จะทำอย่างไรหากสินเชื่อธุรกิจของคุณถูกปฏิเสธ

สินเชื่อธุรกิจของคุณถูกปฏิเสธหรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนั้นอย่าท้อถอย ให้ดำเนินการเพื่อรับเงินทุนที่ธุรกิจของคุณต้องการแทน

ในโพสต์นี้ เราจะดูสาเหตุที่พบบ่อยที่สุดในการปฏิเสธสินเชื่อธุรกิจ ต่อไป เราจะให้เคล็ดลับในการปรับปรุงใบสมัครขอสินเชื่อของคุณเมื่อคุณสมัครใหม่

ทำไมสินเชื่อธุรกิจของคุณถึงถูกปฏิเสธ

มีหลายสาเหตุที่ใบสมัครขอสินเชื่อธุรกิจของคุณถูกปฏิเสธ ตั้งแต่เครดิตหรือรายได้ต่ำไปจนถึงข้อผิดพลาดทั่วไปในใบสมัครของคุณ ต่อไปนี้คือสาเหตุทั่วไปที่ทำให้การขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจถูกปฏิเสธ

เครดิตส่วนบุคคลหรือธุรกิจแย่

ผู้ให้กู้ช่วยลดความเสี่ยงโดยให้เงื่อนไขที่ดีที่สุดและวงเงินกู้สูงสุดแก่ผู้กู้ที่น่าเชื่อถือที่สุด ผู้กู้ที่มีเครดิตพอใช้หรือไม่ดีจะเผชิญกับความท้าทาย เช่น อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ระยะเวลาการชำระคืนที่สั้นลง และ (ขึ้นอยู่กับประเภทเงินกู้และนโยบายของผู้ให้กู้) การปฏิเสธสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กโดยสิ้นเชิง

นอกจากคะแนนเครดิตส่วนบุคคลของคุณแล้ว ผู้ให้กู้จะดูประวัติเครดิตของคุณด้วย รายการเชิงลบ เช่น การยึดสังหาริมทรัพย์ การล้มละลาย การเรียกเก็บเงิน และแม้แต่การสอบถามจำนวนมากสามารถขัดขวางความสามารถในการขอสินเชื่อธุรกิจของคุณ

ผู้ให้กู้บางรายดูคะแนนเครดิตธุรกิจของคุณด้วย นี่อาจเป็นความท้าทายอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจที่ยังไม่ได้สร้างเครดิตธุรกิจ รวมถึงธุรกิจที่มีคะแนนเครดิตธุรกิจต่ำ

รายได้ไม่เพียงพอ

ผู้ให้กู้ต้องการให้แน่ใจว่าผู้กู้สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ หากรายได้จากธุรกิจของคุณต่ำเกินไปหรือคุณมีกระแสเงินสดที่ไม่สม่ำเสมอ การขอสินเชื่อของคุณอาจถูกปฏิเสธ

จำนวนหนี้สูง

ผู้ให้กู้ต้องการความมั่นใจว่าผู้กู้สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ โปรดจำไว้ว่าทุกอย่างเกี่ยวกับความเสี่ยงสำหรับผู้ให้กู้ หากธุรกิจของคุณมีหนี้สินสูง คุณจะไม่ได้รับเงินกู้ หากคุณมีคุณสมบัติครบถ้วน ก็จะเลือกผู้ให้กู้รายอื่นที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า ระยะเวลาที่สั้นกว่า และวงเงินกู้ที่ต่ำกว่า

โดยทั่วไปผู้ให้กู้ต้องการเห็นการใช้เครดิต 30% หรือน้อยกว่า ยิ่งคุณใช้เครดิตมากเท่าไหร่ ตัวเลือกของคุณก็จะยิ่งจำกัดมากขึ้นเท่านั้น

ธุรกิจยังใหม่เกินไป

ผู้ให้กู้ต้องการลดความเสี่ยงด้วยการดูประวัติความสำเร็จที่พิสูจน์แล้ว ซึ่งเป็นสาเหตุที่ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการให้ธุรกิจของคุณเปิดดำเนินการเป็นเวลาอย่างน้อยสองปีจึงจะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้

ผู้เริ่มต้นและธุรกิจใหม่สามารถมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อธุรกิจ แต่ตัวเลือกมีจำกัด อัตรามักจะสูงกว่า เงื่อนไขการชำระคืนสั้นกว่า และอาจมีการจัดหาเงินทุนผ่านผู้ให้กู้รายอื่นเท่านั้น นอกจากนี้ คุณอาจต้องจัดเตรียมเอกสารเพิ่มเติมในระหว่างกระบวนการให้ยืม รวมถึงแผนธุรกิจโดยละเอียดและการคาดการณ์ทางการเงินในอนาคต

