แนวโน้มบัตรเครดิตธุรกิจสำหรับปี 2566 เป็นต้นไป

แนวโน้มของบัตรเครดิตมักจะเชื่อมโยงอย่างใกล้ชิดกับแนวโน้มเศรษฐกิจโดยทั่วไป สำหรับเจ้าของธุรกิจที่กำลังพิจารณาสมัครบัตรเครดิตเพื่อธุรกิจเพื่อเป็นเงินทุนในการทำธุรกิจ การตระหนักถึงแนวโน้มในอุตสาหกรรมบัตรเครดิต และการตระหนักว่าสภาวะเศรษฐกิจมหภาคอาจมีความหมายต่อการค้นหาบัตรเครดิตเพื่อธุรกิจของคุณ เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง

มาสำรวจแนวโน้มล่าสุดของบัตรเครดิตที่จะส่งผลกระทบต่ออุตสาหกรรม (และธุรกิจของคุณ) ในปี 2566 และปีต่อๆ ไป

1. อัตราดอกเบี้ยควรอยู่ในระดับสูง ดังนั้นพิจารณาบัตรโอนยอดคงเหลือ

ตั้งแต่เดือนมีนาคมปี 2022 อัตราดอกเบี้ยสูงสุดได้ลดลงจาก 3.25% เป็น 8% และความกังวลเรื่องเงินเฟ้อที่ต่อเนื่องหมายความว่าเฟดไม่น่าจะลดอัตราดอกเบี้ยลงอย่างมากในเร็วๆ นี้ — หากมีสิ่งใดเกิดขึ้น อัตราดอกเบี้ยอาจยังคงเพิ่มขึ้นต่อไป ในขณะเดียวกัน Federal Reserve Bank of St. Louis รายงานว่าอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสำหรับบัตรเครดิตของสหรัฐอเมริกาทั้งหมดได้เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในช่วงปลายปี — ณ ไตรมาสแรกของปี 2023 APR เฉลี่ยของบัตรเครดิตของสหรัฐอเมริกาอยู่ที่ 20.09% เพิ่มขึ้นจาก 19.07% ในไตรมาสที่ 4 ปี 2022 และเพียง 16.27% ในไตรมาสที่ 3 ปี 2022

ในเวลาเดียวกัน จากข้อมูลของ Federal Reserve Bank of New York ยอดบัตรเครดิตรวมของชาวอเมริกันทุกคนสูงถึง 986 พันล้านดอลลาร์ในไตรมาสที่สี่ของปี 2565 LendingTree ตั้งข้อสังเกตว่าไม่เพียงเป็นจำนวนหนี้ที่สูงที่สุดที่บันทึกไว้นับตั้งแต่ที่เฟดเริ่มติดตาม ในปี 1999 ซึ่งเป็นการเพิ่มขึ้นรายไตรมาสที่ใหญ่ที่สุดในประวัติศาสตร์ของรายงาน

ทั้งหมดนี้หมายความว่าอย่างไร หมายความว่าเช่นเดียวกับที่หนี้บัตรเครดิตของชาวอเมริกันพุ่งสูงเป็นประวัติการณ์และคาดว่าจะสูงถึง 1 ล้านล้านดอลลาร์เป็นครั้งแรก หนี้ดังกล่าวจึงมีราคาแพงกว่ามากในการให้บริการ ทั้งหมดนี้เพิ่มภาระหนี้จำนวนมหาศาลที่ผู้ถือบัตรเครดิตชาวอเมริกันโดยเฉลี่ยแบกรับ ในสถานการณ์เช่นนี้ เจ้าของธุรกิจจำเป็นต้องลดต้นทุนหนี้บัตรเครดิต และวิธีหนึ่งในการทำเช่นนี้คือการใช้บัตรเครดิตธุรกิจแบบโอนยอดคงเหลือ

บัตรเครดิตการโอนยอดคงเหลือทางธุรกิจที่ดีที่สุดจะมาพร้อมกับ APR เบื้องต้น 0% สำหรับการโอนยอดคงเหลือ (และอาจซื้อด้วย) ซึ่งกินเวลาตั้งแต่เก้าถึง 21 เดือน บัตรเครดิตการโอนยอดคงเหลือส่วนใหญ่คิดค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือ 3-5% แม้ว่าบัตรเครดิตบางใบจะยกเว้นค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือสำหรับการโอนยอดคงเหลือภายใน 1-2 เดือนหลังจากได้รับบัตร

