ซอฟต์แวร์ธนาคาร: มันทำงานอย่างไร? ประเภทและตัวอย่าง!

ซอฟต์แวร์ธนาคารซึ่งเป็นองค์ประกอบสำคัญที่ช่วยให้ธนาคารลดความซับซ้อนในการดำเนินงาน ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า และรักษาความสามารถในการแข่งขันในยุคดิจิทัล คือหัวใจสำคัญของการเปลี่ยนแปลงทางเทคโนโลยีนี้ ในบทความนี้ เราจะเจาะลึกลงไปถึงการทำงานภายในของซอฟต์แวร์การธนาคาร ตรวจสอบรูปแบบต่างๆ ของซอฟต์แวร์ และเน้นตัวอย่างที่น่าสนใจซึ่งแสดงให้เห็นถึงอิทธิพลและอำนาจที่มีต่ออุตสาหกรรมการธนาคาร

การทำงานภายในของซอฟต์แวร์ธนาคาร

โปรแกรมคอมพิวเตอร์และแอปพลิเคชันที่หลากหลาย ซึ่งเรียกรวมกันว่า "ซอฟต์แวร์ธนาคาร" ถูกสร้างขึ้นโดยเฉพาะเพื่อช่วยการดำเนินงานธนาคาร ทำให้ขั้นตอนเป็นไปโดยอัตโนมัติ และช่วยให้สามารถจัดการธุรกรรมทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ โซลูชันซอฟต์แวร์เหล่านี้ประกอบด้วยกิจกรรมที่หลากหลาย ตั้งแต่แอปที่ติดต่อกับลูกค้าซึ่งให้บริการธนาคารดิจิทัล ไปจนถึงระบบธนาคารหลักที่ทำหน้าที่เป็นรากฐานของการดำเนินงานของธนาคาร

ซอฟต์แวร์ธนาคารมีรากฐานมาจากรากฐานทางเทคโนโลยีที่แข็งแกร่งซึ่งช่วยให้สามารถจัดเก็บ ประมวลผล และดึงข้อมูลทางการเงินจำนวนมหาศาลได้อย่างปลอดภัย โปรแกรมซอฟต์แวร์เหล่านี้มักประกอบด้วยโมดูลต่างๆ ที่ทำงานพร้อมเพรียงกันเพื่อนำเสนอบริการทางการเงินอย่างเต็มรูปแบบ

ที่เกี่ยวข้อง: Mobile Banking ปลอดภัยหรือไม่ ต่อไปนี้เป็นเคล็ดลับ 7 ข้อในการหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดในการธนาคาร

ระบบธนาคารหลัก

ระบบเหล่านี้เป็นระบบหลักที่รับผิดชอบการดำเนินงานด้านการธนาคารที่สำคัญ เช่น การจัดการบัญชี การประมวลผลธุรกรรม การจัดการข้อมูลลูกค้า และการปฏิบัติตามกฎระเบียบ โปรแกรมซอฟต์แวร์อื่นๆ ในระบบนิเวศทางเทคโนโลยีของธนาคารถูกสร้างขึ้นบนระบบธนาคารหลัก

เมื่อรวมเข้ากับระบบธนาคารหลัก ฟังก์ชันเพิ่มเติม เช่น พอร์ทัลธนาคารออนไลน์ แอปพลิเคชันมือถือ เครื่องมือการจัดการความเสี่ยง และโซลูชันการวิเคราะห์ข้อมูลสามารถวางซ้อนกันได้อย่างง่ายดาย วิธีการที่เชื่อมโยงถึงกันนี้ช่วยให้มั่นใจได้ว่าธนาคารจะสามารถตอบสนองความต้องการที่เปลี่ยนแปลงไปของลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพ ในขณะที่ยังคงรักษาประสิทธิภาพการดำเนินงานและปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ

นอกจากนี้ ระบบธนาคารหลักอำนวยความสะดวกในการรวมและรวมศูนย์ข้อมูล ทำให้ธนาคารได้รับมุมมองที่ครอบคลุมเกี่ยวกับกิจกรรมทางการเงินและความพึงพอใจของลูกค้า มุมมองแบบองค์รวมนี้ช่วยให้ธนาคารสามารถให้บริการที่เป็นส่วนตัวและตรงเป้าหมาย ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า และขับเคลื่อนความพึงพอใจของลูกค้า

