ประกันภัยรถยนต์สำหรับเจ้าของรถครั้งแรก: สิ่งที่คุณต้องรู้

คุณเป็นเจ้าของรถยนต์คันแรก ดังนั้นคุณจึงมีคำถามมากมายเกี่ยวกับการประกันภัยรถยนต์ คู่มือนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจความคุ้มครองประกันภัยรถยนต์ประเภทต่างๆ และปัจจัยใดบ้างที่ส่งผลต่ออัตรา นอกจากนี้ยังจะแนะนำคุณเกี่ยวกับการเลือกกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์และการรักษาความคุ้มครองของคุณเมื่อเวลาผ่านไป

ประเภทความคุ้มครองประกันภัยรถยนต์

ความคุ้มครองประกันภัยรถยนต์ แม้ว่าจะเจาะจงเฉพาะยานพาหนะ แต่เป็นคำที่กว้างกว่าซึ่งรวมถึงประกันภัยรถยนต์หลายประเภท ได้แก่ ต่อไปนี้:

• ความคุ้มครองความรับผิด: หากคุณเป็นฝ่ายผิดในอุบัติเหตุ ความคุ้มครองนี้จะจ่ายสำหรับความเสียหายต่อทรัพย์สินและการบาดเจ็บของผู้อื่น ค่าเฉลี่ยของประเทศสำหรับค่าประกันความรับผิดในสหรัฐฯ คือ 683 ดอลลาร์
• ความคุ้มครองที่ครอบคลุม: คุ้มครองความเสียหายจากไฟไหม้และการโจรกรรม และภัยธรรมชาติ เช่น น้ำท่วมและแผ่นดินไหว ข้อมูลจากเว็บไซต์ MarketWatch แสดงให้เห็นว่า 67% ของชาวอเมริกันมีประกันภัยรถยนต์แบบครอบคลุม
• การคุ้มครองการบาดเจ็บส่วนบุคคล (PIP): หากคุณได้รับบาดเจ็บจากอุบัติเหตุที่ไม่ใช่ความผิดของคุณ PIP จะจ่ายค่ารักษาพยาบาลสูงสุด 10,000 ดอลลาร์ต่อคน/20,000 ดอลลาร์ต่ออุบัติเหตุ นอกจากนี้ยังให้การชดเชยค่าจ้างที่สูญเสียสูงถึง 2,000 ดอลลาร์ต่อเดือนเป็นเวลาสามปี หากต้องใช้เวลากู้คืนหลังเกิดอุบัติเหตุเกิน 90 วัน

ปัจจัยที่มีผลต่ออัตราการประกันภัยรถยนต์

มีหลายปัจจัยที่แตกต่างกันในแต่ละรัฐซึ่งอาจส่งผลต่อเบี้ยประกันที่คุณจ่าย ด้านล่างนี้คือบางส่วนที่พบมากที่สุด:

• อายุ. อายุของคุณมีบทบาทในการกำหนดเบี้ยประกันภัยของคุณ เนื่องจากสถิติแสดงให้เห็นว่าผู้ขับขี่ที่มีอายุน้อยมีแนวโน้มที่จะเกิดอุบัติเหตุมากกว่าผู้ขับขี่ที่มีอายุมาก
• ประสบการณ์การขับขี่และประวัติ หากนี่เป็นครั้งแรกที่คุณขับรถ คาดว่าอัตราของคุณจะสูงกว่าคนที่ขับรถมาหลายปีและไม่เคยเกิดอุบัติเหตุ แม้ว่าพวกเขาจะมีคะแนนเครดิตที่แย่กว่าก็ตาม
• เวลาตั้งแต่ความเชื่อมั่นการละเมิดอุบัติเหตุ/การเคลื่อนย้ายครั้งล่าสุด สิ่งนี้อาจดูเหมือนชัดเจน แต่ควรค่าแก่การกล่าวถึง ยิ่งเวลาผ่านไปนานนับตั้งแต่อุบัติเหตุครั้งล่าสุดหรือความเชื่อมั่นในการละเมิดที่เคลื่อนไหว คุณก็จะยิ่งดีขึ้นเมื่อซื้อใบเสนอราคาประกันภัยรถยนต์ทางออนไลน์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากเกิดความเสียหายอย่างมีนัยสำคัญระหว่างเหตุการณ์เหล่านั้น

การเลือกกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์

คนส่วนใหญ่ซื้อประกันภัยรถยนต์เพราะจะช่วยปกป้องพวกเขาจากการสูญเสียทางการเงินหากพวกเขาประสบอุบัติเหตุกับผู้ขับขี่รายอื่นซึ่งก่อให้เกิดความเสียหายหรือการบาดเจ็บ ซึ่งอาจรวมถึง:

• ค่ารักษาพยาบาลอันเป็นผลมาจากการบาดเจ็บเมื่อนั่งเป็นผู้โดยสารในรถของผู้อื่น
• ความเสียหายเกิดขึ้นจากยานพาหนะของตนเองขณะเกิดอุบัติเหตุกับยานพาหนะอื่น

แต่นอกเหนือจากการสูญเสียทางการเงินแล้ว การซื้อกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ต้องคำนึงถึงปัจจัยอื่นๆ อีกหลายอย่าง

พิจารณาตัวเลือกความคุ้มครอง

อาจมีตัวเลือกความคุ้มครองที่แตกต่างกัน และตัวเลือกที่คุณต้องการอาจแตกต่างกันไปตามกฎของรัฐและปัจจัยอื่นๆ

ตัวอย่างเช่น ความครอบคลุมที่ครอบคลุมและการชนกันเป็นทางเลือกในบางรัฐ แต่บังคับในบางรัฐ หากคุณไม่ได้ซื้อตัวเลือกเหล่านี้เมื่อซื้อกรมธรรม์ กฎหมายของรัฐจะกำหนดให้คุณรวมตัวเลือกเหล่านี้ไว้เมื่อต่ออายุ

อีกปัจจัยที่ต้องพิจารณาคือความคุ้มครองแต่ละประเภททำงานอย่างไร:

• ความรับผิด: จ่ายสำหรับการบาดเจ็บที่เกิดจากอุบัติเหตุที่เป็นความผิดของคุณ นอกจากนี้ยังครอบคลุมถึงความเสียหายต่อทรัพย์สินอื่นที่ไม่ใช่ยานพาหนะของคุณ เมื่อเกิดอุบัติเหตุที่เกี่ยวข้องกับยานพาหนะตั้งแต่หนึ่งคันขึ้นไปภายใต้นโยบายนี้ ในบางกรณี รวมถึงค่ารักษาพยาบาลที่เกี่ยวข้องกับการบาดเจ็บที่ผู้โดยสารได้รับจากอุบัติเหตุที่เกี่ยวข้องกับรถ
• การคุ้มครองการบาดเจ็บส่วนบุคคล/PIP: เป็นการจ่ายค่ารักษาพยาบาลสำหรับผู้ขับขี่หรือผู้โดยสารในระหว่างเกิดอุบัติเหตุโดยไม่คำนึงว่าใครเป็นฝ่ายผิด นอกจากนี้ยังอาจให้ผลประโยชน์ทดแทนค่าจ้างหากคุณไม่สามารถทำงานได้เนื่องจากได้รับบาดเจ็บจากอุบัติเหตุขณะขับขี่หรือโดยสารบนยานพาหนะของบุคคลอื่น อย่างไรก็ตาม ขึ้นอยู่กับว่ารัฐใดมีอำนาจเหนือสถานที่ที่เกิดอุบัติเหตุ เนื่องจากไม่ใช่ทุกรัฐที่ต้องการความคุ้มครอง PIP จากนโยบายของผู้ให้บริการ จากข้อมูลของ Nerd Wallet มีให้บริการใน 17 รัฐและวอชิงตัน ดี.ซี

พิจารณารถของคุณ

เมื่อพิจารณากรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ คุณควรพิจารณารถที่จะทำประกันด้วย ปัจจัยต่อไปนี้สามารถช่วยคุณกำหนดประเภทของนโยบายที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณ:

• มูลค่าของรถ
• คุณลักษณะด้านความปลอดภัยเช่นถุงลมนิรภัยและเบรกป้องกันล้อล็อก
• ประวัติการบำรุงรักษา
• ประวัติการซ่อม

หากคุณอาศัยอยู่ในเขตเมืองที่มีอัตราการเกิดอาชญากรรมสูง หรือคุณดัดแปลงรถของคุณด้วยชิ้นส่วนอะไหล่นอกเหนือข้อกำหนดของผู้ผลิต โปรไฟล์ความเสี่ยงของคุณอาจเพิ่มขึ้นเมื่อซื้อกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์