2. ด้วยความเสี่ยงของภาวะถดถอยอย่างต่อเนื่อง ขอเพิ่มวงเงินสินเชื่อเร็วกว่าในภายหลัง

การสำรวจนักเศรษฐศาสตร์ประจำไตรมาสของ Bankrate เปิดเผยว่า ตามการคาดการณ์โดยเฉลี่ยของผู้เชี่ยวชาญ ณ สิ้นไตรมาสที่ 1 ในปี 2023 มีโอกาส 64% ที่ระบบการเงินจะหดตัวภายในสิ้นปี 2023 โดยธรรมชาติแล้ว สถาบันสินเชื่อจะอยู่ในช่วงขาลงในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอย ในขณะที่พวกเขาเบื่อหน่ายกับการที่ผู้กู้ผิดนัดชำระหนี้และ/หรือประกาศล้มละลาย

ด้วยโอกาสของภาวะเศรษฐกิจถดถอยที่กำลังจะเกิดขึ้นซึ่งยังคงมีอยู่สูง หากคุณต้องการขยายเครดิตที่มี อยู่ เวลาที่ดีที่สุดในการขอเพิ่มวงเงินเครดิตสำหรับบัญชีปัจจุบันของคุณคือ ตอนนี้ หากคุณรอจนกระทั่งสภาวะเศรษฐกิจมหภาคแย่ลง ผู้ออกบัตรเครดิตของคุณอาจไม่มีแนวโน้มที่จะรับความเสี่ยงในการอนุญาตคำขอของคุณ

3. คุณอาจต้องปรับปรุงสภาพเครดิตของคุณเพื่อให้มีความน่าเชื่อถือ

สภาวะเศรษฐกิจที่ไม่แน่นอนยังมีแนวโน้มที่จะทำให้ผู้ออกบัตรเครดิตต้องเข้มงวดกับข้อกำหนดคะแนนเครดิตสำหรับผู้สมัครบัตรใหม่ ความกังวลเดียวกันเกี่ยวกับความมั่นคงทางการเงินของผู้กู้ที่ทำให้ผู้ออกบัตรไม่เต็มใจที่จะขยายสินเชื่อให้กับผู้กู้มากขึ้น ทำให้พวกเขาเลือกที่จะออกบัตรเครดิตมากขึ้นตั้งแต่แรก โดยเฉพาะอย่างยิ่งบัตรสำหรับผู้กู้ระดับ Sub-prime หากสถานะเครดิตของคุณยังไม่แข็งแกร่งที่สุด ตอนนี้เป็นเวลาที่ต้องทำสิ่งที่จำเป็นเพื่อเสริมความแข็งแกร่ง

โชคดีที่คุณไม่จำเป็นต้องจ่ายเงินเพื่อตรวจสอบคะแนนเครดิตธุรกิจของคุณ (หรือคะแนนเครดิตส่วนบุคคลของคุณ สำหรับเรื่องนั้น) ไซต์คะแนนเครดิตฟรีที่ดีที่สุดจะติดตามคะแนนเครดิตของคุณ (โดยใช้ข้อมูลที่ได้รับจากสำนักงานสินเชื่อรายใหญ่) ซึ่งคุณสามารถตรวจสอบได้ทุกเมื่อที่คุณต้องการ บริการบางอย่างดังกล่าวยังมีการตรวจสอบเครดิตและการแจ้งเตือนการทำธุรกรรมฟรี ดังนั้นคุณจะได้รับการแจ้งเตือนเมื่อมีบางสิ่งที่ส่งผลเสียต่อสุขภาพเครดิตของคุณ

คุณอาจคิดว่าเมื่อคุณทราบเมื่อคุณทำการซื้อจำนวนมากหรือเมื่อคุณพลาดการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต คุณจึงไม่จำเป็นต้องได้รับการแจ้งเตือนเมื่อมีบางสิ่งที่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ อย่างไรก็ตาม ความจริงก็คือเครดิตบูโรสามารถทำผิดพลาดซึ่งส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของผู้บริโภคที่ไม่สงสัย หากสิ่งนี้เกิดขึ้นกับคุณ — อีกครั้ง สิ่งนี้เกิดขึ้นบ่อยกว่าที่คุณคิด — คุณต้องการทราบเกี่ยวกับเรื่องนี้โดยเร็ว เพื่อที่คุณจะได้สามารถโต้แย้งข้อผิดพลาดในรายงานเครดิตของคุณได้

