Что такое необеспеченная кредитная карта? Плюсы, минусы, требования и альтернативы

В то время, когда остатки по кредитным картам растут, а американцы пожирают долги, отказ от залога становится все более и более предпочтительным вариантом. Здесь на помощь приходят необеспеченные кредитные карты.

Итак, что такое необеспеченная кредитная карта? Короче говоря, этот тип карты не требует залога за деньги, которые вы занимаете, и предлагает несколько дополнительных льгот. Но чтобы получить одобрение, заявителям обычно нужен достойный кредитный рейтинг. Следующее руководство разбивает все это.

Что означает необеспеченная кредитная карта для среднего потребителя?

В отличие от обеспеченных кредитных карт, необеспеченные кредитные карты не требуют залога. Вместо этого банк, кредитный союз или другое финансовое учреждение, которое предлагает этот тип карты, запрашивает вашу личную информацию, включая сведения о вашем годовом доходе. Кроме того, вам нужно будет дать согласие на проверку кредитного рейтинга. Чем лучше кредитный рейтинг, тем лучше предложение.

Для большинства необеспеченных кредитных карт требуется хороший или отличный кредитный рейтинг (670-850). Кандидаты, соответствующие критериям, получают более низкие процентные ставки и щедрые вознаграждения. Некоторые эмитенты предлагают карты с более низким кредитным рейтингом, который находится в диапазоне 580-669, но варианты становятся довольно ограниченными, когда вы опускаетесь ниже 580.

Хотя существуют необеспеченные кредитные карты для более низких кредитных рейтингов, сборы обычно перевешивают любые преимущества. В таких случаях лучше получить обеспеченную кредитную карту, предназначенную для восстановления вашего кредитного рейтинга с возможностью повышения до необеспеченной, когда вы удовлетворяете требованиям эмитента.

Защищенная и необеспеченная кредитная карта

Наиболее существенное различие между обеспеченной и необеспеченной кредитной картой заключается в том, что последняя не требует залогового депозита. Эмитенты карт обычно требуют депозит от клиентов, которых они считают рискованными, то есть от всех, у кого нет кредитной истории или кредитный рейтинг ниже 670.

Мы уже упоминали о том, что вы можете получить необеспеченные кредитные карты с плохой кредитной историей, но они обычно сопровождаются высокими процентными ставками и другими высокими сборами.

Конечно, ничто из этого не означает, что наличие необеспеченной кредитной карты превращается в безрисковый способ получить свободные деньги. Если вы не в состоянии оплатить баланс своей кредитной карты, кредиторы могут попытаться взыскать, подав на вас в суд или обратившись в суд за разрешением на арест вашей заработной платы. Они также отправляют отчеты в бюро кредитных историй и могут отправить вашу учетную запись стороннему сборщику долгов.

Когда дело доходит до сравнения необеспеченных и обеспеченных кредитных карт, стоит также отметить, что последний вариант редко дает какие-либо вознаграждения. Кроме того, процентная ставка выше, а некоторые обеспеченные карты имеют годовую плату.

В этот момент вам может быть интересно, почему кто-то будет использовать обеспеченную кредитную карту. Это потому, что эти карты являются мощным инструментом для эффективного восстановления вашего кредитного рейтинга и выработки здоровых привычек расходов. Не забывайте, когда вы аннулируете свою обеспеченную кредитную карту, вы получаете обратно залоговый депозит.

Как получить необеспеченную кредитную карту

Заявители с кредитным рейтингом 670 и выше получат одобрение на получение необеспеченной кредитной карты практически любым финансовым учреждением. Для них самой большой проблемой является выбор правильной кредитной карты. Другие зададутся вопросом, какую необеспеченную кредитную карту проще всего получить с плохой кредитной историей? Если вы попадаете в эту категорию, есть несколько возможностей для изучения.

Один из них — получить обеспеченную кредитную карту и построить или восстановить свой кредитный рейтинг. Для этого необходимо избегать перерасхода средств и производить регулярные и своевременные платежи, что повысит ваши шансы на получение незащищенной карты в будущем. Многие эмитенты карт предлагают перейти с обеспеченной кредитной карты на необеспеченную, но этот процесс может занять несколько месяцев.

Некоторые финансовые учреждения предлагают как обеспеченные, так и необеспеченные кредитные карты заявителям, которые хотят улучшить или исправить свой кредитный рейтинг. Но в этих случаях за обеспеченные и необеспеченные карты взимается ежегодная плата и практически нет вознаграждений.

