ทั้งหมดที่คุณต้องการรู้เกี่ยวกับกระบวนการสินเชื่อส่วนบุคคล

ไม่ว่าคุณจะต้องการเงินในการชำระค่าจำนองหรือขาดวิธีการในการซื้อรถใหม่ สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถเป็นตั๋วของคุณสำหรับการจัดหาเงินทุนสำหรับการซื้อขนาดเล็กและขนาดใหญ่

แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะมีความแปรปรวนเพียงเล็กน้อย แต่สินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่ให้เวลาเพียงพอสำหรับการคืนทุน กำหนดเวลาคืนทุนอาจอยู่ในไม่กี่เดือนหรือไม่กี่ปี สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีจำนวนเงินที่จ่ายคงที่จะดีกว่าสินเชื่อที่ไม่ได้เพราะทุกสัปดาห์และเดือนจะครบกำหนดในจำนวนเงินที่แน่นอน

โพสต์ที่เกี่ยวข้อง: เคล็ดลับสินเชื่อส่วนบุคคลที่รู้จักกันน้อยที่คุณควรรู้

จากที่กล่าวมามีสินเชื่อส่วนบุคคลหลายประเภทที่คุณสามารถถอนได้ขึ้นอยู่กับความต้องการของคุณ ก่อนสมัครสินเชื่อควรพยายามทำความเข้าใจขั้นตอนก่อน

บทความนี้จะทำให้คุณคุ้นเคยกับขั้นตอนที่จำเป็น

คุณมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลหรือไม่?

สถาบันการเงินจะประเมินการขอสินเชื่อของคุณโดยพิจารณาจากองค์ประกอบห้าประการต่อไปนี้ เพื่อดูว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับหรือไม่:

คะแนนเครดิต

คะแนนเครดิตและประวัติของคุณเป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุดในการสมัครขอสินเชื่อ ซึ่งรวมถึงประวัติการชำระเงินและหนี้ก่อนหน้าของคุณ โดยปกติคะแนนเครดิตจะอยู่ระหว่าง 300 ถึง 850 คะแนนอย่างน้อย 600 จะต้องมีคุณสมบัติสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล

รายได้

สถาบันสินเชื่อจะต้องทราบรายได้ของคุณเพื่อดูว่าคุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้หรือไม่ สถาบันการเงินทุกแห่งมีข้อกำหนดรายได้ขั้นต่ำแต่แตกต่างกันไป

ผู้ให้กู้บางรายเสนอราคาสินเชื่อส่วนบุคคลโดยพิจารณาจากรายได้และข้อพิจารณาอื่นๆ ของคุณ

น้ำทิพย์ของนิวซีแลนด์ให้สินเชื่อเพื่อแลกกับหลักประกันเป็นศูนย์ (ประเภทของสินเชื่อที่รู้จักกันทั่วไปว่าเป็นสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน) ซึ่งเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ไม่มีทรัพย์สินที่สามารถชำระหนี้ได้

ไม่เพียงแค่นั้น บริษัทสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันของ Nectar NZ ยังให้ราคาที่ถูกต้องแก่ผู้กู้ที่คาดหวังโดยไม่ต้องออกภาระผูกพันที่ต้องยอมรับเพื่อแลกกับข้อมูล พวกเขาเชื่อว่าการให้กู้ยืมเงินของพวกเขาน่าดึงดูดมากจนคุณไม่สามารถทิ้งมันไว้บนโต๊ะได้เมื่อพวกเขาเสนอราคาต่อหน้าคุณ

หลักประกัน

แม้ว่าสินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่จะไม่มีหลักประกัน นั่นคือ ไม่ต้องการหลักประกัน ผู้ให้กู้บางรายอาจต้องการสินเชื่อ หากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ ผู้ให้กู้สามารถครอบครองทรัพย์สินที่เป็นหลักประกันเพื่อชำระคืนเงินกู้ได้

อ่านเพิ่มเติม: ขั้นตอนในการเลือกโครงสร้างทางกฎหมายที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจของคุณ

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้คือเปอร์เซ็นต์ของรายได้ของคุณที่จะนำไปชำระหนี้ทุกเดือน อัตราส่วนนี้ช่วยให้ผู้ให้กู้คาดการณ์ความสามารถของคุณในการชำระคืนเงินกู้ใหม่และในอดีต อัตราส่วนนี้ยังแตกต่างกันไปในแต่ละผู้ให้กู้

โดยเฉลี่ยแล้ว ผู้ให้กู้ต้องการ DTI ที่น้อยกว่า 36%

ค่าธรรมเนียมการกำเนิด

ผู้ให้กู้อาจขอให้ผู้กู้ชำระค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล ค่าธรรมเนียมเหล่านี้ครอบคลุมการดำเนินการสมัครและการตรวจสอบเครดิต ค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดอาจแตกต่างกันระหว่าง 1 ถึง 8% ของจำนวนเงินกู้และขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของผู้กู้และมูลค่าเงินกู้

เอกสารที่ต้องเตรียม

เมื่อปัจจัยทั้งหมดข้างต้นได้รับการพิจารณาแล้ว ผู้ให้กู้ของคุณจะขอหลักฐานการอยู่อาศัย ข้อมูลประจำตัว และการจ้างงาน

เอกสารที่คุณอาจต้องจัดเตรียม ได้แก่

ใบสมัครสินเชื่อ

เมื่อผู้ให้กู้ของคุณได้ประเมินโปรไฟล์ของคุณแล้ว พวกเขาจะขอให้คุณส่งใบสมัครอย่างเป็นทางการ เอกสารนี้จะเริ่มขั้นตอนการสมัครอย่างเป็นทางการ

ผู้ให้กู้ทุกรายมีรูปแบบการสมัครของตนเอง และข้อกำหนดเบื้องต้นจะแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้ที่คุณไป ผู้ให้กู้บางรายจะต้องมีการประชุมแบบเห็นหน้ากันก่อนที่จะเริ่มดำเนินการ บางแห่งอาจมีระบบแอปพลิเคชันดิจิทัล

หลักฐานประจำตัว

เอกสารชุดหนึ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับการขอสินเชื่อของคุณคือเกี่ยวกับหลักฐานยืนยันตัวตนของคุณ

เอกสารต่อไปนี้ได้รับการยอมรับว่าเป็นหลักฐานยืนยันตัวตน:

• ใบขับขี่
• หนังสือเดินทาง
• ID ที่ออกโดยรัฐ
• ใบรับรองการเป็นพลเมือง
• สูติบัตร

นายจ้างและหลักฐานรายได้

หลังจากระบุตัวตนของคุณแล้ว ผู้ให้กู้จะต้องการหลักฐานแสดงรายได้และแหล่งที่มาของรายได้ของคุณ ผู้ให้กู้ถือเอาความมั่นคงของรายได้ในระดับหนึ่งในผู้รับเงินกู้ด้วยความสามารถในการชำระคืนเงินกู้

จำนวนรายได้ที่ต้องการจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ของคุณ

สามารถแสดงหลักฐานรายได้ผ่านเอกสารดังต่อไปนี้:

• เงินเดือน
• การคืนภาษี
• ใบแจ้งยอดธนาคาร
• ข้อมูลติดต่อนายจ้าง

อ่านเพิ่มเติม: 7 ขั้นตอนในการสร้างแผนธุรกิจขนาดเล็ก

หลักฐานที่อยู่

นอกเหนือจากหลักฐานยืนยันตัวตนและรายได้แล้ว สถาบันการเงินส่วนใหญ่จะต้องการลบรายละเอียดที่อยู่ของคุณด้วย คุณสามารถแสดงหลักฐานที่อยู่ สัญญาจำนองหรือเช่า หรือบิลค่าสาธารณูปโภคเพื่อยืนยันที่อยู่ของคุณ

วิธีการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล?

