อะไรคือความแตกต่างระหว่างสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กและวงเงินสินเชื่อ?

ไม่ว่าคุณจะเพิ่งเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็ก วางแผนที่จะขยายธุรกิจ หรือกำลังลงทุนมหาศาล คุณต้องการเงินทุนทางการเงินที่เพียงพอ

มีแหล่งต่าง ๆ ที่คุณสามารถเข้าถึงสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กเพื่อเป็นเงินทุนสำหรับธุรกิจของคุณ ที่นี่ ทุนที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจของคุณ ได้แก่ เงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กและวงเงินสินเชื่อ

ในคู่มือนี้ เราจะพูดถึงแหล่งเงินกู้ขนาดเล็กสองแหล่ง เราจะดูความแตกต่างที่สำคัญระหว่างทั้งสองด้วย

แต่ก่อนที่เราจะพูดถึงความแตกต่าง เรามาค้นหาความสำคัญของสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กสำหรับธุรกิจสตาร์ทอัพกันก่อนดีกว่า

ความสำคัญของสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กสำหรับธุรกิจสตาร์ทอัพ

จากสถิติในปี 2564 พบว่า 56% ของธุรกิจขนาดเล็กแสวงหาแหล่งเงินทุน อันที่จริง สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กสามารถช่วยให้คุณบรรลุสิ่งต่อไปนี้:

• ขยายธุรกิจของคุณ
• สำรวจโอกาสทางธุรกิจใหม่ๆ
• บรรลุทรัพย์สินทางธุรกิจอื่น ๆ

การเข้าถึงสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กสามารถรีไฟแนนซ์เงินกู้ธุรกิจปัจจุบันของคุณได้ คุณสามารถหารือเกี่ยวกับความต้องการทางธุรกิจของคุณกับธนาคารหรือเจ้าหน้าที่การเงินของเครดิตยูเนี่ยน พวกเขาจะตรวจสอบข้อเสนอทางธุรกิจของคุณและตัดสินใจเกี่ยวกับการสมัครขอสินเชื่อของคุณ

ดังนั้น เมื่อคุณคิดเรื่องการเงินแล้ว คุณจะไม่ถูกจำกัดอยู่แค่ทางเลือก นอกจากเงินกู้ระยะยาวแล้ว คุณยังได้รับประโยชน์จากการรีไฟแนนซ์เงินกู้อีกด้วย

หากคุณต้องการขยายธุรกิจ มีหลายแหล่งให้มองหาการเงิน โปรแกรมการจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กทำให้ธุรกิจขนาดเล็กได้รับเงินกู้ได้ง่าย สถาบันการเงินต่างๆ เสนอโปรแกรมนี้ และพวกเขามีหน้าที่รับผิดชอบอย่างเต็มที่ในการอนุมัติเงินกู้

การสมัครสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กช่วยให้เจ้าของธุรกิจสามารถเข้าถึงเงินทุนที่เชื่อถือได้ คุณสามารถยืมสิ่งที่คุณต้องการ และเข้าถึงเงินสดในบัญชีธนาคารของคุณภายใน 24 ชั่วโมง

อีกครั้ง เมื่อคุณลงชื่อสมัครใช้เงินกู้จำนวนเล็กน้อย คุณจะสามารถกำหนดวงเงินที่อนุมัติล่วงหน้าได้ จากนั้นขีดจำกัดจะอัปเดตทุกเดือน ขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพธุรกิจของคุณ

คุณสามารถถอนเงินจำนวนเท่าใดก็ได้ที่คุณต้องการภายในขีดจำกัดของคุณ ที่สำคัญไม่มีค่าใช้จ่ายแอบแฝง อัตราดอกเบี้ยคงที่เช่นกัน ดังนั้น ด้วยเงินทุนหมุนเวียนดังกล่าว คุณสามารถรับรู้ ROI ของคุณได้เร็วกว่าที่คุณคิด

ที่นี่ ขั้นตอนการสมัครมีขั้นตอนง่ายๆ ที่ใช้เวลาไม่ถึงสิบนาที คุณควรเปิดบัญชีธนาคารออนไลน์เพื่อความปลอดภัยในการเชื่อมต่อ หลังจากนั้นผู้ให้กู้จะแจ้งให้คุณทราบว่าคุณจะได้รับคะแนนเครดิตเท่าใด

