Что такое факторинговая компания и как работает факторинг?

Факторинговая компания может помочь владельцам бизнеса B2B решить проблемы с денежными потоками, вызванные неоплаченными счетами. Продолжайте читать, чтобы узнать, что такое факторинговая компания, как работает факторинг счетов и является ли факторинг ваших счетов правильным шагом для вашего малого бизнеса.

Что такое факторинговая компания?

Факторинговая компания — это компания, которая покупает неоплаченные счета предприятия со скидкой, а затем получает причитающиеся деньги непосредственно от клиентов предприятия. Предприятия используют факторинговые компании, чтобы получить немедленный денежный поток, вместо того, чтобы ждать оплаты счета по обычному 30-90-дневному графику платежей.

Как работает факторинг?

Принцип работы факторинга довольно прост. Компания («фактор») покупает неоплаченные счета ваших клиентов со скидкой, оплачивая до 90% стоимости счета авансом.

Факторинговая компания ждет, пока ваши клиенты заплатят им напрямую. После полной оплаты счетов вы получаете последние 10% за вычетом комиссии за факторинг.

Плюсы и минусы факторинга счетов

Инвойс-факторинг выгоден, потому что он решает немедленную проблему с денежными потоками, не беря кредит. Однако факторинг счетов сопряжен с определенными рисками и затратами.

Сколько берет факторинговая компания?

Факторинговая компания обычно взимает комиссию в размере от 0,5% до 5% либо от общей суммы счета, либо от суммы наличных, выплаченных авансом.

На то, сколько с вас будет взиматься плата, влияет множество различных факторов, например:

• Количество счетов, которые вы хотите учесть
• Размер каждой фактуры
• Уровень риска в вашей отрасли
• Кредитоспособность ваших клиентов
• Количество времени, которое требуется вашим клиентам для оплаты
• Какая часть вашего бизнеса приходится на клиента, который еще не оплатил свой счет (ваша концентрация клиентов)

В целом, предприятия с разнообразной клиентской базой, большим количеством счетов-фактур, подлежащих факторингу, и клиентской базой с приличным кредитом получат более высокие ставки из-за снижения предполагаемого риска со стороны факторинговой компании.

Как рассчитываются сборы за факторинг

Некоторые факторинговые компании взимают единовременную фиксированную плату авансом, в то время как другие взимают многоуровневую комиссию или переменную комиссию, которая накапливается с течением времени.

Например, предположим, что вы хотите учесть счет-фактуру на 100 долларов.

Одна факторинговая компания взимает фиксированную плату в размере 2% от общей стоимости счета, что составляет 2 доллара США.

Другая факторинговая компания также может взимать многоуровневую комиссию в размере 1% в месяц. Если ваш клиент платит в течение 30 дней, вы платите комиссию в размере 1 доллара США. Если они платят в течение 60 дней, то в общей сложности вы платите комиссию в размере 2 долларов США. Если они заплатят в течение 90 дней, вы в конечном итоге заплатите комиссию в размере 3 долларов США.

Третья факторинговая компания взимает переменную комиссию. Вы начинаете с комиссии 0,5% в первый месяц, затем комиссия в размере 1% в следующем месяце, затем комиссия в размере 2% в третий месяц и так далее.

Факторинговые компании будут взимать больше, если вы выберете факторинг без права регресса, форму факторинга, при которой вам не нужно повторно покупать счета, если ваши клиенты недоплачивают или не платят. Факторинговая компания берет на себя все риски, связанные с погашением, поэтому она взимает более высокую комиссию.

В чем разница между факторингом счетов и финансированием счетов?

Инвойс-факторинг – это продажа. Вы продаете свои неоплаченные счета, а факторинговая компания собирает платежи по счетам с течением времени, взимая плату за услугу. Факторинг - это не кредит, поскольку вы не несете ответственности за оплату факторинговой компании, а ваши клиенты.

Финансирование счета-фактуры — это ссуда или кредитная линия, по которой финансирующая компания выплачивает аванс наличными, а ваши неоплаченные счета-фактуры служат залогом. Как только ваши клиенты платят вам в полном объеме, вы возвращаете сумму кредита, а также комиссию кредитора.

В обоих случаях вы получаете единовременную выплату в момент заключения соглашения и платите комиссию сторонней компании. Однако при финансировании счетов вы по-прежнему несете ответственность за сбор платежей ваших клиентов. Вы можете контролировать взаимодействие с клиентами, поскольку им не придется платить сторонней компании, но у вас также остается риск того, что клиенты не будут платить вам.

Чем отличается факторинг счетов от бизнес-кредита?

В случае ссуды для малого бизнеса вы должны внести залог в той или иной форме, соответствовать определенным требованиям приемлемости, основанным на кредитоспособности вашего бизнеса, и платить через регулярные промежутки времени с фиксированной или плавающей процентной ставкой. Продолжительность периода погашения кредита заранее определена.

