Почему банки не могут игнорировать ISO 20022: взгляд эксперта по финансовым технологиям Риши Мунджала

С 2004 года ISO 20022 является золотым стандартом обмена финансовыми сообщениями, обещая единый язык для глобальных финансовых коммуникаций. Однако путь к всеобщему внедрению сопряжен с трудностями, в первую очередь из-за сохранения устаревших систем в финансовых учреждениях. Нежелание отрасли принять изменения привело к многочисленным задержкам сроков реализации.

Риши Мунджал , эксперт в области финансовых технологий и платежей и управляющий директор 99Fintech, проливает свет на ключевую роль ISO 20022 в формировании финансового ландшафта. Он подчеркивает необходимость быстрого внедрения этой технологии в секторе.

Коротко о ISO 20022

ISO 20022, разработанный Международной организацией по стандартизации 18 лет назад, представляет собой универсальную основу для электронного обмена данными между финансовыми организациями, способствующую прозрачности, уверенности и эффективности платежных операций. Он устанавливает универсальный язык для передачи платежной информации, облегчая упрощение процедур платежей между различными финансовыми органами.

Риши Мунджал отмечает, что ISO 20022 отличается своей всеобъемлющей структурой, адаптируемостью и глобальным охватом, обеспечивая последовательный, открытый и структурированный формат для финансовых учреждений по всему миру. Он поддерживает совместимость, уменьшает несоответствия и передает больше данных, предлагая комплексное представление о финансовых транзакциях.

ISO 20022 в сравнении с другими форматами обмена финансовыми данными

За прошедшие годы было разработано множество форматов для облегчения обмена финансовыми данными, каждый из которых имеет свои преимущества и ограничения. Среди них ISO 20022 стал ведущим стандартом, известным своей всеобъемлющей структурой и адаптируемостью. Мунджал перечисляет некоторые преимущества ISO 20022:

• Глобальный: в отличие от многих других региональных стандартов, ISO 20022 может похвастаться глобальным охватом, обеспечивая единообразный опыт для финансовых учреждений по всему миру.

• Открытость: его открытость означает, что он не является собственностью какой-либо организации, что способствует сотрудничеству и широкому распространению.

• Последовательность: Последовательность является ключевым моментом в финансах.ISO 20022 обеспечивает единую основу, которая уменьшает расхождения и ошибки.

• Структурированность: Структурированный формат ISO 20022 гарантирует, что данные организованы и легко интерпретируются, оптимизируя процессы и уменьшая необходимость ручного вмешательства.

• Богаче (с большим количеством данных). Одной из выдающихся особенностей ISO 20022 является его способность переносить больше данных, предлагая комплексное представление о финансовых транзакциях.

• Поддерживает функциональную совместимость: ISO 20022 обеспечивает беспрепятственное взаимодействие между различными системами и платформами, что имеет первостепенное значение в современном взаимосвязанном мире.

Проблемы с миграцией на ISO 20022

Мунджал признает, что переход на ISO 20022 является непростой задачей. Хотя его потенциальные преимущества многочисленны, путь к полному внедрению обнаруживает определенные ограничения, с которыми сталкиваются учреждения. Путь к переходу на ISO 20022 — от технических сложностей до операционных препятствий — состоит из нюансов и требует глубокого понимания его обещаний и ограничений.

По мнению финтех-эксперта, устаревшие системы являются одной из главных проблем в этой адаптации. Финансовые учреждения имеют устаревшие системы, не созданные для использования преимуществ ISO20022, и эти системы нелегко модифицировать или заменить. Банки рискуют потерять информацию о транзакциях, которую можно было бы использовать для создания дополнительных услуг и привлечения новых потоков доходов.

Риши признает, что большинство банков преодолевают эти проблемы, создавая уровень перевода, который объединяет старое с новым. Но очень немногие находятся на пути к тому, чтобы стать родным для ISO 20022.

Преимущества ISO 20022

Одним из важнейших преимуществ перехода на ISO 20022 является повышение прозрачности и эффективности трансграничных платежей. Мунджал приводит пример Куба-авеню в Статен-Айленде, чтобы объяснить это более подробно. Он говорит, что традиционные платежные сообщения не структурированы так, чтобы различать Cuba Avenue и Кубу, которая находится в санкционном списке OFAC. Такая двусмысленность требует ручной обработки банками, что замедляет транзакцию.

Однако ISO 20022 представляет собой структурированное сообщение, позволяющее проводить такие различия. Благодаря специальным полям для ввода адресной информации должников и кредиторов это помогает автоматизировать проверки соблюдения требований и борьбы с финансовыми преступлениями, что приводит к ускорению обработки и резкому сокращению ручного вмешательства. Благодаря IS20022 язык финансов может стать унифицированным, что обеспечит бесперебойную коммуникацию, сократит задержки платежей и повысит безопасность.

Мунджал также отмечает модернизацию платежей в Южной Африке как один из ярких примеров. Южная Африка является одной из первых стран на континенте, принявших стандарт ISO 20022 для своей SAMOS (Южноафриканской системы множественных вариантов расчетов). Этот шаг, осуществляемый под контролем Южноафриканского резервного банка, специально нацеленный на внутренние транзакции с дорогостоящими южноафриканскими рэндами, открыл новую эру прозрачности платежей.

Готовы ли банки к следующему вызову?

Поскольку количество платежных сетей, поддерживающих стандарт ISO 20022, растет во всем мире, остается вопрос: готовы ли банки к такой миграции? По словам Мунджала, готовность варьируется в зависимости от самих банков. Эти данные свидетельствуют о том, что большинство банков осуществляют переход, стремясь привести существующие системы в соответствие с требованиями ISO 20022, а не проводить массовую модернизацию.

«Борьба, с которой сталкиваются банки и финансовые учреждения при адаптации к ISO 20022, понятна», —отмечает Мунджал.«Стандарт, хотя и многообещающий, требует всестороннего пересмотра существующих систем и процессов.Именно здесь в дело вступают такие эксперты, как мы. Наша роль — демистифицировать ISO 20022, сделав его доступным и действенным для финансовых учреждений. Мы стремимся упростить переход, гарантируя, что банки смогут использовать весь потенциал этого стандарта, не испытывая при этом перегрузок».

Последняя записка Мунджала

Поскольку мир движется к более высокому уровню модернизации, Мунджал считает, что принятие ISO 20022 — это не выбор, а необходимость для финансовых учреждений, поскольку они стремятся лучше обслуживать отрасль. Этот глобальный стандарт представляет собой нечто большее, чем просто технический сдвиг, он воплощает в себе будущее финансовых коммуникаций и соблюдения требований, предлагая повышенную прозрачность, меры по борьбе с мошенничеством, функциональную совместимость и эффективность.

По мере адаптации международных платежных систем и рыночной инфраструктуры отстающие институты рискуют остаться позади. Мунджал заключает: «Принятие ISO 20022 означает ориентированность на будущее, обеспечение конкурентоспособности и удовлетворение повышенных ожиданий современного финансового мира».