Что такое регулярный платеж? Значение, типы и преимущества

От журналов и коммунальных услуг до программного обеспечения и цифровых услуг регулярные платежи становятся все более популярными, чем когда-либо. Популярность модели подписки связана с постоянным денежным потоком и другими преимуществами регулярных платежей.

Регулярные платежи набирают популярность во всем мире, потому что они приносят пользу как бизнесу, так и клиентам. С одной стороны, владельцы бизнеса получают оплату вовремя и экономят деньги на административных расходах, связанных с задержками платежей. Клиентам, с другой стороны, не нужно открывать счета-фактуры и действовать в соответствии с ними каждый цикл выставления счетов. Как только система регулярных платежей введена в действие, средства автоматически списываются со счетов клиентов вовремя, что избавляет их от штрафов за просрочку платежа.

Система регулярных платежей — это больше, чем просто автоматизация. В этом руководстве объясняется, что такое регулярные платежи, как они работают и как они могут помочь вашему бизнесу.

Что такое повторяющиеся торговые транзакции или платежи?

Легче всего понять смысл повторяющихся транзакций, если вспомнить, что это модель оплаты, при которой клиенты разрешают продавцам снимать средства со своих счетов на постоянной основе для предоставления им товаров и услуг.

Как только клиент дает разрешение, сумма будет автоматически вычитаться через заранее определенные интервалы времени, пока клиент не отзовет свое разрешение или пока не истечет срок действия подписки.

Как работают регулярные платежи?

Регулярные платежи автоматически списываются с банковских счетов клиентов с помощью кредитных/дебетовых карт или другими способами. Чтобы бизнес мог принимать эти платежи, необходимы торговый счет и поставщик платежных услуг.

Торговый счет — это тип банковского счета, который позволяет предприятиям принимать платежи со счетов своих клиентов. Сумма, дебетованная со счета клиента, сначала депонируется на счет продавца, а затем переводится на банковский счет предприятия.

Поставщик платежных услуг управляет всеми аспектами обработки платежей, от сбора регулярных платежей от имени продавцов и их безопасной обработки до внесения средств на банковские счета предприятий.

Хотя разные процессоры повторяющихся платежей имеют разные рабочие процессы, эти шаги обычно выполняются.

• Из списка опций клиент выбирает режим регулярных платежей.
• Клиент соглашается с условиями регулярного платежа.
• Чтобы сделать первоначальный платеж, клиент вводит данные своей карты, которые надежно сохраняются на странице платежного шлюза для будущих транзакций.
• В каждую дату выставления счета счет-фактура будет отправлен клиенту в соответствии с заранее установленным графиком.
• Периодический платеж происходит, и средства переводятся на счет продавца, как и при обычной карточной транзакции, после того, как банк-эквайер, карточная сеть и банк-эмитент одобряют транзакцию.
• Клиент будет уведомлен о статусе транзакции каждый раз, когда регулярный платеж происходит в соответствии с заранее установленным графиком выставления счетов (и последующие инструкции, если платеж не прошел).
• Клиенту не придется повторно вводить платежную информацию. Пока подписка не будет отменена, будет взиматься абонентская плата.

Особенности регулярных платежей

1. Способы оплаты

У клиента есть несколько вариантов определения того, как будет регулярно удерживаться платеж. Клиенты могут платить, используя свои банковские счета, дебетовые карты, кредитные карты или UPI. Гибкие варианты оплаты, такие как EMI, также доступны для определенных крупных транзакций.

2. Фиксированная или переменная сумма

Многие модели подписки требуют выплаты установленной суммы в конце каждого платежного цикла. Плата за членство в тренажерном зале, подписка на газеты или журналы, оплата услуг потокового видео и т. д. являются примерами этого.
Принимая во внимание, что некоторые повторяющиеся платежи имеют разные суммы для каждого платежного цикла. Счета за коммунальные услуги, такие как электричество, газ или телефонные услуги, являются примерами.

3. Платежный цикл

В зависимости от используемой услуги или продукта цикл выставления счетов может отличаться. Большинство моделей подписки оплачиваются ежемесячно. Однако квартальные, полугодовые или даже годовые счета не являются редкостью.

4. Добавления или частичные удаления

Регулярные платежи позволяют пользователю добавлять или удалять части подписки по мере необходимости.

5. Отзыв

Важнейшей особенностью регулярных платежей является возможность для клиента отменить подписку в любое время.

6. Перезагрузка

Пользователь может пожелать перезапустить службу после того, как она была отменена или срок ее действия истек. Эта функция легко доступна в планах регулярных платежей.

Типы регулярных платежей

Периодические платежи делятся на два типа:

1. Периодические или регулярные платежи

С клиентов, совершающих фиксированные или регулярные платежи, каждый раз взимается одна и та же сумма. Подписка на журналы и абонементы в спортзал являются примерами регулярных повторяющихся платежей.

