วิธีคำนวณการชำระเงินกู้ธุรกิจ

แม้ว่าสินเชื่อธุรกิจจะเป็นการเพิ่มทุนอย่างรวดเร็วสำหรับธุรกิจของคุณ แต่ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการกู้ยืมเงินในช่วงเวลาหนึ่งอาจไม่สามารถชำระคืนได้ในที่สุด นั่นเป็นเหตุผลที่สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจวิธีคำนวณการชำระเงินกู้ธุรกิจเพื่อพิจารณาว่าผลตอบแทนจากการลงทุนจะช่วยธุรกิจของคุณหรือไม่

ต่อไปนี้เป็นวิธีคำนวณการชำระสินเชื่อธุรกิจรายเดือนของคุณ เพื่อที่คุณจะได้รู้ว่าจะต้องทำอย่างไรหลังจากได้รับเงิน

สิ่งที่ต้องพิจารณาก่อนขอสินเชื่อธุรกิจ

ก่อนยื่นขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก คุณต้องแน่ใจว่าธุรกิจของคุณอยู่ในสถานะทางการเงินที่จะรับภาระหนี้ได้ ถามตัวเองด้วยคำถามต่อไปนี้:

• ปัญหาใดที่จะแก้ไขได้โดยการขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจ?
• มีวิธีอื่นในการแก้ปัญหาเหล่านั้นหรือไม่?
• คุณสามารถลดค่าใช้จ่ายที่อื่นเพื่อแก้ปัญหาเหล่านั้นโดยไม่ต้องใช้เงินทุนจากภายนอกได้หรือไม่?

นอกจากนี้ คุณควรพิจารณาเป้าหมายระยะสั้นและระยะยาวของธุรกิจอย่างรอบคอบ ประเมิน (หรือสร้าง) แผนธุรกิจของคุณและพิจารณาว่าเงินกู้เหมาะสมกับแผนนั้นหรือไม่

สิ่งที่คุณต้องการในการคำนวณการชำระเงินกู้ธุรกิจของคุณ

หากสินเชื่อธุรกิจยังดูเหมือนเป็นทางเลือกทางการเงินที่มั่นคงสำหรับธุรกิจของคุณ คุณสามารถเริ่มคำนวณการชำระสินเชื่อธุรกิจรายเดือนได้ สิ่งนี้จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าการขอสินเชื่อจะช่วยเพิ่มการเติบโตของธุรกิจของคุณหรือไม่

ในการคำนวณการชำระเงินกู้ธุรกิจของคุณ คุณจะต้องทราบ:

• อัตราดอกเบี้ยเงินกู้
• ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมที่เรียกเก็บโดยผู้ให้กู้
• จำนวนเงินที่คุณวางแผนจะกู้
• ระยะเวลาการชำระคืน

สิ่งเหล่านี้แตกต่างกันไปตามประเภทสินเชื่อและผู้ให้กู้ ดังนั้นคุณต้องแน่ใจว่าคุณทำการค้นคว้าเพื่อให้แน่ใจว่าตัวเลขถูกต้อง เพื่อให้คุณสามารถคำนวณการชำระเงินกู้ของคุณได้อย่างแม่นยำ

วิธีคำนวณการชำระเงินกู้ธุรกิจรายเดือน

นี่คือขั้นตอนที่คุณต้องทำเพื่อคำนวณการชำระสินเชื่อธุรกิจรายเดือนของคุณ

ขั้นตอนที่ 1: วิจัยผู้ให้กู้ธุรกิจขนาดเล็ก

คุณจะต้องค้นหาผู้ให้กู้ที่คาดหวังเพื่อทำการวิจัยก่อนที่จะคำนวณค่าประมาณการชำระคืนเงินกู้รายเดือนของคุณ เมื่อทำการวิจัยผู้ให้กู้ ให้มองหา:

• ประเภทของสินเชื่อที่นำเสนอ
• วงเงินกู้สูงสุด
• อัตราดอกเบี้ยโดยประมาณ
• ข้อกำหนดของผู้กู้ เช่น คะแนนเครดิตและรายได้ต่อปี

เริ่มต้นด้วยตัวเลือกของเราสำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่ดีที่สุด หากคุณไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นจากที่ใด

เมื่อคุณเลือกผู้ให้กู้ที่คาดหวังแล้ว คุณจะต้องรวบรวมรายละเอียดที่กล่าวถึงก่อนหน้านี้ เรียกดูเว็บไซต์ผู้ให้กู้หรือติดต่อกับผู้ให้กู้เพื่อค้นหา:

• อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของคุณ
• ระยะเวลา
• ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

เมื่อคุณมีข้อมูลนี้แล้ว คุณสามารถคำนวณ APR ของเงินกู้ได้

สิ่งสำคัญอย่างหนึ่งที่ควรทราบคือข้อกำหนด ค่าธรรมเนียม และอัตราจะแตกต่างกันไปตามปัจจัยหลายประการ รวมถึงประวัติเครดิตส่วนบุคคลของคุณและนโยบายของผู้ให้กู้ แม้ว่าคุณจะสามารถประเมินจำนวนเงินที่ชำระคืนเงินกู้ได้จากข้อมูลทั่วไปที่คุณกำลังรวบรวมอยู่ แต่คุณจะไม่ทราบอัตราและเงื่อนไขที่แท้จริงจนกว่าคุณจะสมัครขอสินเชื่อ

ขั้นตอนที่ 2: คำนวณ APR ของสินเชื่อธุรกิจของคุณ

คุณสามารถประเมินค่าใช้จ่ายรายเดือนของสินเชื่อของคุณได้โดยการคำนวณอัตราร้อยละต่อปี (APR)

