บัตรเครดิตธุรกิจหรือสินเชื่อธุรกิจ: ทางเลือกไหนดีกว่ากัน?

มีตัวเลือกทางการเงินทางธุรกิจมากมายที่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายแบบวันต่อวันและค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด ตัวเลือกยอดนิยมสำหรับการปรับปรุงกระแสเงินสดของคุณ ได้แก่ สินเชื่อธุรกิจและบัตรเครดิตธุรกิจ สิ่งเหล่านี้มีข้อกำหนดคุณสมบัติและอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน

การตัดสินใจว่าจะใช้บัตรเครดิตธุรกิจหรือสินเชื่อธุรกิจหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณต้องการกู้ยืม เงื่อนไขการชำระคืนประเภทใดที่คุณสบายใจ และคุณต้องการเงินทุนเพื่ออะไร คู่มือของเราครอบคลุมข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อธุรกิจและบัตรเครดิต

การออกเงินกู้ธุรกิจ

การออกเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กเป็นวิธีหนึ่งที่ใช้กันทั่วไปในการครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นประจำหรือที่ไม่คาดคิด เงินกู้ยังสามารถจัดหาเงินทุนที่จำเป็นสำหรับผู้ประกอบการในการเริ่มต้นหรือขยายธุรกิจ แน่นอน เช่นเดียวกับการจัดหาเงินทุนเพื่อธุรกิจรูปแบบอื่น ๆ มีข้อเสียบางประการที่ต้องพิจารณา

เมื่อพูดถึงเงินกู้ธุรกิจกับการอภิปรายเกี่ยวกับบัตรเครดิต วิธีแรกคือทางออกที่ดีเมื่อคุณต้องการเงินสดก้อนใหญ่สำหรับค่าใช้จ่ายทางธุรกิจและการซื้อที่มากขึ้น หรือเพียงเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานรายวัน

ประโยชน์ของการออกเงินกู้เพื่อธุรกิจ

หากสินเชื่อธุรกิจดูเหมือนจะเป็นทางออกที่เหมาะสมสำหรับความต้องการของคุณ นี่คือข้อดีบางประการที่ตัวเลือกนี้มีให้:

คุณได้รับเงินก้อนเพื่อเป็นเงินทุนสำหรับธุรกิจของคุณ

ไม่ว่าคุณจะต้องการเพียงแค่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการทำธุรกิจหรือต้องการใช้เงินสดอย่างรวดเร็วเพื่อค้นหาโอกาสในการเติบโต การให้เงินกู้เพื่อธุรกิจเป็นทางออกที่ดี เงินกู้มีหลายประเภท แต่จำนวนเงินที่คุณสามารถยืมได้โดยทั่วไปจะสูงกว่าที่โซลูชันอื่นๆ เสนอ สำหรับผู้ให้กู้ออนไลน์ สินเชื่อธุรกิจสามารถสูงถึง 2 ล้านดอลลาร์ ในขณะที่ Small Business Administration เสนอสินเชื่อที่มีตั้งแต่ 30,000 ถึง 5 ล้านดอลลาร์ เงินกู้ SBA มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ และเงื่อนไขการชำระคืนสามารถอยู่ได้นานถึง 25 ปี

ดอกเบี้ยที่คุณจ่ายสำหรับเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กมักจะต่ำกว่า

ปัจจัยสำคัญประการหนึ่งที่ควรพิจารณาเมื่อประเมินสินเชื่อธุรกิจและบัตรเครดิตธุรกิจคือดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธุรกิจแบบดั้งเดิมที่ธนาคารเสนอให้กับธุรกิจที่มีฐานะการเงินดีมักมีอัตราดอกเบี้ยต่ำและคงที่ ตัวอย่างเช่น อัตราเงินกู้ SBA สำหรับเงินกู้ที่สูงกว่า 50,000 ดอลลาร์ โดยมีเงื่อนไขการชำระคืนไม่เกินเจ็ดปี อาจต่ำถึง 6.5%

ผู้ให้กู้ออนไลน์จะมีอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าเมื่อคุณเปรียบเทียบสินเชื่อธุรกิจและบัตรเครดิต คุณมักจะพบว่า APR เริ่มต้นที่เพียง 6% สำหรับสินเชื่อระยะยาวและ 8% สำหรับวงเงินสินเชื่อ อย่างไรก็ตาม คะแนนเครดิตของคุณได้รับอิทธิพลเสมอ

คุณได้รับการชำระเงินรายเดือนขั้นต่ำคงที่และเงื่อนไขการชำระคืนที่ยาวนานขึ้น

แม้ว่าเงื่อนไขการชำระคืนจะแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้ แต่บางแห่งก็เสนอทางเลือกให้คุณขยายการชำระเงินของคุณออกไปได้ถึง 25 ปี แน่นอน ด้วยจำนวนการผ่อนชำระที่สูงขึ้นในระยะเวลาที่นานขึ้น คุณสามารถเพลิดเพลินกับการผ่อนชำระรายเดือนที่ลดลง แต่อาจจะจบลงด้วยการจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นในระยะยาว

อะไรคือข้อเสียของสินเชื่อธุรกิจ?

