แบงค์ VS. เครดิตยูเนี่ยน: ความเหมือน ความต่าง และการรู้จักเลือก

เจ้าของธุรกิจที่กำลังมองหาสถาบันการเงินที่ยอดเยี่ยมอาจสงสัยเกี่ยวกับความเหมือนและความแตกต่างระหว่างธนาคารกับสหภาพเครดิต

ทั้งสองบริการที่สำคัญ เช่น เงินฝากออมทรัพย์และบัญชีตรวจสอบ เงินกู้ และบัตรเครดิต นอกเหนือจากผิวเผิน วิธีดำเนินการของพวกเขามีบทบาทสำคัญในสุขภาพทางการเงินของบุคคลและธุรกิจขนาดเล็กเหมือนกัน

อ่านต่อเพื่อเรียนรู้เกี่ยวกับธนาคารและสหภาพเครดิต ข้อดีข้อเสียของแต่ละธนาคาร และวิธีเลือกสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณ

ธนาคารคืออะไร?

พูดง่ายๆ ว่าธนาคารคือสถาบันการเงินที่รับฝากเงิน ปล่อยเงินกู้ และให้บริการทางการเงินแก่ลูกค้า ธนาคารไม่ได้เป็นเพียงสถานที่เก็บเงินสดของคุณเท่านั้น แต่ยังเป็นสถาบันสำคัญที่มีบทบาทสำคัญต่อเศรษฐกิจและชีวิตประจำวันของเรา

ความเป็นเจ้าของธนาคารจะแตกต่างกันไปตามประเภทของธนาคารที่มีปัญหา โดยทั่วไป ธนาคารที่เราติดต่อด้วยในแต่ละวันจะเป็นของผู้ถือหุ้นและบริษัทโฮลดิ้งของธนาคาร (เรียกสั้นๆ ว่า BHC) ธนาคารกลางเช่น Federal Reserve เป็นของรัฐบาล

ธนาคารมีมานานหลายศตวรรษแล้ว ธนาคารแห่งแรกที่รู้จักมีขึ้นตั้งแต่สมัยบาบิโลน กรีก และโรมโบราณ และเช่นเดียวกับธนาคารในปัจจุบัน ธนาคารโบราณเหล่านี้อำนวยความสะดวกในการค้าผ่านสื่อทางเศรษฐกิจที่เป็นที่ยอมรับ (เช่น ทองคำ ข้าวสาลี ปศุสัตว์ และสินค้าที่คล้ายกัน) และได้รับผลกำไรจากการเก็บดอกเบี้ยจากเงินกู้ยืม

ข้อดีข้อเสียของธนาคาร

เครดิตยูเนี่ยนคืออะไร?

สหภาพเครดิตเป็นสถาบันการเงินที่ไม่แสวงหาผลกำไร ซึ่งแตกต่างจากธนาคาร และแทนที่จะเป็นของผู้ถือหุ้นหรือบุคคลธรรมดา สหภาพเครดิตกลับเป็นเจ้าของและดำเนินการโดยสมาชิก

สหภาพเครดิตให้บริการหลายอย่างเช่นเดียวกับธนาคาร เช่น บัญชีเงินฝากออมทรัพย์และบัญชีเงินฝาก เงินกู้ และบัตรเครดิต เป็นไปได้ที่จะได้รับเงินทุนทางธุรกิจผ่านสหภาพเครดิต

สหภาพเครดิตแห่งแรกก่อตั้งขึ้นในชนบทของเยอรมนีในช่วงกลางศตวรรษที่ 19 ผู้ก่อตั้งเสนอว่าสมาชิกในชุมชนสามารถมีคุณภาพชีวิตที่ดีขึ้นได้หากพวกเขารวบรวมเงินทุนร่วมกัน จัดหาเงินกู้และความช่วยเหลือทางการเงินในรูปแบบที่คล้ายคลึงกันให้กับผู้ที่ไม่สามารถเข้าถึงได้

แนวคิดนี้แพร่กระจายไปยังประเทศอื่นๆ อย่างรวดเร็ว และขบวนการเครดิตยูเนี่ยนเริ่มแพร่หลายในอเมริกาเหนือในช่วงต้นศตวรรษที่ 20

สหภาพเครดิตทำงานอย่างไร

เนื่องจากสหภาพเครดิตเป็นของสมาชิกและไม่แสวงหาผลกำไร จุดสนใจหลักของพวกเขาคือการให้บริการสมาชิกมากกว่าผลกำไรสูงสุด สหภาพเครดิตคืนรายได้ให้แก่สมาชิกในรูปของค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า อัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่ดีกว่า และอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่แข่งขันได้

