วิธีขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจากธนาคาร
เผยแพร่แล้ว: 2023-06-17
หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่กำลังมองหาเงินกู้ระยะยาวดอกเบี้ยต่ำ ให้เริ่มค้นหาเงินทุนที่ธนาคารในพื้นที่ของคุณ แม้ว่าคุณอาจพบกับข้อกำหนดที่เข้มงวดและเวลาในการดำเนินการและการจัดหาเงินทุนที่นานขึ้น แต่การแลกเปลี่ยนคือตัวเลือกการจัดหาเงินทุนที่เหมาะสมซึ่งสามารถใช้เพื่อทำให้ธุรกิจของคุณเติบโตได้
อ่านต่อเพื่อเรียนรู้วิธีขอสินเชื่อธุรกิจจากธนาคาร
สารบัญ
- สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กของธนาคารคืออะไร?
- สามารถใช้สินเชื่อธนาคารสำหรับธุรกิจได้อย่างไร
- ประเภทสินเชื่อธนาคารสำหรับธุรกิจ
- สินเชื่อระยะยาว
- สายธุรกิจสินเชื่อ
- สินเชื่อ SBA
- สินเชื่ออุปกรณ์
- สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์อสังหาริมทรัพย์
- ข้อกำหนดคุณสมบัติสำหรับสินเชื่อธุรกิจธนาคาร
- ข้อกำหนดด้านเอกสารสำหรับสินเชื่อธนาคารสำหรับธุรกิจ
- ข้อกำหนดหลักประกันสำหรับสินเชื่อธนาคารสำหรับธุรกิจ
- ข้อกำหนดการชำระเงินดาวน์สำหรับสินเชื่อธนาคารสำหรับธุรกิจ
- วิธีขอสินเชื่อธุรกิจจากธนาคาร
- ขั้นตอนที่ 1: ตรวจสอบว่าคุณมีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อธนาคารหรือไม่
- ขั้นตอนที่ 2: เลือกสินเชื่อของคุณและกำหนดจำนวนเงินกู้
- ขั้นตอนที่ 3: ค้นหาธนาคารที่ออกสินเชื่อธุรกิจ
- ขั้นตอนที่ 4: กรอกใบสมัครของคุณ
- ขั้นตอนที่ 5: ติดต่อกับผู้ให้กู้ของคุณ
- ขั้นตอนที่ 6: รับเงินจากธนาคารของคุณ
- ทางเลือกในการกู้ธุรกิจธนาคาร
- สินเชื่อรายย่อย
- การระดมทุน
- ผู้ให้กู้ทางเลือก
- คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจากธนาคาร
- ฉันสามารถขอสินเชื่อธุรกิจจากธนาคารของฉันได้หรือไม่?
- ธนาคารต้องการอะไรในการขอสินเชื่อธุรกิจ?
- ฉันต้องใช้คะแนนเครดิตใดในการขอสินเชื่อธุรกิจจากธนาคาร
- บรรทัดล่างสุดของสินเชื่อธนาคารสำหรับธุรกิจ
สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กของธนาคารคืออะไร?
สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กของธนาคารคือเงินกู้ที่เจ้าของธุรกิจได้รับจากธนาคาร นี่อาจเป็นเงินกู้แบบดั้งเดิมที่ให้เงินสดเป็นก้อน หรือตัวเลือกที่ยืดหยุ่นกว่า เช่น สินเชื่อธุรกิจ
เงินกู้ธนาคารมักให้อัตราดอกเบี้ยต่ำและมีระยะเวลาชำระคืนนาน แต่อาจมีคุณสมบัติยากกว่าการขอเงินทุนธุรกิจประเภทอื่นๆ
สามารถใช้สินเชื่อธนาคารสำหรับธุรกิจได้อย่างไร
สินเชื่อธนาคารสำหรับธุรกิจสามารถใช้เป็นค่าใช้จ่ายทางธุรกิจ ได้แก่ :
- การเข้าซื้อกิจการ
- ค่าใช้จ่ายในการเริ่มต้น
- ซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์หรือที่ดิน
- การปรับปรุงธุรกิจ
- จัดซื้อวัสดุ สินค้าคงคลัง หรืออุปกรณ์
- จ้างพนักงาน
- รีไฟแนนซ์หนี้ธุรกิจที่มีอยู่
- เงินทุนหมุนเวียน
ในระหว่างขั้นตอนการสมัคร คุณจะต้องระบุวัตถุประสงค์ของสินเชื่อธุรกิจของคุณ ขึ้นอยู่กับนโยบายของผู้ให้กู้และประเภทของเงินกู้ อาจมีข้อจำกัดบางประการเกี่ยวกับการใช้จ่ายเงิน
ประเภทสินเชื่อธนาคารสำหรับธุรกิจ
ธนาคารหลายแห่งเสนอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กหลายประเภท ต่อไปนี้เป็นสินเชื่อธนาคารประเภททั่วไปสำหรับธุรกิจ