แน่นอนว่าควรคำนึงถึงสุขภาพเครดิตของคุณโดยไม่คำนึงถึงสถานะของเศรษฐกิจ คำแนะนำของเราในการปรับปรุงคะแนนเครดิตธุรกิจของคุณประกอบด้วยข้อมูลที่เป็นประโยชน์มากมาย แต่ถ้าคุณต้องการสรุปอย่างรวดเร็ว ต่อไปนี้เป็นเคล็ดลับง่ายๆ บางประการ

4. ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นเร็วที่สุดสำหรับบัตรเครดิตเพื่อธุรกิจ ให้พิจารณาใช้บัตรเครดิตส่วนบุคคลสำหรับธุรกิจ

จากรายงานล่าสุดของ WalletHub อัตราดอกเบี้ยสำหรับบัตรเครดิตธุรกิจได้เพิ่มขึ้นในอัตราที่เร็วกว่าอัตราดอกเบี้ยสำหรับบัตรเครดิตโดยรวม หากคุณต้องการใช้บัตรเครดิตสำหรับค่าใช้จ่ายทางธุรกิจและต้องการมียอดคงเหลือต่อเดือน คุณอาจสามารถประหยัดดอกเบี้ยจ่ายได้โดยการใช้บัตรเครดิตส่วนบุคคลแทน

ไม่ใช่เรื่องผิดที่จะใช้บัตรเครดิตส่วนบุคคลสำหรับค่าใช้จ่ายทางธุรกิจ อันที่จริง บัตรเครดิตส่วนบุคคลได้รับการควบคุมอย่างเข้มงวดมากกว่าบัตรเครดิตเพื่อธุรกิจ พระราชบัญญัติบัตรปี 2009 ป้องกันไม่ให้ผู้ออกบัตรเครดิตส่วนบุคคลขโมยข้อมูล APR ของคุณในชั่วข้ามคืนและเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่มากเกินไปสำหรับการละเมิดเล็กน้อย และกำหนดให้มีการเสนออัตราเบื้องต้นใดๆ เป็นเวลาอย่างน้อยหกเดือน ผู้ออกบัตรเครดิตธุรกิจอาจเสนอข้อกำหนดดังกล่าวโดย สมัครใจ เพื่อเป็นการสมนาคุณ แต่กฎหมายไม่ได้บังคับให้ทำเช่นนั้น

หมายเหตุสำคัญ: หากคุณใช้บัตรเครดิตส่วนตัวเพื่อชำระค่าใช้จ่ายทางธุรกิจ อย่าใช้บัตรใบเดียวกันกับค่าใช้จ่ายส่วนตัวเช่นกัน ด้วยวิธีนี้ ในเวลาภาษี คุณจะไม่ต้องตรวจสอบประวัติการซื้อบัตรทีละบรรทัดเพื่อดูว่าการซื้อใดเกี่ยวข้องกับธุรกิจของคุณ และรายการใดไม่เกี่ยวข้องกับธุรกิจของคุณ

ติดตามแนวโน้มอุตสาหกรรมบัตรเครดิต

แม้ว่าการติดตามข่าวสารในอุตสาหกรรมเพื่อให้ทันกับแนวโน้มของบัตรเครดิตสามารถช่วยให้คุณตัดสินใจเกี่ยวกับบัตรเครดิตได้อย่างชาญฉลาด แต่การปฏิบัติตามแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดเกี่ยวกับการใช้บัตรเครดิตจะเป็นประโยชน์กับคุณ เสมอ

• หากคุณกำลังจะสมัครบัตรเครดิตเพื่อธุรกิจ โปรดดูคำแนะนำแบบทีละขั้นตอนของเราในการรับบัตรเครดิตเพื่อธุรกิจ จากนั้นอ่านบทสรุปของบัตรเครดิตธุรกิจที่ดีที่สุดของเรา
• อีกทางหนึ่ง บัตรเครดิตองค์กรอาจเหมาะอย่างยิ่งสำหรับองค์กรและบริษัทที่เพิ่งเริ่มต้นที่มีฐานะทางการเงินที่แข็งแกร่งและมีศักยภาพในการเติบโตสูง แต่อาจขาดประวัติเครดิตค่อนข้างมาก หากวิธีนี้ฟังดูดี ให้อ่านวิธีรับบัตรเครดิตองค์กร จากนั้นตรวจสอบบัตรเครดิตองค์กรที่ดีที่สุดที่มีอยู่ในปัจจุบัน
• หากคุณกำลังพิจารณาเงินทุนสำหรับธุรกิจประเภทอื่นๆ ด้วย ลองดูตัวเลือกสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่ดีที่สุดของคุณ

คำถามที่พบบ่อย: แนวโน้มบัตรเครดิตธุรกิจ