ด้วยเงินกู้ระยะสั้นระยะสั้น คุณจะได้รับเงินสำหรับค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานต่อเนื่องของคุณ ซึ่งจะช่วยให้ธุรกิจของคุณอยู่รอดได้แม้ว่าผลกำไรจะต่ำ อันที่จริง มันเป็นสิ่งสำคัญที่จะทำให้เงินไหลผ่านธุรกิจของคุณ ด้วยวิธีนี้ คุณจะสามารถดึงดูดลูกค้าใหม่ๆ เพื่อเพิ่มรายได้ต่อไปได้ ซึ่งจะช่วยชดเชยความสูญเสียอื่นๆ ที่อาจเกิดขึ้นได้

หากต้องการทราบว่าธุรกิจของคุณเป็นอย่างไร คุณสามารถใช้เครื่องคำนวณ ROI ได้ เป็นเครื่องคำนวณการลงทุนรูปแบบหนึ่ง ช่วยให้คุณประเมินกำไรหรือขาดทุนจากการลงทุนธุรกิจของคุณ

สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กและวงเงินสินเชื่อหมายถึงอะไร?

สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก – จำนวนเงินทุนหมุนเวียนที่กำหนดให้กับธุรกิจขนาดเล็กโดยหน่วยงานให้ยืม

แนวคิดที่นี่เรียบง่าย: คุณขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กผ่านแอปพลิเคชัน และเมื่อผู้ให้กู้อนุมัติคำขอของคุณ เงินจะเข้าบัญชีของคุณโดยตรง นี่คือที่ที่ผู้ให้กู้ฝากเงิน

วงเงินเครดิต – อันนี้ทำงานเหมือนกับบัตรเครดิต คุณได้รับอนุญาตให้ยืมได้ถึงขีด จำกัด ที่กำหนด นอกจากนี้ คุณมีตัวเลือกการชำระเงินที่แตกต่างกัน ซึ่งแตกต่างจากเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็ก

คุณสามารถชำระเงินเป็นรายเดือนหรือเลือกชำระเงินขั้นต่ำก็ได้ โปรดทราบว่าคุณจะจ่ายดอกเบี้ยสำหรับจำนวนเงินที่คุณวาดเท่านั้น

วงเงินสินเชื่อไม่มีวันที่สิ้นสุดและแผนการชำระคืนเงินต่างจากสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก วงเงินเครดิตขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณวาดและหมุนเวียน

ตอนนี้คุณเข้าใจความแตกต่างในคำจำกัดความระหว่างทั้งสองแล้ว มาต่อกันที่เงื่อนไขกัน

ความแตกต่างระหว่างสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กและวงเงินสินเชื่อ

เพื่อแสดงความแตกต่างระหว่างสองสิ่งนี้ เราจะสำรวจปัจจัยห้าประการที่ตัดผ่านสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กและวงเงินสินเชื่อ ปัจจัยเหล่านี้รวมถึง:

• เงื่อนไข
• คุณสมบัติ
• เวลา
• การชำระเงิน
• อัตราดอกเบี้ย

ตอนนี้ มาเจาะลึกในแต่ละปัจจัยข้างต้นกัน

● ข้อกำหนด

เงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กมีเงื่อนไขต่างๆ ที่ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินกู้ที่คุณสมัคร นอกจากนี้ หลักประกันที่คุณให้และความต้องการทางธุรกิจของคุณมีอิทธิพลต่อเงื่อนไขการกู้ยืมสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก สินเชื่อธุรกิจในประเทศส่วนใหญ่ไม่เกินห้าปีเว้นแต่เงินกู้จะอยู่ในหมวดอสังหาริมทรัพย์

ตรงกันข้ามกับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก วงเงินสินเชื่อมีระยะเวลาสูงสุด 10 ปี ในช่วงเวลานี้ธนาคารผู้ออกสินเชื่อมีอำนาจเรียกวงเงินที่ครบกำหนดชำระทุกปี

ธนาคารสามารถยกเลิกวงเงินเครดิตของคุณได้ ในเวลาเดียวกัน คุณจะต้องชำระยอดค้างชำระทั้งหมดหากธนาคารใช้ตัวเลือกนั้น

● คุณสมบัติ

เมื่อคุณกำลังมองหาเงินกู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณ จำนวนเงินที่คุณระบุไม่ได้เป็นปัจจัยกำหนดสำหรับการอนุมัติ สิ่งที่สำคัญสำหรับผู้ให้กู้คือทักษะขององค์กร ความรู้ในอุตสาหกรรม และเหตุใดคุณจึงสมัครขอสินเชื่อ

