกให้กับหมายเลขโทรศัพท์มือถือที่ลงทะเบียนไว้เพื่อตรวจสอบความถูกต้องของธุรกรรม
- ทำธุรกรรมโดยป้อนรหัส OTP
NEFT คืออะไร?
อีกวิธีหนึ่งในการโอนเงินคือ NEFT หรือการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์แห่งชาติ ซึ่งคิดและดำเนินการโดยธนาคารกลางของอินเดีย (RBI) ทำให้ผู้คนและธุรกิจสามารถโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างบัญชีธนาคารได้ เป็นระบบการชำระเงินแบบรวมศูนย์ที่เปิด 365 วันต่อปี นอกจากนี้ คุณสามารถขอโอนเงิน NEFT ได้โดยไปที่สาขาของธนาคาร
ต่อไปนี้เป็นคุณสมบัติของ NEFT ในการโอนเงิน:
- NEFT เป็นระบบการชำระเงินแบบตัวต่อตัว
- เฉพาะธนาคารที่ให้บริการที่เปิดใช้งาน NEFT เท่านั้นที่สามารถประมวลผลธุรกรรม NEFT ได้
- โดยนัยจากข้อเท็จจริงที่ว่าธุรกรรม NEFT ไม่ใช่เรียลไทม์และใช้เวลาสองสามวันจึงจะเสร็จสมบูรณ์
- ก่อนเดือนธันวาคม 2019 RBI จะกำหนดชั่วโมงเฉพาะสำหรับการประมวลผลธุรกรรม NEFT อย่างไรก็ตาม ตั้งแต่มกราคม 2020 เป็นต้นไป บริการ NEFT พร้อมให้บริการตลอด 24 ชั่วโมงแม้ในวันหยุด
- คุณต้องลงทะเบียนผู้รับผลประโยชน์บนอินเทอร์เฟซธนาคารทางอินเทอร์เน็ตของธนาคารที่จำเป็นก่อนจึงจะสามารถส่งเงินโดยใช้ NEFT ได้
- จำนวนธุรกรรม NEFT ไม่จำกัด
- มีค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรม NEFT ทุกรายการ ซึ่งสามารถอยู่ที่ใดก็ได้จาก Rs. 2.5 และอาร์เอส 25 ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่โอน
- ตามบรรทัดฐานของ RBI การชำระเงิน NEFT จะได้รับการประมวลผลและเงินสดเป็นแบทช์ทุกๆ ครึ่งชั่วโมง
ฟังก์ชันธุรกรรม NEFT มีดังนี้:
- เข้าสู่ระบบเพื่อเข้าถึงบัญชีธนาคารออนไลน์ของคุณ
- เลือก “การโอนเงิน” ที่หน้าแรก
- เลือก "NEFT" จากตัวเลือกแบบเลื่อนลงที่ปรากฏขึ้น
- หากคุณยังไม่เคยทำมาก่อน โปรดทราบว่าคุณต้อง 'เพิ่มผู้รับผลประโยชน์' ในรายการผู้รับผลประโยชน์ในบัญชีของคุณ
- คุณต้องเลือกตัวเลือก “เพิ่มผู้รับผลประโยชน์” บนหน้าเพื่อเพิ่มผู้รับผลประโยชน์ใหม่
- ป้อนข้อมูลที่จำเป็นเกี่ยวกับผู้รับผลประโยชน์ รวมถึงชื่อ เลขที่บัญชีธนาคาร IFSC เป็นต้น
- เลือก “ยืนยัน” หรือ “เพิ่ม”
- คุณจะต้องป้อน OTP ที่ออกให้กับหมายเลขโทรศัพท์มือถือที่ลงทะเบียนของคุณเพื่อยืนยันขั้นตอนนี้
- หลังจากนั้น การกระทำของคุณจะเสร็จสมบูรณ์ จะใช้เวลาประมาณ 24 ชั่วโมงก่อนที่จะสามารถเพิ่มผู้รับผลประโยชน์ได้
- คุณต้องเลือกข้อมูลของผู้รับผลประโยชน์ (ซึ่งคุณต้องส่งเงินไปให้) จากรายชื่อผู้รับผลประโยชน์ของคุณ หลังจากที่เพิ่มผู้รับผลประโยชน์ลงในบัญชีของคุณแล้ว
- ระบุจำนวนเงินที่ต้องการโอน แล้วยืนยันการทำรายการ
- จำนวนเงินจะถูกส่งจากบัญชีธนาคารของคุณไปยังผู้อื่นเมื่อคุณคลิก "ยืนยัน"
RTGS คืออะไร?