ข้อกำหนดคุณสมบัติสำหรับสินเชื่อธุรกิจธนาคาร
แม้ว่าข้อกำหนดคุณสมบัติจะแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้ ประเภทของเงินกู้ และปัจจัยอื่นๆ แต่ก็มีข้อกำหนดทั่วไปบางประการที่ต้องคำนึงถึงก่อนที่จะขอสินเชื่อธนาคารสำหรับธุรกิจของคุณ:
- คะแนนเครดิตส่วนบุคคล : ธนาคารจะดูคะแนนเครดิตส่วนบุคคลของคุณเพื่อพิจารณาว่าคุณมีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อหรือไม่ หากคุณมีคุณสมบัติครบถ้วน คะแนนของคุณจะถูกใช้เพื่อกำหนดราคาและเงื่อนไขของคุณ แม้ว่าข้อกำหนดด้านคะแนนจะแตกต่างกันไป แต่โดยทั่วไปแล้วธนาคารต้องการดูคะแนน 680 หรือสูงกว่า ก่อนที่จะอนุมัติเงินกู้ให้คุณ
- ประวัติเครดิตส่วนบุคคล : นอกเหนือจากคะแนนเครดิตส่วนบุคคลของคุณแล้ว การผิดนัดชำระหนี้ การยึดสังหาริมทรัพย์ และการล้มละลายเมื่อเร็ว ๆ นี้อาจทำให้คุณขาดคุณสมบัติในการรับสินเชื่อธุรกิจ นอกจากนี้ คุณควรเตรียมพร้อมที่จะอธิบายรายการเครดิตเชิงลบใดๆ เช่น การชำระเงินล่าช้า การเรียกเก็บเงิน หรือการสอบถามจำนวนมาก
- คะแนนเครดิตธุรกิจ : ธนาคารบางแห่งอาจตรวจสอบคะแนนเครดิตธุรกิจของคุณด้วย ซึ่งขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น อุตสาหกรรม ขนาดของบริษัท และประวัติการชำระหนี้ของธุรกิจ คะแนนเครดิตธุรกิจมีตั้งแต่ 0 ถึง 100 และยิ่งคะแนนของคุณสูงเท่าไร โอกาสในการอนุมัติก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น
- เวลาในธุรกิจ : สินเชื่อธนาคารส่วนใหญ่กำหนดให้ธุรกิจต้องเปิดดำเนินการ อย่างน้อยสองปี
- รายได้ประจำปี : ธนาคารต้องการให้แน่ใจว่าคุณมีรายได้เพื่อชำระคืนเงินกู้ ดังนั้นธนาคารจะดูที่รายได้ต่อปีของคุณ แม้ว่าข้อกำหนดจะแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้ แต่ส่วนใหญ่ต้องการ รายได้ต่อปีขั้นต่ำ $100,000
- อุตสาหกรรม : อุตสาหกรรมของคุณจะได้รับการพิจารณาเมื่อคุณขอสินเชื่อธนาคาร ธนาคารจะประเมินความเสี่ยงของธุรกิจของคุณเพื่อพิจารณาว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินทุนหรือไม่ อุตสาหกรรมที่มีความเสี่ยงสูง (เช่น ธุรกิจการพนันหรือการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์) อาจไม่มีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อจากธนาคารบางประเภท
ข้อกำหนดด้านเอกสารสำหรับสินเชื่อธนาคารสำหรับธุรกิจ
นอกเหนือจากการปฏิบัติตามข้อกำหนดมาตรฐานสำหรับสินเชื่อธนาคารเพื่อธุรกิจแล้ว คุณจะต้องจัดเตรียมเอกสารในระหว่างขั้นตอนการสมัครด้วย แม้ว่าธนาคารของคุณจะให้ข้อกำหนดด้านเอกสารเฉพาะแก่คุณ แต่นี่คือแนวคิดทั่วไปเกี่ยวกับสิ่งที่คุณต้องการสำหรับการขอสินเชื่อธนาคารเพื่อธุรกิจ:
- ใบขับขี่หรือ ID อื่นๆ
- ใบอนุญาตประกอบธุรกิจและใบอนุญาต
- บทความของ บริษัท
- แผนธุรกิจ
- ข้อเสนอเงินกู้
- ประวัติย่อสำหรับเจ้าของธุรกิจทั้งหมด
- งบดุล งบกำไรขาดทุน และเอกสารทางการเงินอื่นๆ
- การคืนภาษีธุรกิจและบุคคลธรรมดา
- ใบแจ้งยอดธนาคารของธุรกิจและส่วนบุคคล
- ประมาณการทางการเงินในอนาคต
ข้อกำหนดหลักประกันสำหรับสินเชื่อธนาคารสำหรับธุรกิจ
