ระบบอัตโนมัติในอุตสาหกรรมประกันภัย: ทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้

อนาคตของอุตสาหกรรมประกันภัยถูกห่อหุ้มด้วยวงจรแห่งคุณธรรมที่เริ่มต้นใหม่จากการแปลงเป็นดิจิทัล ที่ครบกำหนดและลึก ซึ่งช่วยให้ผู้ประกันตนสามารถ ปรับ กระบวนการให้เหมาะสม และต่ออายุความสัมพันธ์กับลูกค้าได้ อย่างต่อเนื่อง

กล่าวอีกนัยหนึ่ง: เรากำลังพูดถึงการย้ายจากระบบอัตโนมัติไปสู่ประสบการณ์ของลูกค้าที่ปรับให้เหมาะกับแต่ละบุคคล

ในแง่นี้ ช่วงเวลาฉุกเฉินของโรคระบาดที่เราทิ้งไว้คือจุดเปลี่ยนที่แท้จริง แน่นอน สำหรับทุกอุตสาหกรรม แต่สำหรับอุตสาหกรรมประกันภัย การเปลี่ยนแปลงที่เห็นได้ชัดเจนและมีความสำคัญอย่างยิ่ง ได้แก่ กฎระเบียบใหม่ การจ่ายค่าสินไหมทดแทนที่เพิ่มขึ้น การทวีคูณของสิ่งที่ไม่รู้และในขณะเดียวกัน ความคาดหวังของลูกค้าก็เพิ่มขึ้น การแข่งขันก็รุนแรงขึ้น และตลาดก็มีความคล่องตัวและแข่งขันได้มากขึ้น

สิ่งเหล่านี้เป็นความท้าทายที่ซับซ้อน และเบื้องหลังคือโอกาสมหาศาลสำหรับผู้เล่นในอุตสาหกรรม ที่สามารถรับลมแห่งนวัตกรรมได้นวัตกรรมดังกล่าวแปลเป็น:

–การเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการ

– การลดต้นทุน

– ปรับปรุงความพึงพอใจของลูกค้า และการสื่อสารกับผู้ถือกรมธรรม์

– ปรับปรุง อัตรา การเก็บรักษา

– ศักยภาพสำหรับ การ ขายต่อยอดและ การ ขายต่อเนื่องที่ราบรื่นและมีประสิทธิภาพมากขึ้น

ทุกวันนี้ ทั้งหมดนี้สามารถกลายเป็นจริงได้ด้วย การพึ่งพาเครื่องมือและแพลตฟอร์มที่สามารถจัดการโฟลว์การดำเนินงานทั้งหมดในลักษณะอัตโนมัติและบูรณาการ: ตั้งแต่การแปลงเอกสารเป็นดิจิทัลไปจนถึงระบบ CRM ไปจนถึงระบบ CCMนี่คือสิ่งที่Doxee ทำ

จุดเริ่มต้น: การแปลงเอกสารเป็นดิจิทัล

ไม่มีระบบอัตโนมัติใดที่ปราศจากกระบวนการที่ชาญฉลาดและรอบคอบในการ แปลงเอกสารต้นน้ำให้เป็น ดิจิทัล

เวลาของเอกสารเอกสารขนาดใหญ่ที่น่ากังวลกำลังจะสิ้นสุดลง และเราทุกคนต่างก็ตระหนักถึงประโยชน์มหาศาลของการเปลี่ยนแปลงนี้ ผลประโยชน์เหล่านี้ทันทีทันใด? ประหยัดเวลาและเงิน ค้นหาได้ง่ายมาก ลดความซับซ้อนในการแบ่งปันเอกสาร ลดข้อผิดพลาดในการรวบรวม ความเสี่ยงของการสูญหายหรือการจัดการ และเพิ่มความปลอดภัยในการเก็บถาวร

สิ่งเหล่านี้เป็นข้อดีที่เชื่อมโยงและเสริมซึ่งกันและกัน (และเราจะกลับมาที่บางส่วนในไม่ช้า)