วิธีการชำระเงินอีกวิธีหนึ่งที่ให้คุณส่งเงินจากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งเรียกว่า RTGS หรือการชำระยอดรวมแบบเรียลไทม์ อย่างไรก็ตาม RTGS มีไว้สำหรับธุรกรรมที่มีมูลค่าสูงเท่านั้น ตรงกันข้ามกับวิธีการชำระเงินอีกสองวิธี กล่าวคือ จำนวนเงินที่สามารถโอนได้ต้องมีอย่างน้อย 2 แสนรูปี
ต่อไปนี้เป็นคุณสมบัติของ RTGS:
- การประมวลผลธุรกรรมที่ดำเนินการโดยใช้ RTGS จะดำเนินการแบบตัวต่อตัว
- สิ่งอำนวยความสะดวก RTGS พร้อมให้บริการทุกวันตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันตลอดทั้งปี
- Real Time Gross Settlement ส่วนใหญ่ใช้สำหรับธุรกรรมที่มีมูลค่าสูง
- คุณสามารถใช้บริการ RTGS ได้ทั้งในโหมดออนไลน์และออฟไลน์
- RTGS เป็นวิธีที่ปลอดภัยในการโอนเงินเพราะดำเนินการโดยธนาคารกลางอินเดีย
- RTGS เปิดใช้งานการโอนเงินแบบเรียลไทม์
- สำหรับธุรกรรมที่ดำเนินการผ่าน RTGS จะไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม
- บริการ RTGS ให้บริการตลอด 24 ชั่วโมง 365 วันต่อปี
- การใช้ธนาคารออนไลน์ ธุรกรรม RTGS สามารถเริ่มต้นได้จากทุกที่
- เนื่องจากทุกธุรกรรม RTGS ได้รับการสนับสนุนอย่างถูกกฎหมาย อันตรายจากการฉ้อโกงจึงค่อนข้างต่ำ
ธุรกรรม RTGS ทำงานดังนี้:
- เข้าสู่ระบบเพื่อเข้าถึงบัญชีธนาคารออนไลน์ของคุณ
- เลือก “การโอนเงิน” ที่หน้าแรก
- เลือก "RTGS" จากเมนูแบบเลื่อนลงที่ปรากฏขึ้น
- หากคุณยังไม่เคยทำมาก่อน โปรดทราบว่าคุณต้อง 'เพิ่มผู้รับผลประโยชน์' ในรายการผู้รับผลประโยชน์ในบัญชีของคุณ
- คุณต้องเลือกตัวเลือก “เพิ่มผู้รับผลประโยชน์” บนหน้าเพื่อเพิ่มผู้รับผลประโยชน์ใหม่
- ป้อนข้อมูลที่จำเป็นเกี่ยวกับผู้รับผลประโยชน์ รวมถึงชื่อ เลขที่บัญชีธนาคาร IFSC เป็นต้น
- เลือก “ยืนยัน” หรือ “เพิ่ม”
- คุณจะต้องป้อน OTP ที่ออกให้กับหมายเลขโทรศัพท์มือถือที่ลงทะเบียนของคุณเพื่อยืนยันขั้นตอนนี้
- การกระทำของคุณจะถูกประมวลผลหลังจากนั้น ประมาณ 24 ชั่วโมงจะผ่านไปก่อนที่จะสามารถเพิ่มผู้รับผลประโยชน์ได้
- คุณต้องเลือกข้อมูลของผู้รับผลประโยชน์ (ซึ่งคุณต้องส่งเงินไปให้) จากรายชื่อผู้รับผลประโยชน์ของคุณ หลังจากที่เพิ่มผู้รับผลประโยชน์ลงในบัญชีของคุณแล้ว
- ระบุจำนวนเงินที่ต้องการโอน แล้วยืนยันการทำรายการ