เมื่อคุณคุ้นเคยกับคุณสมบัติของสินเชื่อส่วนบุคคลแล้ว เรามาพูดถึงกระบวนการที่แท้จริงกัน

วงเงินกู้

คุณไม่ต้องการกู้เงินที่คุณจะไม่สามารถชำระได้ในอนาคต แม้ว่าผู้ให้กู้ของคุณจะตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ แต่คุณต้องตรวจสอบตัวเลขบางส่วนและดูว่าคุณสามารถจ่ายได้หรือไม่

ลองรวมการเงินทุกประเภทที่คุณนึกออก เช่น ค่าธรรมเนียมการปฐมนิเทศ รายได้ และค่าใช้จ่ายของคุณ คุณควรทราบจำนวนเงินที่แน่นอนที่คุณต้องการ มิฉะนั้น คุณจะลำบากในการชำระคืนหากคุณนำออกไปมากเกินไป

ประเภทเงินกู้

เมื่อคุณตัดสินใจเกี่ยวกับจำนวนเงินกู้และความน่าเชื่อถือทางเครดิตสำหรับเงินกู้แล้ว ให้ตัดสินใจว่าเงินกู้ประเภทใดที่เหมาะกับความต้องการของคุณมากที่สุด

ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่มีความยืดหยุ่นกับวิธีที่ผู้กู้ตัดสินใจใช้เงิน แต่บางคนอาจอนุมัติใบสมัครก็ต่อเมื่อตรงตามเงื่อนไขเฉพาะของพวกเขา

สินเชื่อบางประเภทที่ควรพิจารณาคือ:

• สินเชื่อรวมหนี้ : สินเชื่อส่วนบุคคลประเภททั่วไปที่นำออกมาเพื่อชำระหนี้ที่มีอยู่
• สินเชื่อเพื่อการปรับปรุงบ้าน : สินเชื่อ ประเภทนี้ดีที่สุดสำหรับการจัดหาเงินทุนสำหรับโครงการปรับปรุงบ้านของคุณ
• สินเชื่อทางการแพทย์ : สินเชื่อ ส่วนบุคคลสามารถใช้เป็นเงินทุนสำหรับขั้นตอนการรักษาพยาบาลฉุกเฉินหรือเพื่อชำระหนี้ทางการแพทย์ที่สะสมตลอดหลายปีที่ผ่านมา
• สินเชื่อรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต : สินเชื่อ ส่วนบุคคลประเภทนี้ใช้สำหรับชำระหนี้บัตรเครดิต เนื่องจากสินเชื่อส่วนบุคคลมีอัตราที่ต่ำกว่าบัตรเครดิต สินเชื่อรีไฟแนนซ์สินเชื่อจึงเป็นวิธีที่ดีในการชำระหนี้
• สินเชื่อเพื่อ การแต่งงาน : ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับการแต่งงานอาจส่งผลต่อเงินออมของคุณ จึงไม่เป็นอันตรายต่อการกู้ยืม
• เงินให้สินเชื่อฉุกเฉิน : เงินกู้ดังกล่าวมีไว้เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายป้องกันไว้ก่อน เช่น ค่ารักษาพยาบาลฉุกเฉินหรือความคุ้มครองอุบัติเหตุ

อ่านเพิ่มเติม: การจัดระเบียบตั้งแต่เนิ่นๆ: เหตุใดจึงสำคัญสำหรับการสร้างรายได้

รายงานเครดิต

แม้ว่าผู้ให้กู้ของคุณจะตรวจสอบสิ่งนี้ให้คุณ แต่ก็ควรตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณล่วงหน้า มีบริการออนไลน์มากมายที่ให้บริการตรวจสอบเครดิตในช่วงสิบสองเดือนที่ผ่านมา เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล คุณต้องมีคะแนนเครดิตอย่างน้อย 600

การเลือกผู้ให้กู้

เมื่อคุณตัดสินใจเกี่ยวกับจำนวนและประเภทเงินกู้ได้แล้ว ให้เริ่มมองหาว่าผู้ให้กู้รายใดเสนอบริการและอัตราที่ดีที่สุด ธนาคารและสถาบันสินเชื่อมีอัตราและขั้นตอนที่แตกต่างกัน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเลือกสิ่งที่สอดคล้องกับความต้องการของคุณ

บทสรุป

สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการจัดหาเงินทุนสำหรับค่าใช้จ่ายของคุณ ก่อนที่คุณจะออกเงินกู้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ประเมินสถานการณ์ทางการเงินของคุณแล้ว ซึ่งรวมถึงการประเมินความสามารถของคุณในการชำระคืนเงินกู้ในอนาคต เมื่อคุณได้จัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดแล้ว ผู้ให้กู้ของคุณจะดูแลส่วนที่เหลือ