ไม่มีหลักประกันหรือส่วนของผู้ถือหุ้น

เพื่อลดความเสี่ยง ผู้ให้กู้จำนวนมากต้องการหลักประกันเพื่อประกันเงินกู้ของคุณ หลักประกันในรูปแบบของธุรกิจหรือทรัพย์สินส่วนบุคคลสามารถถูกยึดและขายได้หากคุณผิดนัดในการกู้ยืม หากคุณไม่มีหลักประกันเพียงพอในการค้ำประกันเงินกู้ ใบสมัครของคุณอาจถูกปฏิเสธ

สินเชื่อบางประเภทอาจต้องชำระเงินดาวน์ด้วย การเพิ่มทุนของคุณเองแสดงให้ผู้ให้กู้เห็นว่าคุณจริงจังกับการชำระหนี้ของคุณ หากคุณไม่สามารถหาเงินทุนเพื่อชำระเงินดาวน์สำหรับสินเชื่อธุรกิจของคุณ คุณอาจไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้นั้น

อุตสาหกรรมที่มีความเสี่ยงสูง

ผู้ให้กู้บางรายห้ามไม่ให้ธุรกิจที่มีความเสี่ยงสูงรับเงินกู้ กิจการที่มีความเสี่ยงสูงเหล่านี้ถูกมองว่าไม่มั่นคงทางการเงินในสายตาของผู้ให้กู้ ตัวอย่างธุรกิจที่มีความเสี่ยงสูง ได้แก่

• ธุรกิจการพนัน
• ธุรกิจการเงินและการลงทุน
• ร้านขายบุหรี่ไฟฟ้าและยาสูบ
• การขายและการตลาดหลายระดับ
• ธุรกิจสำหรับผู้ใหญ่

หากธุรกิจของคุณอยู่ในอุตสาหกรรมที่มีความเสี่ยงสูง ตัวเลือกเงินกู้ของคุณอาจถูกจำกัด และคุณอาจเหลือเงินกู้ที่มีต้นทุนสูงซึ่งมีเงื่อนไขที่ไม่เอื้ออำนวย

ใบสมัครไม่สมบูรณ์

บางครั้งสินเชื่อธุรกิจอาจถูกปฏิเสธเนื่องจากการขอสินเชื่อไม่สมบูรณ์ อาจเป็นอะไรก็ได้ตั้งแต่วันที่ขาดหายไปหรือลายเซ็นไปจนถึงเอกสารที่ไม่ได้ส่ง ในกรณีส่วนใหญ่ คุณสามารถส่งใบสมัครอีกครั้งโดยที่ข้อมูลทั้งหมดยังคงอยู่ แต่ผู้ให้กู้บางรายต้องการระยะเวลารอก่อนที่คุณจะสามารถสมัครใหม่ได้

จะทำอย่างไรหากสินเชื่อธุรกิจของคุณถูกปฏิเสธ

หากสินเชื่อธุรกิจของคุณถูกปฏิเสธ ขั้นตอนแรกคือการหาสาเหตุว่าทำไมจึงถูกปฏิเสธ เมื่อคุณทราบสาเหตุที่เงินกู้ของคุณถูกปฏิเสธ คุณสามารถดำเนินการเพื่อปรับปรุงโอกาสในการอนุมัติในครั้งต่อไป นี่คือทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้

ค้นหาสาเหตุที่สินเชื่อธุรกิจของคุณถูกปฏิเสธ

ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะแจ้งเป็นลายลักษณ์อักษรว่าทำไมเงินกู้ธุรกิจของคุณจึงถูกปฏิเสธ หากคุณไม่ได้รับการแจ้งเตือนนี้ โปรดติดต่อผู้ให้กู้โดยตรงเพื่อดูว่าเหตุใดใบสมัครของคุณจึงถูกปฏิเสธ เมื่อคุณทราบสาเหตุที่เงินกู้ของคุณถูกปฏิเสธ คุณสามารถเริ่มดำเนินการเพื่อแก้ไขปัญหาก่อนที่จะสมัครใหม่

ตรวจสอบคะแนนเครดิตส่วนบุคคลและธุรกิจและประวัติของคุณ

ผู้ให้กู้หลายรายให้ความสำคัญอย่างมากกับคะแนนเครดิตส่วนบุคคลและประวัติเมื่อพิจารณาว่าจะอนุมัติเงินกู้หรือไม่ หากคะแนนของคุณต่ำกว่าข้อกำหนดขั้นต่ำ ใบสมัครของคุณจะถูกปฏิเสธ

