Как написать бизнес-план для кредита: полное руководство на 2023 год

Бизнес-план является важным бизнес-документом, который необходимо иметь под рукой при подаче заявки на бизнес-кредит. Однако сама мысль о написании бизнес-плана для кредита пугает многих владельцев бизнеса.

Бизнес-плана на одной странице может быть достаточно для определенных типов кредитов для малого бизнеса (например, онлайн-кредитов), но банковские кредиты и кредиты SBA обычно требуют более подробного бизнес-плана, в котором более подробно рассматриваются ваши финансы.

Если вам нужно написать бизнес-план для кредита, вы пришли в нужное место. Продолжайте читать, чтобы узнать больше обо всем, что вам нужно включить в свой бизнес-план, чтобы повысить свои шансы на одобрение кредита.

Что такое бизнес-план для кредита?

Бизнес-план — это письменный документ, который дает полный обзор вашего бизнеса, включая информацию об услугах, стратегиях, финансах и целях вашего бизнеса. Все предприятия должны иметь бизнес-план, но бизнес-план особенно важен при подаче заявки на бизнес-кредит.

10 ключевых разделов для включения в ваш бизнес-план

Большинство бизнес-планов должны включать некоторые версии следующих разделов. В зависимости от вашей отрасли и других факторов, например, от того, владеете ли вы стартапом или устоявшимся бизнесом, некоторые разделы могут быть сокращены или объединены. Точное словосочетание заголовков разделов также может различаться.

Для бизнес-плана, который длиннее одной страницы, рекомендуется предварять эти разделы титульной страницей и оглавлением.

Управляющее резюме

Этот раздел представляет собой сжатую версию всего вашего бизнес-плана. Вероятно, он будет включать:

• Подробная информация о том, когда, как и почему вы начали свой бизнес
• Миссия вашей компании
• Высокоуровневая финансовая информация о вашем бизнесе
• Объяснение того, как финансирование поможет вашему бизнесу

В зависимости от того, являетесь ли вы стартапом или устоявшимся бизнесом, вы можете использовать этот раздел, чтобы сосредоточиться на своей стратегии роста или своих прошлых успехах.

Описание Компании

Используйте этот раздел, чтобы глубже изучить предложения, основные принципы, юридическую структуру и руководство вашей компании. Описание вашей компании также должно включать ваше уникальное ценностное предложение. Опишите уникальные сильные стороны вашей компании, которые обеспечат вам успех.

Продукция и Услуги

В этом разделе должны быть подробно описаны продукты и/или услуги, которые предоставляет ваша компания. Четко обозначьте проблему, которую решают ваши предложения. Включите такую ​​информацию, как:

• Информация о вашем сырье и производственном процессе (если применимо)
• Цены
• Прибыли
• Если у вас есть или вы планируете зарегистрировать патенты или авторские права

Анализ рынка

Используйте этот раздел, чтобы продемонстрировать свое понимание отрасли в целом и конкретных рынков, которые вы обслуживаете, включая рыночные тенденции, конкурентов и демографические данные ваших целевых клиентов. Некоторые компании нанимают консультанта или агентство для проведения исследований в разделе анализа рынка.

План маркетинга и продаж

Основываясь на анализе рынка, как вы будете продвигать свою продукцию среди целевых клиентов и превзойдете своих конкурентов? Как вы будете продавать им и распространять свой продукт? Каковы ваши цели продаж и прогнозы? Укажите эти данные в этом разделе.

Организация и управление

Используйте этот раздел, чтобы включить свою организационную и руководящую структуру, в идеале включая организационную блок-схему. Также включите должностные инструкции, квалификацию и многолетний опыт, чтобы продемонстрировать, почему ваша команда способна достичь целей вашей компании и достойна инвестиций.

Оперативная стратегия

Этот раздел используется для описания ваших повседневных операционных процессов, включая информацию о вашем местоположении, объекте, оборудовании, запасах и ежедневном производстве. Если у вас есть бизнес, основанный на предоставлении услуг, этот раздел может быть больше посвящен повседневной деятельности вашей команды и тому, как они способствуют достижению долгосрочных целей.

Финансовый прогноз

Этот раздел должен сообщать кредиторам, сколько вы тратите и сколько получаете прибыли. Если возможно, включите данные за пять лет, включая финансовые документы, такие как:

• Отчеты о прибылях и убытках
• Отчеты о движении денежных средств
• Баланс листов
• Бюджеты капитальных затрат
• Прогнозы продаж
• Прогнозируемые отчеты о прибылях и убытках
• Информация о любом залоге, который у вас есть для обеспечения кредита

В зависимости от того, сколько у вас финансовой документации, вы можете сослаться на конкретные документы в этом разделе и указать, что полные документы можно найти в разделе «Приложение».

Хотя у стартапов может не быть всех этих данных, вы можете делать прогнозы на основе ежемесячных или квартальных данных и средних показателей по отрасли.

Запрос на финансирование

Теперь, когда вы изложили свои расходы и финансовые прогнозы, пришло время обосновать необходимость получения кредита. Четко определите, сколько денег вам нужно, как вы их потратите и как будете возвращать кредит. Будьте максимально подробны.

Приложение

В приложение включите любые подтверждающие документы, такие как финансовые документы, упомянутые в разделе «Финансовые перспективы». Некоторые другие типы документов, которые вы можете включить в этот раздел:

• Бизнес-лицензии или разрешения
• Патенты
• Резюме
• Рекомендации
• Кредитные отчеты
• Фотографии продукта
• Маркетинговые материалы
• Письмо о намерении купить бизнес

Что кредиторы ищут в бизнес-плане?

