ประเภททั่วไปของสินเชื่อที่คุณควรทราบ

เป็นความคิดที่ดีที่จะประหยัดเงินไว้สำหรับการซื้อหรือค่าใช้จ่ายจำนวนมาก เช่น การซื้อรถยนต์หรือบ้าน การไปเรียนมหาวิทยาลัย หรือการเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็ก อย่างไรก็ตาม ค่าใช้จ่ายเหล่านี้ไม่สามารถทำได้เสมอไป ซึ่งในกรณีนี้ คุณสามารถขอสินเชื่อเพื่อตอบสนองความต้องการของคุณได้ ความเหมาะสมของสินเชื่อขึ้นอยู่กับความต้องการ สถานการณ์ และความชอบของผู้กู้ ดังนั้นคุณต้องทำความคุ้นเคยกับประเภทของสินเชื่อก่อนที่จะตัดสินใจซื้อ ต่อไปนี้เป็นสินเชื่อทั่วไปสามประเภทพร้อมประเภทย่อย

สินเชื่อผู้บริโภค

สินเชื่อเพื่อผู้บริโภคให้ทุนสำหรับค่าใช้จ่ายส่วนตัวบางประเภท เช่น การศึกษา การซื้อบ้าน หรือค่าครองชีพทั่วไป สิ่งเหล่านี้สามารถมีหลักประกันหรือไม่มีหลักประกันก็ได้

โดยทั่วไป คุณสามารถจัดหาแหล่งเงินทุนที่ดีกว่าด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและระยะเวลาการชำระคืนที่ยาวนานขึ้นด้วยเงินกู้ที่มีหลักประกัน ในทางกลับกัน สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันจะอยู่ในรูปของจำนวนเงินที่น้อยกว่าโดยมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าและระยะเวลาการชำระคืนที่สั้นกว่า พวกเขามักจะขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตเช่นกัน

ต่อไปนี้เป็นสี่ประเภททั่วไปของตัวเลือกสินเชื่อผู้บริโภค:

1. การจำนอง

การจำนองเป็นเงินกู้ที่มีหลักประกันที่ธนาคารมอบให้แก่ผู้บริโภคเพื่อซื้อบ้านในกรณีที่บ้านมีราคาสูงกว่ารายได้ต่อปีของบุคคลทั่วไปอย่างมีนัยสำคัญ ก่อนให้สินเชื่อ ธนาคารจะกำหนดเกณฑ์และวิเคราะห์คะแนนเครดิตของผู้บริโภคและความสามารถในการชำระเงินดาวน์ เงินกู้ประเภทนี้ยืดออกไปตามระยะเวลาที่ขยายออกไป โดยปกติจะเป็นเงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปีเพื่อให้การผ่อนชำระรายเดือนง่ายขึ้น

2. สินเชื่อรถยนต์

สินเชื่อรถยนต์จะได้รับจากธนาคารหรือตัวแทนจำหน่ายรถยนต์เองเพื่อเป็นเงินทุนในการซื้อรถยนต์ สินเชื่อรถยนต์โดยทั่วไปจะมีหลักประกันกับรถยนต์ที่อยู่ระหว่างการพิจารณา ผู้ให้กู้สามารถครอบครองรถยนต์ได้หากคุณไม่ชำระเงินกู้ตามเงื่อนไขที่ตกลงไว้ ระยะเวลาชำระคืนสินเชื่อรถยนต์โดยทั่วไปมีตั้งแต่ 2 ถึง 7 ปี สินเชื่อรถยนต์โดยทั่วไปมีระยะเวลาสั้นกว่าโดยมีการชำระเงินดาวน์มากขึ้นเนื่องจากค่าเสื่อมราคาของรถยนต์ลดลงอย่างรวดเร็ว

3. สินเชื่อทะเบียนรถ

สินเชื่อทะเบียนรถอนุญาตให้ผู้บริโภคยืมได้ 25 ถึง 50% ของมูลค่ารถของตน ในการแลกเปลี่ยน ผู้ให้กู้จะได้รับชื่อรถคันนั้นเป็นหลักประกัน ผู้ให้กู้สามารถยึดรถได้หากไม่ชำระเงินคืนตามกำหนดเวลา

โดยทั่วไปสินเชื่อเหล่านี้มีขั้นตอนการสมัครง่ายๆ โดยมีข้อกำหนดด้านสินเชื่อเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย และคุณสามารถรับเงินกู้ได้ทันทีภายใน 24 ชั่วโมง โดยทั่วไปเงินกู้เหล่านี้มีอัตราดอกเบี้ยที่ดีเนื่องจากเข้าถึงได้ง่าย คุณยังสามารถขอสินเชื่อเหล่านี้สำหรับรถจักรยานยนต์หรือยานพาหนะเพื่อการพักผ่อนหย่อนใจ เช่น เรือ

เงินกู้เหล่านี้ยังรวมถึงสินเชื่อทะเบียนรถกู้ชีพด้วย ซึ่งคุณสามารถขอสินเชื่อที่มีรถกู้ชีพเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันได้ รถหัวลากคือรถที่ได้รับความเสียหายอย่างมากจากอุบัติเหตุ ซึ่งค่าซ่อมสูงกว่ามูลค่าของมัน

4. เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา

เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเป็นสินเชื่อผู้บริโภคที่ไม่มีหลักประกันซึ่งช่วยให้ผู้กู้สามารถชำระค่าเล่าเรียนในวิทยาลัยและศึกษาต่อได้ โดยทั่วไปการชำระเงินกู้จะเริ่มเพียงไม่กี่เดือนหลังจากที่นักเรียนสำเร็จการศึกษา

