คู่มือเริ่มต้นสำหรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธุรกิจ

ก่อนทำการขอสินเชื่อ เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กควรทำความคุ้นเคยกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธุรกิจ ตั้งแต่อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยไปจนถึงปัจจัยที่ส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ย คู่มือนี้ครอบคลุมทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธุรกิจ

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธุรกิจคืออะไร?

เมื่อคุณยืมเงินจากผู้ให้กู้ คุณมีหน้าที่ชำระเงินต้นและดอกเบี้ย

เงินต้นคือจำนวนเงินที่ยืมมา ดอกเบี้ยเงินกู้ธุรกิจคือค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายให้กับผู้ให้กู้เพื่อแลกกับการกู้ยืมเงิน ดอกเบี้ยเงินกู้ธุรกิจแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ของเงินต้นที่ยืม อัตราดอกเบี้ยผันผวนตามปัจจัยต่างๆ เช่น สถานะของเศรษฐกิจและความเสี่ยงของผู้กู้

สิ่งสำคัญคือต้องทำความเข้าใจเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมที่อาจมาพร้อมกับเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็ก ทำให้ง่ายต่อการเลือกตัวเลือกเงินทุนที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจของคุณ

สิ่งที่อาจส่งผลกระทบต่ออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธุรกิจ?

มีหลายปัจจัยที่ส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธุรกิจเฉลี่ยในปัจจุบันคืออะไร?

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธุรกิจโดยเฉลี่ยจะแตกต่างกันไปตามปัจจัยต่างๆ เช่น ผู้ให้กู้ ประเภทของเงินกู้ คะแนนเครดิต และอายุของธุรกิจของคุณ อัตรายังผันผวนตามปัจจัยทางเศรษฐกิจ แต่เราสามารถใช้ข้อมูลที่ผ่านมาเพื่อรับทราบสิ่งที่คาดหวังในแง่ของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธุรกิจ

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธนาคาร

นี่คืออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธนาคารธุรกิจขนาดเล็กโดยเฉลี่ยตามข้อมูลจาก Federal Reserve Bank of Kansas City:

ประเภทสินเชื่อ	อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย
เงินกู้ระยะยาว (คงที่)	6.44%
เงินกู้ระยะยาว (ตัวแปร)	7.44%
วงเงินเครดิต (คงที่)	6.22%
วงเงินเครดิต (ตัวแปร)	8.13%

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ SBA

สินเชื่อ SBA ขึ้นอยู่กับ Prime Rate บวกส่วนเพิ่มของผู้ให้กู้ สิ่งที่ทำให้เงินกู้เหล่านี้แตกต่างคือมีอัตราสูงสุดที่กำหนดโดย SBA นี่คืออัตราดอกเบี้ยสูงสุดสำหรับสินเชื่อ SBA:

ประเภทสินเชื่อ SBA	อัตราดอกเบี้ยสูงสุด
7(ก) สินเชื่อ	ไพรม์ + 4.75%
เงินกู้ด่วน	ไพรม์ + 6.5%
CDC / 504 สินเชื่อ	ขึ้นอยู่กับอัตราเงินคงคลัง 5 และ 10 ปี

อัตราดอกเบี้ยทางเลือกของผู้ให้กู้

ผู้กู้ที่ทำงานร่วมกับผู้ให้กู้รายอื่นจะพบอัตราที่หลากหลายยิ่งขึ้น โปรดทราบว่าอัตราเหล่านี้เป็นเพียงอัตราเฉลี่ย — อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงอาจสูงหรือต่ำลงตามปัจจัยข้างต้น

ประเภทสินเชื่อ	อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย
สินเชื่อระยะยาว	6% ถึง 99%+
สายเครดิต	10% ถึง 99%+
การเงินของใบแจ้งหนี้	10% ถึง 79%+
การค้าเงินทดรองเงินสด	35% ถึง 350%+

ค่าธรรมเนียมสินเชื่อธุรกิจเท่ากับอัตราดอกเบี้ยหรือไม่?