แต่ประเด็นสำคัญอีกอย่างที่สำคัญยิ่งกว่า: คลังข้อมูลดิจิทัลกลายเป็นเหมืองข้อมูลอันล้ำค่า ที่เกี่ยวข้องกับ กระบวนการภายในของคุณ และเหนือสิ่งอื่นใดกับฐานลูกค้าของคุณ

และข้อมูลนี้เองที่เป็นเชื้อเพลิงที่แท้จริงของการพัฒนาระบบอัตโนมัติ

ตั้งแต่การแปลงเอกสารเป็นดิจิทัลไปจนถึงการจัดการอัตโนมัติ

ขั้นตอนแรกคือจากเอกสารกระดาษเป็นเอกสารดิจิทัล เราเห็นด้านบน

แต่เป็นเพียงก้าวแรกเท่านั้น

จุดเปลี่ยนที่แท้จริงคือทุกสิ่งที่สามารถเกิดขึ้นได้หลังจากนั้น เริ่มต้นด้วยข้อมูลและสิ้นสุดด้วยระบบอัตโนมัติที่สมบูรณ์ยิ่งขึ้น

แต่มาดำเนินการตามลำดับโดยเน้นเฉพาะเจาะจงของอุตสาหกรรมประกันภัย

ก่อนอื่น เรามาถามกัน: เอกสารประกันภัยประเภทใดที่สามารถทำงานอัตโนมัติได้

คำตอบคือ: แทบทั้งหมด

เพียงเพื่อยกตัวอย่าง:

– ข้อเสนอเบื้องต้นสำหรับลูกค้า: ประเด็นสำคัญในที่นี้คือการผสานรวมด้านกายภาพ แบบเห็นหน้ากัน และด้านดิจิทัล… อัตโนมัติ แต่ก็เป็นส่วนตัวด้วย (และเราจะกลับมาที่สิ่งนั้น)

– เอกสารการรับประกันภัย: ซึ่งสามารถดำเนินการได้อย่างรวดเร็ว แม่นยำ และปลอดภัยสูงสุดผ่านซอฟต์แวร์อัตโนมัติ

การคำนวณทั้งหมดจะทำโดยอัตโนมัติ และสามารถส่งเอกสารไปยังลูกค้าเพื่อกำหนดเงื่อนไขและลายเซ็น (เช่น ดิจิตอล)

– การดำเนินการเรียกร้อง: มักจะซับซ้อนและยุ่งยาก (รวมถึงละเอียดอ่อนมาก) ซึ่งอาจใช้เวลาหลายวันผ่านระบบอัตโนมัติ ข้อมูลรายงานการเรียกร้องจะถูกบันทึกและประมวลผลทางอิเล็กทรอนิกส์ จากนั้นจึงอ้างอิงข้ามกับข้อมูลลูกค้าโดยตรงจากฐานข้อมูลและ CRM และทุกอย่างสามารถส่งไปยังตัวปรับได้อย่างรวดเร็ว มันมอบเวลาและประสิทธิภาพที่เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญอย่างแท้จริง

–การออกนโยบาย: สิ่งที่เราคุ้นเคยอยู่แล้ว ด้วยความสามารถในการกรอกแบบฟอร์มออนไลน์อย่างรวดเร็วและปลอดภัยลายเซ็นเป็นแบบทันทีและเป็นดิจิทัล การชำระเงินก็เช่นกัน ผ่านการรวมฟังก์ชัน e-payment อย่างง่ายเข้าด้วยกัน

ข้อได้เปรียบหลักและโอกาสของระบบอัตโนมัติในอุตสาหกรรมประกันภัย

จากทุกสิ่งที่เราเขียนถึงตอนนี้ คุณสามารถจินตนาการถึงข้อดีและโอกาสมากมายที่เป็นผลมาจากระบบอัตโนมัติของกระบวนการเอกสารทั้งหมดในอุตสาหกรรมประกันภัย

ตอนนี้ เราจะมุ่งเน้นไปที่ผลประโยชน์ที่สำคัญที่สุด 5 ประการ โดยเลือกโดยคำนึงถึงขอบเขตที่กว้างที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