ซอฟต์แวร์ประมวลผลการชำระเงิน

ซอฟต์แวร์สำหรับการประมวลผลการชำระเงินทำให้ง่ายต่อการจัดการธุรกรรมทางการเงินอย่างปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ รวมถึงขั้นตอนการชำระเงิน การโอน และการชำระเงิน เพื่อให้สามารถดำเนินการชำระเงินได้อย่างไร้ที่ติในหลายช่องทาง รวมถึงการทำธุรกรรมทางออนไลน์ มือถือ และด้วยตนเอง ระบบเหล่านี้จะโต้ตอบกับเครือข่ายการชำระเงินและเกตเวย์ต่างๆ การทำงานร่วมกันนี้ช่วยให้ลูกค้าชำระเงินได้สะดวกและปลอดภัย ในขณะที่ร้านค้าสามารถรับและประมวลผลธุรกรรมได้อย่างมีประสิทธิภาพ

นอกจากนี้ ซอฟต์แวร์ประมวลผลการชำระเงินยังก้าวทันกับแนวโน้มและเทคโนโลยีการชำระเงินที่เปลี่ยนแปลงไป รองรับการชำระเงินแบบไร้สัมผัส กระเป๋าเงินมือถือ และวิธีการชำระเงินที่เกิดขึ้นใหม่ ธนาคารสามารถนำเสนอวิธีการล่าสุดและสะดวกที่สุดในการทำธุรกรรมแก่ลูกค้า นอกจากนี้ ระบบเหล่านี้สอดคล้องกับมาตรฐานอุตสาหกรรมและข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ เช่น Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) เพื่อให้แน่ใจว่ามีการจัดการข้อมูลผู้ถือบัตรอย่างปลอดภัยและรักษาความไว้วางใจของลูกค้า

แอปพลิเคชันธนาคารดิจิทัล

ด้วยการเติบโตของธนาคารดิจิทัล เครื่องมือซอฟต์แวร์ช่วยให้ผู้ใช้เข้าถึงบริการทางการเงินได้จากทุกที่ ทุกเวลา โปรแกรมเหล่านี้ช่วยให้ผู้ใช้เข้าถึงข้อมูลบัญชี การโอนเงิน การชำระบิล และฟังก์ชันการธนาคารอื่นๆ ได้อย่างรวดเร็ว รวมถึงแอปธนาคารบนมือถือ พอร์ทัลธนาคารทางอินเทอร์เน็ต และกระเป๋าเงินดิจิทัล คุณสามารถคลิกที่นี่เพื่อค้นหาบริษัทที่ดีที่สุดที่พัฒนาโซลูชันทางเทคโนโลยีดังกล่าว

หนึ่งในองค์ประกอบหลักของแอพพลิเคชั่นธนาคารดิจิทัลคือแอพธนาคารบนมือถือ แอปพลิเคชันที่เป็นมิตรกับผู้ใช้และมีฟีเจอร์มากมายช่วยให้ลูกค้าสามารถทำงานธนาคารได้โดยตรงจากสมาร์ทโฟนหรือแท็บเล็ต ตั้งแต่การตรวจสอบยอดคงเหลือในบัญชีไปจนถึงการเริ่มโอนเงิน แอพธนาคารบนมือถือมอบประสบการณ์ที่ราบรื่นและใช้งานง่าย ทำให้ผู้ใช้ควบคุมการเงินได้ด้วยการแตะเพียงไม่กี่ครั้ง

นอกเหนือจากแอพธนาคารบนมือถือแล้ว พอร์ทัลธนาคารทางอินเทอร์เน็ตยังมอบประสบการณ์การธนาคารดิจิทัลที่ครอบคลุมแก่ลูกค้าผ่านแพลตฟอร์มบนเว็บ พอร์ทัลเหล่านี้เป็นเกตเวย์ที่ปลอดภัยสำหรับผู้ใช้ในการเข้าถึงบัญชี ดูประวัติการทำธุรกรรม จัดการโปรไฟล์ และดำเนินกิจกรรมทางธนาคารที่หลากหลาย ด้วยอินเทอร์เฟซที่เป็นมิตรต่อผู้ใช้และมาตรการรักษาความปลอดภัยที่แข็งแกร่ง พอร์ทัลธนาคารทางอินเทอร์เน็ตช่วยให้มั่นใจได้ว่าลูกค้าสามารถจัดการเรื่องการเงินทางออนไลน์ได้อย่างสะดวกและมั่นใจ