สมาชิกของสหภาพสินเชื่อโดยทั่วไปอาศัยอยู่ในพื้นที่ทางภูมิศาสตร์เดียวกัน ทำงานให้กับนายจ้างคนเดียวกัน หรือมีสมาชิกในครอบครัวที่ลงทะเบียนในบริการของตนแล้ว ตัวอย่างเช่น Navy Federal Credit Union กำหนดให้สมาชิกต้องสมัครเป็นทหารในกองทัพสหรัฐฯ หรือมีความเกี่ยวข้องบางอย่างกับพวกเขา เช่น การเป็นพนักงานพลเรือน

ประเภทต่าง ๆ ของสหภาพเครดิต

คล้ายกับธนาคาร นอกจากนี้ยังมีสหภาพเครดิตหลายแห่งซึ่งแต่ละแห่งรองรับกลุ่มสมาชิกที่แตกต่างกันและเสนอบริการที่หลากหลาย

นี่คือสหภาพเครดิตบางประเภทที่คุณอาจมีสิทธิ์เข้าร่วม:

• สหภาพสินเชื่อชุมชน: สหภาพสินเชื่อเหล่านี้ให้บริการสมาชิกที่อาศัย ทำงาน หรือนมัสการ (เช่นเดียวกับสหภาพสินเชื่อตามความเชื่อ) ในพื้นที่ทางภูมิศาสตร์ที่เฉพาะเจาะจง ทำให้ชุมชนที่กว้างขึ้นสามารถเข้าถึงพวกเขาได้
• สหภาพเครดิตที่อิงกับนายจ้าง: ตามชื่อที่แนะนำ สหภาพเครดิตเหล่านี้ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง ให้บริการพนักงานและครอบครัวของพวกเขา
• สหภาพเครดิตทางทหาร: สหภาพเครดิตเหล่านี้ตอบสนองสมาชิกของกองทัพและครอบครัวของพวกเขา โดยให้บริการทางการเงินที่ปรับให้เหมาะกับความต้องการเฉพาะของพวกเขา
• สหภาพเครดิตเพื่อการศึกษา: สหภาพเครดิตเหล่านี้ให้บริการแก่สมาชิกที่เป็นพันธมิตรกับสถาบันการศึกษา เช่น ครู นักเรียน และศิษย์เก่า

สหภาพเครดิตมีการควบคุมอย่างไร?

เช่นเดียวกับธนาคาร สหภาพเครดิตได้รับการควบคุมเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาทำงานอย่างปลอดภัยและมีความรับผิดชอบ

สหภาพเครดิตอยู่ภายใต้การดูแลของ National Credit Union Administration (NCUA) ในสหรัฐอเมริกา นี่คือหน่วยงานของรัฐบาลกลางที่ดูแลและรับประกันเงินฝากของสหภาพเครดิตที่ได้รับอนุญาตจากรัฐบาลกลาง

นอกจากนี้ เครดิตยูเนี่ยนที่ได้รับอนุญาตจากรัฐยังถูกควบคุมโดยหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินของรัฐนั้นๆ หน่วยงานกำกับดูแลเหล่านี้ทำงานร่วมกันเพื่อปกป้องสมาชิกเครดิตยูเนี่ยนและรักษาเสถียรภาพของระบบการเงิน

ข้อดีข้อเสียของเครดิตยูเนี่ยน

ความคล้ายคลึงกันระหว่างธนาคารและสหภาพเครดิต

ทั้งสหภาพเครดิตและธนาคารต่าง ๆ ต่างก็เป็นตัวเลือกที่เหมาะสมในการจัดการการเงินของคุณ มาดูความคล้ายคลึงกันบางประการกัน

บริการที่นำเสนอ

ธนาคารและสหภาพสินเชื่อให้บริการทางการเงินแบบเดียวกันจำนวนมาก เพื่อให้มั่นใจว่าลูกค้าสามารถเข้าถึงเครื่องมือที่จำเป็นในการจัดการเงินของพวกเขา บริการทั่วไปบางอย่างรวมถึง:

• บัญชีเงินฝากออมทรัพย์และบัญชีเงินฝาก: ทั้งธนาคารและสหภาพเครดิตเสนอบัญชีเงินฝากประเภทต่างๆ เพื่อช่วยให้ลูกค้าประหยัด จัดการ และเข้าถึงเงินได้อย่างง่ายดาย
• สินเชื่อและบัตรเครดิต: ไม่ว่าคุณจะต้องการซื้ออสังหาริมทรัพย์ ผ่อนรถ หรือรับบัตรเครดิตเพื่อธุรกิจ ทั้งธนาคารและสหภาพเครดิตมีตัวเลือกการให้กู้ยืมที่เหมาะกับความต้องการของคุณ
• ธนาคารออนไลน์และมือถือ: ด้วยเทคโนโลยีระดับแนวหน้าของบริการทางการเงิน ทั้งธนาคารและสหภาพเครดิตต่างยอมรับแพลตฟอร์มธนาคารออนไลน์และมือถือเพื่อช่วยให้ลูกค้าจัดการบัญชีของพวกเขาได้ทุกที่และทุกเวลาที่พวกเขาต้องการ
• ตู้เอทีเอ็มและเครือข่ายสาขา: การเข้าถึงเงินสดและบริการแบบตัวต่อตัวเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้บริโภคจำนวนมาก ทั้งธนาคารและสหภาพสินเชื่อมีตู้เอทีเอ็มและเครือข่ายสาขาเพื่อให้แน่ใจว่าสมาชิกสามารถเข้าถึงเงินและรับความช่วยเหลือส่วนบุคคลเมื่อจำเป็น

ข้อบังคับและประกันเงินฝาก

ทั้งธนาคารและสหภาพเครดิตดำเนินการภายใต้การกำกับดูแลเพื่อให้มั่นใจถึงความปลอดภัยและความมั่นคงของระบบการเงิน

ธนาคารถูกควบคุมโดยหน่วยงานต่างๆ เช่น Office of the Comptroller of the Currency (OCC), Federal Reserve และ Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)

ในทางกลับกัน สหภาพเครดิตถูกควบคุมโดย National Credit Union Administration (NCUA) และหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐ

นอกจากนี้ยังมีการประกันเงินฝากสำหรับทั้งธนาคารและสหภาพเครดิต FDIC รับประกันเงินฝากธนาคารสูงถึง $250,000 ต่อผู้ฝาก ในทำนองเดียวกัน NCUA ยังให้ความคุ้มครองในระดับเดียวกันสำหรับสมาชิกเครดิตยูเนี่ยน

อัตราการแข่งขันและค่าธรรมเนียม

ทั้งธนาคารและสหภาพสินเชื่อพยายามที่จะเสนอราคาที่แข่งขันได้เพื่อดึงดูดและรักษาลูกค้าไว้ สหภาพเครดิตโดยทั่วไปมีค่าธรรมเนียมน้อยกว่าธนาคาร ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งที่ทำให้บริการของพวกเขาน่าสนใจ

ในขณะที่สหภาพเครดิตมักจะเป็นที่รู้จักในด้านการให้อัตราที่ดีกว่าและค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าเนื่องจากสถานะที่ไม่แสวงหาผลกำไร ธนาคารหลายแห่งก็ทำงานเพื่อรักษาความสามารถในการแข่งขันในพื้นที่นี้

ท้ายที่สุดแล้ว ธนาคารจะได้รับผลประโยชน์จากเงินฝากและสินเชื่อมากพอๆ กับบุคคลทั่วไปและเจ้าของธุรกิจที่เป็นลูกค้าของพวกเขา

ความแตกต่างระหว่างธนาคารและสหภาพเครดิต

แม้จะมีความคล้ายคลึงกัน แต่ธนาคารและสหภาพเครดิตก็มีความแตกต่างที่สำคัญบางประการซึ่งอาจทำให้คุณเลือกอย่างใดอย่างหนึ่งได้ ไปดูพวกเขากันเถอะ

ความเป็นเจ้าของและวัตถุประสงค์

หนึ่งในข้อแตกต่างที่สำคัญระหว่างธนาคารและสหภาพเครดิตอยู่ที่โครงสร้างและวัตถุประสงค์ในการเป็นเจ้าของ

ธนาคารเป็นหน่วยงานที่แสวงหาผลกำไรซึ่งเป็นเจ้าของโดยผู้ถือหุ้น - โดยธรรมชาติแล้ว การมุ่งเน้นของพวกเขาคือการสร้างและรักษาผลกำไร หากคุณรู้สึกตกใจกับอัตราดอกเบี้ยที่คุณได้รับจากเงินกู้เมื่อเร็วๆ นี้ ให้เข้าใจว่าธนาคารเป็นผู้ปกป้องผลประโยชน์ของตนเอง

ในทางกลับกัน สหภาพเครดิตเป็นองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไรที่สมาชิกเป็นเจ้าของ เป้าหมายของพวกเขาคือการให้ผลประโยชน์แก่สมาชิกด้วยเงินทุนที่พวกเขาได้รับจากการฝากเงิน

