Bank Of America VS Capital One: การเปรียบเทียบการธนาคารธุรกิจ

ธนาคารเพื่อธุรกิจของ Bank of America มีเครื่องมือทางการเงินสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก Capital One Business Banking ทำเช่นเดียวกัน ใครออกมาข้างหน้าในการจับคู่ Bank of America กับ Capital One? Bank of America หรือ Capital One Business Banking มีเครื่องมือที่ดีกว่า ในราคาที่ดีกว่า ด้วยการเข้าถึงออนไลน์และต่อหน้าที่ดีกว่าหรือไม่?

มาหาคำตอบกัน!

Bank Of America VS Capital One: การเปรียบเทียบการธนาคารธุรกิจ

Capital One และ Bank of America ให้บริการธุรกิจธนาคารที่คล้ายคลึงกัน ทั้งสองเสนอบัญชีเช็คและบัญชีออมทรัพย์ที่ประกันโดย FDIC และการเข้าถึงออนไลน์ ทั้งสองมีธุรกรรมออนไลน์ไม่จำกัด การเข้าถึง ATM บริการร้านค้า และสาขาที่ลูกค้าสามารถเยี่ยมชมได้ แม้ว่าจะมีสาขาใน 8 รัฐเท่านั้นรวมถึงวอชิงตัน ดีซี A มองอย่างใกล้ชิดว่าธนาคารธุรกิจ Capital One นำเสนออะไรเทียบกับ Bank of America ให้ข้อมูลที่คุณต้องการเกี่ยวกับธนาคารทั้งสองนี้ รวมถึงความเหมือนและความแตกต่าง

ประโยชน์ของธนาคารแห่งอเมริกา

ถ้าใหญ่กว่าดีกว่า คุณก็ไม่ผิดที่เลือก Bank of America ซึ่งเป็นธนาคารที่ใหญ่เป็นอันดับสองในสหรัฐอเมริกาและใหญ่เป็นอันดับแปดของโลก ด้วยสาขาและตู้เอทีเอ็มทั่วประเทศ และแม้แต่ในบางแห่งในต่างประเทศ Bank of America พร้อมให้บริการทุกที่ที่คุณต้องการ และให้บริการเกือบทั้งหมดที่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กต้องการ ซึ่งรวมถึงพื้นฐาน เช่น การตรวจสอบและการออม รวมถึงบริการร้านค้า การเข้าถึงเครดิต บริการบัญชีเงินเดือน และคำแนะนำการลงทุนอย่างมืออาชีพจากบริษัทในเครือ Merrill Lynch สิ่งที่คุณจะไม่พบคือ APY ที่สูงในบัญชีออมทรัพย์ แม้แต่กับโปรแกรมรางวัลที่ต้องการสำหรับธุรกิจของ Bank of America คุณจะดู APY ที่ประหยัดที่สุดซึ่งต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของประเทศ

ประโยชน์ของ Capital One

คุณอาจรู้จัก Capital One สำหรับสายบัตรเครดิตที่กว้างขวาง (และอาจเป็นสายโฆษณาที่โดดเด่น) แต่ Capital One ดำเนินการธนาคารโดยตรง Capital One 360 ​​ซึ่งให้บริการธุรกิจธนาคารภายในสาย Spark ของบริการทางการเงิน Capital One Business Banking ประกอบด้วยบัญชีตรวจสอบสองประเภท โดยมีข้อกำหนดเกี่ยวกับยอดคงเหลือ ขีดจำกัด และค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกัน ดังนั้นคุณสามารถเลือกตัวเลือกที่เหมาะกับธุรกิจของคุณได้มากที่สุด โปรแกรมการธนาคารเพื่อธุรกิจที่รอบรู้ของ Capital One รวมถึงบริการผู้ค้า APY สูงสำหรับการออม (แม้ว่าจะใช้ได้เฉพาะในช่วงโปรโมชั่น) เครือข่าย ATM ฟรีและการเข้าถึงเครดิต

Bank Of America กับ Capital One Banking ต่างกันอย่างไร?

