Что такое бизнес-банкинг?

Бизнес-банкинг является неотъемлемой частью построения вашего бизнеса. По мере роста вашего дохода от бизнеса вам понадобится место для хранения средств вашего бизнеса и хранения этих денег отдельно от ваших личных денег.

Лучшие банковские счета для бизнеса упрощают управление финансами вашего бизнеса. Ищите бесплатные чековые и сберегательные счета для бизнеса, а также интеграцию для электронной коммерции и программного обеспечения для бухгалтерского учета, которые объединяют все финансы вашего бизнеса.

Что такое бизнес-банкинг?

Бизнес-банкинг — это способ разделить ваши деловые и личные финансы. Это важно сделать по юридическим причинам и для защиты ваших активов от бизнес-рисков. Бизнес-банкинг также может помочь вам получить доступ к кредиту в виде банковского кредита или кредитной карты, а также к торговым услугам.

Деловые банковские счета имеют привычные формы. Любой, кто открыл личный банковский счет, найдет деловые расчетные и деловые сберегательные счета знакомыми.

Однако чековый и сберегательный счета — не единственные типы банковских счетов для бизнеса. Вы также можете открыть депозитный сертификат или счет денежного рынка для своего бизнеса.

Бизнес VS Персональный банкинг

Хотя можно использовать личные учетные записи для ведения бизнеса, разделение личных и деловых финансов дает важные преимущества:

Отделяя средства вашего бизнеса от личных финансов, вы юридически защищаете свои личные активы. Если на ваш бизнес подан иск, пострадавшая сторона не может претендовать на ваше личное имущество. И если у вашего бизнеса есть долги, которые он не может погасить, кредиторы вашего бизнеса не смогут прийти за вашими личными активами, чтобы погасить долг.

Смешанные личные и деловые финансы также могут быть тревожным сигналом для IRS, который инициирует аудит. Разделение вашего бизнеса и личных финансов не гарантирует, что ни один из них не будет проверяться IRS. Однако, если вы пройдете аудит, вы добьетесь большего успеха, если сможете показать четкую границу между вашими личными и деловыми средствами.

Как работает бизнес-банкинг?

Бизнес-банкинг работает почти так же, как персональный банкинг. Конечно, вы найдете несколько различий между деловыми и личными банковскими счетами.

Наиболее важным из этих отличий является юридическая и финансовая защита, которую дает использование отдельного банковского счета для вашего бизнеса. Если вы смешиваете личные и деловые деньги, вы можете нести личную ответственность за любые судебные решения против вашего бизнеса. В том числе банкротство. У вас также могут возникнуть проблемы с IRS, если вы не сможете продемонстрировать четкое разделение деловых и личных денег и расходов.

Когда вы открываете корпоративный банковский счет, счет будет открыт на имя компании, а не на ваше имя. Возможно, вам придется принести некоторые документы, чтобы открыть счет в банке для бизнеса. Обязательно имейте удостоверение личности для каждого человека, которому вы хотите иметь доступ к вашему корпоративному банковскому счету.

Типы коммерческих банковских счетов

Счета в коммерческих банках бывают разных комбинаций, или вы можете открыть один счет. Вот краткое изложение того, что вы можете выбрать:

Традиционные банки

Плюсы

• Легкий доступ к отделениям
• Личное обслуживание
• Денежные депозиты
• Электронные депозиты и оплата счетов
• Встроенные торговые сервисы

Минусы

• Лимиты транзакций
• Высокие сборы

Большинство банков предлагают бизнес-услуги в дополнение к банковским услугам для физических лиц. Если вам нравится банк, который вы используете для открытия собственного расчетного и/или сберегательного счета, не помешает спросить о предлагаемых там бизнес-услугах.

Многие кредитные союзы также предлагают банковские услуги для бизнеса. Небольшое исследование поможет вам решить, подходит ли банк или кредитный союз для вашего бизнеса.

Интернет-банки

Плюсы

• Низкий минимум счета и комиссии
• Может предлагать неограниченное количество электронных транзакций
• Оплата счета
• Мобильные чеки депозиты
• Интеграция программного обеспечения

Минусы

• Нет доступа к филиалу
• Может не разрешать депозиты наличными
• Ограниченные возможности экономии

Онлайн-банки предлагают некоторые преимущества по сравнению с традиционным банковским обслуживанием из кирпича и миномета и один существенный недостаток: вы не сможете посетить онлайн-банк, если вам по какой-либо причине понадобится помощь.

Если это не будет проблемой для вас, вы найдете много интересного в онлайн-банкинге. Большинство, но не все банковские онлайн-счета предлагают неограниченные электронные депозиты, доступ к банкоматам, бесплатную оплату счетов и многое другое.

