Что такое онлайн-банкинг?
Опубликовано: 2023-04-18
Пандемия COVID-19 ускорила и без того стремительный переход к онлайн-услугам практически во всех отраслях, и банковская отрасль не стала исключением.
В последние годы онлайн-банкинг стал более заметным, более распространенным и необходимой частью управления деньгами. В этой статье мы рассмотрим разницу между онлайн-банкингом и онлайн-банками, различия между онлайн-банкингом и традиционным банкингом, а также плюсы и минусы обоих.
Оглавление
- Что такое онлайн-банкинг?
- Как работает онлайн-банкинг?
- Онлайн-банк VS Традиционный банк
- Плюсы и минусы онлайн-банкинга
- Плюсы и минусы традиционного банковского дела
- Что такое онлайн-банкинг: часто задаваемые вопросы
- Что такое онлайн-банкинг?
- Как работает онлайн-банкинг?
- В чем плюсы онлайн-банкинга?
- В чем минусы онлайн-банкинга?
Что такое онлайн-банкинг?
Строго говоря, онлайн-банкинг — это любое управление банковским счетом, которое осуществляется онлайн. Перевод средств с одного счета на другой, депонирование чека в цифровой форме или оплата счетов/налогов с вашего компьютера или приложения на вашем телефоне — все это считается онлайн-банкингом. Традиционные банки будут предлагать своим клиентам услуги онлайн-банкинга через свой веб-сайт и / или приложение, но они не считаются онлайн-банками. Если вы можете зайти в отделение — это не интернет-банк.
Тип онлайн-банкинга, который мы будем обсуждать в этой статье, — это банки, которые предлагают своим клиентам только онлайн/мобильные услуги . Онлайн-банки включают Ally и Axos, а также более популярные имена из области кредитных карт, такие как Discover Bank или Capital One 360 Bank.
Отсутствие банкиров, которые могли бы встретиться лицом к лицу, более быстрые процессы подачи заявок и более легкий доступ к учетной записи, чем когда-либо прежде, онлайн-банкинг — это больше, чем просто ниша пост-COVID. Эти банки являются жизнеспособными вариантами для малого бизнеса, которые могут использовать свои функции, если у них нет необходимости когда-либо посещать обычное здание банка.
Как работает онлайн-банкинг?
Онлайн-банкинг похож на традиционный банкинг. Вы создаете учетную запись (или несколько), получаете по почте кредитную/дебетовую карту, привязанную к этим учетным записям, и начинаете использовать свои средства.
Очевидно, что между ними есть несколько различий, но очень мало ситуаций, когда исключительно онлайн-банкинг оставит вас без функций или доступа.
Онлайн-банк VS Традиционный банк
Есть не так много функций, которые изменятся между онлайн-банком и традиционным банком.
Основное отличие, с которым вы столкнетесь в онлайн-банке, заключается в том, что вам не нужно посещать физическое место. Если для вас важен доступ к реальным людям, онлайн-банк не подойдет.
Несмотря на то, что хороший и авторитетный онлайн-банк будет частью сети банкоматов, такой как Allpoint или MoneyPass, вам не нужно беспокоиться о невозможности снять наличные деньги или положить их на свой счет (счета). Онлайн-банки так же безопасны, как и традиционные банки, поэтому об этом тоже не нужно беспокоиться.
Плюсы и минусы онлайн-банкинга
Давайте углубимся в то, почему ваш малый бизнес может или не может выбрать онлайн-банкинг.
Плюсы
- Более низкие сборы: поскольку нет физического места для обслуживания / оплаты, онлайн-банки гораздо реже взимают ежемесячную плату за обслуживание. Некоторые даже отказались от платы за овердрафт.
- Лучшие процентные ставки: лучшие сберегательные счета в онлайн-банках имеют годовую процентную доходность (APY) около 0,45%. Чем больше баланс вашего счета, тем большее значение для вас будут иметь процентные ставки.
- Никаких комиссий за банкоматы: наряду с тем, что они являются частью сети банкоматов, которая позволяет владельцам счетов получать доступ к тысячам банкоматов без каких-либо комиссий, некоторые онлайн-банки также возмещают вам любые комиссии банкоматов вне сети, которые вам, возможно, придется заплатить в крайнем случае. .
Минусы
- Нет отделений: у онлайн-банков нет физических отделений, которые вы могли бы посетить. Онлайн-банки будут предлагать обслуживание клиентов по телефону или в чате, а не при личном общении. Это также означает, что вы должны создавать какие-либо учетные записи в Интернете, и нет возможности лично связаться с сотрудником банка, который поможет вам.
- Сложные депозиты. Несмотря на то, что онлайн-банки могут работать над тем, чтобы у вас был доступ к как можно большему количеству банкоматов, вам все равно может быть сложнее вносить наличные на свои банковские счета в Интернете по сравнению с вашими традиционными. Вы можете оказаться у банкомата, который обслуживает ваш счет, но не принимает депозиты, а это означает, что вам может потребоваться внести деньги на свой традиционный счет, а затем перевести их на свой счет в онлайн-банкинге, что является определенной проблемой.
- Нет универсального магазина: онлайн-банк может предлагать невероятные сберегательные счета, но не иметь возможности расчетного счета (или наоборот). Возможно, вам придется открыть один тип счета в онлайн-банке, а другой — в традиционном банке или другом онлайн-банке. Также нет возможности получить кассовый чек в большинстве онлайн-банков, поэтому у вас могут возникнуть проблемы с оплатой коммерческой аренды или другие ситуации, которые могут потребовать определенного вида оплаты, отличного от онлайн-платежа.
Плюсы и минусы традиционного банковского дела
И вот несколько причин, по которым традиционные банковские операции могут подходить или не подходить для вашего малого бизнеса.
Плюсы
- Множество вариантов: как наиболее распространенный из двух вариантов, традиционные банки будут иметь больше возможностей, когда речь идет о счетах, кредитах и других финансовых продуктах, которые они предлагают своим клиентам.
- Стабильность: по большей части традиционные банки существуют дольше, чем онлайн-банки, и с меньшей вероятностью станут жертвами внезапных крахов. Очевидно, что из этого есть исключения, но, как всегда, проведите исследование и убедитесь, что ваши деньги будут застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов в любом банке, который вы рассматриваете.
- Доступ к банкомату: если вы экономите на конвертах или регулярно снимаете средства со своего счета (счетов), для вас крайне важно иметь легкий доступ к банкомату. Если вы живете в сельской местности, где может быть только одно или два традиционных банковских отделения, онлайн-банк может не позволить вам использовать свои банкоматы, оставив вас в беде и без денег, чтобы получить доступ к своим деньгам.
Минусы
- Филиалы: Если вы продукт 2023 года (как и многие из нас), вы предпочитаете делать практически все в Интернете. Некоторые традиционные банки могут по-прежнему требовать от вас личного визита для получения определенных услуг. Это может стать проблемой, если вы отойдете от местного филиала, где вы изначально создали свою учетную запись.
- Более высокие сборы: при традиционном банковском обслуживании почти всегда будут более высокие сборы. Они должны платить своим сотрудникам, арендной плате, уборке, страховке и другим расходам, связанным с обычным филиалом, поэтому эти дополнительные расходы перекладываются на вас.
- Низкие процентные ставки: ниже не значит лучше в случае текущих или сберегательных счетов. Среднегодовые сбережения по стране составляют 0,37%, и если вы держите большие суммы денег на счете в банке, который предлагает низкие процентные ставки, вы можете потерять деньги в долгосрочной перспективе.