Bank of America vs. Capital One การธนาคารเพื่อธุรกิจแบบตัวต่อตัวเป็นการแข่งขันที่รุนแรง แต่ละรายการมีพื้นฐานและอีกเล็กน้อย ซึ่งหมายความว่าเป็นตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและสามารถตอบสนองความต้องการของธุรกิจขนาดใหญ่และกำลังเติบโตได้เช่นกัน นี่คือบทสรุปของคุณสมบัติและบริการที่คุณจะพบได้ทั้งจาก Capital One Business Banking และ Bank of America Business Banking:

• FDIC-ประกัน
• บัญชีตรวจสอบธุรกิจหลายประเภท
• บัญชีออมทรัพย์
• การฝากเงินสด (มีข้อจำกัดบางประการ อาจมีค่าธรรมเนียม)
• บัตรเดบิต
• เครือข่ายเอทีเอ็ม
• บริการจ่ายบิล
• ธนาคารออนไลน์
• แอพมือถือ
• บัตรเครดิต
• บัตรเงินฝาก
• เงินกู้
• วงเงินสินเชื่อ
• บริการร้านค้า
• สินเชื่อ SBA
• การสนับสนุนทางโทรศัพท์
• เซลล์

ธนาคารแห่งอเมริกายังรวมถึง ...

• บริการทำเงินเดือน
• คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญโดย Merrill Lynch
• ผู้ช่วยเสมือน
• ตรวจสอบกระแสเงินสด
• บัตรเดบิตเสมือน
• การรวม QuickBooks

Capital One ยังรวมถึง ...

• APY สูง (สำหรับช่วงโปรโมชั่นเท่านั้น)
• ธุรกรรมดิจิทัลฟรีไม่ จำกัด
• โครงสร้างค่าธรรมเนียมง่าย ๆ พร้อมค่าธรรมเนียมที่ยกเว้นได้โดยมียอดขั้นต่ำ
• การรวม Xero

Bank Of America VS Capital One: การธนาคารธุรกิจโดยย่อ

ธนาคารเพื่อธุรกิจของ Bank of America และ Capital One Business Banking ต่างก็เสนอบริการที่หายากในหมู่ธนาคารธุรกิจในปัจจุบัน นั่นคือ ความสามารถในการฝากเงินสด แต่ละแห่งเสนอการฝากเงินสดที่ไม่มีค่าธรรมเนียมสูงสุดตามวงเงินที่กำหนดซึ่งขึ้นอยู่กับประเภทของบัญชีเช็คที่คุณเลือก สำหรับ Capital One ขีดจำกัดเหล่านั้นมีตั้งแต่ $5,000-$40,000 ต่อเดือน โดยมีค่าธรรมเนียมสำหรับการฝากส่วนเกินอยู่ที่ $1 ต่อ $1,000 ด้วยบัญชีตรวจสอบธุรกิจของ Bank of America วงเงินในการฝากเงินสดของคุณจะอยู่ที่ $7,500/เดือน หรือ $20,000/เดือน หลังจากนั้น คุณจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียม $0.30 สำหรับทุกๆ $100 เป็นเงินสดที่คุณฝาก

ธนาคารทั้งสองแห่งเสนอแนวทางที่ค่อนข้างซับซ้อนสำหรับค่าธรรมเนียมรายเดือน แม้ว่าคุณจะพบการเปิดเผยข้อมูลทั้งหมดทางออนไลน์และในตารางค่าธรรมเนียมของธนาคาร เราขอแนะนำให้คุณเยี่ยมชมเว็บไซต์ของแต่ละธนาคารหรือพูดคุยกับตัวแทนเพื่อทำความเข้าใจค่าธรรมเนียมรายเดือนอย่างถ่องแท้

นี่คือตัวอย่างที่จะช่วยคุณในกระบวนการตัดสินใจ Bank of America มีบัญชีตรวจสอบธุรกิจสองบัญชี: ข้อมูลพื้นฐานสำหรับสมาชิกธุรกิจพร้อมสิทธิประโยชน์ โดยมีค่าธรรมเนียมรายเดือน $0 หรือ $16 และ Business Advantage Relationship Banking โดยมีค่าธรรมเนียมรายเดือน $0 หรือ $29.95 ในการรับค่าธรรมเนียม $0 คุณจะต้องรักษายอดเงินคงเหลือรายเดือนเฉลี่ยไว้ที่ $5,000 หรือ $15,000 หรือเข้าร่วมโปรแกรม Preferred Rewards Business ของ Bank of America

สำหรับ Capital One หากคุณเลือกบัญชีพื้นฐาน คุณจะเห็นค่าธรรมเนียมรายเดือน 15 ดอลลาร์ ซึ่งสามารถยกเว้นได้โดยมียอดคงเหลือขั้นต่ำ 2,000 ดอลลาร์ บัญชี Navigate ของ Capital One มีค่าธรรมเนียม 25 ดอลลาร์ที่สามารถยกเว้นได้โดยมียอดคงเหลือขั้นต่ำ 10,000 ดอลลาร์ และค่าธรรมเนียมรายเดือน 75 ดอลลาร์ของบัญชี Optimize สามารถยกเว้นได้เฉพาะกับค่าเผื่อรายได้ของยอดคงเหลือในบัญชีที่ลงทุนได้