1. ประหยัดเวลาและเงิน

ก่อนอื่น เรากลับมาที่ประเด็นพื้นฐานสองประการที่เราได้เน้นย้ำไปหลายครั้งแล้ว

กระบวนการอัตโนมัติหมายถึงการลดต้นทุนและเวลาอย่างเด็ดขาด

ค่าใช้จ่ายและเวลาที่ประหยัดเหล่านี้เกี่ยวข้องกับ การรวบรวมเอกสาร

สิ่งนี้โดย การแบ่งปัน ภายในแผนกต่างๆ ของบริษัทและกับลูกค้า

จากนั้นมีทุกอย่างที่เกี่ยวข้องกับ การยื่นเอกสาร ใน ภายหลัง

ใช้กระดาษน้อยลง ขนส่งน้อยลง ใช้พื้นที่น้อยลง ใช้พนักงานน้อยลง ทั้งหมดใช้งานง่ายมาก ทั้งหมดมีความหมายอย่างยิ่ง

2. ลดข้อผิดพลาดและเพิ่มความปลอดภัย

นี่คืออีกสองแง่มุมที่เราได้สัมผัสไปแล้ว

ด้วยระบบอัตโนมัติของเอกสาร ความเป็นไปได้ของข้อผิดพลาดของมนุษย์ในการรวบรวมจะลดลง ทั้งสำหรับผู้ถือกรมธรรม์และสำหรับบริษัท

หากมีการจัดการกระบวนการอัตโนมัติอย่างดี ความเป็นไปได้ของการหลงลืมจะลดลงเหลือ ศูนย์และสามารถใช้การตรวจสอบข้ามอัตโนมัติได้

ประการสุดท้าย มีด้านที่ละเอียดอ่อนที่เกี่ยวข้องกับความปลอดภัย การปฏิบัติตามกฎระเบียบ และความเป็นส่วนตัว

ด้วยการแปลงเป็นดิจิทัลและระบบอัตโนมัติ ไม่เพียงแต่ช่วยลดความเสี่ยงของการสูญหายหรือการโจรกรรมได้อย่าง มาก คุณยังมีความสามารถในการ อัปเดตกระบวนการของคุณอย่างรวดเร็วเพื่อปรับให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลงในกฎระเบียบตลอดจนวิวัฒนาการของแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุด

3. ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า

ความท้าทายในอนาคตของธุรกิจประกันภัยอยู่ที่ไหน?

ที่นี่: ว่าด้วยความสัมพันธ์ระหว่างบริษัทกับผู้เอาประกันภัย

ไม่มีข้อผิดพลาดใดที่ใหญ่ไปกว่าการมุ่งเน้นไปที่ผลิตภัณฑ์หรือโซลูชันของคุณแล้วลืมปรับให้เข้ากับกลุ่มเป้าหมายของคุณ

และสิ่งนี้ (ซึ่งใช้กับทุกอุตสาหกรรม) จะเชื่อมโยงกับระบบเอกสารอัตโนมัติในอุตสาหกรรมประกันภัยได้อย่างไร

ในสองวิธี

ข้อแรก: การหลีกเลี่ยงงานที่ใช้เวลานาน ไม่สะดวก และเกิดข้อผิดพลาดได้ง่ายซึ่งมีอยู่ในการจัดการเอกสารแบบแมนนวลช่วยปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า ความพึงพอใจ และการรับรู้ที่มีต่อบริษัทได้อย่างแน่นอน...และเราทราบดีว่าการเปลี่ยนลูกค้าให้กลายเป็นคำชมเชยนั้นสำคัญเพียงใด .

ประการที่สอง: การจัดการเอกสารดิจิทัลแบบอัตโนมัติยังหมายถึงการมี "ภาพรวมความละเอียดสูง" ของผู้ชมของคุณเหมืองของข้อมูลที่พร้อมใช้งานและตีความได้เกี่ยวกับลักษณะ พฤติกรรม ความต้องการ และความปรารถนาของผู้ชมผู้ถือกรมธรรม์

ขั้นตอนต่อไป?