Однако факторинг счетов не является кредитом, поэтому вам не нужен залог. Право на участие и ставки вознаграждения основаны на кредитоспособности ваших клиентов, а не на вашем бизнесе. Вы также получаете оплату двумя единовременными выплатами, одну во время заключения соглашения, а другую при полной оплате счетов.

В каких отраслях работают факторинговые компании?

Факторинговые компании работают в следующих отраслях:

• Строительство и благоустройство
• Производство
• Здравоохранение
• Кадровые компании
• Поставщики услуг
• Колл-центры
• Консультанты
• Транспорт
• Телекоммуникации
• Еда и напитки коммерческого уровня
• Оптовые продажи
• импорт
• Распределение
• Нефти и газа
• Текстиль и одежда
• Управление отходами
• Недвижимость
• сельское хозяйство
• Правительство

Как выбрать лучшую факторинговую компанию для вашего бизнеса

Лучшая факторинговая компания уникальна для каждого бизнеса просто потому, что все предприятия различаются по размеру, доходам, кредитному рейтингу, количеству времени в бизнесе, клиентской базе, количеству счетов и т. д.

Чтобы найти подходящую факторинговую компанию для вашего бизнеса, вы должны найти факторинговую компанию, которая понимает вашу отрасль, выясняет, как работает ее факторинговый процесс, и определяет, соответствует ли ваш бизнес требованиям для услуг компании. Кроме того, убедитесь, что компания предлагает лучшие условия и самые низкие сборы, а также удовлетворяет потребности вашего бизнеса в денежных потоках.

Шаг 1: Сравните факторинговые компании

Не все факторинговые компании построены одинаково. Важно найти прозрачную компанию, предлагающую справедливые цены и понимающую ваш бизнес.

Шаг 2: Узнайте, на что похож их факторинговый процесс

Большинство факторинговых компаний имеют схожий основной набор услуг, но есть уникальные аспекты повседневной деятельности каждой компании. Прежде чем выбирать, с какими компаниями сотрудничать, ответьте на следующие вопросы.

Существует ли минимум или максимум для финансируемых счетов?

Предположим, вам нужно постоянно учитывать большее количество счетов-фактур каждый месяц. В этом случае вам следует выбрать факторинговую компанию, такую ​​как Universal Funding Corporation, которая требует минимальных ежемесячных платежей, но также предлагает одни из самых низких комиссий за факторинг.

Однако, если ваши потребности в факторинге счетов различаются, подумайте о том, чтобы обратиться к компании, которая предлагает больше гибкости с точки зрения минимального и максимального количества счетов, которые она будет финансировать.

Управляет ли факторинговая компания дебиторской задолженностью?

Некоторые факторинговые компании требуют, чтобы вы продали все или большую часть неоплаченных счетов вашего бизнеса. Однако другие позволяют вам выбирать, какие из них вы хотите продать. Варианты «выбери и выбери» могут потребовать большей минимальной продолжительности контракта или минимального количества счетов в месяц, поэтому имейте это в виду, когда решаете, какую факторинговую компанию использовать.

Есть даже факторинговые компании, которые разрешают факторинг спот, также известный как факторинг с одним счетом-фактурой. Однако спотовый факторинг, как правило, имеет более высокую комиссию за факторинг, чтобы компенсировать тот факт, что вы не будете приносить такой же доход, как давний крупномасштабный факторинговый бизнес.

По теме: узнайте больше о спотовом факторинге по сравнению с факторингом по счетам, чтобы определить, какая услуга подходит для вашего бизнеса.

Время финансирования вашей факторинговой компании

Некоторые предприятия могут ждать одобрения финансирования до недели. Однако, если вы должны платить своим сотрудникам за четыре дня, вам нужна такая компания, как Bluevine, которая выделит средства в течение 24 часов.

Что произойдет, если ваш клиент не заплатит?

Существуют факторинговые компании, такие как American Receivable, которые предлагают услуги факторинга с регрессом и без регресса для соответствующих предприятий.

Если вы имеете право на факторинг без права регресса, вам не придется повторно покупать счета, если ваши клиенты не платят. Однако, возможно, вам придется совершить повторную покупку, если счет-фактура будет оспорен.

Если вы не имеете права на факторинг без права регресса, вам нужно будет повторно купить счет, если он не был оплачен слишком долго.

Шаг 3: Изучите сборы и другие требования к факторингу

Там больше мелкого шрифта, чем просто ставка дисконтирования. При изучении поставщиков факторинговых счетов учитывайте следующее.

Часто задаваемые вопросы о факторинговой компании

Стоит ли работать с факторинговой компанией?

Если у вас нет времени, кредитного рейтинга или желания получить традиционный бизнес-кредит или кредитную линию, факторинг счетов-фактур может стать отличным способом решить текущие проблемы с денежными потоками вашего бизнеса.

Факторинг лучше всего подходит для предприятий B2B с кредитоспособной клиентской базой. Если вы решите использовать факторинг счетов для своего малого бизнеса, обязательно получите расценки на факторинг счетов, внимательно прочитайте условия договора и ознакомьтесь с отзывами пользователей, чтобы найти лучшую факторинговую компанию для вас.