โดยทั่วไปจำเป็นต้องมีหลักประกันสำหรับสินเชื่อธนาคารบางประเภทรวมถึงสินเชื่อขนาดใหญ่ หลักประกันคือทรัพย์สินทางธุรกิจและ/หรือส่วนบุคคลที่ใช้ค้ำประกันเงินกู้ หากคุณผิดนัดเงินกู้สามารถยึดหลักประกันและขายเพื่อชำระหนี้ได้
แม้ว่าจะไม่จำเป็นต้องมีหลักประกันเฉพาะ แต่เงินกู้ส่วนใหญ่กำหนดให้เจ้าของทุกคนลงนามในการรับประกันส่วนบุคคล (ซึ่งทำให้คุณต้องรับผิดชอบหนี้เป็นการส่วนตัว) หรือแนบภาระผูกพันกับเงินกู้ซึ่งทำให้ผู้ให้กู้มีสิทธิ์ในการยึดทั้งหมด สินทรัพย์ทางธุรกิจของคุณเพื่อชำระคืนเงินกู้ที่ผิดนัด
สินเชื่อบางประเภท เช่น สินเชื่ออุปกรณ์และสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ ใช้สินค้าที่ซื้อเพื่อเป็นหลักประกันเงินกู้
ข้อกำหนดการชำระเงินดาวน์สำหรับสินเชื่อธนาคารสำหรับธุรกิจ
อาจต้องชำระเงินดาวน์สำหรับเงินกู้ของคุณ การลงทุนเงินของคุณเองในเงินกู้เป็นการแสดงให้ธนาคารเห็นว่าคุณจริงจังกับการชำระหนี้ของคุณ
การชำระเงินดาวน์แตกต่างกันไป แต่โดยทั่วไปแล้วจะอยู่ในช่วงตั้งแต่ 10% ถึง 30% ของจำนวนเงินกู้
วิธีขอสินเชื่อธุรกิจจากธนาคาร
ตอนนี้คุณทราบเกี่ยวกับสินเชื่อธุรกิจจากธนาคารแล้ว คุณควรมีความคิดที่ดีว่านี่เป็นทางเลือกทางการเงินที่เหมาะสมสำหรับธุรกิจของคุณหรือไม่ เมื่อคุณตัดสินใจขอสินเชื่อธนาคารแล้ว คุณสามารถสมัครได้โดยทำตามขั้นตอนทั้งหกนี้
ขั้นตอนที่ 1: ตรวจสอบว่าคุณมีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อธนาคารหรือไม่
แม้ว่าคุณอาจต้องซื้อสินค้าในภายหลังเพื่อหาอัตราและเงื่อนไขที่ดีที่สุด ขั้นแรกคุณต้องพิจารณาว่าคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดสำหรับสินเชื่อธนาคารสำหรับธุรกิจหรือไม่
โปรดทราบว่าธนาคารจะมองหาสิ่งต่อไปนี้เป็นอย่างน้อย:
- คะแนนเครดิตส่วนบุคคลและประวัติ
- คะแนนเครดิตธุรกิจและประวัติ
- รายได้ของธุรกิจและหนี้สินปัจจุบัน
ก่อนสมัคร ให้ดึงรายงานเครดิตฟรีและคะแนนเพื่อดูว่าคุณยืนอยู่ตรงไหน เตรียมพร้อมที่จะอธิบายรายการเชิงลบในรายงานของคุณ หากเครดิตของคุณไม่อยู่ในจุดที่จำเป็นต้องพิจารณาดำเนินการเพื่อเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณก่อนที่จะยื่นขอสินเชื่อธนาคาร
ทางเลือกในการกู้ธุรกิจธนาคาร
สินเชื่อธุรกิจจากธนาคารไม่ใช่ทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับทุกคน ไม่ว่าคุณจะไม่มีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดหรือต้องการเงินทุนอย่างรวดเร็ว ต่อไปนี้คือทางเลือกบางส่วนในการขอสินเชื่อจากธนาคารสำหรับธุรกิจ
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจากธนาคาร
บรรทัดล่างสุดของสินเชื่อธนาคารสำหรับธุรกิจ
หากคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดและมีเวลารอการอนุมัติและการจัดหาเงินทุน คุณจะไม่ผิดกับการขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจจากธนาคาร อัตราการแข่งขันและเงื่อนไขการชำระคืนที่ยาวนานขึ้นทำให้เงินกู้เหล่านี้เป็นวิธีที่ประหยัดมากขึ้นในการขยายธุรกิจของคุณ
อย่างไรก็ตาม สินเชื่อธนาคารไม่ได้เหมาะสำหรับทุกคน หากคุณไม่มีคุณสมบัติในการขอเงินทุนหรือต้องการสำรวจตัวเลือกอื่นๆ คำแนะนำของเราเกี่ยวกับวิธีการขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กสามารถช่วยคุณได้ในทุกขั้นตอนตั้งแต่การเลือกผู้ให้กู้ไปจนถึงการส่งใบสมัคร