เมื่อพูดถึงค่าธรรมเนียม ทั้ง Bank of America และ Capital One มีข้อจำกัดในการทำธุรกรรมที่แนบมากับบัญชีธนาคารของธุรกิจ ธุรกรรมที่มากเกินไปจะมีค่าธรรมเนียม ดังนั้นจึงควรระวังให้ดี ขณะที่คุณกำลังพิจารณาว่าบัญชีใดจะเหมาะกับธุรกิจขนาดเล็กของคุณมากที่สุด สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่า ธนาคารทั้งสองนี้อนุญาตให้ทำธุรกรรมดิจิทัลฟรีได้ไม่จำกัด ข้อจำกัดของธุรกรรมมักใช้กับสิ่งต่างๆ เช่น การโต้ตอบกับพนักงานจ่ายเงิน และเช็คที่คุณเขียน แต่จะไม่ใช้กับธุรกรรมบัตรเดบิตหรือเงินฝากเช็คผ่านมือถือ

บัญชี Optimize และ Navigate ของ Capital One อนุญาตให้ทำธุรกรรมฟรี 250 รายการต่อเดือน ในขณะที่บัญชีพื้นฐานอนุญาตให้ทำธุรกรรมฟรีเพียง 100 รายการต่อเดือน บัญชีธนาคารสำหรับธุรกิจสองบัญชีของ Bank of America มีข้อจำกัดที่คล้ายคลึงกัน บัญชี Business Advantage Fundamentals Banking อนุญาตให้ทำธุรกรรมได้ฟรีถึง 200 รายการในแต่ละเดือน และบัญชี Business Advantage Relationship Banking อนุญาตให้มีธุรกรรมฟรี 500 รายการต่อเดือน

ผลิตภัณฑ์และบริการอื่นๆ ของ Capital One

• บัตรเครดิต Capital One Business
• บัตรเครดิตหลักประกัน Capital One
• สินเชื่อธุรกิจ Capital One

Capital One เป็นที่รู้จักกันดีในด้านข้อเสนอบัตรเครดิตที่คุณอาจมีในกระเป๋าเงินของคุณ Capital One มีบริการทางการเงินหลายอย่างที่มุ่งเป้าไปที่ธุรกิจ ซึ่งรวมถึงบัตรเครดิตธุรกิจหลายแบบที่รวมเงินคืนและรางวัลการเดินทาง และที่จริงแล้ว เราถือว่าบัตรเครดิตของ Capital One เป็นบัตรเครดิตที่ดีที่สุดบางส่วนจากผลตอบแทนที่เป็นตัวเอก การขาดค่าธรรมเนียม และอัตราดอกเบี้ยที่สมเหตุสมผล มีแม้กระทั่งบัตรที่มีหลักประกันสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่มีเครดิตไม่ดี คุณสามารถอ่านบทสรุปของเราที่ลิงค์ด้านบนเกี่ยวกับบัตรเครดิตธุรกิจ Capital One ที่ดีที่สุด

Capital One ยังเสนอสินเชื่อในรูปของสินเชื่อธุรกิจ

ผลิตภัณฑ์และบริการอื่นๆ ของธนาคารแห่งอเมริกา

• สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กของ Bank of America & วงเงินสินเชื่อ
• Bank of America Merchant Services
• บัตรเครดิต Bank of America Platinum Visa
• Bank of America Business Advantage Travel Rewards มาสเตอร์การ์ด
• Bank of America Business Advantage เงินสด Rewards มาสเตอร์การ์ด

Bank of America มีบัตรเครดิตให้เลือกมากมายสำหรับลูกค้าธุรกิจ ซึ่งทำให้คุณสามารถเลือกระหว่างการเดินทางและรางวัลเงินสดเมื่อคุณทำการซื้อ การ์ดเหล่านี้มอบรางวัลที่เพียงพอ หากไม่โดดเด่น และได้รับการตรวจสอบโดยรวมเป็นอย่างดี Bank of America มีตัวเลือกสินเชื่อที่แข็งแกร่งนอกเหนือจากบัตรเครดิต เงินกู้และวงเงินสินเชื่อเหล่านี้มีอัตราที่ดีและมีปริมาณสูง

Bank of America ยังให้บริการผู้ค้าด้วยคุณสมบัติที่ยอดเยี่ยมและอัตราและค่าธรรมเนียมที่ดี Bank of America Merchant Services ใช้ Clover POS