นักเรียนสามารถใช้ประโยชน์จากเงินกู้เหล่านี้จากรัฐบาลกลาง เงินสนับสนุนจากกระทรวงศึกษาธิการของสหรัฐอเมริกา หรือผู้ให้กู้เอกชน เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางมักจะเป็นที่ต้องการมากกว่า เนื่องจากโดยทั่วไปแล้วพวกเขาไม่ต้องการการตรวจสอบเครดิต ให้อภัยมากกว่า เสนอทางเลือกในการเลื่อนเวลา และเสนอทางเลือกในการชำระคืนตามรายได้

เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาจากผู้ให้กู้เอกชนมักต้องมีการตรวจสอบเครดิต ผู้ให้กู้ยังกำหนดเงื่อนไขของตนเองเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขการชำระคืนซึ่งแตกต่างจากเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางซึ่งมีเงื่อนไขเดียวกันสำหรับทุกคน

ตัวเลือกสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

ธนาคาร เครดิตยูเนี่ยน ธนาคาร และสถาบันทางการเงินอื่น ๆ เสนอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก ธุรกิจสามารถใช้เงินทุนเพื่อวัตถุประสงค์ในการดำเนินงานและการขยายตัวต่างๆ เช่น การซื้อสินค้าคงคลังหรืออุปกรณ์ การจ้างพนักงานใหม่ การจัดหาเงินทุนสำหรับโครงการระยะยาวหรือระยะสั้น การลงทุน ฯลฯ

โดยทั่วไป เงินกู้เหล่านี้มีหลักประกันและรวมการตรวจสอบเครดิต สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กมีหลายประเภท และเงื่อนไขของแต่ละประเภทอาจแตกต่างกันไป ต่อไปนี้เป็นสินเชื่อธุรกิจทั่วไปสามประเภท

1. สายธุรกิจสินเชื่อ

สายสินเชื่อธุรกิจคือสินเชื่อที่ทำงานเหมือนบัตรเครดิต มีการให้วงเงินสินเชื่อแก่เจ้าของธุรกิจซึ่งสามารถยืมเงิน ชำระคืน และยืมอีกครั้งได้ ดอกเบี้ยจะคิดจากจำนวนเงินที่ยืมเท่านั้น ไม่ใช่ทั้งวงเงินสินเชื่อ สินเชื่อธุรกิจจำนวนมากไม่มีหลักประกัน ดังนั้นจึงไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน

2. สินเชื่อธุรกิจระยะยาว

ในเงินกู้ระยะยาวทางธุรกิจสามารถรับเงินก้อนครั้งเดียวสูงถึง 2 ล้านดอลลาร์ เงินจำนวนนี้จะได้รับการชำระคืนในอัตราดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 1-5 ปีข้างหน้าโดยมีการชำระเงินคงที่และเท่ากัน เจ้าของธุรกิจสามารถจ่ายคืนเป็นรายสัปดาห์ รายปักษ์ หรือรายเดือน ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้

3. สินเชื่อ SBA

ธุรกิจขนาดเล็กยังสามารถขอสินเชื่อที่ค้ำประกันโดย US Small Business Administration เหล่านี้เป็นเงินกู้ที่มีต้นทุนค่อนข้างต่ำและได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล การรับประกันหมายความว่าหากไม่ชำระคืนเงินกู้ให้กับผู้ให้กู้ตรงเวลา SBA จะชำระส่วนที่เหลือ 85% ของเงินกู้ได้รับการค้ำประกันหากเงินกู้สูงถึง 150,000 ดอลลาร์ในขณะที่มีเพียง 75% เท่านั้นที่ได้รับการค้ำประกันสำหรับสินเชื่อขนาดใหญ่

ขั้นตอนการขอสินเชื่อ SBA นั้นยุ่งยากและมีเวลาอนุมัตินานขึ้น กระบวนการนี้จัดการโดยผู้ให้กู้ SBA ไม่ใช่ผู้ให้กู้ของรัฐบาล ใบสมัครอาจใช้เวลาถึง 3 เดือนในการอนุมัติ ดังนั้นตัวเลือกนี้จึงดีที่สุดสำหรับธุรกิจที่ไม่ต้องการเงินทุนในทันที

การระดมทุน

การระดมทุนเป็นรูปแบบที่ค่อนข้างใหม่ในการขอสินเชื่อ ผู้บริโภคและเจ้าของธุรกิจสามารถยื่นฟ้องทางอินเทอร์เน็ตโดยหวังว่าจะได้รับสินเชื่อรายย่อยจำนวนมากจากผู้คนทางออนไลน์ โดยเรื่องราวของพวกเขาจะสะเทือนใจ เงินไม่จำเป็นต้องชำระคืนในบางกรณี
เว็บไซต์ crowdsourcing จะตัดเงินที่ระดมได้ จ่ายส่วนที่เหลือให้กับผู้รับเงินกู้ ไซต์ระดมทุนที่มีชื่อเสียงบางแห่ง ได้แก่ GoFundMe และ Kickstarter

อ้างอิงท้ายเรื่อง

ไม่ว่าคุณจะเลือกสินเชื่อประเภทใด ความเสี่ยงและผลประโยชน์แต่ละประเภทก็มาพร้อมกับความเสี่ยง คุณต้องวิเคราะห์ความต้องการของคุณอย่างรอบคอบ ชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อแต่ละประเภท แล้วตัดสินใจเลือก ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้วางแผนการชำระคืนตรงเวลาเพื่อให้คุณสามารถปกป้องทรัพย์สินของคุณและใช้ประโยชน์สูงสุดจากเงินทุนที่เงินกู้มอบให้คุณ