ก่อนสมัครขอสินเชื่อธุรกิจ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณทราบคะแนนเครดิตของคุณ มีเว็บไซต์มากมายที่ให้คุณตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณได้ฟรี ดังนั้นจงใช้ประโยชน์จากหนึ่งในนั้น แม้ว่าข้อกำหนดด้านสินเชื่อจะแตกต่างกันไป แต่ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการเห็นคะแนนเครดิตในระดับ 600 สูง (หรือสูงกว่านั้น) สำหรับสินเชื่อธุรกิจ

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเพื่อค้นหารายการเชิงลบที่อาจส่งผลต่อการตัดสินใจกู้เงินของคุณ

ผู้ให้กู้บางรายพิจารณาสินเชื่อธุรกิจด้วย ดังนั้นควรตรวจสอบคะแนนเครดิตธุรกิจของคุณด้วย หากคุณยังไม่ได้สร้างเครดิตธุรกิจ คุณอาจต้องดูสินเชื่อและเงินทุนอื่น ๆ ที่สามารถช่วยสร้างเครดิตของคุณก่อนที่จะสมัครผลิตภัณฑ์อื่น ๆ

ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ

หากคุณพิจารณาแล้วว่าคะแนนเครดิตของคุณขัดขวางไม่ให้คุณได้รับการอนุมัติสินเชื่อ ให้ใช้เวลาปรับปรุงเครดิตของคุณ อย่าถูกหลอกโดยบริษัทที่สัญญาว่าจะเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณโดยเสียค่าธรรมเนียม เนื่องจากคุณสามารถทำตามขั้นตอนง่ายๆ ไม่กี่ขั้นตอนเพื่อเพิ่มคะแนนด้วยตัวคุณเอง

• โต้แย้งข้อผิดพลาดในรายงานเครดิต: หลังจากตรวจสอบรายงานของคุณแล้ว ให้โต้แย้งข้อผิดพลาดใดๆ กับเครดิตบูโร ซึ่งอาจรวมถึงบัญชีที่คุณไม่รู้จัก การชำระเงินล่าช้าหรือไม่ได้รับการชำระเงินตรงเวลา และยอดคงเหลือที่ไม่ถูกต้อง
• ชำระเงินตรงเวลา: หนึ่งในกุญแจสู่คะแนนเครดิตที่ดีคือการชำระเงินทุกครั้งตามกำหนดเวลา แม้แต่การชำระเงินล่าช้าหรือพลาดเพียงครั้งเดียวอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลงได้ หากคุณพบว่าตัวเองอยู่ในสถานการณ์ที่ไม่สามารถชำระเงินได้ ให้ติดต่อเจ้าหนี้ของคุณทันที
• ชำระหนี้: การใช้เครดิตสูงอาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ การจ่ายหนี้ของคุณ (หรือตามหลักการแล้วคือจ่ายให้หมด) สามารถช่วยเพิ่มคะแนนของคุณได้
• หยุดสมัครบัญชีใหม่: หากใบสมัครสินเชื่อของคุณถูกปฏิเสธ อาจเป็นเรื่องดึงดูดใจที่จะสมัครกับผู้ให้กู้จำนวนมาก หากคุณต้องการเงินทุน อย่างไรก็ตาม การสอบถามมากเกินไปเป็นสัญญาณสีแดงสำหรับผู้ให้กู้ธุรกิจหลายราย ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ทำวิจัยเกี่ยวกับผู้ให้กู้และ จำกัด ตัวเองเมื่อสมัครใช้หนี้ใหม่

เพิ่มกระแสเงินสดของคุณ

กระแสเงินสดที่ไม่เพียงพอหรือไม่สม่ำเสมออาจส่งผลต่อความสามารถในการรับเงินกู้ของคุณ หากสิ่งนี้เกิดขึ้นกับคุณ มีบางสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อปรับปรุงและเพิ่มกระแสเงินสด:

• แนะนำผลิตภัณฑ์หรือบริการใหม่
• เพิ่มราคา
• ให้สิ่งจูงใจแก่ลูกค้าที่ชำระเงินก่อนกำหนด
• ส่งใบแจ้งหนี้ทันทีและแจ้งเตือนอัตโนมัติ
• เปรียบเทียบราคาจากซัพพลายเออร์
• เลิกใช้ผลิตภัณฑ์ล้าสมัยหรือผลิตภัณฑ์ที่ขายไม่ได้
• ประเมินและตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นออก

