Если вы находитесь на рынке для рефинансирования кредита, вы, вероятно, задаетесь вопросом, какие квалификации и расходы ожидать. Продолжайте читать, чтобы узнать о требованиях, расходах и налоговых вычетах. Важно понимать варианты, доступные вам при рефинансировании ипотечного кредита.

Рефинансирование

Рефинансирование вашего дома может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе. Его можно использовать для крупной покупки, инвестиций или даже отдыха за границей. Рефинансирование также помогает вам консолидировать ваши долги. Объединив все свои долги с высокими процентами в один кредит, вы можете снизить ежемесячные платежи.

Когда вы рефинансируете свой ипотечный кредит, вы получаете новый с более низкой процентной ставкой. Это может сэкономить вам тысячи долларов в течение всего срока кредита. Вы также можете выбрать рефинансирование наличными, которое позволяет вам использовать капитал вашего дома для погашения кредита.

Рефинансирование ипотечного кредита — простой процесс. Вам просто нужно убедиться, что вы знаете преимущества рефинансирования, прежде чем принимать решение. Рефинансирование кредита позволяет вам воспользоваться более низкой процентной ставкой или более выгодным предложением. Это также может помочь вам финансировать отпуск или ремонт вашего дома.

Есть некоторые кредиторы, которые требуют, чтобы вы заплатили сумму авансом, которая может быть процентом от суммы старого кредита. Другие используют систему баллов, где сумма, которую вы платите авансом, будет определять вашу новую процентную ставку. Если у вас недостаточно денег, чтобы компенсировать первоначальные затраты, рефинансирование может оказаться нецелесообразным.

Рефинансирование является важным финансовым решением, поэтому не торопитесь с ним, не выполнив домашнее задание и не сравнив процентные ставки, сборы и особенности кредита. Убедитесь, что новый кредит предлагает вам лучшие функции и услуги. Если это не так, возможно, вам лучше придерживаться текущего кредитора. В этом случае вы всегда можете попросить их о более выгодной сделке.

Расходы

Если вы планируете рефинансировать свой дом, первое, что вы должны сделать, это получить оценку того, сколько это будет стоить. Затем сравните ежемесячный платеж по новому кредиту с текущим, чтобы получить приблизительное представление о том, сколько вы сэкономите. Затем вы можете разделить новый платеж на старый, чтобы определить срок окупаемости. Вам также необходимо учитывать налоговые последствия рефинансирования.

Затраты на рефинансирование дома включают плату за оценку, которая может достигать 300 долларов. Для получения дополнительной информации нажмите здесь. Вы также будете платить комиссию за выдачу кредита, которая обычно составляет 1% от стоимости кредита. При кредите в 200 000 долларов эта комиссия составит около 2000 долларов. Другие сборы включают плату за сертификацию наводнения, которая может составлять от 50 до 150 долларов. Вам также нужно будет заплатить за поиск по названию, который может стоить от 400 до 800 долларов.

Стоимость рефинансирования может варьироваться в зависимости от вашего местоположения и кредитора, которого вы используете. Обязательно ищите лучшее предложение, и вы сможете экономить сотни долларов каждый месяц. Вы также можете проверить, можете ли вы претендовать на бесплатное рефинансирование, хотя это может быть сопряжено с более высокими процентными ставками и включенными затратами на закрытие, что сделает его более дорогим в долгосрочной перспективе.

Закрытие расходы являются одним из наиболее важных соображений при рефинансировании вашего дома. Хотя затраты на закрытие могут варьироваться, обычно они составляют от 3% до 6% от стоимости вашего дома. Кредитор должен раскрыть все затраты на закрытие, чтобы вы точно знали, сколько вы потратите. Это может дать вам лучшее представление о том, является ли рефинансирование вашего дома лучшим шагом для вашего финансового положения.

В зависимости от ваших потребностей рефинансирование может помочь вам сэкономить на ежемесячном платеже. Рефинансирование также может помочь вам продлить срок кредита. Если вы планируете переехать в ближайшем будущем, средства, сэкономленные на рефинансировании, можно использовать для оплаты первоначального взноса за новый дом.

Однако важно отметить, что частные кредиторы обычно требуют, чтобы максимальное соотношение кредита к стоимости (LTV) составляло 80% или более. Те, у кого менее 20% акций в их доме, также могут быть обязаны платить за PMI.

Хотя затраты на закрытие обычно составляют от 3% до 6% от суммы кредита, они могут широко варьироваться в зависимости от того, сколько вы хотите занять. Некоторые варианты рефинансирования позволят вам включить эти расходы в сумму кредита, сократив первоначальные затраты.

Вам также следует подумать о заключении письменного соглашения, гарантирующего получение процентной ставки и дисконтных баллов. Это не позволит вашему кредитору повысить процентную ставку или взимать с вас более высокую плату, если вы решите рефинансировать свой дом.