ทั้งสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กและบัตรเครดิตสำหรับธุรกิจต่างเสนอข้อดีและข้อเสียร่วมกัน ด้านล่างนี้ เราจะพูดถึงข้อเสียบางประการของสินเชื่อธุรกิจโดยสังเขป

คุณอาจต้องวางหลักประกันเช่นบ้านหรือธุรกิจของคุณเพื่อรับเงินกู้

สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากไม่มีหลักประกัน ซึ่งหมายความว่าผู้รับไม่ต้องวางหลักประกัน แต่ในกรณีเหล่านี้ ผู้สมัครอาจต้องเสนอการค้ำประกันอื่น ๆ และยอมรับความรับผิดชอบส่วนบุคคลในการชำระคืนเงินสดที่ยืมมา ในทางกลับกัน หากเงินกู้มีหลักประกัน คุณจะต้องสร้างหลักประกันอันมีค่า เช่น บ้านหรือธุรกิจของคุณ หากคุณอยู่ในตลาดสินเชื่อธุรกิจเริ่มต้น คุณจะพบทั้งทางเลือกที่ปลอดภัยและไม่มีหลักประกัน

คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ซึ่งสามารถเพิ่มขึ้นได้เมื่อเวลาผ่านไป

ดอกเบี้ยอาจทำให้คุณต้องเสียเงินเป็นจำนวนมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีระยะเวลาการชำระคืนที่ยาวนาน เราได้กล่าวถึงข้อเท็จจริงที่ว่าความแตกต่างที่สำคัญอย่างหนึ่งระหว่างเงินกู้ธุรกิจกับบัตรเครดิตธุรกิจคือดอกเบี้ย และในขณะที่ความจริงที่ว่าเงินกู้เพื่อธุรกิจโดยทั่วไปมีอัตราต่ำ คุณต้องแน่ใจว่าคุณสามารถที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายนี้ในช่วงหลายปี

อาจเป็นเรื่องยากที่จะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ธุรกิจหากคุณมีเครดิตไม่ดี

แม้ว่าคุณจะมีแผนธุรกิจโดยละเอียด แต่ก็อาจเป็นเรื่องยากที่จะได้รับเงินกู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กหากคุณมีคะแนนเครดิตไม่ดี ผู้ให้กู้มักจะพิจารณาทั้งธุรกิจและคะแนนเครดิตส่วนบุคคลของคุณเมื่อพิจารณาว่าจะให้เงินกู้แก่คุณหรือไม่ หากคะแนนเครดิตของคุณต่ำ คุณอาจไม่สามารถยืมเงินที่ต้องการได้

ตอนนี้เราได้พิจารณาข้อดีและข้อเสียของการกู้ยืมแล้ว มาทำแบบเดียวกันกับบัตรเครดิตกัน สิ่งนี้จะช่วยคุณตัดสินใจว่าบัตรเครดิตธุรกิจหรือสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กเป็นทางเลือกที่ดีกว่าสำหรับความต้องการส่วนบุคคลของคุณหรือไม่

ข้อดีและข้อเสียของการใช้บัตรเครดิตธุรกิจ

การใช้บัตรเครดิตธุรกิจเป็นอีกวิธีหนึ่งที่ได้รับความนิยมในการครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางธุรกิจ บัตรเครดิตธุรกิจขนาดเล็กเป็นตัวเลือกที่เหมาะสำหรับการซื้อสินค้าขนาดเล็ก ด้านลบ บัตรเครดิตมักมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าเงินกู้เพื่อธุรกิจมาก

ประโยชน์ของการใช้บัตรเครดิตธุรกิจ

ในส่วนต่อไปนี้ เราจะนำเสนอภาพรวมโดยสังเขปเกี่ยวกับข้อดีของการใช้บัตรเครดิต แทนที่จะเป็นเงินกู้เพื่อธุรกิจ

คุณมักจะได้รับรางวัล เช่น เงินคืนหรือคะแนน สำหรับการใช้บัตรเครดิตธุรกิจของคุณ

บัตรเครดิตธุรกิจส่วนใหญ่มาพร้อมกับโปรแกรมรางวัลบางประเภท ตัวอย่างเช่น คุณอาจได้รับเงินคืนจากการซื้อทุกครั้งที่คุณทำ หรือได้รับคะแนนที่สามารถแลกเป็นค่าเดินทางหรือค่าใช้จ่ายอื่นๆ คุณสามารถรับอัตราเบื้องต้น APR 0% สำหรับการซื้อและการโอนยอดคงเหลือได้เช่นกัน

คุณสามารถสร้างคะแนนเครดิตธุรกิจของคุณได้โดยใช้บัตรเครดิตธุรกิจ

หากคุณใช้บัตรเครดิตของธุรกิจและชำระเงินขั้นต่ำทั้งหมดหรืออย่างน้อยก็ตรงเวลา จะช่วยสร้างคะแนนเครดิตสำหรับธุรกิจของคุณได้ การใช้บัตรเครดิตที่ดีสำหรับธุรกิจที่ตั้งขึ้นใหม่อาจเป็นประโยชน์หากคุณตัดสินใจที่จะกู้เงินในอนาคต