บทวิจารณ์ของผู้ใช้ การร้องเรียน & การวิพากษ์วิจารณ์

ทั้ง Bank of America และ Capital One ได้รับการรับรองจาก Better Business Bureau

Capital One รักษาอันดับ A ที่มั่นคงด้วย BBB และ Bank of America ทำได้ดีกว่าด้วยอันดับ A+ BBB แม้ว่าธนาคารทั้งสองจะมีส่วนในการร้องเรียนร่วมกันบนเว็บไซต์ของ BBB แต่ส่วนใหญ่ดูเหมือนจะเกี่ยวกับลูกค้าแต่ละรายที่มีปัญหา เช่น บัตรเดบิตหาย บัญชีที่ปิดไปแล้ว หรือการเรียกเก็บเงินที่เป็นการฉ้อโกง ความคิดเห็นออนไลน์น้อยมากที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจธนาคารโดยเฉพาะ

อย่างไรก็ตาม เป็นเรื่องที่ยุติธรรมที่จะทราบว่าทั้งสองธนาคารรวบรวมข้อร้องเรียนเกี่ยวกับการบริการลูกค้า แม้ว่าแต่ละธนาคารจะมีตัวเลือกการช่วยเหลือตนเองมากมายที่สามารถเข้าถึงได้ทางออนไลน์ ผู้ใช้ Bank of America บ่นเป็นพิเศษเกี่ยวกับปัญหาในการใช้บัตรในต่างประเทศ และลูกค้าของ Capital One กล่าวว่าแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่อาจมีข้อบกพร่อง แม้จะมีข้อกังวลเช่นนี้ แต่เรารู้สึกมั่นใจที่จะกล่าวว่าเราไม่พบข้อกังวลที่ร้ายแรงใดๆ ในบทวิจารณ์ของผู้ใช้ และคุณสามารถเลือก Capital One หรือ Bank of America เป็นพันธมิตรด้านการธนาคารสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณได้อย่างมั่นใจ

การร้องเรียนและปัญหาทั่วไปของ Bank Of America

มีการให้คะแนนของผู้ใช้ 736 รายสำหรับ Bank of America บนเว็บไซต์ Consumer Affairs โดยที่ธนาคารมีคะแนนรวม 3.4/5 ดาว อีกครั้ง เราไม่เห็นรูปแบบที่น่าหนักใจที่ยกธงสีแดง ยังคงมีข้อกังวลทั่วไปบางประการที่ผู้ใช้แจ้ง:

• เข้าถึงบริการลูกค้าได้ยาก
• ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมระหว่างประเทศ
• ค่าธรรมเนียมบัญชี
• ความกังวลกับการตอบโต้การฉ้อโกง

ทุนหนึ่งร้องเรียน & ปัญหาทั่วไป

Capital One มีคะแนน 3.8/5 ดาวบนเว็บไซต์ Consumer Affairs โดยอิงจาก 2,052 บทวิจารณ์ ต่อไปนี้คือข้อร้องเรียนทั่วไปที่ผู้ใช้แจ้งเกี่ยวกับ Capital One:

• บริการลูกค้าที่ไม่ช่วยเหลือ
• ปัญหาเกี่ยวกับเงินฝากโดยตรง
• แอพมือถืออาจเป็นบั๊ก
• การตอบสนองที่ไม่น่าพอใจต่อธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกง

วิธีการเลือกระหว่าง Capital One และ Bank Of America

Capital One Business Banking และ Bank of America Business Banking เป็นตัวเลือกที่แข็งแกร่ง และเราไม่สามารถแนะนำตัวเลือกใดตัวเลือกหนึ่งสำหรับผู้อ่านทุกคนโดยเฉพาะ อย่างไรก็ตาม การเปรียบเทียบระหว่าง Bank of America กับ Capital One ได้เปิดเผยความแตกต่างบางประการที่อาจช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าวิธีใดจะได้ผลดีที่สุดสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณ

เลือก Bank Of America ถ้า ...