- จำนวนเงินจะถูกส่งจากบัญชีธนาคารของคุณไปยังอีกบัญชีหนึ่งเมื่อคุณคลิก "ยืนยัน"
ความแตกต่างระหว่าง – NEFT กับ RTGS
ปัจจัยสร้างความแตกต่าง | เนฟต์ | RTGS |
จำนวนเงินขั้นต่ำที่สามารถโอนได้ | อีกครั้ง. 1 | อาร์เอส 2 แสนบาท |
จำนวนเงินสูงสุดที่สามารถโอนได้ | ไม่มีข้อจำกัด | ไม่มีข้อจำกัด |
ประเภทการชำระเงิน | การชำระเงินเป็นชุดของจำนวนเงิน | จำนวนเงินที่ชำระเป็นรายบุคคล |
เวลาชำระบัญชี | 2 ชั่วโมง | ทันที |
เวลาโอน  | 24/7, 365 วันต่อปี | แตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับธนาคาร |
วิธีการโอน | ทั้งออนไลน์และออฟไลน์ | ทั้งออนไลน์และออฟไลน์ |
ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม | ไม่มีค่าใช้จ่าย | สำหรับธุรกรรมขาออกระหว่าง Rs. 2 แสนบาท และ 30,000 บาท 5 แสนบาท ราคา 399 บาท 30 และสำหรับธุรกรรมที่เกิน Rs. 5 แสนบาท เป็นเงิน 5 แสนบาท 55. |
ความแตกต่างระหว่าง– IMPS กับ NEFT
ปัจจัยสร้างความแตกต่าง | IMPS | เนฟต์ |
วงเงินการโอนเงินสูงสุด | สูงถึง Rs. 2 แสนบาท (ตามบัญชี) | ขึ้นอยู่กับกลุ่มลูกค้า |
ประเภทการชำระเงิน | การชำระเงินเป็นชุดของจำนวนเงิน | การตั้งถิ่นฐานส่วนบุคคล |
เวลาที่ใช้ | สามารถทำได้ทันทีหรืออาจใช้เวลาสองชั่วโมงถึงสองวัน | สามารถทำได้ภายในเวลาทำการของธนาคารเท่านั้น |
ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม | ขึ้นอยู่กับธนาคารและจำนวนเงินที่โอน | คล้ายกันในทุกธนาคาร แต่จะแตกต่างกันไปตามจำนวนเงิน (ช่วงระหว่าง Rs. 2.5 สำหรับจำนวน Rs. 10,000 ถึง Rs. 25 สำหรับจำนวนเงินสูงถึง Rs. 2 Lakh) |
ความแตกต่างระหว่าง– IMPS กับ RTGS
ปัจจัยสร้างความแตกต่าง | RTGS | IMPS |
ประเภทการชำระเงิน | เรียลไทม์ | เรียลไทม์ |
วงเงินโอนขั้นต่ำ | Rs.2 แสน | Re.1 |
วงเงินโอนสูงสุด | ไม่มีขีด จำกัด | Rs.2 แสน |
เวลาให้บริการ | ว่าง 365 วัน 24×7 | พร้อมให้บริการตลอด 365 วัน 24/7 |
ค่าธรรมเนียมสำหรับการทำธุรกรรม | ไม่มีค่าธรรมเนียมในการทำธุรกรรมภายใน ธุรกรรมออนไลน์นั้นฟรี ค่าธรรมเนียมสำหรับธุรกรรมที่ส่งออกนอกประเทศ: 2–5 แสนรูปี แต่ไม่เกิน 25 รูปี มากกว่า Rs. 5 แสน: ไม่เกิน Rs. 50 GST ก็เป็นสิ่งจำเป็นเช่นกัน | ธนาคารสมาชิกเฉพาะและ PPIs ตัดสินใจเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมสำหรับการโอนเงินผ่าน IMPS รวมภาษีแล้ว |