Еще один способ для тех, у кого плохой кредитный рейтинг, — стать авторизованным пользователем чужой учетной записи с хорошей репутацией. Авторизованный пользователь не является основным владельцем учетной записи и не несет ответственности за совершение платежей, и поэтому ему не требуются такие же требования к кредитному рейтингу.

Это не должно быть лазейкой в ​​системе. Это просто способ повысить свой кредитный рейтинг до тех пор, пока вы не получите право на получение необеспеченной кредитной карты. Просто убедитесь, что банк сообщает кредитным бюро об авторизованных действиях пользователей.

Награды за необеспеченные кредитные карты

Еще одно заметное различие между обеспеченными и необеспеченными кредитными картами — это система вознаграждений. Необеспеченные кредитные карты обеспечивают лучшее вознаграждение. Награды бывают разных форм, но большинство из них можно отнести к одной из трех категорий: мили, деньги и баллы.

Награды за путешествия

Чем больше денег вы тратите на путешествия, тем больше миль вы получаете. Количество миль, необходимое для получения вознаграждения, зависит от карты. Но заработанные баллы и мили, как правило, позволяют снизить стоимость поездки и добавить несколько дополнительных преимуществ, таких как доступ в зал ожидания в аэропорту.

Большинство эмитентов кредитных карт не разрешают вам переводить мили между программами, но позволяют конвертировать их. Таким образом, вместо того, чтобы сосредотачиваться исключительно на том, какую необеспеченную кредитную карту получить проще всего, убедитесь, что вы ознакомились с набором предлагаемых льгот.

Возврат наличных

Этот термин может ввести в заблуждение, поскольку в большинстве случаев он не приводит к холодным, твердым деньгам в ваших руках. Но эта программа вознаграждений позволяет вам выкупить процент от денег, потраченных на соответствующие покупки. Некоторые эмитенты предоставят вам возможность выбрать категории, в которых вы хотите получить кэшбэк, включая рестораны, покупки бензина и продукты.

Награды за визитную карточку

Бизнес-кредитные карты обычно предлагают щедрые вознаграждения в виде бонусов за регистрацию, возврат наличных денег за ежедневные покупки и даже функции отслеживания расходов. Некоторые программы поощрения охватывают все: от миль для часто летающих пассажиров до подарочных карт. Кроме того, большинство этих карт не облагаются годовой комиссией или комиссией за транзакцию за границей.

Плюсы и минусы необеспеченной кредитной карты

Когда дело доходит до вскрытия обеспеченных кредитных карт по сравнению с необеспеченными кредитными картами, почти сразу становится очевидным, что необеспеченные карты предлагают больше привилегий, если у вас есть требуемый кредитный рейтинг. Но прежде чем вы нажмете на незащищенную карту, важно взвесить все за и против.

Плюсы

• Минимум комиссий или их отсутствие : большинство необеспеченных кредитных карт не имеют высоких комиссий и предлагают фантастические вознаграждения. С другой стороны, заявителям с более низким кредитным рейтингом, возможно, придется платить больше, и они вряд ли получат большинство вариантов вознаграждения.
• Награды : большинство карт имеют всесторонние программы льгот и вознаграждений, которые не имеют себе равных в обеспеченных кредитных картах. Эмитенты предлагают больше вознаграждений заявителям с хорошей или отличной кредитной историей.
• Более низкие процентные ставки : с незащищенными картами клиентам разрешается тратить определенную сумму денег в течение каждого платежного цикла. С тех, кто погашает остаток в полном объеме и в срок, проценты не взимаются. Но даже если вы несете остаток, процентные ставки являются разумными, если у вас есть хороший кредитный рейтинг.
• Без залогового депозита : ваш кредитный лимит зависит от вашего кредитного рейтинга, и вам не нужно вносить залог, чтобы получить одобрение.

Минусы

• Труднее получить одобрение : Ваше право на получение необеспеченной карты определяется вашим кредитным рейтингом и кредитной историей. Таким образом, получить одобрение может быть сложнее для тех, у кого более низкий кредитный рейтинг, особенно если они хотят воспользоваться некоторыми преимуществами.
• Легче перерасходовать : это касается всех кредитных карт. Кредитные карты не означают, что у вас есть свободные деньги. Все потраченное нужно вернуть. Ваш кредитный рейтинг сообщает эмитенту карты, способны ли вы регулярно покрывать свой баланс.

Нижняя линия

Для тех, кто пытается понять, что такое необеспеченная кредитная карта, наше руководство является идеальным введением в мир вознаграждений, низких процентных ставок и вариантов без залога, которые являются синонимами этих карт. Короче говоря, это повседневный финансовый инструмент, который может сделать вашу жизнь проще.