Налоговые вычеты

Когда вы рефинансируете свой ипотечный кредит, вы можете воспользоваться некоторыми налоговыми вычетами. Они доступны для вас, если вы сделаете улучшения, которые повысят ценность вашего дома. Однако есть некоторые ограничения. Во-первых, сумма, которую вы можете вычесть, не может превышать сумму вашей первоначальной ипотеки.

Во-вторых, вы можете вычесть затраты на закрытие. Эти расходы подлежат вычету, если они связаны с процентами по ипотечным кредитам и налогами на недвижимость. Однако расходы на закрытие, которые выплачиваются поставщику услуг, не подлежат вычету. Баллы также могут быть вычтены, если они распределены в течение всего срока кредита.

Однако многие новые налоговые законы усложнили домовладельцам возможность воспользоваться преимуществами, которые предлагает рефинансирование. Например, в соответствии с новым налоговым законодательством многие вычеты больше не предоставляются. Например, Закон о снижении налогов и занятости снизил процентный вычет и отменил вычет страховой премии по ипотечному кредиту по большинству ипотечных кредитов. Однако действия Конгресса восстановили страховые вычеты по ипотечным кредитам до 2021 налогового года.

Проценты по ипотеке являются основным налоговым вычетом для новых домовладельцев. Поскольку большинство платежей по ипотеке в первые годы идут на проценты, вычет может составить до тысячи долларов к вашей прибыли. Кроме того, ипотечные баллы не облагаются налогом. Это может быть хорошим способом получить максимальную отдачу от вашей ипотеки.

Помимо процентов по ипотеке, вы также можете вычесть стоимость закрытия рефинансированного жилищного кредита. Тем не менее, вы должны убедиться, что вы раскрываете все затраты на закрытие. Законы о налоговых вычетах постоянно меняются. Поэтому, если у вас есть какие-либо вопросы, лучше проконсультироваться со специалистом по налогам.

Еще одним налоговым вычетом, которым вы можете воспользоваться, является налог на имущество. Вы можете ежегодно вычитать до 10 000 долларов государственных и местных налогов. К счастью, средний домовладелец платит менее 2500 долларов в год. Это означает, что большинство людей могут воспользоваться этим вычетом.

Как сравнить ставки по кредитам: кредиты с плавающей ставкой

Кредиты с плавающей процентной ставкой предоставляют заемщикам возможность гибко приспосабливаться к меняющимся рыночным условиям. Поскольку процентная ставка периодически меняется, они могут быть выгодными, когда ставки низкие, но могут быть дорогостоящими, когда ставки высокие.

Изучение кредитов с переменной процентной ставкой поможет вам принять обоснованное решение о том, какой из них подходит именно вам. Это также поможет вам составить бюджет на будущие изменения процентных ставок.

Кредиты с плавающей процентной ставкой обычно начинаются ниже, чем с фиксированной процентной ставкой. Это означает, что сначала вы будете вносить меньшие платежи, но процентные ставки будут колебаться в течение всего периода погашения. Кроме того, кредиты с переменной ставкой могут иметь возможность зафиксировать более низкую процентную ставку с течением времени. Это может привести к снижению ежемесячных платежей, но не забудьте проверить условия.

Очки и кредиты

Кредиты и баллы являются важными аспектами, которые следует учитывать при сравнении ставок по кредитам. Кредиты можно использовать для компенсации затрат на закрытие, а также это отличный способ уменьшить сумму, которую необходимо заплатить авансом. Условия погашения кредита зависят от кредитора, отношения кредита к стоимости, кредитного рейтинга и отношения долга к доходу.

Количество баллов, выплачиваемых кредитору при закрытии, определяет процентную ставку. Один балл равен 1% от суммы кредита. Кредиторы часто предлагают стимулы для уменьшения количества баллов или кредита, который они взимают. Это может сделать общую процентную ставку более низкой. Различные кредиторы также предлагают кредиты, которые не связаны с процентной ставкой.

Очки могут быть выгодны в некоторых случаях, но не для всех. Если вы столкнулись с финансовыми проблемами или боитесь потерять работу, возможно, вы не захотите покупать баллы. Покупка баллов также может нанести ущерб, если у вас плохой кредитный рейтинг или у вас есть маленькие дети. В некоторых случаях баллы могут быть профинансированы и переведены в кредит, но это немедленно увеличит остаток кредита и увеличит время точки безубыточности.

Годовая процентная ставка

При сравнении кредитных ставок годовая процентная ставка является важным числом, на которое следует обращать внимание. Эта ставка отражает фактическую стоимость заимствования кредита, включая проценты, обязательные сборы и любые баллы, взимаемые кредитором. Это важный фактор для любого кредита, в том числе для рефинансирования кредита, поскольку он определяет, сколько вы будете платить в течение срока действия кредита. Это лучший показатель стоимости кредита, чем только процентная ставка.

Это число помогает потребителям сравнивать различные ставки по кредитам и выбирать лучшую. Он основан на процентной ставке, выплачиваемой ежегодно в процентах от основной суммы кредита. Его можно найти в периодических отчетах и ​​соглашениях с заемщиком. При сравнении ставок по кредитам также полезно сравнивать APR разных кредиторов.