Если вы знаете, что кредиторы ищут в бизнес-плане для кредита, вы увеличите свои шансы на одобрение. Изучите пять вещей, которые кредиторы хотят видеть в вашем бизнес-плане, а затем пять советов по созданию кредитоспособного бизнес-плана.

5 принципов кредита

Пять «Cs» кредита — это фраза, которая резюмирует то, на что обращают внимание кредиторы при принятии решения о предоставлении кредита бизнесу. Соответственно, кредиторы будут искать пять Cs при рассмотрении бизнес-плана в вашей кредитной заявке. Пять C:

• Персонаж: Ваши знания, опыт и кредитоспособность.
• Емкость: Ваша способность погасить кредит
• Капитал: сколько вы уже вложили в свой бизнес
• Условия: ваша рыночная жизнеспособность с учетом вашей отрасли, а также общих экономических условий.
• Обеспечение: активы, которые вы можете использовать для обеспечения кредита

5 советов по бизнес-плану для одобрения кредита

Помимо подчеркивания ваших «5 C», есть несколько других вещей, которые вы можете сделать, чтобы произвести наилучшее впечатление своим бизнес-планом и увеличить свои шансы на получение финансирования.

1. Избегайте отраслевого жаргона: используйте простой английский язык, а не отраслевую терминологию, с которой кредитор может быть не знаком. Помните, что андеррайтер может не иметь глубоких знаний в вашей конкретной отрасли.
2. Показать денежный поток: денежный поток является одним из наиболее важных факторов, определяющих право на получение кредита. Вы даже можете получить кредит с плохой кредитной историей, если ваш денежный поток достаточно высок. Чем больше информации вы сможете предоставить о своем прошлом, текущем и будущем денежном потоке, тем лучше.
3. Покажите свои инвестиции: прежде чем предоставить кредит, кредитор захочет увидеть, что вы уже вложили некоторые из ваших собственных ресурсов, таких как личные сбережения, в ваш бизнес. Не забудьте включить документацию, которая демонстрирует ваши инвестиции.
4. Заручитесь помощью: вам, вероятно, понадобится профессиональная помощь в создании вашего бизнес-плана, будь то наем писателя, отраслевого консультанта или того и другого. По крайней мере, вы должны попросить третью сторону просмотреть ваш бизнес-план, прежде чем подавать его как часть заявки на получение кредита.
5. Пересматривайте свой план по мере необходимости: если вы впервые внимательно изучите свою бизнес-стратегию и финансовые показатели, вы наверняка узнаете кое-что о своем бизнесе при создании плана. Например, вы можете понять, что не можете позволить себе бизнес-кредит в размере, который вы планировали запросить. Вместо того, чтобы пытаться оправдать число, с которого вы начали, лучше изменить свой запрос на финансирование (и другие аспекты вашего плана), чтобы привести его в соответствие с вашей финансовой реальностью.

Примеры бизнес-планов

Шаблоны и примеры бизнес-планов легко найти в Интернете. Хотя вы можете не захотеть копировать и вставлять из шаблона дословно, эти примеры служат отправной точкой и показывают вам различные способы структурирования бизнес-плана. Вот несколько для начала:

• Шаблон бизнес-плана для стартапа (от SCORE)
• Шаблон бизнес-плана для традиционных предприятий (от SBA)
• Шаблон бизнес-плана для розничной торговли или электронной коммерции (из Shopify; требуется адрес электронной почты)

Ресурсы для написания бизнес-плана для кредита

Эти инструменты и ресурсы могут помочь вам создать надежный бизнес-план для кредита. Хотя некоторые бесплатные инструменты для создания бизнес-планов доступны в Интернете, за некоторые опции вам придется платить.

Ресурсы по бизнес-плану SBA (бесплатно)

SBA имеет отличный ресурс в своем онлайн-учебном центре, который включает рабочие листы бизнес-плана. В дополнение к шаблонам бизнес-планов SBA также помогает вам связаться с местными бесплатными бизнес-консультантами, которые могут помочь вам с вашим бизнес-планом.

Программное обеспечение для бизнес-планов ($)

Если вам нужна дополнительная помощь в создании бизнес-плана и вы не против потратить немного денег, рассмотрите программное обеспечение для создания бизнес-планов. Например, LivePlan (20 долларов в месяц) — это программное обеспечение для составления бизнес-планов, которое соединяется с QuickBooks для импорта ваших финансовых данных в ваш план.

Составитель бизнес-плана/консультант ($$$)

Если вы готовы вкладывать больше средств в свой бизнес-план, рассмотрите возможность найма писателя или консультанта, который специализируется на создании бизнес-планов. Этот вариант стоит от 2000 до 20 000 долларов, при этом нижняя часть этой шкалы обычно включает только базовые письменные услуги, а верхняя часть представляет собой специализированное отраслевое консультационное агентство.

Заключительные мысли о написании бизнес-плана для кредита

Хотя полезно знать, как написать бизнес-план для кредита, вы всегда можете нанять кого-то, кто поможет вам составить план, если задача слишком сложная. Бизнес-план — это стоящая инвестиция, независимо от того, какой у вас бизнес или пытаетесь ли вы в настоящее время обеспечить финансирование бизнеса. Даже если вам не нужен кредит прямо сейчас, важно поддерживать обновленный бизнес-план, который послужит руководством для ваших собственных бизнес-решений.

Вам было отказано в кредите из-за вашего бизнес-плана (или по другой причине)? Узнайте, что делать, если вам отказали в кредите для бизнеса.

Часто задаваемые вопросы о том, как создать бизнес-план для кредита