คุณต้องดูด้วยว่าคุณต้องการประกันยานยนต์ขนาดเล็กหรือรถบรรทุกหรือไม่ หากคุณเป็นเจ้าของรถบรรทุก ควรทำประกันรถบรรทุก การประกันภัยรถบรรทุกนั้นเฉพาะสำหรับรถบรรทุกและสามารถให้ผลประโยชน์มากกว่าการประกันภัยรถยนต์ทั่วไป

เมื่อมองหาผู้ให้บริการประกัน ให้ตรวจสอบว่าบริษัทมีใบอนุญาตในรัฐใด ซึ่งจะช่วยให้คุณระบุได้ว่าผู้ให้บริการประกันในรัฐของคุณถูกต้องตามกฎหมายหรือไม่ ผู้ให้บริการประกันภัยส่วนใหญ่จะรวมข้อมูลดังกล่าวไว้ในเว็บไซต์ของตน

Western Truck Insurance เป็นผู้ให้บริการประกันภัยรถบรรทุกที่ให้บริการประกันภัยต่างๆ รวมถึงการประกันภัยความรับผิดต่อรถบรรทุก การประกันภัยอาชญากรรมจากรถบรรทุก การประกันภัยความเสียหายทางกายภาพ พันธบัตรการบรรทุก และการประกันมลพิษ บริษัทมีสถานะทั้งหมดที่พวกเขาได้รับอนุญาตให้ดำเนินการบนเว็บไซต์ของบริษัท ตามรายการพวกเขาได้รับใบอนุญาตใน 27 รัฐ คุณสามารถอ่านข้อมูลดังกล่าวเพื่อตัดสินใจได้

พิจารณาการหักลดหย่อน

ค่าลดหย่อนคือจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายก่อนที่บริษัทประกันภัยของคุณจะเริ่มจ่ายค่าซ่อมรถของคุณ

ตัวอย่างเช่น หากคุณมีเงินประกันความเสียหาย $500 และประสบอุบัติเหตุที่ทำให้รถของคุณเสียหาย $1,000 คุณจะต้องจ่าย $500 และส่งคำร้องเพื่อขอรับเงินคืนจากผู้รับประกันภัย พวกเขาจะจ่ายส่วนที่เหลือ ($500) ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของข้อตกลงความคุ้มครองกับคุณ

พิจารณาพรีเมี่ยม

ค่าเบี้ยประกันภัยรถยนต์ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ ได้แก่:

• บันทึกการขับขี่ของคุณ ซึ่งรวมถึงอุบัติเหตุ ใบสั่งขับรถเร็ว หรือข้อหาชกต่อยในช่วงสามปีที่ผ่านมา หากคุณมีสิ่งเหล่านี้ เบี้ยประกันของคุณอาจสูงกว่าคนที่มีประวัติที่สะอาด
• มูลค่ารถและยี่ห้อ/รุ่นของคุณ บริษัทประกันภัยจะให้ความสำคัญกับรถยนต์ระดับไฮเอนด์มากกว่า เนื่องจากมีแนวโน้มที่จะถูกขโมยหรือได้รับความเสียหายจากอุบัติเหตุมากกว่ารถยนต์ที่มีราคาถูก ดังนั้นการซ่อมแซมจะต้องใช้เงินมากกว่าการเปลี่ยนใหม่ทั้งหมด

ทุกรัฐจะมีจำนวนเบี้ยประกันแตกต่างกันไปตามปัจจัยต่างๆ เช่น อาชญากรรม การจราจร อุบัติเหตุ เป็นต้น จากข้อมูลของ Statista รัฐมิชิแกนถือเบี้ยประกันภัยรถยนต์สูงที่สุดที่ 4,386 ดอลลาร์สำหรับความคุ้มครองขั้นต่ำในปี 2565

บทสรุป

สิ่งสำคัญที่สุดคือเมื่อคุณเริ่มต้น กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์เป็นสิ่งจำเป็น คุณไม่ต้องการเปิดเผยตัวคุณหรือรถของคุณในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุหรือเหตุไม่คาดฝันอื่น ๆ อย่างไรก็ตาม มีความคุ้มครองหลายประเภทให้เลือก และแต่ละประเภทมีข้อดีและข้อเสีย ดังนั้นคุณต้องเข้าใจว่าแต่ละประเภทครอบคลุมอะไรบ้างก่อนที่จะเลือก