8 เหตุผลหลักว่าทำไมคนอเมริกันถึงมีหนี้บัตรเครดิต

หนี้บัตรเครดิตเป็นปัญหาสำคัญในสหรัฐอเมริกา ตามข้อมูลของ Federal Reserve ชาวอเมริกันเป็นหนี้บัตรเครดิตมากกว่า 1 ล้านล้านดอลลาร์ จำนวนมหาศาลนี้เน้นให้เห็นถึงปัญหาทางการเงินที่ผู้คนและครอบครัวจำนวนมากกำลังประสบอยู่

โพสต์ที่เกี่ยวข้อง: การทำความเข้าใจเกี่ยวกับหนี้บัตรเครดิต

สาเหตุของปัญหาหนี้มีหลายแง่มุม โดยมาจากพฤติกรรมการใช้จ่ายและการตัดสินใจทางการเงินของแต่ละคน ในโพสต์บนบล็อกนี้ เราจะเจาะลึกเหตุผลหลักที่ชาวอเมริกันสะสมหนี้บัตรเครดิต และเสนอเคล็ดลับที่เป็นประโยชน์เพื่อหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดทางการเงินเหล่านี้

1. การล่อลวงให้ใช้จ่ายมากเกินไป

ความสะดวกสบายของบัตรเครดิตและภาพลวงตาของเงินทุนที่มีอยู่สามารถนำไปสู่พฤติกรรมการใช้จ่ายที่ไม่ถูกตรวจสอบ ซึ่งส่งผลให้เกิดปัญหายอดคงเหลือในบัตรที่ยังไม่ได้ชำระ ด้วยการปัดหรือแตะ ผู้บริโภคสามารถซื้อสินค้าเกินมูลค่าในปัจจุบันได้ การวิเคราะห์ยอดคงเหลือในบัตรเครดิตทั่วประเทศจะกระจ่างถึงสาเหตุต่างๆ ที่ทำให้ชาวอเมริกันจำนวนมากพบว่าตัวเองต้องดิ้นรนกับหนี้บัตรเครดิต

ตามรายงานของ Federal Reserve หนี้บัตรเครดิตรวมอยู่ที่ 1 ล้านล้านดอลลาร์ ความง่ายในการใช้จ่ายด้วยบัตรเครดิตทำให้ผู้ใช้สามารถใช้จ่ายเกินจำนวนได้โดยไม่รู้สึกถึงผลกระทบต่อการเงินในทันที อย่างไรก็ตาม การใช้จ่ายเงินมากเกินไปดังกล่าวจะค่อยๆ สะสมเป็นหนี้สิน

เพื่อป้องกันการใช้จ่ายเกินควร พิจารณาใช้บัตรเครดิตเฉพาะสำหรับการซื้อตามงบประมาณและวางแผนไว้ หลีกเลี่ยงการปัดนิ้วเพื่อซื้อและขนมที่เกิดขึ้นเองซึ่งอาจเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว

2. เหตุฉุกเฉินทางการเงินและการขาดความพร้อม

ความไม่แน่นอนของชีวิตหมายถึงเหตุฉุกเฉินทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นอย่างไม่คาดคิด รถของคุณอาจพังหรือเครื่องทำน้ำอุ่นอาจรั่วกะทันหัน หากไม่มีเงินทุนฉุกเฉินเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด บุคคลจำนวนมากพึ่งพาบัตรเครดิตเพื่อแก้ไขปัญหาอย่างรวดเร็ว

อย่างไรก็ตาม หนี้จากเหตุฉุกเฉินทางการเงินเหล่านี้สามารถคงอยู่ได้นานหลายปี การสร้างกองทุนสำรองฉุกเฉินโดยมีค่าครองชีพ 3-6 เดือน ถือเป็นสิ่งสำคัญในการเตรียมพร้อมรับสถานการณ์ที่ไม่คาดฝัน วิธีนี้สามารถป้องกันไม่ให้ต้องเสียค่าใช้จ่ายของบัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูง

อ่านเพิ่มเติม: รีวิว Relchart: ประโยชน์ของ Relchart – เทคโนโลยี การสนับสนุน ความปลอดภัย การซื้อขาย

3. เสน่ห์ของรางวัลการ์ด

บริษัทบัตรเครดิตดึงดูดผู้บริโภคให้ใช้จ่ายมากขึ้นโดยเสนอรางวัลที่ให้ผลตอบแทนสูง เช่น เงินคืน ไมล์สายการบิน การเข้าพักโรงแรม และของสมนาคุณอื่นๆ เสน่ห์ของรางวัลเหล่านี้ดึงดูดใจชาวอเมริกันจำนวนมากให้เพิ่มการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต อย่างไรก็ตาม การไล่ล่ารางวัลสามารถนำไปสู่การใช้จ่ายมากเกินไป โดยลบล้างมูลค่าใดๆ ที่ได้รับจากรางวัล ซึ่งมักส่งผลให้หนี้บัตรเครดิตเพิ่มขึ้น

เมื่อเลือกบัตรเครดิตรางวัล ให้ใช้ดุลยพินิจและต่อต้านการกระตุ้นให้ใช้จ่ายเกินตัวเพื่อรับรางวัล ทำความเข้าใจมูลค่าที่แท้จริงของรางวัลเทียบกับการคิดดอกเบี้ยเพื่อพิจารณาว่าต้นทุนมีมากกว่าผลประโยชน์หรือไม่

4. กับดักของการชำระขั้นต่ำ

ความคิดที่ว่าการชำระเงินขั้นต่ำในบิลบัตรเครดิตนั้นเพียงพอแล้วนั้นเป็นความเข้าใจผิดที่ดักจับผู้บริโภคให้อยู่ในวงจรของหนี้ ผู้ถือบัตรหลายรายเชื่อว่าการจ่ายเงินขั้นต่ำจะช่วยให้พวกเขาอยู่ในสถานะที่ดี ในความเป็นจริง การชำระขั้นต่ำจะครอบคลุมค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยเพียงเล็กน้อยเท่านั้น ซึ่งต้องใช้เวลาหลายปีในการชำระหนี้

ตัวอย่างเช่น ด้วยยอดคงเหลือ $5,000 และ APR 18% การจ่ายเพียง 2% หรือ $100 ต่อเดือนจะใช้เวลานานกว่า 17 ปีในการชำระคืนและต้องเสียดอกเบี้ยจำนวน $6,632 การจ่ายมากกว่าขั้นต่ำเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการลดหนี้ที่รวดเร็วและลดค่าธรรมเนียมดอกเบี้ย

5. สับไพ่ Mastercard ต่างๆ

ธนาคารและบริษัทบัตรเครดิตมีความผ่อนปรนมากขึ้นในการอนุมัติ ทำให้ผู้บริโภคมีบัตรหลายใบพร้อมกันได้ แม้ว่าบัตรพิเศษจะให้เครดิตที่เข้าถึงได้มากขึ้น แต่การมีบัตรมากเกินไปอาจนำไปสู่การทวงถามหนี้และต้นทุนเงินกู้ที่สูงขึ้น การจัดการกับการ์ดต่างๆ ทำให้การตรวจสอบรอบการชาร์จและการผ่อนชำระทำได้ยากขึ้น การผ่อนชำระที่ไม่ได้รับจะทำให้เกิดการเรียกเก็บเงินล่าช้าควบคู่ไปกับความเสียหายจากการประเมินของ FICO

หากจัดการบัตรหลายใบ จำเป็นต้องติดตามการใช้จ่ายอย่างใกล้ชิด กำหนดกลยุทธ์การชำระเงิน และพิจารณารวมหนี้ไว้ในบัตรใบเดียวด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า การลดการพึ่งพาบัตรเครดิตหลายใบช่วยลดความเสี่ยงในการเพิ่มหนี้