เตรียมพร้อมสำหรับขั้นตอนการขอสินเชื่อธุรกิจ

การส่งใบสมัครที่ไม่สมบูรณ์เป็นวิธีที่รวดเร็วในการถูกปฏิเสธสินเชื่อธุรกิจ เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหานี้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเตรียมข้อมูลและเอกสารที่ถูกต้อง

โดยทั่วไป การขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจต้องการข้อมูลส่วนตัวและข้อมูลธุรกิจ ได้แก่:

• ชื่อตามกฎหมาย ชื่อธุรกิจ และข้อมูลติดต่อ
• วัตถุประสงค์ของเงินกู้
• วงเงินกู้
• หมายเลขประกันสังคม
• EIN

นอกเหนือจากการกรอกใบสมัครแล้ว คุณจะต้องจัดเตรียมเอกสารสนับสนุน ซึ่งอาจรวมถึง:

• การคืนภาษีของปีก่อนหน้า (ธุรกิจ & ส่วนบุคคล)
• งบดุล
• งบกำไรขาดทุน
• ดำเนินการต่อสำหรับเจ้าของทั้งหมด
• ตารางหนี้
• ตารางหลักประกัน

ผู้ให้กู้และประเภทของสินเชื่อบางประเภทอาจต้องการเอกสารเพิ่มเติม ตัวอย่างเช่น เจ้าของธุรกิจสตาร์ทอัพที่ไม่มีการคืนภาษีธุรกิจมาก่อนอาจต้องแสดงแผนธุรกิจ ประมาณการทางการเงิน และหลักฐานแสดงประสบการณ์ในอุตสาหกรรมเพื่อรับเงินกู้ นอกจากนี้ คุณอาจต้องลงนามค้ำประกันส่วนตัว (แม้ว่าคุณจะได้ค้ำประกันไว้ก็ตาม)

สิ่งสุดท้ายที่ควรทราบคือผู้ให้กู้ของคุณอาจต้องการข้อมูลเพิ่มเติมตลอดกระบวนการกู้ยืม ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ตอบรับโทรศัพท์ อีเมล และการสื่อสารอื่นๆ อย่างทันท่วงที เพื่อให้กระบวนการดำเนินต่อไป และเพื่อหลีกเลี่ยงการถูกปฏิเสธใบสมัครของคุณ

พิจารณาผู้ให้กู้ทางเลือก

ผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมเช่นธนาคารหรือสหภาพสินเชื่อมักมีข้อกำหนดที่เข้มงวดสำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก ทำให้ยากสำหรับธุรกิจใหม่ ผู้สมัครที่มีปัญหาด้านสินเชื่อ หรือธุรกิจในบางอุตสาหกรรมในการขอรับเงินทุน

ธุรกิจที่ต้องการเข้าถึงเงินทุนอย่างรวดเร็วสามารถมองหาผู้ให้กู้รายอื่นสำหรับความต้องการเงินทุนของพวกเขา ผู้ให้กู้ออนไลน์มีข้อกำหนดที่เข้มงวดกว่าและให้เงินทุนอย่างรวดเร็ว - บางรายการให้เร็วภายในวันเดียวกันหรือวันทำการถัดไป ข้อเสียคือผู้ให้กู้เหล่านี้มีจำนวนเงินกู้ที่ต่ำกว่า ระยะเวลาการชำระคืนที่สั้นกว่า และอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า

อย่างไรก็ตาม ข้อเสียเหล่านี้อาจคุ้มค่ากับธุรกิจที่ไม่เป็นไปตามข้อกำหนดที่เข้มงวดของผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมและไม่มีเวลารอเงินกู้

สินเชื่อมีหลายประเภท นี่คือรายละเอียดของประเภทเงินทุนที่มีให้สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก:

หากคุณไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นอย่างไร ให้เริ่มต้นการค้นหาของคุณด้วยรายชื่อสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่ดีที่สุดของเรา

บรรทัดล่างสุดในการถูกปฏิเสธสินเชื่อธุรกิจ

การถูกปฏิเสธสินเชื่อธุรกิจไม่ใช่เรื่องแปลก แต่นั่นไม่ได้ทำให้ยากน้อยลงเลย — โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากธุรกิจของคุณต้องการเงินทุน อย่างไรก็ตาม ด้วยการระบุสาเหตุที่เงินกู้ของคุณถูกปฏิเสธ ดำเนินการเพื่อปรับปรุงใบสมัครของคุณในครั้งต่อไป และแม้กระทั่งการสำรวจผู้ให้กู้รายอื่น คุณจะสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่ธุรกิจของคุณต้องการเพื่อให้ประสบความสำเร็จในไม่ช้า

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการปฏิเสธสินเชื่อธุรกิจ