ตัวเลือกการชำระเงิน | ออนไลน์และออฟไลน์ | ออนไลน์ |
บทสรุป
แม้ว่า NEFT, RTGS และ IMPS จะมีประโยชน์และมีประโยชน์เท่าเทียมกัน แต่ระบบแต่ละระบบเหล่านี้ก็มีข้อดีและข้อเสียในตัวของมันเอง ดังนั้น ตามจำนวนเงินที่จะส่ง ช่วงเวลาที่ต้องชำระ ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมเพิ่มเติม ฯลฯ คุณต้องเลือกหนึ่งในสองตัวเลือกนี้ ตัวอย่างเช่น IMPS ควรเป็นตัวเลือกของคุณ หากคุณต้องการโอนน้อยกว่า Rs 2 แสนบาททันที ในทำนองเดียวกัน RTGS จะมีประโยชน์หากคุณต้องการโอนเงินจำนวนหนึ่งทันทีที่มากกว่า Rs 2 แสน.
คำถามที่พบบ่อย
1. วิธีที่นิยมมากที่สุดในการโอนเงินออนไลน์คืออะไร?
ตอบ: การโอนเงินออนไลน์สามารถทำได้โดยใช้ RTGS, IMPS, NEFT, UPI และกระเป๋าเงินดิจิทัล รวมถึงตัวเลือกอื่นๆ แต่ละวิธีเหล่านี้ช่วยให้สามารถโอนเงินได้อย่างรวดเร็วและง่ายดาย และอาจดำเนินการทางออนไลน์ได้
2. การโอนเงินไม่มีค่าใช้จ่ายหรือไม่?
ตอบ: ธุรกรรมในประเทศส่วนใหญ่รวมถึงการโอนเงินฟรี ในการโอนเงินบางรูปแบบ ธนาคารบางแห่งอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเล็กน้อย
3. การโอนเงินออนไลน์ใช้เวลานานเท่าไหร่?
ตอบ: ใช้เวลาเพียงวันเดียวในการโอนเงินออนไลน์ให้สำเร็จ ตัวเลือกการโอนเงินหลายแบบ รวมถึง UPI หรือ IMPS สามารถทำได้ทันที
4. IMPS หรือ NEFT อันไหนเร็วกว่ากัน?
ตอบ: ในบรรดา NEFT, RTGS และ IMPS นั้น IMPS มีเวลาประมวลผลธุรกรรมที่เร็วที่สุด
5. ฉันควรโอนเงินโดยใช้ RTGS เมื่อใด
ตอบ: ธุรกรรมที่ต้องทำให้เสร็จตามเวลาจริงและมีมูลค่าขั้นต่ำ Rs. 2 แสนบาทเหมาะที่สุดสำหรับ RTGS
6. การโอนทางการเงินของ NEFT ทำงานอย่างไร?
ตอบ: ระบบ NEFT จะจัดคิวธุรกรรมตามที่เริ่มต้นโดยผู้ใช้ ธุรกรรมเหล่านี้จะถูกล้างเป็นชุดทุก ๆ ชั่วโมง ควรสังเกตว่าธุรกรรม NEFT ที่เริ่มต้นหลังจากเวลาทำการของธนาคารจะถือเป็นธุรกรรมอัตโนมัติที่เริ่มใช้โปรโตคอล Straight Through Process (STP) ของธนาคาร
7. อนุญาตให้ทำธุรกรรม NEFT ได้กี่ครั้งในแต่ละวัน?
ตอบ: จนกว่าคุณจะถึงขีดจำกัดการโอน NEFT ที่กำหนดไว้ล่วงหน้าของธนาคารสำหรับวันดังกล่าว คุณสามารถทำธุรกรรม NEFT ได้มากเท่าที่คุณต้องการ