ในทางตรงกันข้าม คะแนนเครดิตมีความสำคัญเมื่อสมัครวงเงินเครดิต นอกจากนี้ยังใช้ระยะเวลาในธุรกิจเมื่อสมัครวงเงินสินเชื่อ

● เวลา

เมื่อธนาคารอนุมัติเงินทุนสำหรับเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กของคุณ ธนาคารจะถือไว้จนกว่าคุณจะต้องการเงินทุน เนื่องจากสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กมีไว้เพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ

ที่กล่าวว่าคุณใช้เงินสำหรับสินเชื่อธุรกิจครั้งเดียว คุณสามารถสมัครผ่านสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ นี่เป็นวิธีที่แน่นอนในการเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กใหม่

ในทางตรงกันข้าม มีการกำหนดวงเงินสินเชื่อไว้ล่วงหน้า นอกจากนี้ วงเงินสินเชื่อมีวงเงินที่สอดคล้องกับคะแนนเครดิตของคุณ เป็นเรื่องปกติสำหรับธุรกิจดิจิทัล แน่นอน คุณไม่ได้ใช้วงเงินเพียงครั้งเดียวเพราะมันหมุนเวียนอยู่

ในประเทศส่วนใหญ่ วงเงินสินเชื่อที่จะได้รับนั้นยากกว่าเงินกู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

● การชำระเงิน

การชำระเงินแตกต่างกันไปสำหรับทั้งสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กและวงเงินสินเชื่อ ขั้นแรก คุณต้องจ่ายเงินอย่างสม่ำเสมอทุกเดือนสำหรับเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็ก

คุณต้องชำระเงินเป็นรายเดือนเนื่องจากคุณตกลงกับผู้ให้กู้ในอัตราดอกเบี้ยคงที่ นอกจากนี้ การชำระเงินยังคงเหมือนเดิมตลอดระยะเวลาที่คุณต้องจ่าย ดังนั้น คุณจึงสามารถคาดการณ์การชำระเงินสำหรับเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กของคุณได้อย่างง่ายดาย

ตรงกันข้าม วงเงินสินเชื่อทำงานแตกต่างออกไป คุณจะต้องจ่ายสำหรับจำนวนเงินที่คุณวาด นั่นหมายถึงจำนวนเงินที่คุณจ่ายเปลี่ยนแปลงเป็นครั้งคราว ดังนั้นจึงเป็นการยากที่จะคาดการณ์จำนวนเงินที่คุณจะจ่ายสำหรับวงเงินเครดิต

● อัตราดอกเบี้ย

เงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กจากการจัดหาเงินทุนเสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น นอกจากนี้ เงินช่วยเหลือสำหรับธุรกิจขนาดเล็กยังสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็กที่มีสินเชื่อขนาดเล็ก อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กแทบไม่เปลี่ยนแปลง อย่างไรก็ตาม หากคุณผิดนัด อาจมีบทลงโทษ

ในทางตรงกันข้าม วงเงินสินเชื่อไม่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ ในกรณีนี้ สิ่งที่คุณจ่ายเป็นดอกเบี้ยจะขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณถอน โดยทั่วไป วงเงินสินเชื่อจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเงินกู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

หากคุณดึงเงินจำนวนเล็กน้อย ดอกเบี้ยก็จะน้อย อย่างไรก็ตาม หากคุณดึงเงินจำนวนมาก ดอกเบี้ยก็จะมากตามไปด้วย อัตราดอกเบี้ยสำหรับวงเงินสินเชื่อเปลี่ยนแปลงเป็นครั้งคราว

ห่อ

ในโลกของธุรกิจ สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กสองแห่งและวงเงินสินเชื่อมีบทบาทสำคัญ พวกเขามาช่วยเหลือเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ขาดแคลนเงินกู้ระยะยาวหรือเงินกู้ขนาดเล็ก

ดังนั้นควรทำความเข้าใจความแตกต่างระหว่างเงินกู้ทั้งสองประเภทข้างต้น ข้อมูลที่คุณได้รับจะช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างโดดเด่นสำหรับธุรกิจของคุณ นอกจากนี้ คุณจะตระหนักถึงทรัพยากรอันมีค่าที่คุณมีอยู่

ในท้ายที่สุด คุณต้องพิจารณาความต้องการทางการเงินที่แตกต่างกันของธุรกิจของคุณ และกำหนดประวัติของธุรกิจ คุณควรมีเป้าหมายระยะยาวในการพิจารณาหาแหล่งเงินทุนที่ดีที่สุด