6. การว่างงานหรือการลดค่าจ้าง

การเลิกจ้างงานที่ไม่คาดคิดหรือการลดเงินเดือนเป็นเหตุผลสำคัญที่ทำให้ชาวอเมริกันสะสมหนี้บัตรเครดิต หากไม่มีแหล่งจ่ายที่มั่นคง ผู้คนอาจใช้วีซ่าเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่จำเป็นในชีวิตประจำวัน เช่น สัญญาเช่า อาหาร และสาธารณูปโภค การใช้บัตรเครดิตในช่วงที่ประสบปัญหาทางการเงินอาจเพิ่มความเสี่ยงในการเป็นหนี้ได้อย่างรวดเร็ว

การเตรียมการทางการเงินในช่วงวิกฤตถือเป็นพื้นฐานในการสำรวจช่วงเวลาการว่างงานหรือค่าจ้างที่ลดลง การวางแผนทางการเงินและมองหารายได้พิเศษหรือความช่วยเหลือสามารถช่วยลดความจำเป็นในการพึ่งพาวีซ่าในช่วงที่ยากลำบาก

7. ขาดคำแนะนำทางการเงิน

ชาวอเมริกันจำนวนมากขาดการศึกษาทางการเงินที่สำคัญ ซึ่งรวมถึงความเข้าใจเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ย เงื่อนไขบัตรเครดิต และผลกระทบของหนี้สะสม ข้อมูลนี้เป็นสิ่งสำคัญในการหลีกเลี่ยงการใช้ Visa ในทางที่ผิดโดยไม่ได้ตั้งใจ หรือละเลยการเลือกทางเลือกทางการเงินที่มีข้อมูลครบถ้วน

การปรับปรุงความรู้ทางการเงินผ่านแหล่งข้อมูลทางการศึกษา เวิร์กช็อป หรือการให้คำปรึกษาสามารถเสริมศักยภาพบุคคลในการตัดสินใจทางการเงินโดยอาศัยข้อมูลรอบด้าน และหลีกเลี่ยงหนี้บัตรเครดิตที่มากเกินไป

อ่านเพิ่มเติม: รีวิว LiquidChart: แพลตฟอร์มการซื้อขายที่ก้าวสู่คุณในฐานะมืออาชีพ

8. ค่าใช้จ่ายทางคลินิกที่ไม่คาดฝัน

ค่ารักษาพยาบาลในสหรัฐอเมริกาอาจเป็นเรื่องที่น่ากังวล และค่ารักษาพยาบาลที่ไม่คาดคิดอาจทำให้การเงินหมดสิ้นอย่างรวดเร็ว แท้จริงแล้วแม้แต่ผู้ที่มีความคุ้มครองด้านการดูแลสุขภาพก็อาจต้องเผชิญกับการหักลดหย่อน การจ่ายร่วม หรือการดำเนินการที่ไม่ครอบคลุมทั้งหมด บุคคลมักหันมาใช้บัตรเครดิตเพื่อลดช่องว่างทางการเงินเมื่อต้องเผชิญกับค่ารักษาพยาบาลจำนวนมาก ซึ่งนำไปสู่หนี้สินจำนวนมาก

เพื่อเตรียมพร้อมสำหรับค่าใช้จ่ายทางคลินิกที่น่าประหลาดใจ การมีบัญชีธนาคารเพื่อความเป็นอยู่ที่ดี (HSA) หรือเงินสำรองช่วงวิกฤตที่มุ่งมั่นที่จะดูแลต้นทุนบริการทางการแพทย์จึงเป็นเรื่องเหมาะสม แนวทางนี้สามารถป้องกันการพึ่งพาบัตรเครดิตสำหรับเหตุฉุกเฉินทางการแพทย์และการสะสมหนี้ในภายหลัง

คำถามที่พบบ่อย

ฉันจะจัดการกับ Mastercards ต่างๆ ได้อย่างไรโดยไม่ต้องมีหนี้สิน?