ประเภทของซอฟต์แวร์ธนาคาร

ซอฟต์แวร์ในสถานที่

ภายในสถาปัตยกรรมของธนาคาร ซอฟต์แวร์ธนาคารภายในองค์กรได้รับการติดตั้งและเรียกใช้ภายในเครื่อง แม้ว่าจะให้การควบคุมและความยืดหยุ่นในระดับที่ดี แต่ก็จำเป็นต้องมีการลงทุนจำนวนมากในฮาร์ดแวร์ การบำรุงรักษา และโครงสร้างพื้นฐานด้านความปลอดภัย

โดยทั่วไปแล้ว ซอฟต์แวร์ภายในองค์กรจะใช้สำหรับฟังก์ชันการธนาคารที่สำคัญซึ่งต้องการมาตรการรักษาความปลอดภัยที่เข้มงวดและฮาร์ดแวร์พิเศษ ซอฟต์แวร์และข้อมูลที่เกี่ยวข้องอยู่ภายในสถานที่ของธนาคาร ช่วยให้สามารถควบคุมข้อมูลที่ละเอียดอ่อนได้มากขึ้นและลดความเสี่ยงของการละเมิดจากภายนอก ธนาคารสามารถใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยที่แข็งแกร่งของตนเอง รวมถึงไฟร์วอลล์ ระบบตรวจจับการบุกรุก และโปรโตคอลการเข้ารหัส เพื่อปกป้องทรัพย์สินข้อมูลของตนได้อย่างมีประสิทธิภาพ

แอปพลิเคชันบนคลาวด์

การเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตระยะไกลใช้เพื่อเข้าถึงแอปพลิเคชันธนาคารบนคลาวด์ เนื่องจากธนาคารอาจใช้โครงสร้างพื้นฐานคลาวด์และบริการที่เสนอโดยผู้ให้บริการบุคคลที่สาม จึงช่วยให้สามารถปรับขนาดได้ มีความยืดหยุ่น และประหยัดต้นทุน โซลูชันบนคลาวด์ยังช่วยให้การรวมระบบและการปรับใช้เร็วขึ้น

ประโยชน์หลักประการหนึ่งของแอปพลิเคชันบนคลาวด์คือความสามารถในการปรับขนาด ธนาคารสามารถปรับขนาดทรัพยากรขึ้นหรือลงได้อย่างง่ายดายตามความต้องการ ทำให้สามารถจัดการกับปริมาณงานที่ผันผวนได้อย่างมีประสิทธิภาพ ด้วยโครงสร้างพื้นฐานระบบคลาวด์ ธนาคารสามารถจัดสรรพลังการประมวลผล ความจุในการจัดเก็บข้อมูล และทรัพยากรเครือข่ายได้แบบไดนามิก พวกเขาสามารถรับประกันประสิทธิภาพสูงสุดในช่วงที่มีการใช้งานสูงสุดในขณะที่ลดค่าใช้จ่ายให้น้อยที่สุดในช่วงที่เงียบลง

ความยืดหยุ่นเป็นข้อได้เปรียบอีกประการหนึ่งของโซลูชันบนคลาวด์ ธนาคารสามารถเข้าถึงแอปพลิเคชันและข้อมูลได้จากทุกที่ที่มีการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต สิ่งนี้ทำให้พนักงานสามารถทำงานจากระยะไกลและลูกค้าสามารถมีส่วนร่วมกับบริการธนาคารได้อย่างสะดวก ความยืดหยุ่นนี้ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงาน อำนวยความสะดวกในการทำงานร่วมกัน และเปิดใช้งานการโต้ตอบกับลูกค้าอย่างราบรื่นผ่านช่องทางต่างๆ

ความคุ้มค่าเป็นตัวขับเคลื่อนที่สำคัญสำหรับธนาคารที่ใช้แอปพลิเคชันบนคลาวด์ แทนที่จะลงทุนมหาศาลในฮาร์ดแวร์ การบำรุงรักษา และการอัปเกรด ธนาคารสามารถใช้ประโยชน์จากรูปแบบจ่ายตามการใช้งานจริงที่นำเสนอโดยผู้ให้บริการระบบคลาวด์

ดูสิ่งนี้ด้วย: 14 สิ่งที่ต้องพิจารณาเมื่อเลือกช่องทางการชำระเงินสำหรับร้านค้าอีคอมเมิร์ซของคุณ

บริการธนาคารออนไลน์

ผ่าน API แบบเปิด (Application Programming Interfaces) ระบบธนาคารแบบเปิดช่วยให้ธนาคารและซัพพลายเออร์บุคคลที่สามที่ได้รับอนุมัติสามารถแบ่งปันข้อมูลผู้บริโภคได้อย่างปลอดภัย ด้วยการช่วยให้ธุรกิจฟินเทคสามารถสร้างแอปและบริการใหม่ๆ ที่ใช้ข้อมูลและความสามารถด้านการธนาคาร แพลตฟอร์มเหล่านี้จึงส่งเสริมนวัตกรรม แพลตฟอร์มการธนาคารแบบเปิดช่วยให้สามารถผสานรวมบริการทางการเงินและแอพพลิเคชั่นต่างๆ ได้อย่างราบรื่น ทำให้ลูกค้าได้รับประสบการณ์การธนาคารที่เป็นเอกภาพและเป็นส่วนตัว

ผ่านการเชื่อมต่อ API ที่ปลอดภัย ลูกค้าสามารถเข้าถึงบริการที่หลากหลายจากผู้ให้บริการหลายรายภายในอินเทอร์เฟซธนาคารออนไลน์เดียว สิ่งนี้ช่วยให้พวกเขาจัดการการเงินแบบองค์รวม นำทางระหว่างฟังก์ชันการธนาคารต่างๆ ได้อย่างง่ายดาย และใช้ประโยชน์จากโซลูชันนวัตกรรมที่ปรับให้เหมาะกับความต้องการเฉพาะของพวกเขา

นอกจากนี้ ระบบธนาคารแบบเปิดส่งเสริมการแข่งขันที่ดี และส่งเสริมความร่วมมือภายในอุตสาหกรรมการเงิน ธนาคารและบริษัทฟินเทคสามารถสร้างพันธมิตรเชิงกลยุทธ์เพื่อใช้ประโยชน์จากจุดแข็งของกันและกัน โดยผสมผสานความเชี่ยวชาญด้านการธนาคารเข้ากับนวัตกรรมทางเทคโนโลยี วิธีการทำงานร่วมกันนี้ส่งผลให้เกิดการสร้างสรรค์ผลิตภัณฑ์และบริการที่เป็นนวัตกรรมใหม่ซึ่งตอบสนองความต้องการของลูกค้าที่เปลี่ยนแปลงไป ทั้งหมดนี้ยังคงรักษามาตรฐานความปลอดภัยและการปกป้องข้อมูลในระดับสูงสุด

ตัวอย่างซอฟต์แวร์ธนาคารยอดนิยม

FIS Core Banking Suite

FIS นำเสนอโซลูชันการธนาคารหลักแบบครบวงจร รวมถึงโซลูชันสำหรับการปฏิบัติตามข้อกำหนด การจัดการความเสี่ยง การให้กู้ยืม และการประมวลผลบัญชี ซอฟต์แวร์ของพวกเขาช่วยธนาคารในการเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานและมอบประสบการณ์ที่เป็นส่วนตัวแก่ลูกค้า

จุดเด่นที่สำคัญของชุดธนาคารหลักของ FIS คือการเน้นให้ลูกค้าได้รับประสบการณ์เฉพาะบุคคล ซอฟต์แวร์รวมฟังก์ชันการทำงานที่เน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลาง ช่วยให้ธนาคารสามารถปรับแต่งการโต้ตอบ เข้าใจความต้องการของลูกค้า และนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่ปรับแต่งได้ ด้วยการใช้ประโยชน์จากการวิเคราะห์ข้อมูลและข้อมูลเชิงลึกของลูกค้า FIS ช่วยให้ธนาคารสามารถสร้างแคมเปญการตลาดที่กำหนดเป้าหมาย ให้คำแนะนำส่วนบุคคล และเพิ่มความพึงพอใจของลูกค้า

ออราเคิล FLEXCUBE

Oracle FLEXCUBE โซลูชันการธนาคารหลักชั้นนำตอบสนองความต้องการของทั้งลูกค้ารายย่อยและธนาคารเพื่อธุรกิจ โดยมีคุณสมบัติที่หลากหลาย รวมถึงการดูแลลูกค้า การตั้งค่าผลิตภัณฑ์ การชำระเงิน และการวิเคราะห์ ทำให้ธนาคารสามารถนำเสนอบริการที่ล้ำสมัยและปรับตัวตามการเปลี่ยนแปลงของตลาด การชำระเงินเป็นองค์ประกอบที่สำคัญของระบบธนาคารหลัก และ Oracle FLEXCUBE นำเสนอความสามารถในการประมวลผลการชำระเงินที่มีประสิทธิภาพ

ซอฟต์แวร์รองรับการชำระเงินประเภทต่างๆ รวมถึงการโอนเงินในประเทศและระหว่างประเทศ การส่งเงิน คำสั่งยืน และการตัดบัญชีโดยตรง ด้วยการประมวลผลการชำระเงินที่ปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ ธนาคารสามารถมอบประสบการณ์การทำธุรกรรมที่ราบรื่นให้กับลูกค้าของพวกเขา ในขณะที่ปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ

มัมบู

แพลตฟอร์มการธนาคารบนคลาวด์ที่เรียกว่า Mambu ช่วยให้บริษัทฟินเทคและธนาคารสามารถจัดหาผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินใหม่ ๆ ได้อย่างรวดเร็ว ครอบคลุมกิจกรรมการธนาคารที่หลากหลาย ตั้งแต่การจัดการสินเชื่อและเงินฝากไปจนถึงประสบการณ์ธนาคารดิจิทัล ด้วยสถาปัตยกรรมที่ปรับขนาดได้และปรับเปลี่ยนได้ ซึ่งทำให้การผสานรวมกับระบบอื่นๆ เป็นเรื่องง่าย

ลักษณะที่ใช้ระบบคลาวด์ของ Mambu มีข้อดีหลายประการ ด้วยการใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีคลาวด์ Mambu ขจัดความจำเป็นสำหรับโครงสร้างพื้นฐานภายในองค์กรที่กว้างขวาง และช่วยให้สามารถปรับใช้ได้อย่างรวดเร็วและปรับขนาดได้ สถาบันการเงินสามารถตั้งค่าการดำเนินการธนาคารใหม่ เปิดตัวผลิตภัณฑ์ที่เป็นนวัตกรรมใหม่ และขยายข้อเสนอของพวกเขาได้อย่างรวดเร็ว โดยไม่มีข้อจำกัดของระบบแบบดั้งเดิมที่ต้องอาศัยฮาร์ดแวร์

จุดแข็งที่สำคัญอย่างหนึ่งของ Mambu คือการครอบคลุมกิจกรรมด้านการธนาคารอย่างครอบคลุม แพลตฟอร์มนี้รองรับการจัดการสินเชื่อแบบ end-to-end ซึ่งครอบคลุมกระบวนการต่างๆ เช่น การจัดหาเงินกู้ การรับประกันภัย การเบิกจ่าย และการบริการ

นอกจากนี้ Mambu ยังอำนวยความสะดวกในการจัดการเงินฝากอย่างมีประสิทธิภาพ ช่วยให้ธนาคารสามารถจัดการเงินฝากของลูกค้า การคำนวณดอกเบี้ย การถอนเงิน และการบำรุงรักษาบัญชี ความครอบคลุมที่ครอบคลุมนี้ช่วยให้สถาบันการเงินสามารถจัดการสินเชื่อและเงินฝากได้อย่างมีประสิทธิภาพในลักษณะที่เป็นเอกภาพและมีประสิทธิภาพ

ที่เกี่ยวข้อง: เทคโนโลยีช่วยสถาบันการเงินได้อย่างไร

บทสรุป

ขณะนี้สถาบันการเงินทำงานในรูปแบบใหม่อย่างสมบูรณ์ด้วยซอฟต์แวร์ธนาคาร สิ่งนี้ทำให้พวกเขาคิดค้น ปรับปรุงประสบการณ์ของผู้บริโภค และปรับปรุงขั้นตอนต่างๆ เราอาจคาดการณ์ถึงการพัฒนาซอฟต์แวร์ธนาคารในอนาคตเมื่อเทคโนโลยีพัฒนาขึ้น ทำให้ธนาคารมีเครื่องมือที่จำเป็นเพื่อตอบสนองความต้องการที่เปลี่ยนแปลงในยุคดิจิทัลและให้บริการทางการเงินชั้นยอด