การย้ายจากความสัมพันธ์แบบหนึ่งต่อกลุ่มไปสู่ความสัมพันธ์แบบหนึ่งต่อหนึ่ง

นี่คือความก้าวหน้าในการปรับเปลี่ยนในแบบของคุณ ซึ่งเราจะให้ความสำคัญในส่วนถัดไป

4. ตั้งแต่การปรับเปลี่ยนในแบบของคุณไปจนถึงการรักษาลูกค้า

ด้วยการเปลี่ยนกระบวนการทั้งหมดให้เป็นดิจิทัล บริษัทประกันภัยมีทรัพยากรที่มีค่าที่สุดในมือ: ความรู้เชิงลึกของผู้ชม

แต่พวกเขาจำเป็นต้องเรียนรู้วิธีใช้ทรัพยากรนี้ให้เกิดประโยชน์ และด้วยเหตุนี้จึงต่ออายุความสัมพันธ์กับผู้ถือกรมธรรม์รายบุคคลโดยสมบูรณ์โดยเริ่มจากการสื่อสาร

เรากำลังพูดถึงอะไร?

เกี่ยวกับ การรวมระบบ CRM เข้ากับระบบ CCM และ การใช้การสื่อสารที่ปรับโดยอัตโนมัติตามลักษณะของผู้รับแต่ละราย

นี่คือ การพัฒนา ส่วนบุคคลในตอนท้ายของโพสต์นี้ เราจะแบ่งปันตัวอย่างที่เป็นรูปธรรม

อย่างไรก็ตามระวังขั้นตอนแตกหัก

การปรับเปลี่ยนในแบบของคุณเป็นเส้นทางหลักที่นำไปสู่ความ ภักดี

เพื่อให้เข้าใจถึงความสำคัญของปัญหาการเก็บรักษาในอุตสาหกรรมประกันภัย คุณต้องพิจารณาตัวเลขเหล่านี้เท่านั้น:

– อุตสาหกรรมประกันภัยเป็นภาคการผลิตที่ใหญ่เป็นอันดับสามโดยมีอัตรา “การเปลี่ยนใจตามแผน” สูงสุด: แม้ว่าในปี 2561 จะอยู่ที่ 19.5% แต่ปัจจุบันอยู่ที่ 22.5%(learning.callminer.com)

–ในสหราชอาณาจักรเพียงแห่งเดียว การเลิกจ้างอย่างกะทันหัน (“การเลิกจ้างโดยไม่ได้วางแผน”) ทำให้บริษัทประกันต้องเสียเงินมากถึง 312 ล้านปอนด์(learning.callminer.com)

5.ไม่ใช่แค่ลูกค้า...ปรับปรุงประสบการณ์ของพนักงาน

การไหลเวียนของเอกสารแบบอัตโนมัติไม่เพียงแต่ช่วยปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าเท่านั้น แต่ยังปรับปรุงคุณภาพชีวิตการทำงานของพนักงานของบริษัทอีกด้วย

และนี่ก็เป็นอีกประเด็นชี้ขาด ด้วยเหตุผลอย่างน้อยสองประการ:

– ในตลาดที่เปิดกว้างเช่นนี้ ความท้าทายในการรักษาลูกค้ามีความซับซ้อนมากขึ้นเรื่อยๆ ในทำนองเดียวกัน ความท้าทายที่สำคัญอื่น ๆ เกี่ยวข้องกับ ความสามารถในการดึงดูดทรัพยากรมนุษย์ที่ดีที่สุดให้กับบริษัท และรักษาพวกเขาไว้ในองค์กรด้วยความพึงพอใจร่วมกัน

การปรับประสิทธิภาพของกระบวนการให้เหมาะสมและทำให้คุณภาพชีวิตการทำงานเป็นวิธีที่ดีที่สุดวิธีหนึ่งในการทำเช่นนี้

– การปรับปรุงคุณภาพของประสบการณ์ของพนักงานแปลเป็นความสัมพันธ์กับลูกค้าที่ดีขึ้นเสมอและนี่คือคำแนะนำจาก Richard Branson ที่เป็นจริง:

“ถ้าคนที่ทำงานในบริษัทของคุณภูมิใจ 100% ในงานที่พวกเขาทำ ถ้าคุณให้เครื่องมือในการทำงานที่ดี พวกเขาก็ภูมิใจในแบรนด์ ถ้าพวกเขาได้รับการดูแล ถ้าพวกเขา ได้รับการปฏิบัติอย่างดี พวกเขาจะยิ้ม พวกเขาจะมีความสุข ดังนั้นลูกค้าจะได้รับประสบการณ์ที่ดี ถ้าคนที่ทำงานให้กับบริษัทของคุณไม่ได้รับเครื่องมือที่เหมาะสม ไม่ได้รับการดูแล ไม่ได้รับคำชม พวกเขาจะไม่ทำสิ่งต่างๆ ด้วยรอยยิ้ม ดังนั้นลูกค้าจะได้รับการปฏิบัติในแบบที่พวกเขามักจะไม่ทำ อยากกลับมาอีก ดังนั้น ปรัชญาของฉันจึงมีอยู่เสมอว่า ถ้าคุณสามารถให้ความสำคัญกับพนักงานเป็นอันดับแรก ลูกค้าของคุณเป็นอันดับสอง และผู้ถือหุ้นเป็นอันดับสาม อย่างมีประสิทธิผล ท้ายที่สุดแล้ว ผู้ถือหุ้นจะไปได้ดี ลูกค้าทำงานได้ดีขึ้น และตัวคุณเองก็มีความสุข” (inc.com).

ตัวอย่างที่ชัดเจน: ความร่วมมือระหว่าง AXA และ Doxee

การแปลงเอกสารเป็นดิจิทัล ระบบอัตโนมัติ การปรับแต่งการสื่อสารให้เป็นส่วนตัว ทีนี้มาดูกรณีการใช้งานที่เป็นรูปธรรมของความ ร่วมมือระหว่าง Doxee และ AXA ซึ่งเป็นบริษัทยักษ์ใหญ่ระดับโลกในอุตสาหกรรมประกันภัย

เริ่มจากเป้าหมาย: เพื่อลดอัตราการยกเลิกของลูกค้า ณ เวลาที่ต่ออายุกรมธรรม์ ซึ่งเป็น หนึ่งในจุดที่ละเอียดอ่อนและลื่นไหลที่สุดสำหรับบริษัทในอุตสาหกรรมประกันภัย

แทนที่จะสร้างการสื่อสารแบบดั้งเดิมที่เย็นชา AXA เลือกที่จะพึ่งพา Doxee Pvideos ซึ่งเป็นวิดีโอส่วนบุคคลและเชิงโต้ตอบที่สร้างขึ้นตามลักษณะของผู้รับแต่ละราย

ลูกค้า AXA ทุกราย 40 วันก่อนที่นโยบาย CAR จะหมดอายุ จะได้รับวิดีโอที่สร้างจากข้อมูลของตนทางอีเมล ตั้งแต่ป้ายทะเบียนรถ สีของรถ ไปจนถึงนโยบายอุปกรณ์เสริมที่มีให้ รวบรวมทั้งหมดในลักษณะอัตโนมัติ

นอกจากนี้ ยังรวมข้อเสนอพิเศษที่เลือกจากตัวแปรเฉพาะ เช่น การอ้างสิทธิ์ในอดีต พื้นที่ทางภูมิศาสตร์ที่อยู่อาศัย และวัตถุประสงค์ของการใช้ยานพาหนะ

การต่ออายุกรมธรรม์ทำได้ง่ายมาก เพียงคลิกเดียว

ไม่น่าแปลกใจที่ผลลัพธ์ของแคมเปญนี้มีนัย สำคัญคุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับพวกเขาได้โดยดาวน์โหลดกรณีศึกษาฟรี ที่นี่

ทั้งหมดนี้มีเวลาในการออกสู่ตลาดที่รวดเร็วมาก โดยมีผลกระทบต่อสถาปัตยกรรมไอทีต่ำมาก และมีความสามารถในการปรับขนาดได้สูงสุด