Одним из основных преимуществ онлайн-банкинга является возможность так называемого «банкинга как услуги» или BaaS. Онлайн-банки могут помочь вам связать все аспекты финансов вашего бизнеса, от продаж до сбережений, от оплаты счетов до сбора налогов. Ищите онлайн-банк, который предлагает интеграцию с вашим программным обеспечением для электронной коммерции и бухгалтерского учета, если вы хотите изучить преимущества BaaS.

Варианты экономии для бизнеса

Плюсы

• Доступны высокодоходные
• Вводные предложения могут повысить ставки
• Низкие минимальные остатки

Минусы

• Не всегда доступно в интернет-банках
• Часто низкие проценты

Как только ваш бизнес пойдет в гору, вы можете начать накапливать немного денег. Независимо от того, копите ли вы на новое оборудование, расширение, налоговые платежи или платежную ведомость, вам понадобится место для хранения этих денег.

Вы найдете ряд вариантов, в том числе несколько высокодоходных сберегательных счетов для бизнеса с высокими процентными ставками, которые помогут вашим деньгам расти.

Некоторые учетные записи онлайн-банков, такие как Square Banking, предлагают субсчета, которые позволяют автоматически переводить средства на специальные счета. Они не принесут процентов, но помогут вам сэкономить на предстоящих расходах, таких как налоги, и на случай чрезвычайных ситуаций, которые вы не можете предвидеть.

Бизнес Банк Кредиты

Плюсы

• Ставки лучше, чем у альтернативных кредиторов
• Доступ к кредитам SBA
• Специализированные кредитные линии
• Несколько дополнительных сборов

Минусы

• Требуется солидный кредитный рейтинг
• Должен показывать стабильный доход

Готовы расти? Вы можете быть на рынке бизнес-кредита. Имейте в виду, что не все лучшие бизнес-кредиты будут от традиционных коммерческих банков.

С другой стороны, одним из преимуществ коммерческого банкинга является то, что он помогает вам установить свою деловую репутацию и кредитоспособность в банке, которым вы пользуетесь. Поэтому, если вы рассматриваете банк для получения кредита для малого бизнеса, и у вас есть солидная история бизнеса и хороший кредитный рейтинг, традиционный банковский кредит может быть хорошим вариантом.

Нужен ли мне банковский счет для бизнеса?

Каждый бизнес может извлечь выгоду из использования банковских услуг для бизнеса. Если вы не ведете свой бизнес в качестве индивидуального предпринимателя, по закону вы обязаны иметь отдельный банковский счет для своего бизнеса.

В любом случае, мало причин не открывать банковский счет для бизнеса. В следующем разделе мы рассмотрим некоторые из наиболее распространенных причин, по которым люди избегают банковских операций.

Причины не открывать банковский счет для бизнеса

Люди, которые продолжают вести свой бизнес, используя свои личные банковские счета, могут не осознавать, чем они рискуют. Вот несколько распространенных причин, по которым люди продолжают использовать личные банковские услуги для бизнеса.

• Мой бизнес слишком мал для собственного банковского счета: поверьте нам, ни один бизнес не слишком мал для банковского обслуживания бизнеса и предлагаемой им финансовой и юридической защиты. Мы выделяем некоторые из лучших банковских счетов для фрилансеров, чтобы помочь вам оценить варианты, предназначенные для владельцев собственного бизнеса. Даже если вы подрабатываете или работаете неполный рабочий день, ваш бизнес заслуживает отдельного банковского счета.
• Бизнес-банкинг слишком дорог: вы можете найти банковские счета для бизнеса с комиссией в размере 0 долларов США и требованиями к минимальному балансу в размере 0 долларов США. Ищите подходящее совпадение в нашем списке лучших банковских счетов для бизнеса, ссылка на который приведена в первом абзаце этого поста.
• Слишком сложно открыть счет в банке для бизнеса. Если вы хотите сэкономить время и избежать хлопот, легко открыть счет в банке для бизнеса, не выходя из дома или офиса. Большинство онлайн-банков позволяют вам подавать заявки онлайн с быстрым ответом от банков. Вы даже можете получить доступ к виртуальной дебетовой карте, как только ваша учетная запись будет одобрена, чтобы вы могли сразу же начать использовать ее для покупок и счетов.
• Я не знаю, что искать в банковском счете для бизнеса: ознакомьтесь с нашим постом о том, как открыть счет в банке для бизнеса. Вы найдете пошаговые инструкции, которым нужно следовать, а также список советов, которые помогут вам узнать, что искать, и сделать правильный выбор для вашего бизнеса.

Итог по бизнес-банкингу

Открытие банковского счета для бизнеса — одно из лучших решений, которые вы можете принять для своего малого бизнеса. Как вы узнали из этого поста, у бизнес-банкинга нет недостатков.

Деловой банковский счет защищает ваши финансы и ограждает вас лично от юридической и финансовой ответственности. Счета в коммерческих банках легко открыть и ими легко пользоваться.

Так что вас останавливает? Сегодня отличный день, чтобы открыть банковский счет для вашего бизнеса!

Часто задаваемые вопросы о бизнес-банкинге