ค่าธรรมเนียมสินเชื่อธุรกิจไม่เหมือนกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธุรกิจของคุณ ค่าธรรมเนียมเงินกู้แยกจากจำนวนเงินต้นและอัตราดอกเบี้ยของคุณ

ค่าธรรมเนียมบางอย่างที่คุณอาจพบเมื่อสมัครขอสินเชื่อธุรกิจ ได้แก่:

• ค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิด: ค่าธรรมเนียมนี้เรียกเก็บโดยผู้ให้กู้สำหรับการประมวลผลสินเชื่อใหม่
• ค่าธรรมเนียมการจัดจำหน่าย: ค่าธรรมเนียมเหล่านี้เรียกเก็บโดยผู้จัดการการจัดจำหน่ายซึ่งมีหน้าที่ตรวจสอบและยืนยันข้อมูลส่วนบุคคลของคุณหลังจากสมัครขอสินเชื่อ
• ต้นทุนการปิดบัญชี: ต้นทุนการปิดบัญชีเป็นค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการสรุปเงินกู้ของคุณ ต้นทุนการปิดบัญชีอาจรวมถึงค่าธรรมเนียมการบรรจุสินเชื่อ การประเมินอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ หรือการประเมินมูลค่าทางธุรกิจ
• ค่าธรรมเนียมการค้ำประกันเงินกู้ SBA: ค่าธรรมเนียมการค้ำประกันสำหรับสินเชื่อ SBA มีตั้งแต่ 0% ถึง 3.75% และขึ้นอยู่กับจำนวนเงินกู้ของคุณ อาจมีการเรียกเก็บค่าบริการรายปีสูงถึง 0.55% SBA จะประเมินและปรับปรุงค่าธรรมเนียมเหล่านี้ในแต่ละปีบัญชี

คุณจะหาอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธุรกิจที่ดีที่สุดได้อย่างไร?

วิธีที่ง่ายที่สุดสำหรับคุณในการเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธุรกิจจากผู้ให้กู้รายต่างๆ คือการใช้อัตราร้อยละต่อปี (APR) APR คือผลรวมของอัตราดอกเบี้ยบวกค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง APR ให้ค่าใช้จ่ายทั้งหมดของเงินกู้เป็นระยะเวลาหนึ่งปี

น่าเสียดาย ไม่ใช่ว่าผู้ให้กู้ทุกรายจะแจ้งล่วงหน้าเกี่ยวกับ APR คุณอาจพบผู้ให้กู้ที่ให้เฉพาะเปอร์เซ็นต์อัตราดอกเบี้ยที่ไม่รวมค่าธรรมเนียมใดๆ สอบถามผู้ให้กู้ของคุณเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมเงินกู้และ APR ใช้เครื่องคำนวณ APR ออนไลน์ หรือคำนวณ APR ด้วยตัวคุณเองเพื่อเปรียบเทียบสินเชื่อและทำความเข้าใจว่าเงินกู้อาจทำให้ธุรกิจของคุณมีค่าใช้จ่ายเท่าไร

บรรทัดล่างสุดของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธุรกิจ

การทำความเข้าใจเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธุรกิจเป็นขั้นตอนสำคัญสำหรับผู้กู้ การทราบเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยช่วยให้คุณเข้าใจต้นทุนการกู้ยืมได้ดีขึ้น เป็นสิ่งสำคัญสำหรับการเปรียบเทียบข้อเสนอเงินกู้ และช่วยให้คุณมีเงินทุนที่คุณต้องการสำหรับสถานการณ์ทางการเงินใดๆ

แต่อัตราดอกเบี้ยเป็นเพียงส่วนหนึ่งของปริศนาการระดมทุนทางธุรกิจ ก่อนที่คุณจะผูกมัดกับผู้ให้กู้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจว่าสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กทำงานอย่างไร ทำความเข้าใจข้อกำหนดการกู้ยืมและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณปฏิบัติตามมาตรฐานเหล่านั้นเพื่อให้ได้อัตราที่ดีที่สุดและเงื่อนไขที่ต่ำที่สุด ซึ่งหมายถึงการรวบรวมเอกสาร ตรวจสอบคะแนนเครดิต และอาจดำเนินการเพื่อปรับปรุงเครดิตของคุณ

เมื่อคุณพร้อมที่จะสมัคร ให้ค้นหาผู้ให้กู้ที่นำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ธุรกิจของคุณต้องการ คุณสามารถเริ่มต้นการค้นหาด้วยตัวเลือกของ Merchant Maverick สำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่ดีที่สุด ทำวิจัยของคุณ เปรียบเทียบตัวเลือกของคุณ และมุ่งมั่นที่จะจัดหาเงินทุนเท่านั้นที่จะช่วยเพิ่มโอกาสให้ธุรกิจของคุณประสบความสำเร็จ ขอให้โชคดี!

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธุรกิจ