ข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับการธนาคารในฐานะบริการ: BaaS มีประโยชน์ต่อธุรกิจขนาดเล็กของคุณอย่างไร

Unit เป็นแพลตฟอร์มบริการธนาคารที่ให้บริการแก่นักพัฒนา ด้วยการเข้าถึง API ของ Unit, Dashboard, SDK และ UI แบบไวท์เลเบล ผู้ที่มีความรู้ในการใช้งานจะสามารถสร้างคุณสมบัติทางการเงินของตนเองได้

สำหรับพวกเราที่เหลือ Unit ทำหน้าที่เป็นแพลตฟอร์ม BaaS ที่สมบูรณ์ โดยมีบัญชีธนาคาร บัตรเครดิต การจ่ายบิล รางวัลเงินคืน การควบคุมบัตร และตัวเลือกการยืม การผสานรวมที่สร้างไว้ล่วงหน้าในหมวดหมู่ต่างๆ เช่น การเคลื่อนย้ายเงิน การเชื่อมโยงบัญชี การถ่ายโอนข้อมูล การพิสูจน์ตัวตน และอื่นๆ ช่วยเสริมการทำงานของแพลตฟอร์ม การผสานรวม 16 รายการของหน่วย ได้แก่ Checkout.com, Currencycloud, Checkbook.io, Intuit, Plaid และ AWS เป็นต้น

หน่วยได้รับการสนับสนุนโดยธนาคารประกัน FDIC

Shopify เป็นที่รู้จักกันดีในฐานะผู้ริเริ่มอีคอมเมิร์ซ เป็นตัวอย่างที่ยอดเยี่ยมของซอฟต์แวร์ในรูปแบบบริการหรือ SaaS ด้วยการโจมตีสู่ธนาคารเพื่อธุรกิจ Shopify อาจเปลี่ยนเป็นบริการธนาคารได้เช่นกัน

Shopify Balance เครื่องมือการจัดการเงินของ Shopify มีจุดมุ่งหมายเพื่อทำให้แพลตฟอร์มนี้เป็นโซลูชันแบบครบวงจรสำหรับลูกค้า บัญชีธุรกิจที่รับประกันโดย FDIC ประกอบด้วยรางวัลเงินคืน การเข้าถึง ATM บัตรใช้จ่ายจริงและเสมือนจริง และบางทีอาจสำคัญที่สุด การจ่ายเงินในวันถัดไปจากการขายออนไลน์ที่ทำผ่านร้านค้า Shopify ที่เชื่อมโยงของคุณ

ยอดคงเหลือของ Shopify ทำให้เหลือพื้นที่สำหรับการเติบโตและการปรับปรุงดังที่คุณเห็นในการตรวจสอบยอดคงเหลือของ Shopify ฉบับเต็มของเรา แม้ว่าลูกค้าของ Shopify จะพบกับสิ่งที่ชอบมากมายเกี่ยวกับยอดคงเหลือของ Shopify แต่โปรดทราบว่าบัญชีของคุณจะไม่รวมเงินฝากออมทรัพย์ เช็คหรือเงินสด หรือการเข้าถึงเครดิตใดๆ ในขณะที่ตรวจสอบของเรา ยอดคงเหลือของ Shopify ไม่ได้รวมการทำงานใดๆ กับซอฟต์แวร์การทำบัญชี เช่น Xero หรือ QuickBooks นอกจากนี้ ขณะนี้ Shopify Balance มีให้บริการสำหรับผู้ใช้ในสหรัฐอเมริกาเท่านั้น (รวมถึงเปอร์โตริโก)

ยอดคงเหลือของ Shopify ได้รับการสนับสนุนโดยธนาคารสมาชิก FDIC สองแห่ง: Celtic Bank และ Evolve Bank & Trust