APR คือต้นทุนรวมของเงินกู้ในระยะเวลาหนึ่งปี การใช้ APR เป็นวิธีที่ง่ายในการประมาณการชำระเงินกู้รายเดือนของคุณหรือเปรียบเทียบตัวเลือกเงินกู้ต่างๆ

ในการคำนวณ APR สำหรับเงินกู้ของคุณ คุณจะต้องทราบ:

• เงินต้น (จำนวนเงินที่ยืม)
• อัตราดอกเบี้ย
• เพิ่มค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมในเงินกู้ของคุณ

สูตรการคำนวณ APR อาจซับซ้อน แต่ผู้ให้กู้หลายรายจะให้ช่วง APR โดยประมาณแก่คุณ คุณยังสามารถลดความซับซ้อนของกระบวนการด้วยเครื่องคำนวณของเราสำหรับเงินกู้ระยะยาวแบบดั้งเดิม เงินกู้ระยะสั้น และการเบิกเงินสดล่วงหน้าของร้านค้า

โปรดจำไว้ว่า APR คือค่าใช้จ่ายทั้งหมดของเงินกู้ในช่วงเวลาหนึ่งปี หากต้องการแปลงเป็นอัตรารายเดือน เพียงลด APR ลง 12 (จำนวนเดือนในหนึ่งปี) ตัวเลขที่ได้จะเป็นอัตรารายเดือน ซึ่งสามารถใช้คำนวณการชำระเงินกู้รายเดือนของคุณได้

ขั้นตอนที่ 3: เพิ่มค่าธรรมเนียมผู้ให้กู้เพิ่มเติม

ค่าธรรมเนียมทั้งหมดจะไม่ถูกเพิ่มในสินเชื่อธุรกิจของคุณ

หากเป็นค่าธรรมเนียมการกำเนิด ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี หรือค่าธรรมเนียมการจัดจำหน่าย โอกาสที่คุณจะต้องจ่ายเป็นส่วนหนึ่งของการชำระเงินรายเดือนครั้งแรกหรือก่อนที่จะมีการเบิกจ่ายเงินกู้ ค่าบำรุงรักษามักจะถูกเรียกเก็บตลอดอายุเงินกู้

แม้ว่าคุณจะสามารถใช้ APR ของคุณเพื่อคำนวณการชำระเงินรายเดือนของคุณได้ แต่อย่าลืมนำค่าธรรมเนียมพิเศษเหล่านั้นมาพิจารณาและพิจารณาด้วย คุณควรติดต่อผู้ให้กู้และหารือเกี่ยวกับกำหนดการสำหรับค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมเหล่านี้

วิธีใช้ APR ที่มีประสิทธิภาพในการคำนวณการชำระเงินกู้ธุรกิจของคุณ

โปรดทราบว่าการใช้ APR เพื่อคำนวณการชำระสินเชื่อธุรกิจรายเดือนใช้ได้กับเงินกู้ระยะยาวแบบดั้งเดิมเท่านั้น จะไม่ทำงานหากคุณกำลังพยายามคำนวณการชำระเงินรายเดือนสำหรับ:

• เงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยผันแปร
• สินเชื่อที่มีค่าธรรมเนียมซ่อนเร้น
• สินเชื่อที่คุณรีไฟแนนซ์หรือชำระล่วงหน้า
• การเบิกเงินสดล่วงหน้าของร้านค้า
• เงินกู้ระยะสั้น

APR ที่มีผลบังคับใช้ — APR โดยประมาณ — สามารถใช้ในการคำนวณต้นทุนของการเบิกเงินสดล่วงหน้าของร้านค้าและเงินกู้ระยะสั้น แม้ว่าคุณจะสามารถคำนวณได้ด้วยตัวเอง แต่เครื่องคำนวณของเราทำให้งานนี้ง่ายขึ้น ดังนั้นคุณจึงสามารถคำนวณค่าใช้จ่ายในการชำระเงินกู้และเปรียบเทียบตัวเลือกต่าง ๆ ได้อย่างรวดเร็ว

โปรดทราบว่ารูปแบบการระดมทุนเหล่านี้จะมาพร้อมกับ APR ที่สูงกว่าเงินกู้แบบดั้งเดิมระยะยาว

บรรทัดล่างสุดในการคำนวณการชำระสินเชื่อธุรกิจ

น่าเสียดายที่ไม่มีวิธีที่สมบูรณ์แบบในการคำนวณการชำระเงินรายเดือนโดยประมาณสำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก มีปัจจัยหลายอย่างมากเกินไปที่มีอิทธิพลต่อต้นทุนของเงินกู้ ดังนั้นการประมาณการจึงดีพอๆ กัน

ทางออกที่ดีที่สุดของคุณคือการขอให้ผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพเปิดเผยค่าธรรมเนียมซ่อนเร้นทั้งหมด อัตราดอกเบี้ยที่คุณจะได้รับ APR ของเงินกู้ และระยะเวลาการชำระคืน เมื่อคุณมีข้อมูลดังกล่าวแล้ว คุณสามารถประมาณการการชำระเงินรายเดือนของคุณได้อย่างสมเหตุสมผล

อย่าลืมพิจารณาค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมที่ไม่ได้รวมอยู่ในต้นทุนเงินกู้และค่าปรับการชำระล่วงหน้าที่สามารถเพิ่มต้นทุนการกู้ยืม ทำวิจัยของคุณและตรวจสอบให้แน่ใจว่าธุรกิจของคุณสามารถชำระเงินรายเดือนได้ก่อนที่จะส่งใบสมัครขอสินเชื่อ

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับวิธีคำนวณการชำระเงินกู้ธุรกิจรายเดือน