ใช้แผ่นบัญชีเพื่อติดตามรายละเอียดปลีกย่อยที่สำคัญ เช่น ชื่อบัตร วงเงิน ต้นทุนเงินกู้ วันครบกำหนดผ่อนชำระ และอื่นๆ สิ่งนี้จะให้มุมมองที่ประสานกันในการ์ดทั้งหมดของคุณ

1. ตั้งค่าการแจ้งเตือนบัญชีเมื่อถึงวงเงินสินเชื่อและวันผ่อนชำระที่กำลังจะเกิดขึ้น ซึ่งจะทำให้คุณสามารถคัดกรองการใช้การ์ดในเชิงรุกได้

2. จัดทำแผนทางการเงินที่เหมาะสมสำหรับบัตรแต่ละใบโดยคำนึงถึงจุดแตกหักและเหตุผลของเครดิต สิ่งนี้จะขัดขวางการใช้จ่ายมากเกินไป

3. ผ่อนชำระโดยใช้บัตรเพื่อหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายทางการเงิน

4. จัดศูนย์กลางการยกกำลังสองของการ์ดที่มีต้นทุนทางการเงินที่สูงที่สุดก่อน

ค่าตอบแทนจากบัตรชาร์จการ์ดคุ้มค่ากับความพยายามจริงหรือ?

เพื่อตัดสินใจว่ารางวัลคุ้มค่ากับความพยายามหรือไม่:

1. ประเมินค่าเงินของพวกเขาหลังจากเรียกคืนเพื่อให้ได้อัตรารางวัลที่แท้จริง

2. คำนวณค่าธรรมเนียมรายปีสำหรับบัตรค่าตอบแทน

3. วิเคราะห์ค่าธรรมเนียมสินเชื่อของบัตรค่าตอบแทนเทียบกับบัตรที่ไม่ใช่รางวัล

4. บัตรรางวัลมักจะมี APR ที่สูงกว่า

5. พยายามอย่าใช้จ่ายเกินตัวเพื่อรับรางวัล ถือว่ารางวัลเป็นรางวัลซึ่งตรงข้ามกับสิ่งจูงใจ

6. เลือกรางวัลคืนเงินที่ใช้เป็นเครดิตคำอธิบายเพื่อประหยัดเงินจากค่าธรรมเนียมพรีเมียม

ฉันสามารถทำตามขั้นตอนใดได้บ้างเพื่อละเว้นการขึ้นอยู่กับวีซ่าในช่วงวิกฤตการเงิน

ค่อยๆ รวบรวมบัญชีวันฝนตกโดยมีจำนวนเงินลงทุนเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่าย 3-6 เดือน

1. จัดทำแผนทางการเงินในช่วงวิกฤตโดยลดการใช้จ่ายทางเลือกเพื่อจัดสรรให้กับกองทุนที่ลงทุนมากขึ้น

2. ตรวจสอบทางเลือกสนับสนุนที่มีอัตราต่ำกว่าบัตรชาร์จ คล้ายกับการทดรองส่วนบุคคลหรือการรับจากบัญชีเกษียณ

3. ติดตามการรวมความคุ้มครองที่น่าพอใจเพื่อประกันค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด

4. มีทางเลือกในการดำเนินการทางการเงินสำหรับภาวะวิกฤติ เช่น การลดการจ้างงาน ความจำเป็นทางคลินิก หรือการซ่อมแซมบ้าน

คีย์ Takeaway

หนี้บัตรเครดิตเป็นปัญหาสำคัญในสหรัฐอเมริกา ซึ่งส่งผลกระทบต่อผู้คนหลายล้านคน การทำความเข้าใจว่าเหตุใดหนี้จึงสะสมจึงมีความสำคัญอย่างยิ่งในการหลีกเลี่ยงปัญหาทางการเงิน สาเหตุสำคัญที่อยู่เบื้องหลังการเป็นหนี้บัตรเครดิตคือเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝัน เช่น การตกงานหรือค่ารักษาพยาบาล

ด้วยการทำความเข้าใจเหตุผลเหล่านี้และฝึกฝนการใช้บัตรเครดิตอย่างรับผิดชอบ คุณสามารถหลีกเลี่ยงภาระหนี้บัตรเครดิตในระยะยาวได้