พฤติกรรมการบัญชี QuickBooks เป็นหนึ่งในซอฟต์แวร์บัญชีที่ได้รับความนิยมมากที่สุดที่คุณจะพบ ดังนั้นเมื่อ QuickBooks แยกออกเป็นบริการธนาคารเพื่อธุรกิจ ผลลัพธ์ที่ได้คือ QuickBooks Cash จึงได้รับความสนใจเป็นอย่างมาก นำเสนอการตรวจสอบธุรกิจพร้อมการชำระบิล การพยากรณ์กระแสเงินสด ตัวเลือกการออม บัตรเดบิตจริงและเสมือน และอื่นๆ อีกมากมาย QuickBooks Cash ยังรวมการผสานรวมแบบเนทีฟกับซอฟต์แวร์ QuickBooks นั่นเป็นประโยชน์สำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่ใช้โซลูชันการบัญชี QuickBooks อยู่แล้วและกำลังมองหาตัวเลือก BaaS

ดังที่คุณเห็นจากบทวิจารณ์ QuickBooks Cash ระดับ 4/5 ดาวของเรา QuickBooks เป็นคู่แข่งที่ร้ายแรงในภาคการธนาคารในฐานะภาคบริการ ผู้ใช้สามารถเข้าถึง APY ที่สูงจากเงินที่เก็บไว้ในบัญชีเช็คเงินสด QuickBooks และหากคุณใช้ QuickBooks Payments เพื่อดำเนินการชำระเงินจากลูกค้า คุณจะสามารถเข้าถึงเงินได้ภายใน 30 นาที โดยยกเว้นค่าธรรมเนียมเงินสดทันใจปกติ 1%

บริการธนาคารเงินสด QuickBooks มีให้ผ่านความร่วมมือกับ Green Dot Bank ซึ่งเป็นสมาชิก FDIC

Ramp เป็นญาติผู้มาใหม่ในวงการเทคโนโลยีทางการเงิน เป็นที่รู้จักกันดีที่สุดสำหรับบัตรองค์กร อย่างไรก็ตาม ภารกิจโดยรวมของ Ramp นั้นโดดเด่น: บริษัทตั้งเป้าที่จะประหยัดเงินของลูกค้าผ่านบริการ BaaS แบบบูรณาการที่ Ramp มอบให้

สำหรับผู้เริ่มต้น ลูกค้า Ramp ทุกคนจะได้รับรางวัลเงินคืน 1.5% สำหรับการซื้อทุกครั้งด้วยบัตรองค์กรของ Ramp เครื่องมือจัดการการใช้จ่ายของ Ramp จะสร้างข้อมูลเชิงลึกในการออมโดยอัตโนมัติเพื่อช่วยให้คุณจำกัดการใช้จ่ายที่สิ้นเปลือง และ Ramp ยังมีการผสานรวมที่มีประโยชน์มากมายกับพันธมิตรซอฟต์แวร์ เช่น Slack, NetSuite, Xero, QuickBooks และ Sage Intacct เพื่อให้สอดคล้องกับภารกิจการประหยัดเงินของ Ramp ผู้ใช้สามารถคาดหวังที่จะจ่ายค่าธรรมเนียม $0 ซึ่งรวมถึงไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี ไม่มีค่าธรรมเนียมการโอนเงินผ่านธนาคารหรือค่าธรรมเนียม ACH ทั่วโลก ไม่มีค่าธรรมเนียมสำหรับบัตรพนักงาน และไม่มีค่าธรรมเนียมธุรกรรมต่างประเทศ คุณสามารถอ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับแพลตฟอร์ม รวมถึงข้อเสียบางประการที่เราพบได้ในการตรวจสอบ Ramp ฉบับเต็มของเรา

บริการธนาคารของ Ramp ได้รับการสนับสนุนโดยธนาคารสมาชิก FDIC สองแห่ง ได้แก่ Sutton Bank และ Celtic Bank

Square เป็นอีกบริษัทหนึ่งที่กำลังแตกสาขาและมองหาวิธีให้บริการทางการเงินเพิ่มเติมแก่ลูกค้า หนึ่งในข้อเสนอใหม่ล่าสุด Square Banking รวมถึงบัญชีเช็คและบัญชีออมทรัพย์ที่เชื่อมโยงกับยอดขาย Square ของผู้ใช้ นั่นหมายถึงเงินจากการขายที่ดำเนินการผ่าน Square จะสามารถใช้ได้ทันทีผ่านบัตรเดบิต บริการธนาคารของ Square รวมถึงบัญชีแบบดั้งเดิมและหมายเลขเส้นทาง ไม่มีบัญชีขั้นต่ำหรือค่าธรรมเนียมที่เกิดขึ้นประจำ เงินฝากเช็คมือถือ และการเข้าถึงเครดิตผ่าน Square Loans