เหตุผลที่ควรหลีกเลี่ยงการใช้บัตรเครดิต

มีสาเหตุหลายประการที่คุณอาจต้องการหลีกเลี่ยงการใช้บัตรเครดิตและไปกู้ยืมเพื่อธุรกิจแทน

คุณอาจถูกล่อลวงให้ใช้จ่ายมากกว่าที่คุณจะสามารถจ่ายได้

การใช้จ่ายมากกว่าที่คุณสามารถจ่ายได้อาจเป็นเรื่องง่ายหากคุณมีบัตรเครดิตธุรกิจที่มีวงเงินสูง นี้สามารถนำไปสู่หนี้และทำลายคะแนนเครดิตของคุณ นอกเสียจากว่าคุณจะชำระยอดคงเหลือทั้งหมดของคุณทุกเดือน คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยสำหรับการซื้อของคุณ

คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยสำหรับยอดคงเหลือของคุณหากคุณไม่ชำระเต็มจำนวนในแต่ละเดือน

APR เฉลี่ยสำหรับบัตรเครดิตธุรกิจปัจจุบันอยู่ที่ประมาณ 15% เมื่อเรากำลังพูดถึงบัตรเครดิตธุรกิจกับการประลองสินเชื่อ บัตรมีอัตราดอกเบี้ยเกือบสองเท่า หากคุณมียอดคงเหลือในบัตรของคุณทุกเดือน คุณอาจต้องจ่ายดอกเบี้ยเป็นจำนวนมาก

หากคุณใช้วงเงินเครดิตสูงสุด อาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ

ยอดคงเหลือที่สูงขึ้นหมายถึงอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ที่ไม่ดี ซึ่งทำให้ยากต่อการได้รับเงินกู้ในอนาคต สิ่งสำคัญคือต้องใช้บัตรเครดิตธุรกิจของคุณอย่างมีความรับผิดชอบและรักษายอดเงินของคุณให้ต่ำกว่าวงเงินเครดิตของคุณ

ดังนั้น ทางเลือกใดที่ดีกว่าสำหรับคุณ - เงินกู้ธุรกิจหรือบัตรเครดิต?

สรุป

ในท้ายที่สุด ทางเลือกที่เหมาะสมจะขึ้นอยู่กับความต้องการทางธุรกิจของคุณ หากคุณต้องการเงินจำนวนมากสำหรับการซื้อหรือขยายกิจการครั้งใหญ่ เงินกู้เพื่อธุรกิจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า อย่างไรก็ตาม หากคุณต้องการวงเงินเครดิตสำหรับค่าใช้จ่ายระยะสั้นหรือต้องการได้รับรางวัลจากการซื้อธุรกิจของคุณ ให้ใช้บัตรเครดิตธุรกิจ

สินเชื่อธุรกิจและบัตรเครดิตธุรกิจมีอัตราดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยของบัตรเครดิตธุรกิจมักจะสูงกว่าเงินกู้ ที่กล่าวว่า หากคุณมีคะแนนเครดิตที่ดีเยี่ยมและชำระยอดคงเหลือในบัตรของคุณเต็มจำนวนเป็นประจำ คุณสามารถหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยได้

นอกจากนี้ เงินกู้มักจะมีเงื่อนไขการชำระคืนที่เข้มงวดกว่า ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องแน่ใจว่าคุณสามารถจ่ายเงินขั้นต่ำได้ ในทางกลับกัน บัตรเครดิตธุรกิจมักเสนอช่วงแนะนำ APR 0% ซึ่งจะทำให้คุณมีช่องว่างในการชำระยอดคงเหลือของคุณ แต่เมื่อช่วงแนะนำสิ้นสุดลง อัตราดอกเบี้ยของบัตรเครดิตธุรกิจของคุณจะสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้

ทั้งเงินกู้ระยะยาวสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและบัตรเครดิตสำหรับธุรกิจขนาดเล็กสามารถทำลายคะแนนเครดิตของคุณได้หากคุณไม่ชำระเงินเป็นประจำ

เมื่อพยายามหาว่าเงินทุนประเภทใดที่เหมาะกับธุรกิจขนาดเล็กของคุณ ให้คำนวณต้นทุนรวมของการกู้ยืมเงินด้วย บัตรเครดิตธุรกิจกับการประลองสินเชื่อตัดสินโดยการชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียทั้งหมด

บทสรุป

ในฐานะเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก การประเมินความต้องการของคุณเป็นสิ่งสำคัญเพื่อตัดสินใจว่าเงินทุนประเภทใดที่เหมาะกับคุณ พิจารณาจำนวนเงินที่คุณต้องการ ใช้ทำอะไร และความสามารถของคุณในการชำระหนี้ก่อนตัดสินใจขั้นสุดท้าย