ข้อกำหนดการเป็นสมาชิก

เนื่องจากโดยทั่วไปแล้วสหภาพเครดิตจะมีข้อกำหนดในการเป็นสมาชิก บริการต่างๆ ที่พวกเขาให้จะไม่สามารถเข้าถึงได้สำหรับทุกคนที่ต้องการเป็นสมาชิก หากมีเครดิตยูเนี่ยนที่เตะตาคุณ ให้ตรวจสอบก่อนว่าคุณมีสิทธิ์หรือไม่

โดยทั่วไปแล้วธนาคารไม่มีข้อจำกัดในการเป็นสมาชิก ดังนั้นบริการของธนาคารจึงมีให้สำหรับฐานผู้บริโภคที่กว้างขึ้น

อัตราและค่าธรรมเนียม

สหภาพเครดิตมักจะเสนออัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าสำหรับบัญชีออมทรัพย์และเงินกู้นอกเหนือจากค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าสำหรับบริการต่างๆ

ธนาคารซึ่งมีกำไรเป็นตัวขับเคลื่อน อาจมีอัตราและค่าธรรมเนียมที่สูงกว่า แม้ว่าจะยังสามารถแข่งขันได้ในบางพื้นที่ ตัวอย่างเช่น เนื่องจากผลกำไรของพวกเขามักจะทำให้พวกเขาเข้าถึงทรัพยากรได้มากขึ้น ธนาคารจึงอยู่ในสถานะที่ดีกว่าในการอนุมัติสินเชื่อและวงเงินสินเชื่อที่มากขึ้น

วิธีการเลือกระหว่างธนาคารและเครดิตยูเนี่ยน

ไม่ว่าธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนจะเหมาะกับคุณมากกว่า ขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณจัดลำดับความสำคัญและคุณสมบัติที่สอดคล้องกับความต้องการส่วนบุคคลหรือธุรกิจของคุณ สิ่งเหล่านี้คือปัจจัยที่คุณควรคำนึงถึงเมื่อคุณซื้อของ:

• บริการและผลิตภัณฑ์: ประเมินประเภทบัญชี เงินกู้ และผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่นๆ ที่นำเสนอโดยแต่ละประเภท เพื่อพิจารณาว่าประเภทใดตรงกับความต้องการของคุณมากที่สุด
• อัตราและค่าธรรมเนียม: เพื่อหาสิ่งที่คุ้มค่าที่สุดสำหรับเงินของคุณ ให้เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียมบัญชี และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ระหว่างธนาคารและสหภาพเครดิตที่คุณต้องการสมัครใช้บริการ
• การเข้าถึงและความสะดวกสบาย: ศึกษาความพร้อมใช้งานของสาขา ตู้เอทีเอ็ม ตัวเลือกธนาคารออนไลน์และมือถือ และการบริการลูกค้า โดยอุดมคติแล้ว สิ่งที่คุณเลือกนั้นสอดคล้องกับไลฟ์สไตล์ของคุณ
• ข้อกำหนดการเป็นสมาชิก: ข้อกำหนดการเป็นสมาชิกที่หละหลวมของธนาคารอาจทำให้เป็นทางเลือกที่ดีกว่าสำหรับคุณหากคุณไม่ตรงตามเกณฑ์คุณสมบัติในการเข้าร่วมเครดิตยูเนี่ยน

ธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนดีกว่าสำหรับธุรกิจของคุณหรือไม่?

แม้ว่าธนาคารและสหภาพเครดิตจะคล้ายกัน แต่คุณลักษณะหรือสิทธิพิเศษบางอย่างอาจทำให้คุณโดดเด่นกว่าที่อื่น ด้วยข้อมูลนี้ คุณสามารถตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูลว่าสถาบันการเงินประเภทใดเหมาะสมที่สุดสำหรับคุณ

เมื่อต้องเลือกธนาคาร:

เมื่อต้องเลือกเครดิตยูเนี่ยน:

กำลังมองหาธนาคารที่จะช่วยสนับสนุนธุรกิจของคุณหรือไม่?

เราได้ค้นคว้าธนาคารที่ดีที่สุดสำหรับสินเชื่อธุรกิจเพื่อช่วยให้คุณดำเนินการได้ และถ้าเครดิตยูเนี่ยนเป็นสิ่งที่โดดเด่น เราได้รวบรวมคำแนะนำเกี่ยวกับสินเชื่อเครดิตยูเนี่ยนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กด้วย