ดังที่คุณเห็นในการตรวจสอบ Square Banking ฉบับเต็มของเรา เราคิดว่านี่เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับเจ้าของคนเดียวที่ใช้ Square เพื่อดำเนินการชำระเงิน บริการผู้ค้าของ Square มีความน่าเชื่อถือและราคาไม่แพง และเป็นฐานที่มั่นคงสำหรับกลุ่มธนาคารของ Square หากคุณใช้ Square หรือเอียงไปทางนั้นอยู่แล้ว นี่คือตัวเลือกธุรกิจธนาคารที่จะเข้ากับการดำเนินธุรกิจของคุณได้อย่างลงตัว ซึ่งรวมถึง POS บัญชีเงินเดือน ความภักดี การตลาด สินค้าคงคลัง การนัดหมาย และอื่นๆ ฟังก์ชั่นทั้งหมดนั้นมีอยู่แล้วในระบบนิเวศของ Square

บริการด้านการธนาคารของ Square ให้บริการโดยสมาชิก FDIC หลายราย รวมถึง Sutton Bank และ Square Financial Services, Inc.

การธนาคารในฐานะบริการเป็นโซลูชันซอฟต์แวร์ที่นำเสนอโดยบริษัทเทคโนโลยีทางการเงิน (ฟินเทค) ฟินเทคเหล่านี้ทำงานร่วมกับธนาคารแบบดั้งเดิมเพื่อนำเสนอบริการด้านการธนาคารผ่านแพลตฟอร์มที่รวมเป็นหนึ่งเดียว บริการอาจรวมถึงบัญชีเช็คและบัญชีออมทรัพย์ บัตรเครดิต เงินกู้ การบัญชี การจัดการค่าใช้จ่าย และอื่นๆ

BaaS ย่อมาจาก "การธนาคารในฐานะบริการ" และเป็นวิธีใหม่ในการให้บริการธนาคารแบบครบวงจร การทำงานกับธนาคารแบบดั้งเดิม บริษัทเทคโนโลยีทางการเงินใช้ API เพื่อนำเสนอบริการธนาคารเต็มรูปแบบ รวมถึงบัญชีแบบดั้งเดิม บัตรเครดิต สินเชื่อ และอื่นๆ

Fintech หมายถึง บริษัทเทคโนโลยีทางการเงิน Fintechs ใช้เทคโนโลยีแบบบูรณาการรวมถึงซอฟต์แวร์บนคลาวด์และแอพมือถือเพื่อสร้างระบบการเงินอัตโนมัติ

การธนาคารเป็นบริการทำงานโดยการสร้างและส่งมอบแพลตฟอร์มบริการทางการเงินแบบครบวงจร บริษัท BaaS เป็นพันธมิตรกับธนาคารชาร์เตอร์ดและผู้ให้บริการบุคคลที่สามเพื่อนำเสนอฟังก์ชันธนาคารแบบดั้งเดิมแก่ผู้ใช้ เช่น บัญชีเช็คและบัญชีออมทรัพย์ ตลอดจนบัตรเครดิต เครื่องมือการจัดการค่าใช้จ่าย และการผสานรวมที่มีประโยชน์สำหรับอีคอมเมิร์ซ การบัญชี และอื่นๆ ในทำนองเดียวกัน

เป็นเรื่องง่ายที่จะหาตัวอย่างการธนาคารในรูปแบบบริการ มองหาแพลตฟอร์มที่ให้บริการทางการเงินที่หลากหลายและได้รับการสนับสนุนจากธนาคารแบบดั้งเดิม ตัวอย่างเช่น Unit, Shopify, QuickBooks Cash, Ramp และ Square Banking