• คุณให้ความสำคัญกับตัวเลือกในการเยี่ยมชมสาขาจริงนอกเหนือจากการธนาคารออนไลน์
• คุณต้องการค่าธรรมเนียมรายเดือน $0 โดยไม่ต้องรักษายอดคงเหลือขั้นต่ำที่สูง
• คุณต้องการใช้ประโยชน์จากคำแนะนำทางการเงินอย่างมืออาชีพ
• คุณต้องบริการบัญชีเงินเดือน
• คุณมีเงินฝากเงินสดน้อยกว่า 20,000 เหรียญต่อเดือน
• คุณใช้ QuickBooks สำหรับการบัญชีธุรกิจของคุณ และต้องการระบบธนาคารที่จะรวมเข้าด้วยกันอย่างง่ายดาย

เลือก Capital One ถ้า …

• คุณสามารถเยี่ยมชมสาขาของธนาคาร Capital One ที่มีอยู่จริงในหนึ่งในแปดรัฐรวมทั้งกรุงวอชิงตัน ดี.ซี. ที่ซึ่ง Capital One ดำเนินการอยู่ คุณไม่สามารถสมัครออนไลน์สำหรับ Capital One ได้ แม้ว่าคุณจะสามารถทำหน้าที่ธนาคารส่วนใหญ่ได้โดยไม่ต้องไปที่สำนักงานสาขา
• คุณต้องการบัตรเครดิตธุรกิจที่ดีที่สุด
• คุณต้องการใช้ประโยชน์จาก APY ส่งเสริมการขายที่สูงกว่าค่าเฉลี่ยสำหรับการออม
• ธุรกิจของคุณมียอดขายเป็นเงินสดเป็นจำนวนมาก
• คุณใช้ Xero สำหรับการบัญชีธุรกิจของคุณและต้องการรวมเข้ากับระบบธนาคารของคุณ

Bank Of America & Capital One คู่แข่ง

Wells Fargo และ Capital One ต่างก็เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่กำลังมองหาบริการด้านการธนาคาร หากคุณชอบสิ่งที่คุณเคยดูมา คุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมโดยอ่านบทวิจารณ์ธนาคารธุรกิจ Capital One ฉบับสมบูรณ์ หรือบทวิจารณ์ธนาคารธุรกิจของ Bank of America ฉบับเต็ม และหากคุณเคยได้ยินเกี่ยวกับธนาคารทั้งสองนี้มามากพอแล้ว และสงสัยว่าคุณมีทางเลือกอื่นๆ อย่างไรบ้าง เราก็มีข้อมูลครอบคลุมให้คุณเช่นกัน

ตรวจสอบตัวเลือกของเราสำหรับบัญชีธนาคารธุรกิจที่ดีที่สุด คุณยังสามารถเรียกดูหมวดหมู่ทั้งหมดของบทวิจารณ์บัญชีธนาคารธุรกิจเชิงลึกของเราได้อีกด้วย

หากคุณมีเงินสดจำนวนมากไว้สะสม คุณอาจสนใจรายชื่อบัญชีออมทรัพย์สำหรับธุรกิจที่ให้ผลตอบแทนสูงที่สุดของเรา เพื่อให้คุณสามารถนำเงินไปใช้ทำงานแทนคุณได้

คำถามที่พบบ่อย: Capital One VS Bank Of America

Bank Of America VS Capital One: โซลูชันการธนาคารใดดีที่สุดสำหรับธุรกิจของคุณ

หากคุณเลือก Capital One สำหรับความต้องการด้านการธนาคารทางธุรกิจของคุณ คุณจะสามารถเข้าถึงผลตอบแทนเงินฝากออมทรัพย์ที่สูงกว่าค่าเฉลี่ย ฝากเงินสดจำนวนมากโดยไม่มีค่าธรรมเนียม และค้นหาค่าธรรมเนียมรายเดือนที่เหมาะสมซึ่งคุณสามารถยกเว้นได้เมื่อปฏิบัติตามข้อกำหนดยอดเงินขั้นต่ำ หากคุณชอบ Bank of America คุณจะพบกับค่าธรรมเนียมที่สมเหตุสมผลและยกเว้นได้ สำนักงานสาขาใกล้ที่ทำงานและการเดินทางของคุณ และแอปมือถือที่แข็งแกร่งซึ่งคุณสามารถใช้ได้ทุกที่

หากคุณยังไม่แน่ใจ การคิดเกี่ยวกับลำดับความสำคัญสามารถช่วยคุณได้ว่าจะมองหาอะไรในธนาคารธุรกิจเมื่อคุณเปิดบัญชีธนาคารของธุรกิจ และเมื่อคุณตัดสินใจเลือกธนาคารธุรกิจชั้นนำได้แล้ว ให้เตรียมและรวบรวมสิ่งที่จำเป็นในการเปิดบัญชีธนาคารของธุรกิจล่วงหน้า ด้วยวิธีนี้ คุณจะพร้อมที่จะเริ่มต้นอย่างถูกต้องและรับประโยชน์สูงสุดจากความสัมพันธ์ด้านการธนาคารทางธุรกิจใหม่ของคุณ