2. Нерегулярные или переменные платежи

В зависимости от использования клиентом переменные или нерегулярные регулярные платежи взимаются по разным ставкам. Например, счета за электроэнергию и другие коммунальные услуги меняются от месяца к месяцу в зависимости от потребления.

Преимущества регулярных платежей

Регулярные платежи имеют ряд неоспоримых преимуществ:

1. Сократите просроченные платежи и время сбора

Просроченные платежи дорого обходятся бизнесу, поскольку они наносят ущерб как доходам, так и отношениям с клиентами. Регулярные платежи позволяют компании настроить систему один раз и быть уверенными в том, что сбор платежей будет автоматизирован в соответствии с заранее заданным графиком. Ваша компания будет тратить меньше времени на поиски клиентов для оплаты и неловкие разговоры о просроченных платежах, что даст вам больше времени, чтобы сосредоточиться на других важных бизнес-задачах.

2. Уменьшите свои усилия

Автоматизированные регулярные платежи сокращают затраты и усилия, связанные с выставлением счетов и обработкой платежей вручную. Все, что вам нужно сделать, это настроить первоначальный план платежей один раз, и программное обеспечение будет обрабатывать платежи за вас. Вам нужно будет вмешиваться только в том случае, если необходимо внести изменения в способ оплаты или сумму платежа.

3. Улучшить отношения с клиентами

Клиенты предпочитают регулярные платежи, потому что им нужно ввести свою платежную информацию только один раз. Оттуда начинают действовать регулярные платежи, списывая средства с их банковских счетов в указанные даты выставления счетов. Клиентам не нужно настраивать напоминания о платежах или вводить платежную информацию каждый платежный цикл. Если все сделано правильно, регулярные платежи могут укрепить чувство доброй воли между компанией и ее клиентами, обеспечивая здоровые отношения с клиентами.

4. Защитите себя от мошенничества

Платежная информация, предоставленная клиентами, надежно хранится на серверах интегрированных платежных шлюзов, обрабатывающих регулярные платежи. Они защищают от мошенничества с помощью таких методов, как токенизация, и лучших практик, таких как соответствие стандарту безопасности данных индустрии платежных карт (PCI-DSS). Эти технологии обнаружения и предотвращения мошенничества не только защищают средства от мошеннических побуждений, но также укрепляют доверие клиентов к бизнесу и экономят ресурсы, которые в противном случае были бы потрачены на обнаружение и устранение мошеннических транзакций.

Как регулярные платежи могут помочь бизнесу?

Регулярные платежи приносят пользу владельцам бизнеса, поскольку они обеспечивают постоянный источник дохода. Благодаря длительности жизненного цикла клиента бизнесу не нужно нести дополнительные расходы на удержание клиента после того, как он подключен. Улучшение удержания клиентов приносит компании финансовую выгоду и помогает ей увеличить долю рынка.

Владельцы бизнеса также могут прогнозировать жизнеспособность своей компании, потому что прогнозирование будущих доходов стало относительно простым. Точный прогноз позволяет компании правильно планировать свои будущие операции.

Вывод

Повторяющийся и регулярный бизнес может изменить способ работы вашей компании. Это может помочь вам покрывать постоянные операционные расходы, а также поддерживать достаточный денежный поток на случай непредвиденных обстоятельств. Сокращение затрат и увеличение денежных потоков может вывести вашу компанию на новый уровень. Однако для эффективного приема платежей в вашем бизнесе необходим надежный партнер по платежам.

Модель регулярных платежей Subscription Paisa позволяет плательщикам совершать регулярные платежи по подписке через e-NACH/e-mandates для более чем 50 банков продавцам. Эксклюзивные функции Subscription Paisa позволяют компаниям быстро и легко обрабатывать регулярные платежи.
Нажмите здесь, чтобы узнать больше о преимуществах и особенностях SabPaisa.

Часто задаваемые вопросы

1. Что вы подразумеваете под регулярными платежами?

Ответ: Бизнес, основанный на подписке, получает регулярные или периодические платежи от клиентов в обмен на постоянное предоставление услуг.

2. Выгодны ли регулярные платежи владельцам бизнеса?

Ответ: Регулярные платежи приносят пользу владельцам бизнеса, поскольку они обеспечивают постоянный поток доходов, что необходимо для управления ростом бизнеса в конкурентных отраслях.

3. Могут ли клиенты отменить подписку на регулярные платежи?

Ответ: Да, клиенты могут отменить свою подписку на регулярные платежи, хотя условия отличаются для разных служб.

4. Какие существуют виды рекуррентных платежей?

Ответ: Существует два типа повторяющихся платежей, а именно повторяющиеся или регулярные платежи и нерегулярные или переменные платежи.

5. Какие продукты и услуги предлагают регулярные платежи?

Ответ: Многие продукты и услуги используют модель регулярных платежей, например, журналы, газеты, абонементы в тренажерный зал, абонементы в библиотеки, электричество, воду и другие счета за коммунальные услуги.